आदर्श रूप से, आप किसी भी खर्च के लिए योजना बना सकते हैं। हालाँकि, वास्तविकता यह है कि अप्रत्याशित खर्चे उत्पन्न होने ही हैं। यदि आपके पास इन खर्चों को पूरा करने के लिए पैसे नहीं हैं, तो आपातकालीन ऋण एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
लेकिन आवेदन करने से पहले, पता करें कि वे कैसे काम करते हैं, पहले से योग्यता निर्धारित करें और अपने विकल्पों की तुलना करें कि क्या ऋण इसके लायक है। आपको जल्दी लाभ पाने के लिए अन्य विकल्पों की तलाश करना अधिक आदर्श लग सकता है।
आपातकालीन ऋण क्या है?
आपातकालीन ऋण एक असुरक्षित छोटा ऋण है जिसे आप कार की मरम्मत या चिकित्सा बिल जैसे अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए अल्पकालिक ऋण के साथ ले सकते हैं। आपातकालीन ऋण कई प्रकार के होते हैं, जिनमें व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड नकद अग्रिम और पेडे ऋण शामिल हैं।
आपातकालीन ऋण के लिए आवेदन करने से पहले विचार करने योग्य 6 कारक
सभी आपातकालीन ऋण एक समान नहीं होते, इसलिए बेहतर होगा कि आप पहले शोध करें और सभी उपलब्ध विकल्पों की तुलना करें।
1. क्रेडिट
अधिकांश ऋणदाता आपको आपातकालीन ऋण देने का निर्णय लेने से पहले आपकी ऋण-योग्यता की जांच करेंगे। आपकी क्रेडिट रेटिंग जितनी अधिक होगी, आपके लिए आपातकालीन ऋण प्राप्त करना और अपनी मनचाही ब्याज दर और शर्तें प्राप्त करना उतना ही आसान होगा। कुछ ऋण उचित और खराब क्रेडिट वाले दोनों तरह के उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध हैं, इसलिए यदि आपका क्रेडिट प्रोफ़ाइल खराब है तो चिंता न करें।
2. पुनर्भुगतान समय
पेबैक टाइम वह समय है जब आपको अपना आपातकालीन ऋण चुकाना होता है। यह कुछ महीनों से लेकर कुछ वर्षों तक अलग-अलग हो सकता है। जबकि लंबी चुकौती अवधि का मतलब है कम मासिक भुगतान, इसका मतलब यह भी है कि आप लंबे समय में अधिक ब्याज का भुगतान करते हैं। उधार लेने की लागत कम करने के लिए, कम चुकौती समय चुनें। बस सुनिश्चित करें कि आप मासिक भुगतान वहन कर सकते हैं।
3. ब्याज दर
चूंकि ब्याज दर आपके ऋण की कुल लागत निर्धारित करती है, इसलिए यह निर्धारित करना महत्वपूर्ण है कि आप किस न्यूनतम ब्याज दर के लिए पात्र हैं। यदि आपका क्रेडिट सबसे अच्छा नहीं है, तो आपको अपनी इच्छा से अधिक ब्याज दर स्वीकार करनी पड़ सकती है। अच्छी खबर यह है कि आप समय पर भुगतान करके अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बना सकते हैं, जो भविष्य में उच्च ब्याज दरों के लिए दरवाजा खोल सकता है।
4. परिवार
यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आप अपने मासिक ऋण भुगतान का खर्च उठा सकते हैं, अपनी व्यय योजना का विश्लेषण करें। यदि यह संख्या बहुत अधिक है, तो आप लंबी भुगतान अवधि चुन सकते हैं और अधिक ब्याज का भुगतान कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप अपनी आवश्यकताओं का पुनर्मूल्यांकन कर सकते हैं और अपने बजट को बढ़ाए बिना मासिक दर पर छोटी ऋण राशि के लिए आवेदन कर सकते हैं।
5. वित्तपोषण का समय
एक बार जब आपको आपातकालीन ऋण के लिए स्वीकृति मिल जाती है, तो आप जल्द से जल्द अपना पैसा प्राप्त करना चाहेंगे। ऑनलाइन ऋणदाता 24 घंटे या कुछ दिनों के भीतर त्वरित भुगतान करते हैं, आमतौर पर उसी दिन जब आप आवेदन करते हैं। हालाँकि, बैंक और क्रेडिट यूनियन जैसे पारंपरिक ऋणदाता आपके ऋण को स्वीकृत करने और धन वितरित करने में अधिक समय ले सकते हैं।
6. ऋण सुविधाएँ
अतिरिक्त ऋण सुविधाओं में स्वचालित भुगतान के लिए साइन अप करना या मुफ़्त मासिक ऋण विवरणों पर छूट शामिल है। अन्य सुविधाएँ जो आपको लाभ पहुँचा सकती हैं और ऋण की कुल लागत को कम कर सकती हैं, वे हैं कोई विलंब शुल्क नहीं और ऋण का समय से पहले भुगतान करने पर कोई पूर्व भुगतान दंड नहीं। यदि आप अपना क्रेडिट स्कोर बनाना या सुधारना चाहते हैं, तो ऐसा ऋण चुनें जिसकी रिपोर्ट प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो को दी गई हो।
मैं आपातकालीन ऋण के लिए आवेदन कैसे करूं?
आपातकालीन ऋण के लिए आवेदन करने हेतु:
- आपातकालीन ऋणों की तुलना करें: कई आपातकालीन ऋणों की ब्याज दरों, पुनर्भुगतान शर्तों, वित्तपोषण समय, विशेषताओं और ऋण योग्यता आवश्यकताओं के बारे में जानें। इस तरह, आप अपनी ज़रूरतों के हिसाब से सबसे अच्छा विकल्प चुन सकते हैं।
- ग्राहक समीक्षाएँ पढ़ें: ग्राहक समीक्षाएँ पढ़ें और बेटर बिज़नेस ब्यूरो से लोन रेटिंग की जाँच करें। सुनिश्चित करें कि आप एक अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले प्रतिष्ठित ऋणदाता को चुनें।
- प्रीक्वालिफाइड प्राप्त करें: अधिकांश ऋण आपको मिनटों में प्रीक्वालिफाई करने की अनुमति देते हैं। प्रीक्वालिफिकेशन आपको उन ऋण आवेदनों पर कठिन ऋणों से बचने में मदद कर सकता है जहाँ आपके स्वीकृत होने की संभावना कम है या जहाँ ब्याज दर बहुत अधिक है। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि हार्ड क्रेडिट पुलडाउन अस्थायी रूप से आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है।
- आवेदन पत्र भरें: यदि संभव हो तो ऑनलाइन आवेदन पत्र भरें; वे आमतौर पर स्वीकृति का त्वरित निर्णय लेते हैं। आपको अपने बारे में बुनियादी जानकारी और अपनी आय और रोजगार के बारे में जानकारी देनी होगी। ऋणदाता आपसे सरकार द्वारा जारी आईडी कार्ड और पे स्टब्स जैसे दस्तावेज़ भी साझा करने की मांग कर सकते हैं।
- निर्णय और वित्तपोषण की प्रतीक्षा: आपके द्वारा चुने गए तत्काल ऋण और ऋण के साथ, आपको स्वीकृत निर्णय और वित्तपोषण के लिए लंबा इंतजार नहीं करना पड़ेगा। जबकि अधिकांश ऋणदाता अपने धन को प्रत्यक्ष जमा के माध्यम से वितरित करते हैं, कुछ ऋणदाता चेक या प्रीपेड कार्ड के माध्यम से ऐसा करते हैं।
क्या मुझे आपातकालीन ऋण के लिए आवेदन करना चाहिए?
अगर आपके पास कोई ज़रूरी खर्च है तो आपातकालीन ऋण एक अच्छा विकल्प हो सकता है। यह एक प्रकार का फंड है जिसका इस्तेमाल आपको कभी-कभार ही करना चाहिए।
यदि आपको आपातकालीन ऋण नहीं मिल पा रहा है, तो निम्नलिखित विकल्पों पर विचार करें:
- अग्रिम भुगतान करें: अपने नियोक्ता से अपने अगले वेतन अग्रिम के बारे में पूछें। अगर वे सहमत होते हैं, तो आपको आपातकालीन ऋण लेने और उधार ली गई राशि पर ब्याज चुकाने की ज़रूरत नहीं होगी।
- भुगतान योजनाएँ: अपने लेनदारों, ऋणदाताओं और सेवा प्रदाताओं से संपर्क करें और उन्हें बताएं कि आप वित्तीय संकट में हैं। वे बकाया राशि को विभाजित करके या देय तिथि को बदलकर आपके साथ भुगतान व्यवस्था करने के लिए तैयार हो सकते हैं।
- अनुदान और ब्याज मुक्त ऋण: आपके क्षेत्र में दानार्थ और गैर-लाभकारी संस्थाओं द्वारा दी जाने वाली मुफ्त सहायता के बारे में अधिक जानने के लिए 211 पर कॉल करें।
- दोस्तों और परिवार से ऋण: यह विकल्प आपको औपचारिक आवेदन प्रक्रिया या ऋणदाता की क्रेडिट जाँच से बचने की अनुमति देता है। इसके अलावा, आप ऋण पर ब्याज का भुगतान करने से भी बच सकते हैं।
अंत में, नियमित आधार पर रोज़मर्रा के खर्चों का भुगतान करने के लिए आपातकालीन ऋण या अन्य स्रोतों पर निर्भर न रहें। यदि आप नियमित रूप से किराया या बंधक, उपयोगिता बिल और किराने का सामान चुकाने के लिए संघर्ष करते हैं, तो आपको आय या बजट के मुद्दों को संबोधित करने की आवश्यकता हो सकती है।
जमीनी स्तर
जब आपके पास नकदी की कमी हो, तो आपातकालीन ऋण अप्रत्याशित वित्तीय कठिनाइयों से निपटने में आपकी मदद कर सकते हैं। कई ऋणदाता ज़रूरत पड़ने पर लचीले पात्रता मानदंड और विस्तारित भुगतान शर्तें प्रदान करते हैं, जिससे आपको अपने वित्त को फिर से पटरी पर लाने के लिए पर्याप्त समय मिल जाता है।
हालाँकि, आपको लग सकता है कि यह आपकी वित्तीय स्थिति के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं है। कुछ मामलों में, आपके नियोक्ता से वेतन अग्रिम, किसी मित्र या रिश्तेदार से ऋण, या आपके क्षेत्र में अनुदान कार्यक्रम से वित्तीय सहायता जैसे विकल्प अधिक व्यवहार्य समाधान हो सकते हैं।
