ऋण लिए बिना हममें से कई लोग घर या कार नहीं खरीद पाएंगे, या उच्च शिक्षा का खर्च नहीं उठा पाएंगे। वास्तव में, बंधक, ऑटो ऋण और अन्य प्रकार के ऋण हमें आगे बढ़ने और जीवन में महत्वपूर्ण लक्ष्य हासिल करने में मदद कर सकते हैं।
ऋण की लागत ऋण के प्रकार, ऋणदाता, बाजार की स्थितियों तथा आपकी क्रेडिट रेटिंग और आय पर निर्भर करती है। उच्चतम क्रेडिट रेटिंग वाले उधारकर्ताओं को आमतौर पर सर्वोत्तम ब्याज दरें मिलती हैं। कोई भी ऋण खरीदने से पहले अपने क्रेडिट स्कोर पर कुछ शोध करें और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करके सुनिश्चित करें कि यह सटीक है। आप बैंकरेट पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर निःशुल्क देख सकते हैं।
सभी ऋण या तो सुरक्षित या असुरक्षित होते हैं। सुरक्षित ऋण के लिए उधारकर्ता को ऋणदाता को ऋण सुरक्षा प्रदान करने के लिए संपार्श्विक के रूप में परिसंपत्तियों का उपयोग करना आवश्यक होता है। कार ऋण सुरक्षित ऋण का एक उदाहरण है। यदि आप कार का भुगतान करने में असफल रहते हैं, तो ऋणदाता कार को वापस ले लेगा। असुरक्षित ऋणों के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती। अधिकांश व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित होते हैं।
ऋण लेते समय ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करना सबसे अच्छा है। एक कैलकुलेटर आपको यह बताकर घर या कार की आपकी खोज को सीमित करने में मदद कर सकता है कि आप हर महीने कितना खर्च कर सकते हैं। यह आपको उधार लेने की लागतों की तुलना करने में मदद कर सकता है और यह देख सकता है कि ब्याज दर में अंतर आपके भुगतानों, विशेष रूप से बंधक पर किस प्रकार प्रभाव डालता है।
सही ऋण कैलकुलेटर आपको APR या APR में ऋण की कुल लागत दिखाएगा। ऋण कैलकुलेटर कई प्रश्नों के उत्तर दे सकते हैं और आपको अच्छे वित्तीय निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं।
नीचे ऋण के सबसे सामान्य प्रकार और ऋण कैलकुलेटर के बारे में कुछ विवरण दिए गए हैं जो आपकी मदद कर सकते हैं।
गिरवी रखना
बंधक कैलकुलेटर आपको आपके घर की कीमत, अग्रिम भुगतान, ब्याज दर और ऋण अवधि दर्ज करने के बाद मासिक भुगतान का अनुमान देता है। विभिन्न परिदृश्यों का मूल्यांकन करने के लिए कैलकुलेटर का उपयोग करें। आपको यह महसूस हो सकता है कि अपने मासिक भुगतान को वहनीय बनाने के लिए आपको अपने डाउन पेमेंट को समायोजित करने की आवश्यकता है। आप ऋण परिशोधन अनुसूची भी देख सकते हैं या मासिक मूलधन और ब्याज भुगतान के साथ समय के साथ अपने ऋण को कम करने का तरीका भी देख सकते हैं। यदि आप ऋण अवधि समाप्त होने से पहले अपने बंधक का भुगतान करना चाहते हैं, तो आप कैलकुलेटर का उपयोग करके यह पता लगा सकते हैं कि अपने लक्ष्य तक पहुंचने के लिए आपको हर महीने कितना भुगतान करना होगा।
अन्य बंधक कैलकुलेटर विभिन्न प्रश्नों का उत्तर दे सकते हैं: आपका डीटीआई या ऋण-से-आय अनुपात क्या है? यह वह प्रतिशत है जिसका उपयोग ऋणदाता आपके ऋण भार का अनुमान लगाने के लिए करते हैं। क्या आपको 15-वर्ष या 30-वर्ष का बंधक लेना चाहिए? निश्चित दर या परिवर्तनीय दर?
घर खरीदने से पहले सही संख्याएं प्राप्त करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि बंधक एक सुरक्षित ऋण है जो घर द्वारा ही सुरक्षित होता है। यदि आप अपने मासिक भुगतान में चूक जाते हैं, तो ऋणदाता आपको सूचित कर सकता है और इसे अपने साथ ले सकता है।
होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC)
HELOC एक क्रेडिट कार्ड के समान गृह इक्विटी ऋण है। आपको एक ऋण सुविधा मिलेगी जिसका उपयोग आप ऋण चुकाने के लिए कर सकते हैं। ब्याज दरें आमतौर पर परिवर्तनशील होती हैं और प्राइम दरों जैसे सूचकांकों से जुड़ी होती हैं। हमारा गृह कैलकुलेटर निम्नलिखित प्रश्नों का उत्तर दे सकता है: बी: क्या आपको गृह इक्विटी ऋण के लिए आवेदन करना चाहिए? यदि हां, तो आप कितना उधार ले सकते हैं? क्या आप एकमुश्त इक्विटी ऋण या HELOC खरीदना पसंद करेंगे? ऋण चुकाने में कितना समय लगता है?
आवास ऋण
गृह इक्विटी ऋण, जिसे कभी-कभी द्वितीयक बंधक भी कहा जाता है, उन गृहस्वामियों के लिए होता है जो मरम्मत, स्वप्निल छुट्टियों, कॉलेज ट्यूशन या अन्य खर्चों के भुगतान के लिए अपनी कुछ संपत्ति उधार लेना चाहते हैं। गृह इक्विटी ऋण एक निश्चित दर पर एकमुश्त, एकमुश्त पुनर्भुगतान है, जो आमतौर पर 5 से 20 वर्षों में पूरा होता है। बैंकरेट का इक्विटी कैलकुलेटर आपकी ऋण-योग्यता और एलटीवी या ऋण-से-मूल्य अनुपात के आधार पर यह निर्धारित करने में आपकी सहायता करता है कि आप कितना उधार ले सकते हैं। यह आपके घर के मूल्य और आपके द्वारा देय राशि के बीच का अंतर है।
व्यक्तिगत कर्ज़
व्यक्तिगत ऋण एक असुरक्षित ऋण है जिसे एक निश्चित अवधि में एक निश्चित ब्याज दर पर चुकाया जाता है। यह एक लचीला ऋण है क्योंकि इसका उपयोग ऋण को समेकित करने, उच्च ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने, घर में सुधार करने, शादी या छुट्टी के लिए भुगतान करने, नाव, आर.वी. या अन्य बड़ी खरीदारी करने के लिए किया जा सकता है। व्यक्तिगत ऋण कैलकुलेटर आपको ऋण राशि, ब्याज दर, पुनर्भुगतान समय, क्रेडिट स्कोर और आय के आधार पर मासिक पुनर्भुगतान का अनुमान लगाने की अनुमति देता है।
छात्र ऋण
विद्यार्थी ऋण संघीय या निजी ऋणदाताओं से प्राप्त असुरक्षित ऋण होते हैं। उधारकर्ताओं को निजी छात्र ऋण के लिए पात्र होना चाहिए। यदि आपके पास कोई स्थापित क्रेडिट इतिहास नहीं है, तो हो सकता है कि आपको सर्वोत्तम ऋण न मिल पाए। बैंकरेट का छात्र ऋण कैलकुलेटर आपको बताता है कि आपका ऋण चुकाने में कितना समय लगेगा और आपको कितने ब्याज की आवश्यकता होगी। कॉलेज बचत कैलकुलेटर आपको भविष्य के लिए बचत लक्ष्य निर्धारित करने में मदद करता है
कार ऋण
कार ऋण कार खरीदने के लिए लिया जाने वाला सुरक्षित ऋण है। कार ऋण कैलकुलेटर आपको मासिक भुगतान का अनुमान लगाने, आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले कुल ब्याज को देखने और ऋण परिशोधन अनुसूची देखने की सुविधा देता है। कैलकुलेटर कर, दस्तावेज़ीकरण शुल्क और स्वचालित पंजीकरण जैसी लागतों को ध्यान में नहीं रखता है। अपने अनुमान में लगभग 10% जोड़ें।
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