स्वचालित टेलर मशीनें (एटीएम) चेकिंग या बचत खातों में धनराशि तक पहुंच को आसान और सुविधाजनक बनाती हैं। यदि आपको नकदी निकालने की आवश्यकता है तो यह जानना महत्वपूर्ण है कि क्या इसकी कोई सीमा है।
कई बैंकों के लिए दैनिक एटीएम निकासी सीमा निर्धारित करना आम बात है। प्रति लेनदेन पर लागू होने वाली निकासी सीमाएं भी लागू हो सकती हैं। यहां नकद निकासी सीमा कैसे काम करती है, इसका विवरण दिया गया है।
बैंकों द्वारा एटीएम से निकासी की सीमा क्यों तय की जाती है?
बैंक सुविधा और सुरक्षा कारणों से एटीएम निकासी की सीमा निर्धारित कर सकते हैं
पहला, एटीएम में केवल सीमित मात्रा में नकदी रखी जा सकती है, तथा बैंक भी किसी भी समय ग्राहकों को केवल सीमित मात्रा में नकदी ही उपलब्ध करा सकते हैं। प्रति ग्राहक एटीएम निकासी की अधिकतम सीमा निर्धारित करने से बैंकों को उपलब्ध नकदी के प्रवाह को नियंत्रित करने में मदद मिलती है।
दूसरा कारण ग्राहक खातों की सुरक्षा से संबंधित है। मान लीजिए किसी ने आपका डेबिट कार्ड और पिन चुरा लिया। यदि एटीएम से पैसे निकालने की कोई सीमा नहीं है, तो वे आपका चेकिंग या बचत खाता खाली कर सकते हैं और आपकी सारी नकदी हड़प सकते हैं।
यद्यपि एटीएम निकासी सीमा परेशानी भरी लग सकती है, लेकिन यह आपकी धनराशि को सुरक्षित रखने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।
आप प्रतिदिन एटीएम से कितनी राशि निकाल सकते हैं?
आपकी अधिकतम एटीएम निकासी सीमा आपके बैंक खाते पर निर्भर करती है, क्योंकि प्रत्येक बैंक या क्रेडिट यूनियन की अपनी नीतियां होती हैं। लेकिन आम तौर पर एटीएम निकासी की सीमा प्रतिदिन $300 से $1,000 तक होती है।
पुनः, इसका निर्धारण बैंक या क्रेडिट यूनियन द्वारा किया जाता है; एटीएम से दैनिक निकासी की कोई मानक सीमा नहीं है। आपकी व्यक्तिगत एटीएम निकासी सीमा आपके खाते के प्रकार और आपके बैंकिंग इतिहास पर भी निर्भर हो सकती है।
उदाहरण के लिए, यदि आप बैंकिंग में नए हैं और एक बुनियादी चेकिंग खाता खोलते हैं, तो आपकी एटीएम निकासी सीमा उस बैंक में 10-वर्षीय प्रीमियम चेकिंग खाता रखने वाले व्यक्ति की तुलना में कम हो सकती है। विशेष खाते जैसे बी. सेकंड चांस चेक या स्टूडेंट चेक की भी एटीएम से निकासी की सीमा अलग हो सकती है।
आप एक बार में एटीएम से कितनी रकम निकाल सकते हैं?
आपके बैंक या क्रेडिट यूनियन द्वारा निर्धारित दैनिक एटीएम सीमा के अतिरिक्त, कुछ एटीएम में प्रति निकासी नकदी की सीमा भी हो सकती है। दैनिक एटीएम निकासी सीमा दैनिक खरीद सीमा से भिन्न हो सकती है।
उदाहरण के लिए, आपका बैंक आपको एटीएम से $400 तक की निकासी की सीमा दे सकता है, लेकिन आप अपने डेबिट कार्ड का उपयोग प्रतिदिन $4,000 तक की खरीदारी के लिए कर सकते हैं। संस्थाएं निकासी सीमा को एटीएम खरीद सीमा से अलग कर सकती हैं, या आपके खाते से प्रतिदिन निकासी और खरीद के माध्यम से निकाली जा सकने वाली कुल राशि पर एक तिहाई सीमा निर्धारित कर सकती हैं।
पुनः, ये सीमाएं आपको और आपके खाते की सुरक्षा करते हुए बैंक के नकदी प्रवाह को सुचारू बनाने के लिए बनाई गई हैं।
आप किस एटीएम से सबसे अधिक पैसा निकाल सकते हैं?
जैसा कि ऊपर बताया गया है, आपकी संस्था आपकी एटीएम निकासी सीमा निर्धारित करती है। आपके बैंक की दैनिक एटीएम निकासी सीमा या प्रति लेनदेन निकासी सीमा जितनी अधिक होगी, आप उतनी अधिक नकदी प्राप्त कर सकेंगे।
इसका मतलब यह है कि यदि आपके बैंक की अधिकतम दैनिक निकासी सीमा $1,000 है, तो यह अधिकतम नकदी है जिसे आप निकाल सकते हैं, चाहे आप किसी भी एटीएम का उपयोग करें। यही कारण है कि नया बैंक खाता खोलते समय बारीक अक्षरों को ध्यानपूर्वक पढ़ना महत्वपूर्ण है। नियम व शर्तों में यह विवरण होना चाहिए कि आप एटीएम से कितनी नकदी निकाल सकते हैं।
भले ही आप अक्सर नकदी अपने साथ नहीं रखते हों, फिर भी जब आपको इसकी आवश्यकता हो, तो पर्याप्त मात्रा में नकदी अपने साथ रखना महत्वपूर्ण है। यदि आपके बैंक या क्रेडिट यूनियन की एटीएम से निकासी की दैनिक सीमा कम है, तो यह समस्या हो सकती है, यदि आपको बहुत अधिक धन की आवश्यकता है और आप पैसे निकालने के लिए शाखा में नहीं जा सकते।
शीर्ष बैंकों के लिए दैनिक एटीएम निकासी सीमा
बैंकों में इस बात को लेकर भिन्नता हो सकती है कि वे आपको प्रतिदिन कितनी नकदी या एटीएम से आपके चेकिंग खाते से कितनी नकदी निकालने की अनुमति देते हैं। प्रमुख बैंकों और क्षेत्रीय या सामुदायिक बैंकों के बीच एटीएम निकासी की सीमा अलग-अलग हो सकती है। बैंकिंग संस्थाएं ऑनलाइन बैंकिंग की तुलना में एटीएम से दैनिक निकासी की अलग सीमा भी निर्धारित कर सकती हैं।
नीचे दिया गया चार्ट शीर्ष बैंकों, ऑनलाइन और भौतिक वित्तीय संस्थानों, दोनों के लिए दैनिक एटीएम निकासी सीमा की तुलना दर्शाता है। ध्यान रखें कि खाते के प्रकार और आपके बैंकिंग संबंध के आधार पर, यहां दर्शाई गई सीमाओं में अपवाद हो सकते हैं।
कृपया ध्यान दें कि उपरोक्त एटीएम निकासी सीमाएं इन बैंकों के चेकिंग खातों पर लागू होती हैं। यदि आपका उसी बैंक में बचत या चेकिंग खाता है, तो एटीएम निकासी की अलग-अलग सीमाएं लागू हो सकती हैं। आपको बचत खातों के लिए बैंक की मासिक निकासी सीमा भी पता होनी चाहिए।
अतीत में, संघीय विनियमन डी ने आपको अपने बचत खाते से प्रति माह छह बार निकासी करने से प्रतिबंधित कर दिया था। कोरोना वायरस महामारी के कारण यह नियम अनिश्चित काल के लिए निलंबित कर दिया गया है। हालांकि, कई बैंक आपकी बचत से प्रतिमाह निकासी की संख्या सीमित कर देते हैं, जिसमें डेबिट कार्ड से लेनदेन तो शामिल है, लेकिन एटीएम से निकासी शामिल नहीं है।
यदि आपके बैंक ने ऐसी कोई सीमा तय की है, तो यह जानना महत्वपूर्ण है कि वह सीमा क्या है, ताकि आप उससे अधिक खर्च करने से बच सकें। अनुमत सीमा से अधिक निकासी पर प्रति लेनदेन महंगा शुल्क लग सकता है।
एटीएम से निकासी की सीमा कैसे बढ़ाएं
अपनी एटीएम निकासी सीमा बढ़ाने का सबसे आसान तरीका यह है कि आप कॉल करें और सीमा बढ़ाने के लिए कहें। आपका बैंक या क्रेडिट यूनियन एटीएम निकासी सीमा को अस्थायी या स्थायी रूप से बढ़ाने के लिए तैयार हो सकता है।
बैंक इस पर सहमत होगा या नहीं, यह इस पर निर्भर करेगा:
- आप कितने समय से ग्राहक हैं?
- बैंक में आपका किस प्रकार का खाता है?
- आपका खाता इतिहास, जिसमें वह राशि शामिल है जो आमतौर पर आपके पास होती है
- चाहे आप अल्पकालिक या स्थायी वृद्धि चाहते हों
मान लीजिए कि आप कोई बड़ी खरीदारी करने या छुट्टी पर जाने की योजना बना रहे हैं। इस मामले में, आपका बैंक कुछ दिनों या हफ्तों के भीतर आपकी एटीएम निकासी सीमा बढ़ाने को तैयार हो सकता है। एक बार यह अस्थायी अवधि समाप्त हो जाने पर, आपकी अधिकतम एटीएम निकासी सीमा अपने पिछले मान पर रीसेट हो जाएगी।
यदि आप अपनी दैनिक एटीएम निकासी सीमा को स्थायी रूप से बढ़ाने में रुचि रखते हैं, तो यह बताने के लिए तैयार रहें कि आपके बैंक को इस पर सहमत क्यों होना चाहिए। याद रखें कि बैंकों ने ये प्रतिबंध सुरक्षा कारणों से लगाये हैं। इसलिए यदि आपको उच्च सीमा मिलती है तो अपने डेबिट कार्ड पर नजर अवश्य रखें। अन्यथा, यदि आपका कार्ड खो जाए या चोरी हो जाए तो कोई आपके खाते से अधिक नकदी निकाल सकता है।
एटीएम निकासी सीमा को कैसे दरकिनार करें
हो सकता है कि आप अपनी दैनिक एटीएम निकासी सीमा तक पहुंच जाएं, लेकिन खरीदारी या अन्य कारणों से भुगतान के लिए आपको अभी भी अधिक नकदी की आवश्यकता हो। यदि आपको धन की आवश्यकता हो तो आप कुछ चीजें कर सकते हैं:
- खरीदारी पर चेकआउट के समय नकद वापसी पाएं
- बचत खाते से पैसे निकालें
- शाखा से नकदी निकालें
- एक चेक कैश करो
स्टोर में नकद वापसी
जब आप दुकानों में खरीदारी करते हैं, तो आप अपनी दैनिक एटीएम निकासी सीमा में शामिल किए बिना चेकआउट के समय नकद वापस प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, इसमें कुछ चेतावनियाँ भी हैं।
प्रथम, इसे अभी भी आपकी दैनिक खरीद सीमा या नकद निकासी सीमा में गिना जा सकता है। इसलिए, कृपया बिक्री केन्द्र पर खरीदारी करने या अपने खाते से नकदी निकालने पर बैंक के प्रतिबंधों से अवगत रहें।
इसके बाद, स्टोर की कैशबैक सीमा पर ध्यान दें। उदाहरण के लिए, आप जहां खरीदारी करते हैं उसके आधार पर, आप चेकआउट के समय केवल $100 नकद निकाल सकते हैं। यदि स्टोर में नकदी की सीमा कम है, तो आपको अपनी आवश्यक नकदी निकालने के लिए कई खरीदारी करनी पड़ सकती है। पुनः, इनमें से प्रत्येक लेनदेन आपकी दैनिक खरीद सीमा में गिना जाएगा।
बचत खाते से पैसे निकालें
बचत खाते से पैसे निकालने के लिए एटीएम कार्ड का उपयोग करना, दैनिक चेकिंग खाते की निकासी सीमा को दरकिनार करने का एक और तरीका है। इन लेन-देन पर अभी भी प्रतिबंध हो सकते हैं, लेकिन यदि आवश्यक हो तो आप इस माध्यम से नकदी प्राप्त कर सकते हैं। यदि आपके पास एटीएम कार्ड नहीं है तो आप बैंक शाखा से नकदी निकाल सकते हैं।
शाखा से नकदी निकालें
यदि आपने अपनी दैनिक एटीएम निकासी सीमा पार कर ली है तो आप अपनी शाखा के चेकिंग खाते से भी नकदी निकाल सकते हैं। टेलर आपको चेकिंग, बचत या मनी मार्केट खातों से नकदी निकालने में मदद कर सकते हैं।
हालाँकि, यदि आपको अधिक धन की आवश्यकता है, तो आपको नकदी की तुलना में सुरक्षित भुगतान विधियों पर विचार करना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आप कार खरीद रहे हैं, तो आपको लेनदेन के भुगतान के लिए कैशियर चेक, प्रमाणित चेक या मनी ऑर्डर भी मिल सकता है। इस तरह, आपके पास अपने भुगतानों का हिसाब रखने के लिए कागजी कार्रवाई होगी और आपको अपने साथ बहुत अधिक नकदी लेकर नहीं चलना पड़ेगा।
एक चेक कैश करो
एटीएम निकासी प्रतिबंधों से बचने का चौथा तरीका चेक को भुनाना है। आप बस नकद में चेक लिखें, उस पर हस्ताक्षर करें, और उसे भुनाने के लिए बैंक में ले जाएं।
पुनः, यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपका बैंक चेक भुनाने पर क्या प्रतिबंध लगा सकता है। इस तरीके से आप जितनी नकदी निकाल सकते हैं, या एक दिन में आप जितने चेक भुना सकते हैं, उसकी एक सीमा हो सकती है।
एक दिन में बैंक से कितनी नकदी निकाली जा सकती है?
एक दिन में आप बैंक से कितनी नकदी निकाल सकते हैं, यह बैंक की नकदी निकासी नीति पर निर्भर करता है। आपका बैंक आपको प्रतिदिन $5,000, $10,000 या यहां तक कि $20,000 नकद निकालने की अनुमति दे सकता है। या आपकी दैनिक निकासी सीमा इन राशियों से बहुत कम हो सकती है।
उल्लेखनीय है कि संघीय सरकार बड़ी मात्रा में नकदी निकासी और जमा पर नज़र रखती है। बैंकों को सभी व्यक्तिगत लेन-देन की रिपोर्ट करनी होगी जिसमें $10,000 या उससे अधिक की नकदी या नकदी समतुल्य राशि, जैसे कि कैशियर चेक या मनीऑर्डर, की निकासी शामिल हो।
यह नियम एकमुश्त निकासी या जमा तथा 24 घंटे के भीतर किए गए संबंधित भुगतानों पर लागू होता है। आईआरएस को संभावित धोखाधड़ी गतिविधि का पता लगाने के लिए इस रिपोर्ट की आवश्यकता होती है। इससे आपको कार खरीदने या आवश्यकता पड़ने पर अन्य बड़ी खरीदारी के लिए $10,000 नकद निकालने से नहीं रोका जा सकता, लेकिन यह ध्यान देने योग्य है कि ये लेनदेन IRS अधिसूचना के दायरे में आते हैं।
यदि आपको आपातकालीन स्थिति में नकदी की आवश्यकता हो तो क्या करें?
यदि आपको तत्काल नकदी की आवश्यकता हो तो एटीएम पर जाएं। यदि आप अपनी एटीएम निकासी सीमा तक पहुंच जाते हैं, तो अपने बैंक को फोन करें और सीमा बढ़ाने के लिए कहें।
अपने क्रेडिट कार्ड से नकदी निकालना, अपनी ऋण-सीमा से नकदी निकालने के समान है। यह मूलतः एक अल्पकालिक ऋण है। यह एक ऐसा लाभ है जो कई क्रेडिट कार्ड कंपनियां खाता लाभ के रूप में प्रदान करती हैं। आप अपने कार्ड का उपयोग बैंक या एटीएम से नकदी निकालने के लिए या सुविधानुसार चेक के माध्यम से कर सकते हैं।
हालाँकि, इसके कुछ संभावित नकारात्मक पहलू भी हैं। नकद अग्रिम में खरीदारी के समान ही एपीआर या एपीआर होता है, लेकिन अंतर यह है कि यह ब्याज तुरंत अर्जित होता है - नकद अग्रिम के लिए कोई रियायत अवधि नहीं होती है। नकद अग्रिम पर ब्याज आमतौर पर आपके सामान्य APR से अधिक होता है। इसके अतिरिक्त, आप अग्रिम राशि के एक प्रतिशत के बराबर नकद अग्रिम भुगतान भी कर सकते हैं।
ब्याज लागत और शुल्क के बीच, नकद अग्रिम शीघ्रता से नकदी प्राप्त करने का एक महंगा तरीका हो सकता है। इसलिए, बेहतर होगा कि आप एटीएम निकासी सीमा को अस्थायी रूप से बढ़ाने के लिए पहले अपने बैंक से संपर्क करें, या फिर शाखा से ही निकासी करें।
जमीनी स्तर
एटीएम से पैसे निकालने की सीमा असुविधाजनक लग सकती है, लेकिन इसके पीछे अच्छे कारण हैं। अपनी एटीएम निकासी सीमा की जांच करने से यह सुनिश्चित हो जाता है कि जब आपको सामान्य से अधिक नकदी निकालने की आवश्यकता होगी तो आप निराश नहीं होंगे। यदि आपके वर्तमान बैंक या क्रेडिट यूनियन की नकद निकासी सीमा आपकी अपेक्षा से कम है, तो यह नए बैंक में जाने का एक अच्छा कारण हो सकता है।
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