क्या ऑनलाइन बैंकिंग आपातकालीन निधियों को संग्रहीत करने के लिए एक सुरक्षित स्थान है? क्या वे आपकी वित्तीय स्वतंत्रता का मार्ग प्रशस्त करेंगे? हम आपको ऑनलाइन बैंकिंग बचत और चेकिंग खातों की मूल बातें बताते हैं, जिनके बारे में विशेषज्ञों का मानना है कि वे भविष्य हैं।
ऑनलाइन बैंकिंग ऐसे काम करती है
ऑनलाइन-ओनली बैंक अकाउंट बहुत भविष्यवादी लग सकता है, लेकिन हमारी ज़्यादातर बैंकिंग पहले से ही इंटरनेट पर की जाती है। कुछ छोटे-मोटे बदलावों को छोड़कर, आप हर दिन अपने पैसे का इस्तेमाल जिस तरह से करते हैं - अपना बैलेंस चेक करना, खातों के बीच फंड ट्रांसफर करना, बिलों का भुगतान करना या चेक भेजना - वह वैसा ही रहता है।
नेर्डवॉलेट में क्रेडिट कार्ड और पर्सनल फाइनेंस विशेषज्ञ किम्बर्ली पामर कहती हैं, "बहुत से लोगों को यह गलतफहमी है कि उन्हें एक अतिरिक्त बैंक खाते की ज़रूरत है।" "लेकिन वास्तव में, बहुत से लोग सिर्फ़ ऑनलाइन खाते पर ही निर्भर रहते हैं।"
इंटरनेट बैंकिंग और नकदी
ऑनलाइन बैंकिंग चुनने का मतलब यह नहीं है कि आप हमेशा के लिए $20 बिल को अलविदा कह दें।
पामर ने कहा, "इन बैंकों के पास यह सुनिश्चित करने के तरीके हैं कि आपको अपनी नकदी तक पहुंच मिले।" "अधिकांश बैंक एटीएम या एटीएम नेटवर्क से जुड़े हैं।"
पामर ने कहा कि ये एटीएम आम तौर पर ज़्यादातर लोगों के लिए आसानी से उपलब्ध होते हैं और भौतिक मशीन पर आपके विशेष ऑनलाइन बैंक के नेटवर्क के रूप में स्पष्ट रूप से चिह्नित होते हैं। (आपका ऑनलाइन बैंकिंग एप्लिकेशन वेब पर एटीएम का पता लगाने का तरीका भी प्रदान कर सकता है।)
पर्सनल फाइनेंस लेखक स्टेफनी ओ'कॉनेल का कहना है कि ज़्यादातर ऑनलाइन बैंक आपके नेटवर्क के बाहर एटीएम से पैसे निकालने पर लगने वाले शुल्क को भी वापस कर देंगे। इससे बचने के लिए, कुछ लोग पारंपरिक बैंक खाते में नकदी जमा करने और फिर उसे अपने ऑनलाइन बैंक खाते में स्थानांतरित करने का विकल्प चुनते हैं। ये स्थानांतरण आम तौर पर मुफ़्त होते हैं, जब तक कि आप उसी दिन पैसे नहीं चाहते। (स्थानांतरण में कई व्यावसायिक दिन लग सकते हैं।)
ओ'कॉनेल ने कहा, "इसमें एक और कदम जुड़ जाता है। इसमें आपकी ज़रूरतों को ध्यान में रखा जाता है।"
क्या ऑनलाइन बैंकिंग सुरक्षित है?
संक्षेप में, ऑनलाइन बैंकिंग पारंपरिक बैंकिंग जितनी ही सुरक्षित है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका बैंक वैध है, FDIC-बीमित बैंक की तलाश करें ताकि आप निश्चिंत हो सकें कि आपका रेनफॉरेस्ट पैसा कहीं नहीं जा रहा है।
ओ'कॉनेल ने कहा, "यह सरकार का किसी भी बैंक के लिए समर्थन है जो कहता है कि हम प्रति खाते $250,000 तक का बीमा करेंगे और संस्था में आपकी जमाराशि का बीमा करेंगे।"
पामर के अनुसार, ऑनलाइन बैंकिंग के होमपेज पर एफडीआईसी (फेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन) बीमा स्पष्ट रूप से अंकित होता है।
क्या ऑनलाइन बैंकिंग आपके लिए सही है?
ऑनलाइन बैंकिंग में खाता खोलने का निर्णय व्यक्तिगत पसंद का मामला है।
ओ'कॉनेल ने कहा, "अगर आप अपने बैंक में जाकर अपने टेलर से बात करना पसंद करते हैं, तो आपको ऑनलाइन-ओनली बैंक में यह सुविधा नहीं मिलेगी।" "आपको इस समझौते पर विचार करना चाहिए।"
इसी तरह, बंधक या ऑटो ऋण या व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से संबंधित प्रश्नों का उत्तर फोन पर ही दिया जाना चाहिए। (और आपको अपने बदले हुए पैसे बदलने के लिए कोई दूसरी जगह ढूंढनी होगी।) लेकिन पारंपरिक बैंकों की तरह, पामर ने कहा, केवल ऑनलाइन बैंक भी फोन और ऑनलाइन पर 24/7 ग्राहक सेवा प्रदान करते हैं।
एक और नकारात्मक पहलू यह है कि सभी ऑनलाइन बैंक क्रेडिट कार्ड प्रदान नहीं करते हैं।
ओ'कॉनेल ने कहा, "ऑनलाइन-ओनली अनुभव अभी भी बहुत खंडित है।" "मुझे लगता है कि ईंट-और-मोर्टार खुदरा व्यापार में वन-स्टॉप शॉप होने का फ़ायदा है।"
ऑनलाइन-ओनली अकाउंट का सबसे बड़ा फायदा यह है कि इसमें ब्याज दर अधिक होती है और आपके बचत खाते पर कम (या कोई शुल्क नहीं) लगता है। ऑनलाइन बैंक ये लाभ इसलिए दे सकते हैं क्योंकि उन्हें ओवरहेड का भुगतान नहीं करना पड़ता है, इसलिए बचत खाताधारकों को दी जाती है, ओ'कॉनेल ने कहा। उन्होंने कहा कि अधिकांश पारंपरिक बैंक बचत खातों पर 0.1% की मानक दर प्रदान करते हैं, जबकि अधिकांश ऑनलाइन बैंक 2.0% और उससे अधिक की दर प्रदान करते हैं। (फेड की दर में वृद्धि या कटौती से बचत खाते की दरों पर तदनुसार प्रभाव पड़ सकता है।)
ओ'कॉनेल ने कहा, "यह बहुत बड़ा अंतर है।" "वे मूल रूप से [खातों] को बहुत कम या बिना किसी जोखिम के स्वचालित रूप से पैसा बनाने देते हैं।" जहाँ तक व्यक्तिगत वित्त तकनीकों की बात है, तो यह बहुत अच्छी तकनीक है।
पामर कहते हैं कि ऑनलाइन बैंकिंग में आपको न्यूनतम शेष राशि शुल्क नहीं देना पड़ सकता है, जो किशोरों और युवा वयस्कों के लिए बहुत बढ़िया है जो क्रेडिट बनाने या वित्तीय लक्ष्यों के बारे में सोचने के लिए मामूली खातों के साथ शुरुआत कर रहे हैं। कुछ ऑनलाइन बैंक ओवरड्राफ्ट शुल्क नहीं लेने का विज्ञापन भी देते हैं।
ऑनलाइन बैंकिंग के बारे में संशय में हैं? आप अपने पारंपरिक खाते को खुला रखते हुए ब्याज आय अर्जित करने के लिए किसी भी समय खाता खोल सकते हैं। जब आप पूर्ण स्विच करने के लिए तैयार हों तो आप अपना मूल खाता बंद कर सकते हैं।
भविष्य का बैंक
पामर ने कहा, चाहे आप इस कदम को उठाने के लिए तैयार हों या नहीं, यह बैंकिंग समाधान ही आगे का रास्ता प्रतीत होता है।
उन्होंने कहा, "युवा लोग, खास तौर पर, बैंकिंग समेत सिर्फ़ ऑनलाइन सेवाएँ देने के लिए इच्छुक हैं।" "और वयस्क होने पर भी, वे इस स्तर की सहजता बनाए रखने की संभावना रखते हैं।"
पामर ने कहा कि जेन जेड, खास तौर पर 18 से 22 साल के युवाओं के पास अब ऑनलाइन-ओनली बैंक अकाउंट होने की सबसे अधिक संभावना है। उम्र के साथ यह प्रतिशत घटता जाता है, जिसका मतलब है कि बेबी बूमर्स के पास ऑनलाइन बैंक अकाउंट होने की संभावना कम है।
इस बात को ध्यान में रखते हुए भी, पामर ने कहा कि जब उन्होंने इस वर्ष उनकी 9 वर्षीय बेटी के लिए बैंक खाता खोला तो उन्होंने उसे पारंपरिक बैंक खाता खोलने की पेशकश की।
पामर ने कहा, "काश, उसे बैंक में जाकर जमा के रूप में नकदी देने का अनुभव होता।"
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