कैलिफोर्निया में घर का मालिक होना एक बड़ा निवेश हो सकता है जिसके लिए गृह बीमा सुरक्षा की आवश्यकता होती है। बैंकरेट के 2022 के वार्षिक प्रीमियम के विश्लेषण के अनुसार, गोल्डन स्टेट में गृहस्वामी बीमा की औसत लागत $1,127 प्रति वर्ष है और गृहस्वामी बीमा $250,000 है। यद्यपि कैलिफोर्निया अपने उच्च जीवन-यापन लागत के लिए जाना जाता है, फिर भी समान गृह बीमा कवरेज के मामले में यह राष्ट्रीय औसत से नीचे है।
अपने गृहस्वामी बीमा की तलाश शुरू करने के लिए, एरागॉनक्रेड शोध में पाया गया कि कैलिफोर्निया में सर्वोत्तम गृहस्वामी बीमा कंपनियां यूएसएए, स्टेट फार्म सीएसएए, ऑलस्टेट और द हार्टफोर्ड हैं। वहां से, हम औसत प्रीमियम, बीमा उद्धरण, छूट, पॉलिसी सुविधाएं और तीसरे पक्ष की समीक्षाओं को रैंक करते हैं ताकि आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप बीमा कंपनी खोजने में मदद मिल सके।
कैलिफोर्निया में सर्वश्रेष्ठ गृह बीमा कंपनी
कैलिफोर्निया के निवासियों के पास चुनने के लिए कई बीमा कंपनियां हैं, जिनमें से कुछ कंपनियां गृहस्वामी बीमा प्रीमियम की पेशकश राज्य के औसत से कम करती हैं। सूची को संक्षिप्त करने के लिए, हमने प्रत्येक कंपनी का कई श्रेणियों में विश्लेषण करने के लिए बैंक दर स्कोर की गणना की। इसमें क्वाड्रेंट इंफॉर्मेशन सर्विसेज से प्राप्त प्रीमियम डेटा के आधार पर औसत वार्षिक प्रीमियम, उपलब्धता कवरेज, छूट और पॉलिसी विशेषताएं शामिल हैं। 2021 JD.com में प्रीमियम ग्राहक संतुष्टि रेटिंग भी शामिल है, जो यह बताती है कि ग्राहक अपनी गृहस्वामी बीमा कंपनी से कितने संतुष्ट हैं। प्रत्येक श्रेणी में कंपनी की रैंक जितनी ऊंची होगी, उसका समग्र बैंक दर स्कोर उतना ही अधिक होगा, जो अधिकतम 5 में से 5 तक हो सकता है।
| गृह बीमा कंपनी | बैंकरेट स्कोर | $250K आवास कवरेज के लिए औसत वार्षिक प्रीमियम | जेडी पावर स्कोर |
|---|---|---|---|
| यूएसएए* | 4.8 | $672 | 882/1,000 |
| स्टेट फार्म | 4.7 | $842 | 835/1,000 |
| सीएसएए बीमा समूह | 4.2 | $931 | 828/1,000 |
| ऑलस्टेट | 3.9 | $606 | 829/1,000 |
| हार्टफोर्ड | 3.5 | $1,725 | 798/1,000 |
*पात्रता प्रतिबंधों के कारण जेडी पावर द्वारा आधिकारिक रूप से रैंक नहीं किया गया
हमने पुष्टि की है कि ये वाहक वर्तमान में कैलिफोर्निया में गृहस्वामी बीमा पॉलिसियों का बीमा कर रहे हैं। हालाँकि, कवरेज राज्य के कुछ क्षेत्रों या कुछ विशेष छूट वाले घरों तक ही सीमित हो सकती है।
USAA
यूएसएए को जेडी पावर से 1,000 में से 882 का समग्र संतुष्टि स्कोर प्राप्त हुआ है, जो इसे कैलिफोर्निया में पॉलिसी के शीर्ष प्रदाताओं में से एक बनाता है। हालाँकि, चूंकि यह केवल सैन्य कर्मियों और उनके तत्काल परिवार के सदस्यों पर लागू होता है, इसलिए यह आधिकारिक जे.डी. फिट शक्ति के लिए पात्र नहीं है। यह आमतौर पर USAA सदस्यता के लिए अर्हता प्राप्त करने वालों के लिए सबसे सस्ते प्रदाताओं में से एक है। इसमें कुछ अनूठे विकल्प भी हैं जो सैन्य कर्मियों के लिए फायदेमंद हैं, जैसे: बी. बीमा हानि से क्षतिग्रस्त वर्दी को कवर करता है।
स्टेट फार्म
स्टेट फार्म ने जेडी ओवरऑल संतुष्टि और पॉलिसी कोट्स, बिलिंग और इंटरैक्शन सहित पावर की कई अन्य श्रेणियों से 1,000 में से 835 अंक अर्जित किए। स्टेट फार्म अमेरिका में सबसे बड़ी निजी ऑटो बीमा कंपनी है, इसलिए स्थानीय एजेंसी वाली एक स्थापित कंपनी की तलाश करने वाले ड्राइवरों को यह बीमा कंपनी पसंद आ सकती है। घर और व्यक्तिगत सामग्री बीमा जैसे मानक प्रकार के बीमा के अलावा, स्टेट फार्म ट्रुपैनियन के माध्यम से पालतू पशु बीमा भी प्रदान करता है। स्टेट फार्म को अन्य एयरलाइन्स की तुलना में गृह बीमा पर छूट पाने का कम अवसर प्राप्त हो सकता है।
सीएसएए बीमा समूह
सीएसएए इंश्योरेंस ग्रुप एक एएए बीमा कंपनी है। बीमा कंपनी कैलिफोर्निया में कैलिफोर्निया के औसत की तुलना में किफायती प्रीमियम प्रदान करती है, जिसमें $250,000 के घर के लिए औसत वार्षिक प्रीमियम $931 है। ग्राहक संतुष्टि के लिए बीमाकर्ता को जे.डी. योग्यता स्कोर 828 प्राप्त हुआ, जो औसत से 1,000 अंक अधिक है। सीएसएए इंश्योरेंस ग्रुप को एएम बेस्ट द्वारा ए (उत्कृष्ट) रेटिंग दी गई है। हालाँकि, इस सूची में शामिल अन्य कम्पनियों के बीच, CSAA का औसत गृहस्वामी बीमा प्रीमियम दूसरा सबसे महंगा है।
ऑलस्टेट
ऑलस्टेट कैलिफोर्निया के मकान मालिकों को चुनने के लिए बीमा विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। मानक बीमा विकल्पों जैसे कि गृह बीमा, देयता बीमा, व्यक्तिगत संपत्ति और अतिथि स्वास्थ्य बीमा से लेकर कम सामान्य विकल्पों जैसे कि बाढ़ बीमा, यार्ड और उद्यान बीमा तक, ऑलस्टेट आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कई प्रकार के बीमा प्रदान करता है। यद्यपि ऑलस्टेट ने अनेक श्रेणियों में अच्छा प्रदर्शन किया, लेकिन नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स (एनएआईसी) शिकायत सूचकांक पर इसका स्कोर यह दर्शाता है कि उसे अपेक्षा से अधिक शिकायतें प्राप्त हुईं।
हार्टफोर्ड
हार्टफोर्ड AARP की गृहस्वामी बीमा योजना है। कैलिफोर्निया के गृहस्वामी जो द हार्टफोर्ड को चुनते हैं, वे अपनी गृहस्वामी बीमा पॉलिसी की आवश्यकताओं को पूरा करने वाली कवरेज चुनकर खुश हो सकते हैं। इसका नकारात्मक पक्ष यह है कि हार्टफोर्ड केवल AARP सदस्यों के लिए खुला है। हालाँकि, AARP सदस्यता आपको अधिक गृह बीमा लाभ और बचत प्राप्त करने की अनुमति देती है।
विचारणीय और भी कंपनियाँ
परिजन बीमा
किन इंश्योरेंस 2016 में स्थापित एक इंश्योरटेक स्टार्टअप है और इसका मुख्यालय शिकागो में है। इसका मिशन घर के मालिकों को किफायती कवरेज प्रदान करना है, और यह रिपोर्ट करती है कि ग्राहक किसी अन्य गृह बीमा कंपनी से स्विच करने पर औसतन $500 की बचत करते हैं।
किन की HO-3 पॉलिसी कैलिफोर्निया के गृहस्वामियों को संपत्ति, आवास, देयता, चिकित्सा व्यय आदि के लिए कवरेज प्रदान करती है। इसके अतिरिक्त, मानक कवरेज में आपके घर की संरचनाओं, पेड़ों और पौधों को होने वाले नुकसान के लिए वन्यभूमि अग्नि बीमा, साथ ही अग्निशमन सेवा व्यय भी शामिल हैं।
कैलिफोर्निया में गृह बीमा कितना है?
कैलिफोर्निया में $250,000 गृहस्वामी बीमा के लिए औसत गृहस्वामी बीमा लागत $1,127 प्रति वर्ष है। हालांकि यह राष्ट्रीय औसत गृहस्वामी बीमा लागत $1,393 प्रति वर्ष से कम है, फिर भी किसी भी घर का प्रीमियम दोनों औसत से अधिक या कम हो सकता है, जो घर के आकार, आयु और स्थान, बीमा विकल्पों और अन्य कारकों पर निर्भर करता है।
कैलिफोर्निया में गृह बीमा
कैलिफोर्निया में गृह बीमा खरीदते समय, औसत गृह बीमा लागत के अलावा और भी बहुत कुछ जान लें। प्राकृतिक आपदाओं और अन्य भौगोलिक खतरों से उत्पन्न खतरों को देखते हुए, कैलिफोर्निया के गृहस्वामियों को यह सुनिश्चित करते समय कुछ विशेष बातों पर विचार करना चाहिए कि उनका गृह बीमा उनकी सबसे बड़ी संपत्ति की पर्याप्त सुरक्षा करता है।
कैलिफोर्निया में नुकसान के सामान्य कारण
कैलिफोर्निया एक बड़ा राज्य है और प्रत्येक क्षेत्र को अलग-अलग खतरों का सामना करना पड़ता है, चाहे वे प्राकृतिक हों या मानव निर्मित। हालाँकि, राज्य भर में नुकसान के कुछ कारण समान हैं। इसमे शामिल है:
- आग और बिजली: कैलिफोर्निया के निवासियों के लिए आग एक बड़ी समस्या है, यहां तक कि उन लोगों के लिए भी जो जंगल की आग वाले क्षेत्रों में नहीं रहते हैं। कैल फायर के अनुसार, गरज के साथ आने वाले तूफान जल्दी ही आग में बदल सकते हैं, जैसे कि अगस्त कम्पोजिट फायर, जिसने अगस्त 2020 में 1 मिलियन एकड़ से अधिक क्षेत्र को जला दिया था। व्यक्तिगत गृहस्वामी बीमा प्राप्त करने की कुंजी यह है कि आपका गृहस्वामी बीमा आग लगने की स्थिति में आपके घर के पुनर्निर्माण की लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त है।
- भूकंप: कई सक्रिय फॉल्ट लाइनें कैलिफोर्निया से होकर गुजरती हैं, लेकिन अधिकांश मानक गृहस्वामी बीमा पॉलिसियों में भूकंप बीमा शामिल नहीं है। इसके बजाय, कैलिफोर्निया भूकंप बीमा कैलिफोर्निया भूकंप प्रशासन और कई अन्य निजी बीमा कंपनियों के माध्यम से अलग से खरीदा जा सकता है। इसलिए, भूकंप का जोखिम गृह बीमा दरों को प्रभावित नहीं करता है।
- चोरी: अकेले 2020 में, कैलिफोर्निया न्याय विभाग ने 145,377 चोरी और 527,748 चोरी दर्ज कीं। प्रत्येक ज़िप कोड में अपराध दर प्रत्येक पड़ोस में गृहस्वामी बीमा दरों को प्रभावित करती है, यह एक अन्य कारण है कि व्यक्तिगत गृहस्वामी उद्धरण राज्य और राष्ट्रीय औसत से भिन्न हो सकते हैं। अपनी संपत्ति की सुरक्षा के लिए, अपने गृहस्वामी की पॉलिसी में व्यक्तिगत संपत्ति बीमा को देखना भी उपयोगी है, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी संपत्ति की सुरक्षा के लिए पर्याप्त है।
कैलिफोर्निया में गृह बीमा कवरेज विकल्प
जंगल में आग लगने, भूस्खलन और भूकंप की आशंका वाले राज्य में, अपने विक्रेता से यह पूछना कि आपकी पॉलिसी में क्या शामिल है और क्या नहीं, एक महत्वपूर्ण कदम है। उदाहरण के लिए, हालांकि कैलिफोर्निया में भूकंप आने की संभावना अधिक रहती है, फिर भी गृह बीमा पॉलिसियों में अक्सर ऐसी घटनाओं के लिए स्वचालित कवरेज शामिल नहीं होती। लगातार होने वाली प्राकृतिक आपदाओं के कारण, कई बीमा विशेषज्ञ कैलिफोर्निया में घर के मालिकों को इस प्रकार के कवरेज की सलाह देते हैं:
- बाढ़ बीमा: कैलिफोर्निया को इसकी घाटियों और तटीय क्षेत्रों के कारण बाढ़-प्रवण राज्य माना जाता है। हालाँकि, अधिकांश गृह बीमा पॉलिसियाँ बाढ़ से होने वाले नुकसान को कवर नहीं करती हैं। इसके बजाय, बाढ़ बीमा राष्ट्रीय बाढ़ बीमा कार्यक्रम (एनएफआईपी) और कुछ निजी बीमा कम्पनियों के माध्यम से खरीदा जा सकता है।
- अग्नि बीमा: हालांकि बुनियादी गृहस्वामी बीमा पॉलिसी में कुछ अग्नि कवरेज शामिल है, लेकिन कैलिफोर्नियावासियों को जंगल में आग लगने की उच्च संभावना के कारण अधिक जोखिम का सामना करना पड़ता है। यदि आप ऐसे क्षेत्र में रहते हैं जहां जोखिम के कारण गृह बीमा प्राप्त करना कठिन है, तो आपको एक अलग पॉलिसी, जैसे कि FAIR योजना, खरीदने पर विचार करना चाहिए। लॉस एंजिल्स स्थित कैलिफोर्निया फेयर प्रोग्राम (सीएफपी) अपने एसोसिएशन के माध्यम से केवल अंतिम उपाय के रूप में बीमा कराने की सिफारिश करता है, लेकिन यह आपके घर के लिए अग्नि बीमा प्रदान कर सकता है।
- सुझाई गई निजी संपत्ति: यदि आपके पास कला या आभूषण जैसी उच्च मूल्य की वस्तुएं हैं, तो आपके गृहस्वामी की पॉलिसी में निजी संपत्ति की राशि इन वस्तुओं को पूरी तरह से कवर नहीं कर सकती है। कुछ समाधानों में आपकी व्यक्तिगत संपत्ति की मात्रा बढ़ाना या अतिरिक्त बीमा के रूप में अनुसूचित व्यक्तिगत संपत्ति प्रमाणपत्र खरीदना शामिल हो सकता है। चूंकि प्रत्येक बीमा कंपनी की महंगी वस्तुओं से निपटने के लिए अलग-अलग नीतियां हो सकती हैं, इसलिए यह जानने के लिए कि आपके लिए कौन सा समाधान सबसे अच्छा है, बीमा एजेंट से बात करना उपयोगी हो सकता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों
कैलिफोर्निया में सबसे सस्ता गृह बीमा कौन सा है?
कैलिफोर्निया में कई प्रमुख प्रदाता हैं जो कम कीमत पर (राष्ट्रीय औसत की तुलना में) गृहस्वामी बीमा प्रदान करते हैं, जिसमें कोंडो, व्यक्तिगत संपत्ति, अन्य संरचनाएं और देयता जैसी सभी मानक सुरक्षाएं शामिल हैं। अपनी स्थिति के लिए सबसे सस्ती पॉलिसी ढूंढने के लिए, अपनी जरूरत के कवरेज के आधार पर कई प्रदाताओं के कोटेशन की तुलना करें, और देखें कि छूट जैसे लाभ जोड़ने से किस प्रकार मदद मिल सकती है। उदाहरण के लिए, बंडलिंग आपके प्रीमियम को प्रभावित करती है।
मैं कैलिफोर्निया में गृह बीमा कैसे प्राप्त कर सकता हूँ?
कई बीमा कंपनियां ऑनलाइन कोटेशन उपलब्ध कराती हैं, लेकिन आप कंपनी को फोन भी कर सकते हैं या किसी स्थानीय एजेंसी से भी संपर्क कर सकते हैं। आपको कुछ बुनियादी जानकारी की आवश्यकता होगी जैसे कि आपका पता और जन्म तिथि, साथ ही आपके घर के बारे में जानकारी जैसे: बी. छत की उम्र और कस्टम सुविधाओं का विवरण। जब आपको कोटेशन प्राप्त हो जाता है और आप पॉलिसी खरीदना चाहते हैं, तो कंपनी का प्रतिनिधि आपको आवेदन प्रक्रिया में मार्गदर्शन करेगा।
कैलिफोर्निया इक्विटी कार्यक्रम क्या है?
कैलिफोर्निया फेयर प्लान उन गृहस्वामियों के लिए अंतिम उपाय है, जिन्हें पारंपरिक बीमा कम्पनियों से गृह बीमा प्राप्त करने में कठिनाई होती है। आपके घर को गंभीर जंगल की आग के खतरे, घर की स्थिति, अधिभोग या अन्य कारणों से कवरेज देने से मना किया जा सकता है। इक्विटी कार्यक्रम के अंतर्गत, कैलिफोर्निया के गृहस्वामी केवल बहुत सीमित नामित जोखिम कवरेज प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन अतिरिक्त शुल्क देकर अधिक विकल्प जोड़े जा सकते हैं।
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