कॉमेनिटी बैंक द्वारा जारी किए गए क्रेडिट कार्ड के लिए दिशानिर्देश

आज बाजार में सबसे लोकप्रिय क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता - कैपिटल वन, चेस, सिटी, अमेरिकन एक्सप्रेस, डिस्कवर और बैंक ऑफ अमेरिका - को वास्तव में किसी परिचय की आवश्यकता नहीं है। अधिकांश लोगों ने इनके बारे में सुना है, और उपभोक्ताओं के लिए अपने क्रेडिट कार्ड अपने साथ रखना कोई असामान्य बात नहीं है।

हालाँकि, कुछ कार्ड जारीकर्ता अधिक प्रसिद्ध नहीं हैं, जिनमें कॉमेनिटी बैंक भी शामिल है। कार्ड जारीकर्ता बिगलॉट्स, आईकेईए और उल्टा ब्यूटी जैसे लोकप्रिय खुदरा विक्रेताओं से दर्जनों क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है।

आज बाजार में सबसे लोकप्रिय क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता - कैपिटल वन, चेस, सिटी, अमेरिकन एक्सप्रेस, डिस्कवर और बैंक ऑफ अमेरिका - को वास्तव में किसी परिचय की आवश्यकता नहीं है। अधिकांश लोगों ने इनके बारे में सुना है, और उपभोक्ताओं के लिए अपने क्रेडिट कार्ड अपने साथ रखना कोई असामान्य बात नहीं है।

हालाँकि, कुछ कार्ड जारीकर्ता अधिक प्रसिद्ध नहीं हैं, जिनमें कॉमेनिटी बैंक भी शामिल है। कार्ड जारीकर्ता बिगलॉट्स, आईकेईए और उल्टा ब्यूटी जैसे लोकप्रिय खुदरा विक्रेताओं से दर्जनों क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है।

सुविधा बैंक क्या है?

35 वर्ष से अधिक समय पहले स्थापित, कॉमेनिटी बैंक एक विशिष्ट बैंक है जो व्यवसायों को क्रेडिट कार्ड प्रदान करने के लिए मुख्य रूप से व्यापारियों के साथ काम करता है। वर्तमान में यह दुनिया भर के खुदरा विक्रेताओं को 145 से अधिक बिजनेस क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है। यह अपने ऑनलाइन बैंक, कॉमेनिटी डायरेक्ट के माध्यम से उच्च-लाभ वाले बचत खाते और जमा प्रमाणपत्र भी प्रदान करता है।

अन्य बैंकों के विपरीत, कॉमेनिटी बैंक के पास ग्राहकों के लिए कोई भौतिक स्थान नहीं है। यदि आपको उनसे संपर्क करना हो तो आप फोन, उनकी वेबसाइट या उनके मोबाइल ऐप के माध्यम से ऐसा कर सकते हैं।

कॉमेनिटी बैंक के माध्यम से खुदरा क्रेडिट कार्ड प्रदान करने वाले व्यवसाय

कॉमेनिटी बैंक विभिन्न व्यापारियों के यहां 145 से अधिक क्रेडिट कार्ड उपलब्ध कराता है। जबकि कई खुदरा विक्रेता अमेरिका से बाहर हैं या केवल क्षेत्रीय स्तर पर प्रासंगिक हैं, बैंक बड़े ब्रांडों के लिए भी कई कार्ड प्रदान करता है जिनके बारे में सभी ने सुना है। कुछ सबसे लोकप्रिय व्यवसाय क्रेडिट कार्ड हैं:

• ऑल रिवार्ड्स क्रेडिट कार्ड (एन टेलर, LOFT)
• विक्टोरिया सीक्रेट क्रेडिट कार्ड
• बेड बाथ एंड बियॉन्ड® मास्टरकार्ड®
• बर्लिंगटन क्रेडिट कार्ड
• बिग लॉट्स क्रेडिट कार्ड
• अल्टामेट रिवार्ड्स® मास्टरकार्ड® (अल्टा ब्यूटी)
• माई प्लेस रिवार्ड्स क्रेडिट कार्ड (द चिल्ड्रेन्स प्लेस)
• IKEA® वीज़ा® क्रेडिट कार्ड
• एडी बाउर क्रेडिट कार्ड
• जे. क्रू क्रेडिट कार्ड.

क्या कॉमनिटी कार्ड वीज़ा या मास्टरकार्ड नेटवर्क का हिस्सा है?

कॉमेनिटी बैंक के कुछ कार्ड वीज़ा और मास्टरकार्ड जैसे प्रमुख कार्ड नेटवर्क में शामिल हैं, जिसका अर्थ है कि उनका उपयोग लगभग कहीं भी किया जा सकता है। इसका एक उदाहरण बेड बाथ एंड बियॉन्ड मास्टरकार्ड है, जिसका उपयोग उन सभी स्थानों पर किया जा सकता है जहां मास्टरकार्ड स्वीकार किए जाते हैं। अन्य कॉमेनिटी बैंक कार्ड लॉयल्टी कार्ड हैं, जिसका अर्थ है कि उनका उपयोग केवल एक विशिष्ट स्टोर या स्टोरों के परिवार में ही किया जा सकता है। इसका एक अच्छा उदाहरण उच्च-मात्रा वाला क्रेडिट कार्ड है, जिसका उपयोग केवल उच्च-मात्रा वाली खरीदारी के लिए ही किया जा सकता है।

क्या कॉमनिटी बैंक और सिंक्रोनी बैंक एक ही हैं?

जबकि उपभोक्ता प्रायः कॉमेनिटी बैंक और सिंक्रोनी बैंक को लेकर भ्रमित होते हैं, दोनों संस्थाएं अलग-अलग हैं। दोनों ही प्रमुख ब्रांडों के क्रेडिट कार्डों की एक श्रृंखला प्रदान करते हैं, इसलिए कभी-कभी उनके उत्पादों को एक साथ रख दिया जाता है।

क्या कॉम्बीबैंक क्रेडिट कार्ड आपके लिए सही है?

कन्वीनिएंस बैंक विभिन्न प्रकार के क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है, इसलिए आवेदन करने का निर्णय इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस कार्ड में रुचि रखते हैं और आपकी खर्च करने की आदतें क्या हैं। हालाँकि, बिजनेस क्रेडिट कार्ड के अपने अलग-अलग फायदे और नुकसान हैं। यदि आप कॉमेनिटी द्वारा जारी कार्ड पर विचार कर रहे हैं, तो इसके फायदे और नुकसान पर विचार करें तथा बारीक अक्षरों में लिखे अक्षरों को अवश्य पढ़ें।

फ़ायदा

• अपने पसंदीदा ब्रांड से खरीदारी करने पर और भी अधिक पुरस्कार प्राप्त करें। यदि आप पहले से ही किसी विशेष स्टोर पर नियमित रूप से खरीदारी करते हैं, तो अपनी वफादारी के लिए कैशबैक या अंक क्यों न अर्जित करें?
• प्रारंभिक बोनस या छूट प्राप्त करें। कई अन्य क्रेडिट कार्डों की तरह, कॉमेनिटी द्वारा जारी किए गए कई कार्ड नए कार्डधारकों को प्रारंभिक बोनस प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप पहले 90 दिनों में उल्टा ब्यूटी के बाहर $500 खर्च करते हैं, तो अल्टीमेट रिवार्ड्स मास्टरकार्ड आपको 500 बोनस अंक देगा।
• क्रेडिट बनाएँ. खुदरा क्रेडिट कार्डों को आमतौर पर शीर्ष प्रीमियम क्रेडिट कार्डों की तुलना में स्वीकृत कराना आसान होता है, जिनके लिए आमतौर पर अच्छे क्रेडिट की आवश्यकता होती है। यदि आप अपने फंड को बढ़ाने के साथ-साथ पुरस्कार अर्जित करने के लिए कार्ड की तलाश कर रहे हैं, तो बिजनेस क्रेडिट कार्ड एक अच्छी शुरुआत हो सकती है।
• कॉमेनिटी की ईजीपे सुविधा। कॉमेनिटी द्वारा जारी किए गए अधिकांश कार्ड ईजीपे की सुविधा देते हैं, जो एक ऐसा उपकरण है जो आपको उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड के साथ अपने खाते में लॉग इन करने के बजाय, केवल कुछ पहचान विवरणों के साथ अपने बिलों का भुगतान करने की अनुमति देता है।

नुकसान

• अनम्य पुरस्कार कार्यक्रम. खुदरा कार्डों में मोचन विकल्प सीमित हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, एडी बाउर क्रेडिट कार्ड पुरस्कार केवल अन्य एडी बाउर माल के प्रमाणपत्रों पर ही लागू होते हैं। हालाँकि, कुछ कार्डों में अधिक लचीले प्रोग्राम होते हैं।
• सीमित उपयोग. कॉमेनिटी द्वारा जारी कुछ कार्डों का उपयोग केवल संबंधित व्यापारी के यहां ही किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, आप अपने जे. क्रू क्रेडिट कार्ड का उपयोग किराने का सामान खरीदने के लिए नहीं कर सकते हैं - इसका उपयोग केवल जे. क्रू ऑनलाइन या स्टोर में खरीदारी के लिए ही किया जा सकता है।
• औसत से अधिक ब्याज दरें. बिजनेस क्रेडिट कार्ड उच्च ब्याज दर वसूलने के लिए कुख्यात हैं। यदि आप अपने पास बकाया राशि रखते हैं, तो कम ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड पर विचार करें।
• भौतिक स्थान का अभाव. कन्वीनिएंस बैंक का केवल एक ही स्थान है, इसका कॉर्पोरेट मुख्यालय विलमिंगटन, डेलावेयर में है। यदि आप किसी प्रतिनिधि से आमने-सामने बात करना चाहते हैं तो यह एक बड़ा नुकसान हो सकता है।

कर्टसी बैंक क्रेडिट कार्ड के विकल्प

यह जान लें कि खुदरा क्रेडिट कार्ड कभी-कभी सीमित हो सकते हैं, इसलिए ऐसे क्रेडिट कार्ड पर विचार करें जो किसी एक ही नहीं, बल्कि किसी भी डिपार्टमेंटल स्टोर पर खरीदारी पर रिवॉर्ड प्रदान करता हो। विचार करने के लिए एक अन्य विकल्प कैश बैक क्रेडिट कार्ड है, जिनमें से कई को एक निश्चित प्रीमियम दर पर अर्जित किया जा सकता है और इन पर कोई वार्षिक शुल्क नहीं लगता है। आप अक्सर पुरस्कारों को अपने बैंक खाते, उपहार कार्ड, बैंक स्टेटमेंट आदि में नकद वापसी के लिए भुना सकते हैं। यहां कुछ लॉयल्टी कार्ड विकल्पों पर विचार किया जा रहा है:

हमारा कैश एट बैंक+® वीज़ा सिग्नेचर® कार्ड

यूएस बैंक कैश+® वीज़ा सिग्नेचर® कार्ड पर कोई वार्षिक शुल्क नहीं है और यह आपकी पसंद के दो अर्हक स्तरों पर त्रैमासिक आधार पर 5% कैशबैक प्रदान करता है (प्रति तिमाही संयुक्त खरीद पर $2,000 तक, उसके बाद 1%)। 2022 की पहली तिमाही के लिए दो श्रेणी विकल्प हैं डिपार्टमेंट स्टोर और चुनिंदा कपड़ों के स्टोर। आपको अपनी पसंद की दैनिक श्रेणी पर 2% वापस मिलेगा तथा अन्य सभी पात्र खरीदों पर 1% वापस मिलेगा। सुनिश्चित करें कि आप अपनी संग्रहणीय वस्तुएं तिमाही आधार पर चुनें अन्यथा आपको सभी खरीदों पर केवल 1% ही वापस मिलेंगे।

कार्ड में ऑनलाइन आवेदन करने और खाता खोलने के पहले 120 दिनों के भीतर $1,000 खर्च करने पर $200 कैशबैक का स्वागत बोनस भी शामिल है।

बैंक ऑफ अमेरिका कस्टम कैश रिवार्ड्स क्रेडिट कार्ड

बैंक ऑफ अमेरिका® कस्टम कैश रिवार्ड्स क्रेडिट कार्ड पर भी कोई वार्षिक शुल्क नहीं है और यह आपके द्वारा चुनी गई श्रेणियों में 3% कैशबैक प्रदान करता है: गैस, ऑनलाइन शॉपिंग, भोजन, यात्रा, दवा की दुकान या गृह सुधार। आपको किराना दुकानों और थोक क्लबों पर 2% कैशबैक और अन्य सभी खरीद पर 1% कैशबैक मिलेगा। संयुक्त 3% और 2% श्रेणी में प्रति तिमाही $2,500 तक उच्च पुरस्कार दर अर्जित करें, इसके बाद 1% वापस पाएं। यदि आप बड़े ऑनलाइन शॉपिंग करने वाले हैं, तो यह कार्ड शानदार रिवॉर्ड भुगतान प्रदान करता है।

बैंक ऑफ अमेरिका कस्टम कैश रिवार्ड्स कार्ड, खाता खोलने के पहले 90 दिनों के भीतर $1,000 खर्च करने पर $200 ऑनलाइन कैश रिवार्ड्स स्वागत बोनस प्रदान करता है।

सिटी डबल कैश कार्ड

सिटी® डबल कैश कार्ड एक लोकप्रिय कैश बैक कार्ड है क्योंकि आपको सभी खरीद पर 2% वापस मिलता है - खरीद पर 1% और निकासी पर 1%। इसमें कोई वार्षिक शुल्क नहीं है, और आप अपने पुरस्कारों को बैंक स्टेटमेंट, प्रत्यक्ष जमा, चेक या सिटीथैंक यू पॉइंट्स के लिए भुना सकते हैं। दुर्भाग्यवश, नए कार्डधारकों के लिए कोई स्वागत प्रस्ताव नहीं है।

वेल्स फ़ार्गो एक्टिव कैश® कार्ड

वेल्स फार्गो एक्टिव कैश® कार्ड भी आपकी खरीदारी पर बिना किसी वार्षिक शुल्क के असीमित 2% कैशबैक प्रदान करता है। आप स्टेटमेंट बैलेंस, भौतिक नकदी (वेल्स फार्गो एटीएम से), प्रत्यक्ष जमा, उपहार कार्ड और यात्रा के लिए कैश बैक को भुना सकते हैं। नए कार्डधारकों को पहले तीन महीनों में $1,000 खर्च करने पर $200 का स्वागत बोनस भी मिलता है।

अंतिम नोट: सामुदायिक बैंक ऋण वसूली प्रथाएँ

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कॉमेनिटी बैंक पर फेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) द्वारा मुकदमा दायर किया गया था और क्रेडिट कार्ड "ऐड-ऑन" उत्पादों और सेवाओं के विपणन से संबंधित धोखाधड़ी प्रथाओं के लिए समझौता करने के लिए मजबूर किया गया था। ऐसा करते हुए, कॉमेनिटी ग्राहकों को सूचित करती है कि यदि उनके खाते में कोई शेष राशि नहीं है, तो उनके उत्पाद पर कोई शुल्क नहीं लगेगा, लेकिन फिर भी उनसे शुल्क लिया जाएगा। बैंक ने उत्पाद रद्दीकरण और पुरस्कार प्राप्त करने के लिए आवश्यक शर्तों के बारे में भी गलत जानकारी दी या उसे छोड़ दिया।

कन्वीनियंस बैंक ने शायद सबक सीख लिया है - उसे विच्छेद राशि के रूप में $50 मिलियन से अधिक का भुगतान करना पड़ा। हालांकि, इसके उत्पादों का उपयोग करने वाले उपभोक्ताओं को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनसे अघोषित शुल्क न लिया जाए या अन्य धोखाधड़ी प्रथाओं के माध्यम से उन्हें बंधक न बनाया जाए।

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