कई क्रेडिट कार्ड कार्डधारक के खाते को खुला रखने और संबंधित लाभ और पुरस्कार प्राप्त करने के लिए वार्षिक शुल्क लेते हैं। पुरस्कार कार्डधारक की खर्च करने की आदतों पर भी निर्भर करते हैं और अंततः इससे लाभ होता है, इसलिए वार्षिक शुल्क पैसे के लायक है। दूसरी ओर, बिना वार्षिक शुल्क वाले कुछ क्रेडिट कार्ड आपके खाते को खुला रखने के लिए कोई शुल्क नहीं लेते हैं। उनके पुरस्कार वार्षिक शुल्क कार्ड जितने अधिक नहीं हो सकते हैं, लेकिन निश्चित रूप से कोई वार्षिक शुल्क क्रेडिट कार्ड अभी भी सही लोगों के लिए अच्छे नहीं हैं।
सर्वश्रेष्ठ बिना वार्षिक शुल्क वाला क्रेडिट कार्ड कौन सा है?
बिना वार्षिक शुल्क वाला क्रेडिट कार्ड हर किसी के लिए नहीं हो सकता है, खासकर उन लोगों के लिए जो कैशबैक या रिवार्ड क्रेडिट कार्ड के साथ आने वाले महान पुरस्कारों का आनंद लेना चाहते हैं। हालाँकि, वे निम्नलिखित समूहों के लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प हैं:
1. नए क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता
एक नए क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता के रूप में, आप अपने क्रेडिट कार्ड से अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए विकासशील रणनीतियों से अपरिचित हो सकते हैं। साथ ही, वार्षिक फीस के बारे में सोचना और उसकी तैयारी करना कठिन हो सकता है, खासकर यदि आप बुनियादी आय वाले युवा व्यक्ति हैं।
2. क्रेडिट स्कोर जेनरेटर/रीकंस्ट्रक्टर
बिना वार्षिक शुल्क वाला क्रेडिट कार्ड उन लोगों के लिए भी एक बढ़िया विकल्प है जो अपना क्रेडिट स्कोर बनाना चाहते हैं या वित्तीय मंदी के बाद पुनर्निर्माण करना चाहते हैं। क्योंकि अधिकांश पुरस्कार क्रेडिट कार्डों के लिए अच्छे क्रेडिट की आवश्यकता होती है, कुछ बिना वार्षिक शुल्क वाले कार्ड खराब क्रेडिट या बिना क्रेडिट इतिहास वाले स्कोर बिल्डर्स को स्वीकार करते हैं।
3. ऋण प्रबंधक
ऋण का प्रबंधन करने वालों को बिना-वार्षिक शुल्क वाले क्रेडिट कार्ड से लाभ हो सकता है, जो अक्सर खरीदारी, हस्तांतरण या दोनों पर एक प्रारंभिक शून्य एपीआर प्रदान करते हैं। ऐसे कार्ड कार्डधारकों को कार्डों के बीच धनराशि स्थानांतरित करने या बड़ी खरीदारी करने के लिए ब्याज मुक्त अवसर प्रदान कर सकते हैं। अधिकांश कार्डों के लिए खाता खोलने के पहले कुछ महीनों के भीतर फंड ट्रांसफर पूरा किया जाना चाहिए।
4. कार्डधारक जो विविधता चाहते हैं
यात्रा पुरस्कार अंक या व्यवसाय क्रेडिट कार्ड वाले अनुभवी कार्डधारकों को बिना वार्षिक शुल्क वाला क्रेडिट कार्ड उपयोगी लग सकता है, जो रोजमर्रा की खरीदारी के अतिरिक्त लाभ के लिए उनके समय के लायक है, और शून्य प्रारंभिक एपीआर के साथ।
बिना वार्षिक शुल्क वाले शीर्ष क्रेडिट कार्ड
इन कारकों को ध्यान में रखते हुए, आप अपना शोध शुरू कर सकते हैं और बिना वार्षिक शुल्क वाला क्रेडिट कार्ड चुन सकते हैं। ऐसा करने से पहले, यह जान लें कि आप इसका अधिकतम लाभ उठाना चाहते हैं। यह अनुशंसा की जाती है कि आप अपने क्रेडिट कार्ड का शेष बढ़ने से बचने के लिए हर महीने अपना शेष समय पर या पूरा भुगतान करें। साथ ही, समय पर अपनी शेष राशि और बिलों का भुगतान करने से आपको अपने क्रेडिट स्कोर को फिर से बनाने में मदद मिलेगी, इसलिए जब आप तैयार हों तो आप भविष्य में पुरस्कार क्रेडिट कार्ड के लिए पात्र होंगे।
आइए अब हम आपके लिए शीर्ष 3 बिना वार्षिक शुल्क वाले क्रेडिट कार्ड अनुशंसाएं लाते हैं ताकि आप तुलना कर सकें और अपनी गति से सही निर्णय ले सकें।
1. चेस फ्रीडम अनलिमिटेड®
चेज़ फ्रीडम अनलिमिटेड® पहले 15 महीनों के लिए खरीदारी और बैलेंस ट्रांसफर पर शून्य प्रतिशत एपीआर प्रदान करता है, जिसके बाद एपीआर 14.99% और 23.74% के बीच भिन्न होता है। चेज़ फ्रीडम अनलिमिटेड® आपको चेज़ क्रेडिट जर्नी के साथ आपके स्कोर, वास्तविक समय अलर्ट और बहुत कुछ तक मुफ्त पहुंच प्रदान करता है जो आपके क्रेडिट स्कोर को ट्रैक करता है!
चेज़ फ़्रीडम अनलिमिटेड®, चेज़ अल्टीमेट रिवार्ड्स® के माध्यम से आपकी यात्रा खरीदारी पर 6.5% कैशबैक भी प्रदान करता है, जिससे आप कैशबैक पुरस्कार, यात्रा, उपहार कार्ड और बहुत कुछ भुना सकते हैं। आपको दवा की दुकान, रेस्तरां और रेस्तरां खरीदारी (टेकआउट और डिलीवरी सहित) पर 4.5% कैशबैक भी मिलेगा, और अंत में पहले वर्ष में $20,000 तक की अन्य सभी खरीदारी पर 3% कैशबैक मिलेगा।
पहले वर्ष में $20,000 खर्च करने के बाद, आपको यात्रा पर 5% कैशबैक, फार्मेसियों और रेस्तरां पर 3% कैशबैक और अंत में अन्य सभी खर्चों पर असीमित 1.5% कैशबैक मिलेगा। कैशबैक के लिए रिडीम करने की कोई न्यूनतम आवश्यकता नहीं है, और आप बैंक स्टेटमेंट या अपने बचत खाते में सीधे जमा का विकल्प चुन सकते हैं।
2. हिल्टन ऑनर्स अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड
हिल्टन ऑनर्स अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड अपने कार्डधारकों को कई पुरस्कार प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, सदस्यता के पहले 3 महीनों में $1,000 खर्च करने के बाद, आप फ्री नाइट अवार्ड के अलावा 70,000 हिल्टन ऑनर्स बोनस पॉइंट अर्जित कर सकते हैं।
हिल्टन ऑनर्स अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड खरीदारी और हस्तांतरण पर 15.74% से 24.74% की परिवर्तनीय वार्षिक ब्याज दर लेता है।
साथ ही, पहले छह महीनों में अपने क्रेडिट कार्ड पर $5,000 खर्च करने के बाद आप अतिरिक्त 50,000 हिल्टन ऑनर्स बोनस पॉइंट अर्जित करेंगे। हिल्टन पोर्टफोलियो में किसी भी होटल या रिसॉर्ट में खरीदारी और आरक्षण पर 7x हिल्टन ऑनर्स बोनस अंक अर्जित करें।
पात्र रेस्तरां, सुपरमार्केट और गैस स्टेशनों पर 5x हिल्टन ऑनर्स बोनस अंक अर्जित करें। अन्य सभी योग्य खरीदारी पर ट्रिपल हिल्टन ऑनर्स बोनस अंक अर्जित करें।
हिल्टन ऑनर्स अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड आपसे निःशुल्क अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन शुल्क भी लेता है, जिससे यह अंतर्राष्ट्रीय यात्रियों के लिए एक बढ़िया विकल्प बन जाता है।
3. सिटी® डबल कैश कार्ड
सिटी® डबल कैश कार्ड आपको 18 महीनों के लिए खरीदारी और ट्रांसफर पर 01टीपी3टी एपीआर देता है; फिर आपसे 13.99% और 23.99% APR के बीच शुल्क लिया जाएगा।
जैसा कि नाम से पता चलता है, सिटी® डबल कैश कार्ड आपको दोगुना कैशबैक देता है; यह आपको प्रत्येक खरीदारी पर 2% देता है। आगे समझाने के लिए, आपको खरीदारी पर 1% कैशबैक और खरीदारी के लिए भुगतान करने पर 1% कैशबैक मिलता है। इस तरह के लाभ केवल सिटी® डबल कैश कार्ड पर ही मिल सकते हैं, और कैशबैक खरीदारी के लिए कोई सीमा या प्रतिबंधित श्रेणियां नहीं हैं। अपना कैश बैक अर्जित करने के लिए, सिटी® डबल कैश कार्ड आपको न्यूनतम मासिक भुगतान करने पर जोर देता है क्योंकि यह जिम्मेदार उपयोग को प्रोत्साहित करता है।
इस कार्ड पर अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन शुल्क आमतौर पर 3% है, इसलिए यदि आप बहुत अधिक विदेश यात्रा करते हैं, तो यह सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है। आपसे पहले चार महीनों के लिए 3% बैलेंस ट्रांसफर शुल्क लिया जाएगा, जिसके बाद शुल्क बढ़कर 5% हो जाएगा।
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4. कैपिटल वन क्विकसिल्वर कैश रिवॉर्ड कार्ड
कैपिटल वन क्विकसिल्वर कार्ड आपको सभी खरीदारी पर 1.5% कैशबैक क्रेडिट देता है। यह आपको एक स्वागत योग्य सौदा भी देता है, पहले तीन महीनों में पहला $500 खर्च करने पर $200 कैशबैक कमाता है।
कैपिटल वन क्विकसिल्वर ने अपनी शून्य वार्षिक दर (एपीआर) को 15 महीने के लिए बढ़ा दिया है, जिसके दौरान आपसे बैलेंस ट्रांसफर और ब्याज पर ब्याज नहीं लिया जाएगा, जिसके बाद एपीआर 14.99% और 24.99% के बीच होगा। कैपिटल वन क्विकसिल्वर में कोई विदेशी लेनदेन शुल्क नहीं है और यह आपको वार्षिक शुल्क और 1.5% कैशबैक बचाने में मदद करने के लिए एक बढ़िया विकल्प है।
आपको 24 घंटे की द्वारपाल सेवा, खरीदारी और यात्रा उन्नयन के लिए विस्तारित वारंटी सुरक्षा भी मिलेगी।
सर्वोत्तम वार्षिक शुल्क-मुक्त कार्ड कैसे चुनें?
क्रेडिट कार्ड चुनना कोई अंधा निर्णय नहीं होना चाहिए; यदि आपने अपना शोध नहीं किया है, तो आप छिपी हुई लागतों और लाभों से आश्चर्यचकित हो सकते हैं जो आपकी जीवनशैली में फिट नहीं होते हैं।
यही बात बिना वार्षिक शुल्क वाले क्रेडिट कार्ड पर भी लागू होती है; सही विकल्प चुनने से आपको वह लाभ मिल सकता है जिसकी आप तलाश कर रहे हैं। सबसे पहले, आपको कुछ कारकों पर विचार करना चाहिए और कुछ टैरिफ की तुलना करनी चाहिए।
विचार करने योग्य कारक
1. आपकी खर्च करने की आदतें
सही क्रेडिट कार्ड विकल्प चुनने के लिए अपनी खर्च करने की आदतों को समझना महत्वपूर्ण है। प्रत्येक प्रकार का बिना-वार्षिक शुल्क वाला क्रेडिट कार्ड विशिष्ट श्रेणियों में पुरस्कार प्रदान करता है, जैसे रेस्तरां और रेस्तरां, गैस स्टेशन या सुपरमार्केट। इसलिए यदि आप जानते हैं कि आपका अधिकांश खर्च कहां जाता है, तो आप उसके अनुसार चयन कर सकते हैं और अपने पुरस्कारों का अधिकतम लाभ उठा सकते हैं।
2. लाभ और पुरस्कार
अगला तार्किक विचार वह लाभ और पुरस्कार है जो आपका बिना-वार्षिक शुल्क वाला क्रेडिट कार्ड आपको दे सकता है। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, अलग-अलग कार्ड विभिन्न प्रकार के पुरस्कार प्रदान करते हैं, जैसे कैशबैक पुरस्कार, एयरलाइन मील या पॉइंट, या भोजन या गैस पर छूट। सही निर्णय लेने के लिए आपको पता होना चाहिए कि आप किस प्रकार के पुरस्कार की तलाश कर रहे हैं।
3. कोई वार्षिक शुल्क नहीं
वार्षिक शुल्क क्रेडिट कार्ड अक्सर अधिक लाभ और पुरस्कार प्रदान करते हैं। अधिकांश कार्डधारकों को पहले कुछ महीनों के लिए एक निश्चित खरीद राशि के विरुद्ध निश्चित संख्या में अंक अर्जित करने देते हैं। बिना वार्षिक शुल्क वाले कार्ड आमतौर पर कम पुरस्कार प्रदान करते हैं, लेकिन फिर भी आपको उन श्रेणियों में मिलने वाले लाभ मिल सकते हैं जिनमें आप अपना पैसा खर्च करने के लायक हैं।
तुलना करने के लिए कीमत
बिना वार्षिक शुल्क वाले कार्ड का मतलब यह नहीं है कि आप अन्य चल रही फीस और कर्तव्यों से मुक्त हैं जो आपकी खरीदारी पर लागू हो सकते हैं। बैलेंस ट्रांसफर शुल्क, विलंब शुल्क, विदेशी लेनदेन शुल्क और न्यूनतम भुगतान के अलावा, आपको खरीदारी और बैलेंस ट्रांसफर के लिए एपीआर की हमेशा निगरानी और तुलना करनी चाहिए।
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