क्या आपने कभी सोचा है कि आपके क्रेडिट कार्ड पर अंकित संख्याओं का क्या अर्थ होता है? हम प्रतिदिन अपने मानचित्रों का उपयोग करते हैं, लेकिन हममें से अधिकांश लोग कहानियों और उनके प्रतिनिधित्व के बारे में बहुत कम जानते हैं।
अपने क्रेडिट कार्ड नंबर कैसे पढ़ें
आपके कार्ड पर यह लंबा नंबर महत्वपूर्ण जानकारी रखता है। संख्याओं का क्रम यादृच्छिक नहीं है, बल्कि रणनीतिक रूप से व्यवस्थित है और अंतर्राष्ट्रीय मानकों का पालन करता है।
इस अनुक्रम से, आप जारीकर्ता बैंक, अपना खाता नंबर आदि जान सकते हैं। सबसे अच्छी बात यह है कि संख्याओं के पीछे की तकनीक धोखाधड़ी को रोकने, भुगतान संबंधी समस्याओं को कम करने और त्रुटियों को कम करने में मदद करती है।
तक? यह सब उस समय की बात है जब क्रेडिट कार्ड उद्योग ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए संघर्ष कर रहा था।
चार बड़े क्रेडिट कार्ड नेटवर्क: एक संक्षिप्त इतिहास
क्रेडिट कार्ड महज प्लास्टिक और धातु का टुकड़ा नहीं है। सब कुछ सख्त मानकों का पालन करता है। हां, यहां तक कि कार्ड का आकार और स्वरूप भी। क्रेडिट कार्ड वित्तीय संस्थाओं जैसे बैंकों या क्रेडिट यूनियनों द्वारा जारी किए जाने वाले शक्तिशाली उपकरण हैं जो आपको पैसे उधार लेने की सुविधा देते हैं।
वित्तीय संस्थाएं भुगतान टर्मिनलों और कार्ड जारी करने वाले बैंकों के बीच संचार को सुविधाजनक बनाने के लिए क्रेडिट कार्ड नेटवर्क नामक तृतीय-पक्ष कंपनियों का उपयोग करती हैं। इसलिए, इलेक्ट्रॉनिक स्थानान्तरण तेज़ होता है। चार प्रमुख क्रेडिट कार्ड नेटवर्क वैश्विक बाजार पर हावी हैं। आप उन्हें जानते हैं: वीज़ा, मास्टरकार्ड, अमेरिकन एक्सप्रेस और डिस्कवर।
पहले और सबसे बड़े नेटवर्क को मूल रूप से “बैंकअमेरिकार्ड” कहा जाता था। 1958 में बैंक ऑफ अमेरिका द्वारा व्यवसायों के बजाय उपभोक्ताओं को ध्यान में रखकर क्रेडिट उत्पाद के रूप में प्रस्तुत किया गया यह कार्ड शुरू में असफल रहा। लेकिन 1960 के दशक के मध्य तक यह लाभ में आ गया और भारी मुनाफा कमाने लगा। 1974 तक, बैंकअमेरिकार्ड ने अंतर्राष्ट्रीय बाज़ारों में विस्तार कर लिया था और 1976 में इसका नाम बदलकर “वीज़ा इंक” कर दिया गया। छोटे बैंकों ने बैंक ऑफ अमेरिका के परीक्षण प्रस्ताव पर प्रतिक्रिया व्यक्त की और इस अवधारणा को अपनाया।
मास्टरकार्ड, जिसे तब “इंटरबैंक” के नाम से जाना जाता था, 1966 में सामने आया। 1968 तक, कंपनी वैश्विक स्तर पर काम कर रही थी। 1979 में इस कार्ड का नाम बदलकर मास्टरकार्ड कर दिया गया। आज यह विश्व का दूसरा सबसे बड़ा कार्ड नेटवर्क है।
अमेरिकन एक्सप्रेस का इतिहास 1850 में एक छोटी मालवाहक कंपनी के रूप में शुरू हुआ। 1950 के दशक तक इसमें नाटकीय रूप से वृद्धि हो गई थी और यह वित्त क्षेत्र में भी फैल रहा था। 1958 में अमेरिकन एक्सप्रेस ने पहला उपभोक्ता क्रेडिट कार्ड जारी किया। मज़ेदार तथ्य: ये मूल मानचित्र कागज़ से बने थे। अमेरिकन एक्सप्रेस वर्तमान में दुनिया का तीसरा सबसे बड़ा क्रेडिट कार्ड नेटवर्क है।
चारों कार्ड नेटवर्कों में सबसे छोटा नेटवर्क डिस्कवर कार्ड है। सीयर्स ने वित्तीय बाज़ारों में प्रवेश करने के लिए पहली बार 1985 में डिस्कवर कार्ड जारी किया था। मानचित्र कम समय में तेजी से बढ़ता है। इसका उपयोग अब विश्व भर में लाखों व्यापारियों द्वारा किया जाता है।
इनमें से प्रत्येक नेटवर्क का एक ही लक्ष्य है: नकदी पर निर्भर हुए बिना धन तक तत्काल पहुंच की उपभोक्ताओं की जरूरतों को पूरा करना। आधुनिक क्रेडिट कार्डों का इतिहास जटिल एवं पेचीदा है, जिनमें से अधिकांश उपभोक्ताओं को धोखाधड़ी से बचाने के लिए डिजाइन किए गए हैं।
पहले 6 अंक
क्रेडिट कार्ड के पहले 6 अंक जारीकर्ता पहचान संख्या (IIN) को दर्शाते हैं, जिसे बैंक पहचान संख्या (BIN) भी कहा जाता है। ये संख्याएं कार्ड जारी करने वाली वित्तीय संस्था की विशिष्ट पहचान करती हैं। पहला नंबर प्राथमिक उद्योग पहचानकर्ता (MII) है, जिसे अमेरिकन बैंकिंग एसोसिएशन द्वारा निर्दिष्ट किया जाता है। प्रत्येक प्रमुख क्रेडिट कार्ड नेटवर्क का अपना MII होता है:
- अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड हमेशा संख्या 3 से शुरू होते हैं - अधिक विशिष्ट रूप से 34 या 37 से।
- वीज़ा कार्ड का नाम संख्या 4 से शुरू होता है।
- मास्टरकार्ड का नाम संख्या 5 से शुरू होता है।
- डिस्कवरी कार्ड संख्या 6 से शुरू होते हैं।
IIN के अंतिम 5 अंक विशिष्ट जारीकर्ता बैंक का प्रतिनिधित्व करते हैं। ये नंबर लेनदेन को निपटाने के लिए प्रयुक्त सूचनाओं के आदान-प्रदान को सुगम बनाते हैं। चार प्रमुख नेटवर्कों में से प्रत्येक के लिए IIN:
- वीज़ा 2 से 6 तक की संख्याओं को BIN के रूप में उपयोग करता है।
- मास्टरकार्ड 2 और 3 या 2 से 4, 5 या 6 नंबरों का उपयोग करता है।
- अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड के ब्रांड (जैसे अमेरिकन एक्सप्रेस प्लैटिनम, डेल्टा, आदि) की पहचान के लिए संख्या 3 और 4 का उपयोग करता है।
खाता संख्या
पहले 6 IIN अंक और उसके बाद खाता संख्या। इस अनुक्रम में अधिकतम 12 अंक हो सकते हैं, लेकिन आमतौर पर यह 6 अंकों का होता है। जारीकर्ता बैंक अपने व्यक्तिगत ग्राहकों को यह संख्या प्रदान करता है। प्रत्येक जारीकर्ता बैंक के पास लगभग एक ट्रिलियन संभावित खाता संख्याएं हैं।
संख्या जांचें
क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता और नेटवर्क डेटा उल्लंघनों और अन्य धोखाधड़ी गतिविधियों से निपटने के लिए गणितीय उपकरणों का उपयोग करते हैं। लुहन एल्गोरिथ्म या मॉड्यूलो 10 एक ऐसा ही उपकरण है। 1960 के दशक में विकसित यह प्रणाली वैधता निर्धारित करने के लिए सामाजिक सुरक्षा संख्या और क्रेडिट कार्ड संख्या जैसे पहचान संख्याओं का उपयोग करती है।
भुगतान तुरंत क्रेडिट कार्ड से किया जाना चाहिए। इस कारण से, बैंकों द्वारा प्रयुक्त सत्यापन प्रक्रिया में संवेदनशील डेटा को तुरंत एन्क्रिप्ट और डिक्रिप्ट किया जाना चाहिए। यहीं पर लुहन का एल्गोरिथ्म काम आता है। इससे कार्ड नंबर का सत्यापन और उसकी वैधता की पुष्टि करना आसान हो जाता है।
लुहन एल्गोरिथ्म का उपयोग करना आसान है। जब आप चेक नंबर को कार्ड पर शेष संख्याओं के साथ जोड़ते हैं, तो कुल योग 0 होना चाहिए। यदि आप ऑनलाइन खरीदारी करते समय कोई गलत संख्या दर्ज करते हैं, तो उसे तुरंत पहचान लिया जाएगा, क्योंकि योग 0 नहीं है।
वीज़ा अधिकांश मामलों में चेकसम के रूप में संख्या 13 का उपयोग करता है, जबकि अन्य सभी प्रमुख नेटवर्क अंतिम अंक का उपयोग करते हैं।
क्रेडिट कार्ड का पिछला भाग
अब जब हम जानते हैं कि क्रेडिट कार्ड के सामने क्या है, तो अब पीछे देखने का समय है। यहां आपको आमतौर पर ये मिलेगा:
- सुरक्षा कोड (CVV)
- एक चुंबकीय पट्टी
- होलोग्राम
- बैंक विवरण और ग्राहक सेवा फ़ोन नंबर
- हस्ताक्षर बॉक्स
- कार्ड नेट साइन
कुछ क्रेडिट कार्डों के पीछे समाप्ति तिथि भी अंकित होती है।
अन्य कार्ड नंबर: CVV और समाप्ति तिथि
कार्ड सत्यापन मूल्य (सीवीवी) तीन या चार अंकों की एक श्रृंखला होती है, जो आमतौर पर क्रेडिट कार्ड के पीछे अंकित होती है। यह एक अन्य सत्यापन प्रक्रिया का प्रतिनिधित्व करता है और इस प्रकार सुरक्षा के स्तर को बढ़ाता है। कुछ क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता इसे कार्ड सत्यापन कोड (CVC) कहते हैं। इसका नाम चाहे जो भी हो, इसका उद्देश्य एक ही है।
इस छोटी लेकिन महत्वपूर्ण अतिरिक्त जानकारी का अनुरोध करके, बिक्री केन्द्र (POS) प्रणाली अधिक निश्चित हो सकती है कि कार्ड का मालिक खाताधारक ही है - और यह कि कार्ड नंबर चोरी नहीं हुआ है।
कार्ड जारी करने वाला बैंक कार्ड को एक समाप्ति तिथि प्रदान करता है, तथा अतिरिक्त सत्यापन चरण की आवश्यकता के द्वारा सुरक्षा को बेहतर बनाने में भी मदद कर सकता है। हो सकता है कि कार्ड नंबर चोरी हो गया हो, लेकिन समाप्ति तिथि के बिना कार्ड नंबर लगभग बेकार है।
स्मार्ट कार्ड प्रौद्योगिकी और चुंबकीय पट्टी
ये सभी नंबर - पैन, सीवीवी/सीवीसी और समाप्ति तिथि - चुंबकीय पट्टी और यूरोपे, मास्टरकार्ड और वीज़ा चिप्स (ईएमवी) पर संग्रहीत होते हैं।
चुंबकीय पट्टी, जिसे चुंबकीय पट्टी के रूप में भी जाना जाता है, कार्ड के पीछे स्थित होती है और कार्ड के डेटा को कैश रजिस्टर तक पहुंचाती है। प्रेषित डेटा स्थिर है. दूसरे शब्दों में, सूचना स्ट्रिप में लोड हो जाती है और अपरिवर्तित रहती है।
यद्यपि कार्डों में अभी भी चुंबकीय पट्टियाँ होती हैं, परन्तु अब अधिकांश कार्डों में EMV या स्मार्ट कार्ड प्रौद्योगिकी का भी उपयोग किया जाता है। यह माइक्रोप्रोसेसर कार्ड के सामने स्थित होता है, और यह कैश रजिस्टर तक डेटा भी भेजता है। स्थिर चुंबकीय पट्टियों के विपरीत, ईएमवी गतिशील संचरण का उपयोग करता है।
यह कैसे काम करता है? हर बार जब आप कार्ड का उपयोग करते हैं, तो लेनदेन एक अलग अद्वितीय कोड उत्पन्न करता है। यह प्रक्रिया ईएमवी प्रौद्योगिकी को कार्ड धोखाधड़ी, जैसे लूटपाट और जालसाजी के विरुद्ध अधिक सुरक्षित बनाती है।
आपने सही अनुमान लगाया होगा कि चुंबकीय पट्टियों और ईएमवी चिप्स के बारे में सब कुछ आईएसओ द्वारा मानकीकृत है।
क्रेडिट कार्ड नंबर और बैंक खाता संख्या
कई लोग सोचते हैं कि उनके क्रेडिट कार्ड का नंबर उनके बैंक खाता नंबर के समान है। यह ग़लत है. लेकिन दोनों एक दूसरे से जुड़े हुए हैं, और आपका खाता नंबर आमतौर पर आपके क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट पर अंकित होता है।
यदि आपको अपना क्रेडिट कार्ड बदलने की आवश्यकता है, चाहे वह चोरी हो गया हो, खो गया हो या क्षतिग्रस्त हो गया हो, तो आपको नया कार्ड नंबर प्राप्त होगा, लेकिन आपका खाता नंबर वही रहेगा।
ग्राहक सेवा फ़ोन लाइन
खरीदारी के लिए ग्राहक सेवा फोन नंबर की आवश्यकता नहीं होती है और यह आपके कार्ड को धोखाधड़ी से बचाने में कोई भूमिका नहीं निभाएगा। लेकिन फिर भी जरूरत पड़ने पर बैंकर से संपर्क करने का यह सबसे अच्छा तरीका है।
उदाहरण के लिए, धोखाधड़ी के कई प्रयास फोन या ईमेल के माध्यम से किए जाते हैं। किसी कॉल या संदेश की वास्तविकता जानने का सबसे त्वरित तरीका कार्ड के पीछे दिए गए नंबर को डायल करना है। आप बैंक में किसी से बात करें और वह आपको बता सकता है कि क्या आपको कोई संदेश भेजा गया है।
इस नंबर को लिख लें और इसे अपने कार्ड से अलग रखें ताकि यदि आपका कार्ड खो जाए तो आप तुरंत कॉल करके कार्ड को ब्लॉक करा सकें ताकि कोई भी इसका उपयोग न कर सके।
हस्ताक्षर क्षेत्र
आपको अपने कार्ड का उपयोग करने से पहले उस पर हस्ताक्षर करना होगा। आमतौर पर, जब आप हस्ताक्षर प्राप्त करेंगे तो जारीकर्ता उसका सत्यापन करेगा। लेकिन यदि वे ऐसा नहीं करते हैं, तो भी यह बात ध्यान में रखें, अन्यथा व्यापारी को कार्ड अस्वीकार करने का अधिकार होगा।
होलोग्राम सुरक्षा सुविधाएँ
होलोग्राम को नकली बनाना कठिन है, यही कारण है कि वे एक बेहतरीन सुरक्षा सुविधा हो सकते हैं। यह छोटा दर्पण जैसा बिन्दु त्रि-आयामी छवि दिखाता है। यदि आप ध्यान से देखेंगे तो पाएंगे कि देखने का कोण बदलने पर छवि हिलती है।
अपने क्रेडिट कार्ड नंबर की सुरक्षा कैसे करें
दुखद सच्चाई यह है कि क्रेडिट कार्ड नंबर हर समय चोरी हो जाते हैं। इससे बचने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि आप हर बार खरीदारी करते समय सावधानी बरतें।
ऑनलाइन खरीदारी करते समय प्लेटफॉर्म पर पूरा ध्यान दें। यदि संभव हो तो अपने क्रेडिट कार्ड नंबर को सुरक्षित रखने के लिए PayPal जैसी सेवा का उपयोग करें। अन्यथा कंपनी से जांच कर लें, सुनिश्चित करें कि वेबसाइट सुरक्षित है और SSL प्रमाणपत्र का उपयोग करें।
फ़िशिंग ईमेल से भी सावधान रहें। यदि आपको कुछ भी संदिग्ध लगे तो कृपया लिंक पर क्लिक न करें या अनुलग्नक डाउनलोड न करें। प्रेषक की जांच करें या अपने बैंक को कॉल करें। अपने कंप्यूटर को मैलवेयर और स्पाइवेयर से सुरक्षित रखना न भूलें।
जमीनी स्तर
क्रेडिट कार्ड नेटवर्क के आगमन और पिछले कुछ वर्षों में बेहतर हुए लेन-देन के तरीकों के परिणामस्वरूप क्रेडिट कार्ड की कार्यक्षमता विकसित हुई है जिसका हम आज उपयोग करते हैं। आपके क्रेडिट कार्ड में महत्वपूर्ण जानकारी होती है, और यद्यपि इसके पीछे की प्रक्रिया जटिल हो सकती है, लेकिन यह आपके जीवन और भुगतान के तरीके को सरल बनाने में मदद करती है।
