खराब क्रेडिट आपातकालीन ऋणदाताओं की तुलना
आपातकालीन ऋण पर विचार करते समय विचार करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से कुछ हैं ऋण की लागत, उपलब्ध शर्तें, और आप कितनी जल्दी आवेदन कर सकते हैं और धन प्राप्त कर सकते हैं। आपातकालीन ऋणों से खराब क्रेडिट की तुलना करते समय विचार करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से कुछ हैं:
- आपातकालीन ऋण की लागत कितनी होती है? आपातकालीन ऋण की लागत में आपसे ली जाने वाली ब्याज दर और ऋण प्राप्त करने के लिए आपको जो शुल्क देना होगा, वह शामिल है। ऋण का APR या APR इन दो लागतों का योग दर्शाता है। इसलिए, ऋणों की तुलना करते समय मूल्यांकन करने के लिए APR सबसे उपयोगी लागत कारक है।
- आपके लिए कौन सी ऋण शर्तें उपलब्ध हैं। ऋणदाता चुनने से पहले, सुनिश्चित करें कि वे आपके लिए आवश्यक पुनर्भुगतान शर्तें प्रदान करते हैं। कम पुनर्भुगतान अवधि के परिणामस्वरूप अधिक भुगतान होता है क्योंकि आप अपना ऋण तेज़ी से चुका सकते हैं। इसका मतलब है कि समय के साथ, आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला ब्याज भी कम हो जाएगा। ऐसा ऋणदाता खोजें जो आपके लिए वहन करने योग्य सबसे कम पुनर्भुगतान अवधि प्रदान करता हो।
- यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप कितनी जल्दी आवेदन कर सकते हैं और वित्तपोषण प्राप्त कर सकते हैं। यह आकलन करना भी महत्वपूर्ण है कि ऋण के लिए आवेदन करना कितना आसान है और आप कितनी जल्दी वित्तपोषण प्राप्त कर सकते हैं। ये दो कारक अक्सर संबंधित होते हैं, क्योंकि ऋणदाता जो एक सरल ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया प्रदान करते हैं, वे तेज़ वित्तपोषण भी प्रदान कर सकते हैं। कई बेहतरीन ऋणदाता मिनटों में स्वीकृति और 1-3 व्यावसायिक दिनों (और कभी-कभी उसी दिन) में वित्तपोषण प्रदान करते हैं।
यदि आपका क्रेडिट खराब है तो आपातकालीन ऋण के लिए आवेदन कैसे करें
आपातकालीन ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, अपनी व्यक्तिगत जानकारी (जैसे सामाजिक सुरक्षा संख्या, जन्म तिथि, पता), आय की जानकारी और आवश्यक धन का विवरण (जैसे ऋण राशि और उद्देश्य) एकत्र करें। इससे आवेदन प्रक्रिया आसान हो जाती है क्योंकि ऋणदाताओं को आपसे यह जानकारी चाहिए होती है।
आप आमतौर पर यह देखने के लिए बुनियादी विवरणों के साथ एक प्रारंभिक आवेदन जमा करेंगे कि क्या आप पात्र हैं, जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करेगा यदि ऋणदाता सॉफ्ट क्रेडिट चेक का उपयोग करता है। ऋणदाता आपको बताएगा कि क्या आप पात्र हैं और आपको कौन सी दरें और शर्तें मिल सकती हैं। यदि दरें और शर्तें आपको स्वीकार्य हैं, तो कृपया पूरा आवेदन पूरा करने के लिए आगे बढ़ें। एक क्रेडिट जाँच होगी जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेगी, और आपको पे स्टब या बैंक स्टेटमेंट जैसे अतिरिक्त दस्तावेज़ प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है।
यदि आपको ऋण के लिए स्वीकृति मिल जाती है, तो आपको अंतिम ऋण शर्तों की समीक्षा करनी होगी और उन्हें स्वीकार करना होगा। फिर ऋणदाता आपको आपके आवेदन में निर्दिष्ट तरीके से पैसे भेजेगा। उदाहरण के लिए, अपने चेकिंग खाते में पैसे जमा करें या अपने लेनदारों को सीधे भुगतान करें। अंत में, आपको अपने ऋण का प्रबंधन करने के लिए ऑनलाइन पोर्टल या मोबाइल ऐप के माध्यम से अपना खाता सेट करना होगा।
आपातकालीन ऋण क्या है?
आपातकालीन ऋण बिना क्रेडिट जाँच के एक शब्द है जिसका उपयोग अप्रत्याशित, अप्रत्याशित खर्चों के लिए नकदी प्राप्त करने के कई अलग-अलग तरीकों का वर्णन करने के लिए किया जाता है। आपातकालीन ऋणों के सबसे आम प्रकारों में से एक - और अक्सर सबसे सस्ते विकल्पों में से एक - एक व्यक्तिगत ऋण है। हालाँकि, आपातकालीन ऋण नकद अग्रिम, महंगे पेडे लोन (यदि संभव हो तो उनसे बचें), दोस्तों या परिवार से ऋण, या क्रेडिट यूनियनों से सस्ते वैकल्पिक पेडे लोन (पीएएल) के रूप में हो सकते हैं।
खराब क्रेडिट के साथ आप आपातकालीन ऋण कहां से प्राप्त कर सकते हैं?
कई प्रकार के ऋणदाता खराब क्रेडिट के लिए आपातकालीन ऋण प्रदान करते हैं, जिनमें शामिल हैं:
- ऑनलाइन ऋणदाता
- ऋण संघ
- पारंपरिक बैंक
- क्रेडिट कार्ड कंपनी (नकद अग्रिम)
- रिश्तेदार
- पे-डे ऋणदाता
याद रखें, सिर्फ़ इसलिए कि किराये का विकल्प उपलब्ध है, इसका मतलब यह नहीं है कि यह एक अच्छा विकल्प है। उदाहरण के लिए, क्रेडिट कार्ड से नकद अग्रिम राशि बहुत महंगी होती है और ऋण उपयोग को बढ़ाकर आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकती है।
जब भी संभव हो, पे-डे लोन और टाइटल लोन से बचना भी एक अच्छा विचार है। उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (CFPB) चेतावनी देता है कि औसत दो-सप्ताह के पे-डे लोन की वार्षिक ब्याज दर लगभग 400% है।
क्या आपातकालीन ऋण मेरे क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेंगे?
कुछ प्रकार के आपातकालीन ऋण आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकते हैं, जबकि अन्य नहीं। यदि ऋणदाता आपके खाते की रिपोर्ट क्रेडिट ब्यूरो को नहीं देता है, तो ऋण आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करेगा - जब तक कि आप डिफ़ॉल्ट न हों और संग्रह एजेंसी बाद में आपके क्रेडिट रिपोर्ट में खराब ऋण को जोड़ न दे। हालाँकि, यह एक अलग कहानी है जब कोई ऋणदाता आपके खाते की जानकारी क्रेडिट ब्यूरो के साथ साझा करता है।
बैंक, क्रेडिट यूनियन और ऑनलाइन ऋणदाता आम तौर पर क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को खाते की जानकारी देते हैं। पे-डे लोन और टाइटल लोन आम तौर पर ऐसा नहीं करते हैं।
जब कोई ऋणदाता क्रेडिट ब्यूरो को आपातकालीन ऋण की रिपोर्ट करता है, तो आप खाते का प्रबंधन कैसे करते हैं, यह निर्धारित करेगा कि यह आपके क्रेडिट स्कोर में मदद करता है या नुकसान पहुँचाता है। यदि आप समय पर भुगतान करते हैं, तो खाता लंबे समय में आपके क्रेडिट स्कोर को लाभ पहुँचा सकता है। हालाँकि, यदि आप देर से भुगतान करते हैं या अपने ऋण पर चूक करते हैं, तो यह आपातकालीन ऋण आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुँचा सकता है।
क्रेडिट जाँच पर आपातकालीन ऋण की तुलना करें
| समग्र रेटिंग | सर्वश्रेष्ठ के लिए |
एपीआर रेंज
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औसत उत्पत्ति शुल्क
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विलंब शुल्क
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ऋण प्राप्त करने का समय
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ऋण राशि
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नवीनतम पुनर्भुगतान
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मुझे आपातकालीन ऋण कितनी जल्दी मिल सकता है?
कई ऋणदाता योग्य उधारकर्ताओं को फास्ट-ट्रैक वित्तपोषण प्रदान करते हैं। कुछ व्यक्तिगत ऋणदाता आपके बैंक खाते में उसी दिन पैसा जमा कर सकते हैं जिस दिन आपको वित्तपोषण के लिए मंजूरी दी जाती है।
दूसरी ओर, क्रेडिट फाइनेंसिंग में कभी-कभी कई दिन या हफ़्ते भी लग सकते हैं। कुछ ऋणदाता आपके ऋण आवेदन को संसाधित करने या आपके फंड जारी करने में दूसरों की तुलना में अधिक समय ले सकते हैं। यह भी संभव है कि आपका निजी बैंक या क्रेडिट यूनियन आपके खाते में ऋणदाता द्वारा डाले गए फंड को कुछ दिनों तक रोक कर रखे, उसके बाद ही आप उनका उपयोग कर सकते हैं।
क्या आपातकालीन ऋण के कोई विकल्प हैं?
आपातकालीन ऋण के कुछ विकल्प आपके लेनदारों के साथ कठिनाई योजना पर बातचीत करना या अपने नियोक्ता से वेतन अग्रिम के लिए पूछना है। यदि ये विकल्प आपके लिए काम नहीं करते हैं, तो आप अपने क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से नकद अग्रिम प्राप्त कर सकते हैं (सावधान रहें, क्योंकि ये महंगे हैं) या क्रेडिट यूनियन से $200 से $1,000 वैकल्पिक पे-डे लोन (PAL) प्राप्त कर सकते हैं। PAL एक अच्छा विकल्प हो सकता है क्योंकि उन्हें एक से छह महीने के भीतर चुकाया जाना चाहिए और APR 28% से अधिक नहीं हो सकता है।
