क्रेडिट यूनियनों और बैंकों में बहुत कुछ समानताएं हैं, लेकिन महत्वपूर्ण अंतर भी हैं। बैंकों के विपरीत, क्रेडिट यूनियन गैर-लाभकारी वित्तीय संस्थाएं हैं, जिनका स्वामित्व उनके सदस्यों के पास होता है और बैंकों की तुलना में इन्हें कुछ लाभ प्राप्त होते हैं।
यद्यपि वे बैंकों के समान ही कई उत्पाद और सेवाएं प्रदान करते हैं, फिर भी क्रेडिट यूनियनों में कुछ नुकसान भी हैं। यहां क्रेडिट यूनियनों के पक्ष और विपक्ष दिए गए हैं।
क्रेडिट यूनियन के लाभ
- कम उधार दरें और उच्च जमा प्रतिफल। क्रेडिट यूनियन का लाभ उन सदस्यों को वापस जाता है जो शेयरधारक हैं। इससे क्रेडिट यूनियनों को बंधक सहित ऋणों पर कम ब्याज दर वसूलने तथा स्टॉक प्रमाणपत्र (या सीडी) जैसे बचत उत्पादों पर अधिक रिटर्न देने की सुविधा मिलती है।
- फीस कम है. संघीय क्रेडिट यूनियनों को संघीय कर से छूट प्राप्त है। परिणामस्वरूप, वे कम शुल्क लेते हैं तथा चेकिंग खातों और अन्य उत्पादों के लिए भी कम शुल्क लेते हैं।
- उत्पाद की वेराइटी। बड़े क्रेडिट यूनियनों के पास ऐसी उत्पाद लाइनें हैं जो कई बैंकों को टक्कर देती हैं, जिनमें चेकिंग खाते, बचत खाते, मुद्रा बाजार खाते, स्टॉक, बंधक, ऑटो ऋण, छात्र ऋण और क्रेडिट कार्ड शामिल हैं।
- बीमा जमा. जब कोई क्रेडिट यूनियन राष्ट्रीय क्रेडिट यूनियन प्रशासन का सदस्य होता है, तो सदस्य जमाराशियों को एनसीयूए के शेयर बीमा कोष के माध्यम से राष्ट्रव्यापी स्तर पर बीमाकृत किया जाता है, जो प्रति जमाकर्ता अधिकतम $250,000 तक होता है।
- व्यक्तिगत सेवा. क्रेडिट यूनियनें प्रायः स्थानीय या क्षेत्रीय होती हैं, जिसका अर्थ है कि सेवा अधिक वैयक्तिकृत हो सकती है।
- शैक्षिक संसाधन. क्रेडिट यूनियनें अक्सर वित्तीय शिक्षा पर जोर देती हैं, इसलिए वे अक्सर अपने सदस्यों को वित्तीय कौशल सुधारने में मदद करने के लिए सेमिनार, लेख, कैलकुलेटर और अन्य उपकरण प्रदान करती हैं।
क्रेडिट यूनियनों के नुकसान
सदस्यता आवश्यक है. क्रेडिट यूनियनों को अपने ग्राहकों से सदस्य बनने की अपेक्षा होती है। खाताधारकों को उत्पादों और सेवाओं का उपयोग करने के लिए पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। हालाँकि, सदस्यता की आवश्यकताएं अक्सर ढीली होती हैं, और सदस्यता लेना बचत खाते में $5 जमा करने जितना सरल हो सकता है।
सबसे अच्छी कीमत नहीं. आपको स्टॉक या बचत खाते पर उच्च वार्षिक रिटर्न दर (APY) मिल सकती है, या किसी ऑनलाइन-मात्र बैंक में कम ऋण दर मिल सकती है, जिसमें शाखाएं बनाए रखने की लागत शामिल नहीं होती।
पहुंच सीमित है. क्रेडिट यूनियनों की शाखाएं आमतौर पर पारंपरिक बैंकों की तुलना में कम होती हैं। हो सकता है कि क्रेडिट यूनियन आपके निवास या कार्यस्थल के निकट न हो, जो एक समस्या हो सकती है, जब तक कि आपका क्रेडिट यूनियन किसी साझा शाखा नेटवर्क और/या ऑलपॉइंट या मनीपास जैसे किसी बड़े एटीएम नेटवर्क का हिस्सा न हो।
कम उत्पाद और सेवाएं प्रदान की जा सकेंगी। छोटे क्रेडिट यूनियन, बड़े क्रेडिट यूनियनों और बैंकों की तुलना में उतने ऋण और जमा उत्पाद प्रदान नहीं कर सकते। वे ऑनलाइन बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग और सेल जैसे पीयर-टू-पीयर भुगतान प्लेटफॉर्म जैसी नवीनतम तकनीकें भी उपलब्ध नहीं करा सकते हैं।
क्रेडिट यूनियन बनाम बैंक: वे कैसे भिन्न हैं
बैंक और क्रेडिट यूनियन कई समान उत्पाद और सेवाएं प्रदान करते हैं, लेकिन उनके बीच कुछ उल्लेखनीय अंतर हैं।
- बैंक लाभ कमाने वाली संस्थाएं हैं और आमतौर पर खाते खोलने और बनाए रखने के लिए उच्च शुल्क लेते हैं तथा उच्च न्यूनतम जमा और शेष राशि की मांग करते हैं। बैंक करों का भुगतान करते हैं, जबकि क्रेडिट यूनियन गैर-लाभकारी संस्थाएं हैं जो संघीय करों का भुगतान नहीं करती हैं।
- बैंक उन शेयरधारकों के प्रति जवाबदेह हैं जो अधिकतम लाभ कमाना चाहते हैं। क्रेडिट यूनियनें जमा पर उच्च वार्षिक ब्याज दर और कम उधार दर देकर अपने सदस्यों को सारा लाभ लौटा देती हैं।
- क्रेडिट यूनियन के साथ व्यापार करने के लिए आपको उसका सदस्य होना आवश्यक है, लेकिन बैंक आम तौर पर किसी के लिए भी खुले होते हैं। आप सदस्यता आवश्यकताओं को पूरा किए बिना भी किसी भी बैंक में जाकर ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं या खाता खोल सकते हैं।
- ऑनलाइन और पारंपरिक बैंक आमतौर पर अपने ग्राहकों को अधिक डिजिटल उपकरण प्रदान करते हैं, जैसे मोबाइल बैंकिंग और ऑनलाइन बैंकिंग। क्रेडिट यूनियनें, विशेषकर छोटी यूनियनें, तकनीकी रूप से उतनी उन्नत नहीं हो सकतीं।
क्रेडिट यूनियन और बैंक के बीच निर्णय
क्या आप शाखा बैंकिंग की अपेक्षा मोबाइल बैंकिंग को प्राथमिकता देते हैं? क्या अपनी बचत से अधिक से अधिक आय अर्जित करना आपकी प्राथमिकता है? यह निर्णय लेते समय कि क्रेडिट यूनियन में शामिल होना है या बैंक के साथ व्यापार करना है, इस बात पर विचार करें कि आपको वित्तीय संस्थान से सबसे अधिक क्या चाहिए और क्या चाहिए।
एक बार जब आपको यह स्पष्ट हो जाए कि आप क्या खोज रहे हैं, तो बैंकरेट की शीर्ष प्रमुख बैंकों और शीर्ष क्रेडिट यूनियनों की सूची आपको सबसे अच्छा विकल्प खोजने में मदद कर सकती है। अपने पसंदीदा उत्पादों की एक छोटी सूची बनाएं, फिर उन उत्पादों और विशेषताओं की तुलना करें जो आपके लिए सबसे अधिक मायने रखते हैं।
एक बार जब आप अपना चुनाव कर लें तो खाता खोलने का समय आ जाता है।
जमीनी स्तर
यदि आप उच्चतर APY, कम उधार लागत, तथा वित्तीय संस्थाओं के साथ घनिष्ठ संबंध चाहते हैं, तो क्रेडिट यूनियन एक अच्छा विकल्प हो सकता है। क्रेडिट यूनियनों के पक्ष और विपक्ष पर विचार करें, अपना होमवर्क करें, और वह विकल्प चुनें जो आपके लिए सबसे अच्छा हो।
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