संपत्ति बीमा आपके घर को होने वाले नुकसान से आपकी वित्तीय सुरक्षा करता है। जब आप गृह बीमा खरीदते हैं, तो आप एक बीमा कंपनी के साथ अनुबंध करते हैं। आप बीमा कंपनियों द्वारा कुछ बीमा जोखिमों के भुगतान के बदले में प्रीमियम का भुगतान करने के लिए सहमत होते हैं। अपने गृह बीमा के बारे में जानकारी होने से आपको आकस्मिक क्षति के लिए बेहतर तैयारी करने में मदद मिलेगी, तथा दावा दायर करने की स्थिति में आप अपने कवरेज के बारे में अधिक आश्वस्त और सहज महसूस करेंगे।
गृहस्वामी बीमा क्या है?
गृहस्वामी बीमा वह वित्तीय सुरक्षा है जिसे आप किसी बीमा कंपनी से खरीदते हैं। यह तब नुकसान को कवर करने में मदद करता है जब कोई बीमा आपदा या अन्य विनाशकारी घटना आपके घर को प्रभावित करती है।
मानक बीमा आपको कई तरीकों से सुरक्षा प्रदान करता है:
संरचना और सामग्री: संपत्ति बीमा, किसी बीमित घटना की स्थिति में घर की संरचना और सभी घरेलू सामग्री के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
अतिरिक्त जीवनयापन व्यय: गृह बीमा आमतौर पर मरम्मत के दौरान होने वाले अतिरिक्त जीवनयापन व्यय को कवर करता है। इसलिए यदि आप किसी होटल में ठहरे हैं और आपको बाहर खाना खाने की जरूरत है, तो आपकी पॉलिसी इन अतिरिक्त लागतों को कवर कर सकती है।
देयता कवरेज: सामान्य गृहस्वामी बीमा में देयता कवरेज शामिल होता है। इसका अर्थ यह है कि यदि आपकी संपत्ति पर कोई घायल हो जाता है, या यदि आप किसी अन्य की संपत्ति को नुकसान पहुंचाने के लिए जिम्मेदार हैं, तो आपका देयता बीमा उनकी लागत को कवर करने के लिए आगे आ सकता है।
गृह बीमा कई प्रकार के होते हैं। यदि आपके पास बंधक या अन्य प्रकार का गृह ऋण है, तो आपको HO-3 पॉलिसी की आवश्यकता होने की अधिक संभावना है, जो गृह बीमा का सबसे सामान्य प्रकार है। औसतन, HO-3 पॉलिसियों में निम्नलिखित शामिल हैं:
- अपार्टमेंट कवरेज
- अन्य संरचनाओं का कवरेज
- व्यक्तिगत संपत्ति बीमा
- ज़िम्मेदारी
- चिकित्सा के खर्चे
- अतिरिक्त जीवन व्यय
प्रत्येक प्रकार की पॉलिसी में अलग-अलग बीमा जोखिम होते हैं। आग, बाढ़ और चोरी जैसे जोखिमों को आप अपनी पॉलिसी में कवर करना चाहते हैं, यह समझना आपकी वित्तीय योजना में एक महत्वपूर्ण कदम है। जो पॉलिसी अधिक जोखिमों को कवर करती है उसकी लागत आम तौर पर अधिक होती है, लेकिन यह आपको व्यापक परिस्थितियों के विरुद्ध वित्तीय सुरक्षा भी प्रदान करती है।
गृह बीमा कैसे काम करता है?
आपकी गृह बीमा यात्रा को कई चरणों में विभाजित किया जा सकता है, जिनमें से प्रत्येक के अपने विशिष्ट विचार हैं। प्रत्येक चरण को समझने से आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि आपकी पॉलिसी किस प्रकार काम करती है।
सौदा पाएँ
गृहस्वामी बीमा प्राप्त करना कठिन नहीं है, लेकिन किसी व्यवसाय का मूल्यांकन करते समय आपको कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए।
सबसे पहले, आपको विभिन्न गृह बीमा कम्पनियों की जांच करनी चाहिए ताकि पता चल सके कि आपकी आवश्यकताओं के लिए कौन सी बीमा कम्पनियां सर्वोत्तम हैं। प्रत्येक प्रदाता का मूल्यांकन करते समय, आप इस बात पर विचार करना चाहेंगे कि कंपनी की छूट और कवरेज आपकी स्थिति के लिए कितनी उपयुक्त है। ग्राहक सेवा की पुष्टि के लिए, आप जेडी व्यू पावर और एएम बेस्ट द्वारा किए गए व्यापक शोध की जांच कर सकते हैं, जो आपकी बीमा कंपनी की वित्तीय ताकत का आकलन करने में आपकी मदद कर सकता है। एक बार जब आप अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने वाली कुछ कंपनियों का चयन कर लेते हैं, तो आप गृह बीमा उद्धरण प्राप्त करने के लिए प्रत्येक कंपनी से संपर्क कर सकते हैं। आप आमतौर पर यह काम ऑनलाइन, फोन पर या किसी स्थानीय एजेंसी में जाकर कर सकते हैं।
कोटेशन प्रक्रिया के दौरान, प्रत्येक कंपनी की छूट के बारे में पूछें। गृह बीमा छूट का लाभ उठाना, जिसमें अक्सर गृह बीमा, पॉलिसी बंडल और नो क्लेम पर बचत शामिल होती है, आपके प्रीमियम को कम करने के सबसे आसान तरीकों में से एक है।
खरीद नीति
एक बार जब आप अपने लिए, अपने परिवार और अपने घर के लिए सर्वोत्तम कंपनी चुन लेते हैं, तो आप पॉलिसी ले सकते हैं। आपको ऐप को सेट अप करने से पहले उस पर हस्ताक्षर करने और भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है।
अधिकांश प्रदाता अलग-अलग भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं, जैसे वार्षिक या त्रैमासिक भुगतान। यदि आपके घर पर कोई बंधक ऋण है, तो आपको भुगतान नहीं करना पड़ेगा। आपका प्रीमियम आपके मासिक बंधक भुगतान में शामिल किया जा सकता है, आपके एस्क्रो खाते में रखा जा सकता है, तथा प्रत्येक नवीनीकरण पर आपकी बीमा कंपनी को भुगतान किया जा सकता है।
यदि आपके पास कोई मौजूदा पॉलिसी है और आप किसी नई कंपनी में जा रहे हैं, तो आपको अपने बंधक सेवा प्रदाता को इस परिवर्तन के बारे में सूचित करना चाहिए। आपकी नई बीमा कंपनी बंधक कंपनी को दस्तावेज भेज सकती है, लेकिन यदि आप ऋण सेवा प्रदाता को परिवर्तनों के बारे में पहले से बता देते हैं, तो वे आपके दस्तावेजों को रिकॉर्ड कर सकते हैं और नई बीमा कंपनी से दस्तावेज और चालान प्राप्त करने के लिए तैयार हो सकते हैं।
नीति बनाए रखें
एक बार नीति लागू हो जाने पर, उसका रखरखाव अपेक्षाकृत आसान होता है। आपको प्रीमियम का भुगतान करना होगा, या यदि आपके बीमा का भुगतान आपके एस्क्रो खाते से किया जाता है, तो सुनिश्चित करें कि प्रीमियम का भुगतान आपके बंधक ऋणदाता द्वारा किया जाए। यदि आप अपने घर या जीवनशैली में परिवर्तन करते हैं, जैसे कि छत बदलना, अपने कमरे का नवीनीकरण करना या कुत्ता पालना, तो आपको अपनी बीमा कंपनी को सूचित करना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी पॉलिसी आपको उचित रूप से कवर करती रहे।
एक शिकायत दर्ज़ करें
यदि कोई दुर्घटना घटित होती है और आपके घर को क्षति पहुँचती है, तो आपको दावा दायर करना पड़ सकता है। आमतौर पर, आप किसी एजेंट के पास ऑनलाइन, मोबाइल ऐप के माध्यम से, व्यक्तिगत रूप से या फोन पर दावा दायर कर सकते हैं। आपसे कुछ सामान्य जानकारी के बारे में प्रश्न पूछे जाने की अपेक्षा की जा सकती है, जैसे कि (ख) क्षति कहां हुई है, आपको किस प्रकार की क्षति हुई है, तथा यह कब हुई। घर के क्षतिग्रस्त हिस्सों की तस्वीरें अक्सर आवश्यक होती हैं या भुगतान भेजने से पहले दावा समायोजक को क्षति का निरीक्षण करने की अनुमति देने के लिए भी आवश्यक होती हैं। एक बार जब आप दावा प्रक्रिया शुरू कर देंगे, तो आपकी बीमा कंपनी अगले कदम तय करेगी।
क्या मुझे गृहस्वामी बीमा की आवश्यकता है?
किसी भी राज्य में कानून द्वारा गृहस्वामी बीमा अनिवार्य नहीं है। हालाँकि, यदि आपके पास बंधक है, तो आपके ऋणदाता को संभवतः इसकी आवश्यकता होगी। गृहस्वामी बीमा आपके ऋण को इस संभावना से बचाता है कि यदि आपका घर नष्ट हो गया तो आपका ऋण चुकाया नहीं जा सकेगा।
लेकिन यदि आपके पास कोई बंधक नहीं है, तो भी गृह बीमा एक अच्छा विचार है। अधिकांश वित्तीय सलाहकार यह सलाह देते हैं कि प्रत्येक गृहस्वामी को बीमा पॉलिसी लेनी चाहिए। यदि आपका घर किसी कवर किए गए जोखिम के कारण अचानक क्षतिग्रस्त या नष्ट हो जाता है, तो आपका गृह बीमा मरम्मत या पुनर्निर्माण के लिए भुगतान करने में मदद कर सकता है, ताकि आपको उन लागतों का भुगतान अपनी जेब से न करना पड़े।
गृह बीमा की लागत कितनी है?
संयुक्त राज्य अमेरिका में, $250,000 गृहस्वामी बीमा पॉलिसी के लिए औसत गृहस्वामी बीमा लागत $1,312 प्रति वर्ष है। हालाँकि, ऐसे कई कारक हैं जो गृहस्वामी बीमा की लागत को प्रभावित करते हैं, जिसका अर्थ है कि आपका प्रीमियम राष्ट्रीय औसत से भिन्न हो सकता है। इनमें से कुछ कारक इस प्रकार हैं:
- आपका राज्य और ज़िप कोड: गृह बीमा के लिए आप कितना भुगतान करते हैं, इसका सबसे बड़ा कारक यह है कि आप कहां रहते हैं। प्रत्येक राज्य और यहां तक कि प्रत्येक ज़िप कोड की एक विशिष्ट रूपरेखा होती है कि किस प्रकार कुछ दावे आपके पुरस्कार को प्रभावित कर सकते हैं।
- गृह निर्माण: आपका घर जिस तरह से बनाया गया है, वह आपके प्रीमियम को कई तरह से प्रभावित करता है। कुछ प्रकार की संरचनाएं कुछ विशेष प्रकार की क्षति, जैसे हवा या आग, के प्रति अधिक प्रतिरोधी होती हैं, जिससे आपका इनाम कम हो जाएगा। हालाँकि, कुछ प्रकार की निर्माण सामग्री की मरम्मत अधिक महंगी होती है, जिससे आपकी इनाम राशि बढ़ सकती है।
- घरेलू आयु: नए घरों के विभिन्न कारणों से क्षतिग्रस्त होने की संभावना अधिक होती है, जैसे: मौसम या नलसाज़ी संबंधी समस्याएं, आमतौर पर कम। इसके अतिरिक्त, पुराने घरों में प्रयुक्त निर्माण सामग्री आधुनिक भवन मानकों के अनुरूप नहीं हो सकती है, जिसका अर्थ है कि उन्हें मरम्मत या बदलने के लिए अतिरिक्त कार्य की आवश्यकता हो सकती है। अद्यतन सामग्री पर व्यय से लागत बढ़ सकती है।
- निकटतम अग्निशमन केंद्र से दूरी: आप अग्निशमन केंद्र के जितना करीब होंगे, आपातकालीन स्थिति में उतनी ही तेजी से आप अधिकारियों तक पहुंच सकेंगे। इसका अर्थ यह है कि यदि आग बुझाने वाले लोग दूर रहते तो वे आग को अधिक तेजी से बुझा सकते थे, जिससे नुकसान कम हो सकता था।
- कटौती योग्य: आपकी कटौती योग्य राशि वह राशि है जिसे आप दावा दायर करते समय अपनी जेब से चुकाने को तैयार हैं। उच्चतर कटौती योग्य राशि चुनने का अर्थ है कि जब आप दावा निपटाएँगे तो बीमा कंपनी कम भुगतान करेगी (क्योंकि आप अधिक भुगतान करने के लिए सहमत हुए थे), इसलिए आमतौर पर आपके प्रीमियम में भी उसी के अनुसार कमी की जाएगी।
- बीमा स्तर: सामान्यतः, आपका बीमा स्तर जितना ऊंचा होगा, आपको अपने बीमा के लिए उतना ही अधिक भुगतान करना होगा। आप अपनी पॉलिसी में जितना अधिक वैकल्पिक कवरेज जोड़ेंगे, आपको उतना अधिक भुगतान करना पड़ सकता है।
- क्रेडिट स्कोर: अधिकांश राज्यों में, आपका क्रेडिट स्कोर आपके गृह बीमा प्रीमियम को प्रभावित करता है, क्योंकि कम क्रेडिट स्कोर वाले गृह स्वामियों द्वारा उच्च क्रेडिट स्कोर वाले गृह स्वामियों की तुलना में दावा दायर करने की सांख्यिकीय रूप से अधिक संभावना होती है। हालाँकि, सभी राज्य रेटिंग कारक के रूप में क्रेडिट के उपयोग की अनुमति नहीं देते हैं।
- दावों का इतिहास: यदि आपने पिछले तीन से पांच वर्षों के भीतर गृहस्वामी दावा दायर किया है, तो आपका प्रीमियम अधिक हो सकता है। यदि आप बीमा कंपनी बदल भी लें, तो भी आपकी नई बीमा कंपनी आपके पिछले दावों की समीक्षा कर सकती है और यदि आवश्यक हो तो आपसे तदनुसार शुल्क ले सकती है।
गृहस्वामी बीमा की लागत को प्रभावित करने वाला एक अन्य कारक बीमा कंपनी का चयन है। बीमा कम्पनियां प्रत्येक मूल्य चर को अलग-अलग महत्व देती हैं। उदाहरण के लिए, एक कंपनी अपने दावों के इतिहास को दूसरी कंपनी की तुलना में अधिक महत्व दे सकती है। विभिन्न प्रदाताओं से खरीदारी करके और उनसे उद्धरण प्राप्त करके, आप प्रतिस्पर्धी मूल्य पर अपनी आवश्यकतानुसार कवरेज पा सकते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों
मुझे कितने गृह बीमा की आवश्यकता है?
आपके कवरेज की राशि आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करती है। आपके घर का कवरेज आपके घर के प्रतिस्थापन मूल्य पर निर्भर करता है, इसलिए अधिक महंगे घरों के लिए अधिक कवरेज की आवश्यकता होती है। कवरेज की कई अन्य लाइनें - अन्य संरचनाएं, व्यक्तिगत संपत्ति और उपयोग की हानि - आमतौर पर आपके कॉन्डो की संख्या का एक प्रतिशत होती हैं। आपके द्वारा चुनी गई व्यक्तिगत देयता की राशि भी व्यक्तिगत स्थिति पर निर्भर करती है; यदि आपके पास स्विमिंग पूल, ट्रैम्पोलिन है या आपके पास नियमित ग्राहक हैं, तो अधिकांश एजेंसियां उच्च रेटिंग की सिफारिश करेंगी। किसी लाइसेंस प्राप्त एजेंट के साथ काम करने से आपको उचित कवरेज चुनने में मदद मिल सकती है।
बीमा कम्पनियां दावों का निपटान कितनी तेजी से करती हैं?
अधिकांश गृह बीमा पॉलिसियां दावे का भुगतान 30 दिनों के भीतर करने का प्रयास करती हैं, लेकिन वास्तविक भुगतान का समय दावे पर ही निर्भर करता है। यदि दावे में गंभीर चोट या घर को भारी क्षति शामिल है, तो भुगतान में अधिक समय लग सकता है।
क्या आपको राष्ट्रीय या स्थानीय आपूर्तिकर्ता के साथ काम करना चाहिए?
देश और क्षेत्रीय आपूर्तिकर्ताओं के अपने-अपने फायदे और नुकसान हैं। प्रत्येक कंपनी के कवरेज, छूट, पॉलिसी विशेषताओं और तृतीय-पक्ष रेटिंग की समीक्षा करने से आपको अपने लिए सर्वोत्तम प्रदाता चुनने में मदद मिल सकती है। दोनों प्रकार के प्रदाताओं से उद्धरण प्राप्त करने से आपको यह निर्णय लेने में मदद मिलेगी कि आपकी आवश्यकताओं के लिए कौन सा सर्वोत्तम है।
गृहस्वामी बीमा क्या कवर नहीं करता?
प्रत्येक प्रकार का गृह बीमा अलग-अलग जोखिमों को कवर करता है, लेकिन कुछ चीजें ऐसी होती हैं जिन्हें मानक पॉलिसी कवर नहीं करती। बाढ़ से होने वाली क्षति को आमतौर पर बाहर रखा जाता है और बाढ़ बीमा खरीदकर उसे कवर किया जा सकता है, हालांकि कुछ कंपनियां अतिरिक्त बीमा के रूप में बाढ़ बीमा प्रदान करती हैं। इसी प्रकार, भूकंप से होने वाली क्षति को आमतौर पर बाहर रखा जाता है, लेकिन आमतौर पर इसे पुष्टि के रूप में जोड़ा जा सकता है, जब तक कि आप उच्च जोखिम वाले क्षेत्र में नहीं रहते हों। इस मामले में, आपको एक अलग रणनीति की आवश्यकता हो सकती है।
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