कुछ भावी घर खरीदार आवास बाजार में आई भारी गिरावट से हताश हैं, क्योंकि कीमतें इतनी बढ़ गई हैं कि लोग इसे वहन नहीं कर सकते। एक ट्विटर उपयोगकर्ता ने विनती की, "जल्द से जल्द यहां से चले जाओ, शायद एक दिन मेरा अपना अपार्टमेंट हो जाए।" एक अन्य उपयोगकर्ता ने ट्वीट किया: "आशा करते हैं कि आवास बाजार में गिरावट आएगी, ताकि लोगों को परिवार शुरू करने और अपना घर खरीदने का मौका मिले।"
चाहे आप इसे पसंद करें या नहीं, संभावित खरीदार 2008 से 2014 तक देश में आई गिरावट को दोहराने की संभावना नहीं रखते, जब मकान की कीमतें 2007 के अपने उच्चतम स्तर से दो अंकों में गिर गई थीं।
रियल एस्टेट ब्रोकरेज कंपनी रेडफिन के मुख्य अर्थशास्त्री डेरिल फेयरवेदर ने कहा कि कीमतें "थोड़ी कम हो सकती हैं, लेकिन मुझे लगता है कि गिरावट का मतलब संपत्ति के मूल्यों में 10% से अधिक की गिरावट है, जो अभी थोड़ी दूर की कौड़ी लगती है।"
कुछ पूर्वानुमानकर्ताओं का अनुमान है कि अगले एक या दो वर्षों में पूरे देश में मकान की कीमतों में कुछ प्रतिशत की गिरावट आएगी, तथा कुछ महानगरीय क्षेत्रों में यह गिरावट बहुत कम होगी। हालाँकि, इस बात पर आम सहमति नहीं है कि किन शहरों में सबसे अधिक गिरावट आएगी।
चाहे आप अपना पहला घर खरीदना चाह रहे हों, या आपके पास पहले से ही एक घर है और आप उसे बेचने के बारे में सोच रहे हैं, यहां बताया गया है कि घर की गिरती कीमतें आपके लिए क्या मायने रखती हैं।
कीमतें गिरने पर खरीदार हिचकिचा सकते हैं
मान लीजिए कि आप एक मकान खरीदना चाहते हैं और आपके शहर में कीमतें गिर रही हैं। आप प्रतीक्षा करने के अलावा कुछ नहीं कर सकते। तो फिर आज घर क्यों खरीदें जब आप सोचते हैं कि आप कुछ महीनों में इसी तरह का घर कम कीमत पर खरीद सकते हैं?
इस अडिग तर्क की समस्या यह है कि आप यह अनुमान नहीं लगा सकते कि कीमत कब सबसे निचले स्तर पर पहुंच जाएगी। यदि आप बहुत अधिक समय तक प्रतीक्षा करेंगे, तो अंततः कीमतें बढ़ने और प्रतिस्पर्धा बढ़ने पर आप खरीदने का प्रयास करेंगे। फर्स्ट अमेरिकन फाइनेंशियल कॉर्पोरेशन के उप मुख्य अर्थशास्त्री ओडेटा कुशी ने कहा कि यह रणनीति, जिसे मार्केट टाइमिंग के नाम से जाना जाता है, वांछनीय नहीं है।
उन्होंने कहा, "यदि आपको ऐसा घर मिल जाए जो आपके मासिक भुगतान बजट में फिट हो और उसे खरीदने का सही समय हो, तो उसे खरीद लें।"
यदि आप कीमतों के कम होने का इंतजार कर रहे हैं, और ऐसा कभी नहीं होने वाला है, तो आप पाएंगे कि "एक साल पहले आपको जो घर मिला था, वह आपको बहुत पसंद आया था, आप उसे खरीदने में सक्षम थे, लेकिन आपने हार मान ली, अगले साल वह और महंगा हो जाएगा," कुश ने कहा।
चूंकि यह मानव स्वभाव है, इसलिए आप संभवतः बाजार में समय का पता लगाने का प्रयास करेंगे। लेकिन सुनो, तुम्हें चेतावनी दी गई है।
विक्रेताओं की चिंताओं ने कीमत से नीचे की रेखा तय की
घर के मालिकों की अपनी संपत्ति को छोड़ने की अनिच्छा उन्हें घर की कीमतों में गिरावट का इंतजार करने से रोक सकती है - और महामारी के दौरान आवास उछाल के दौरान, घर के मालिकों के पास कुछ ऐसा है जिसे वे रखना चाहते हैं।
पहला है घरों की बढ़ी हुई कीमतें। कुशी ने संपत्ति की कीमतों में "स्थिर गिरावट" कहा, जिसका अर्थ है कि विक्रेता छूट स्वीकार करने के लिए अनिच्छुक थे, जब तक कि वे बेचने के लिए बेताब न हों। “अगर आपको बेचना न पड़े तो चुपचाप बैठे रहो?” उसने कहा।
एक और बात जिस पर गृहस्वामी जोर देते हैं: कम बंधक दरें। रियल एस्टेट विश्लेषक आइवी ज़ेलमैन ने मैक्रो हाइव पॉडकास्ट पर जुलाई में दिए एक साक्षात्कार में कहा कि 92% मकान मालिकों के पास 5% से कम बंधक दरें हैं और आधे के पास पुनर्वित्त या जस्ट-इन-टाइम खरीद के माध्यम से 3.5% से कम दरें हैं।
इनमें से कई मकान मालिक कम बंधक दरों के साथ खुश हो जाएंगे और कभी भी घर नहीं छोड़ने की कसम खाएंगे।
"यदि आप एक गृहस्वामी हैं और अब 2.6% या 2.7% बंधक दर से बंधे हैं, तो आज अपना घर बेचने और इसे उच्च बंधक दर पर खरीदने के पीछे आपकी क्या प्रेरणा है?" प्रथम अमेरिकी मुख्य अर्थशास्त्री मार्क फ्लेमिंग ने रीइकोनॉमी पॉडकास्ट पर कहा। "ज़्यादा नहीं। आप ब्याज दरों से बंधे हैं।"
बिजनेस ब्लॉगर बिल मैकब्राइड ने अपने कैलकुलेटेड रिस्क न्यूजलेटर में कहा कि इस घटना में "विक्रेता हड़ताल" के संकेत देखे गए हैं। अगस्त में 25 आवास बाजारों में किए गए सर्वेक्षण में मैकब्राइड ने पाया कि नई लिस्टिंग में पिछले वर्ष की तुलना में 10.6% की कमी आई है।
गृहस्वामी की दृढ़ता का संभावित गृह खरीदारों पर गहरा प्रभाव पड़ता है: जब गृहस्वामी अपने घरों को वापस कर देते हैं, तो वे खरीद के लिए उपलब्ध संपत्तियों की संख्या कम कर देते हैं। सीमित आपूर्ति के कारण कीमतें गिरने से बच सकती हैं, क्योंकि खरीदार अल्प पेशकश के लिए प्रतिस्पर्धा करते हैं।
जब आप पर घर की कीमत से अधिक कर्ज हो
तेजी से मूल्य वृद्धि के युग में 2021 की शुरुआत से अब तक लगभग 10 मिलियन मौजूदा संपत्तियां बेची गई हैं। घरों के मूल्य में गिरावट का मतलब है कि हाल ही में घर खरीदने वाले - जिनके पास छोटी अग्रिम राशि है और जिनके पास शुरू में ज्यादा इक्विटी नहीं है - वे घर के मूल्य से अधिक कर्ज में डूब सकते हैं। इसे उल्टा कहते हैं। यदि आप स्वयं को इस स्थिति में पाते हैं, तो आपके पास कुछ विकल्प हैं।
घर रखें, अपने सभी बंधक चुकाएं और कीमतें बढ़ने का इंतजार करें। यह सबसे लोकप्रिय विकल्प होगा, यहां तक कि उन परिवारों के लिए भी जो घर पर ही पले-बढ़े हैं।
यदि आप घर को बेचते हैं, तो आपको सम्पूर्ण ऋण राशि के साथ-साथ रियल एस्टेट कमीशन और अन्य शुल्कों का भुगतान करने के लिए अपनी बचत का उपयोग करना होगा।
यदि आपके पास बंधक राशि का भुगतान करने के लिए पर्याप्त नकदी नहीं है तो क्या होगा? आप अपने ऋणदाता से अपने घर को शॉर्ट सेल के रूप में बेचने की अनुमति प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, यदि आप मासिक घर का भुगतान करने में सक्षम हैं तो ऋणदाता अनुमति देने से इनकार कर सकते हैं। इससे आप विकल्प 1 में फंस जाते हैं, अर्थात मकान को अपने पास रखें और तब तक प्रतीक्षा करें जब तक कि उसका मूल्य आपके ऋण से अधिक न हो जाए।
उधार ली गई इक्विटी में कमी आई
अंत में, गृह इक्विटी ऋण और गृह इक्विटी ऋण लाइन्स (HELOCs) का मुद्दा है। ये दूसरे बंधक हैं जो आपको अपने घर की इक्विटी के खिलाफ उधार लेने की अनुमति देते हैं। दोनों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपके पास पर्याप्त इक्विटी होनी चाहिए: कम से कम 20%, या कुछ मामलों में 15%।
घर के मूल्य में गिरावट से पर्याप्त इक्विटी नष्ट हो सकती है, जिससे आप 15% या 20% सीमा से नीचे चले जाएंगे, जिससे आप होम इक्विटी ऋण या HELOC के लिए अयोग्य हो जाएंगे। भले ही आपको पहले ही HELOC मिल जाए, लेकिन ऋणदाता बाद में आपकी क्रेडिट सीमा को आपके घर के मूल्य के अनुरूप लाने के लिए उसे कम कर सकता है।
महामारी के दौरान आवासीय उछाल के चरम पर, जब कीमतें प्रति वर्ष 15% से अधिक बढ़ गईं, तो कुछ खरीदारों को यह चिंता थी कि संपत्ति की कीमतें गिर सकती हैं। इस उत्साहपूर्ण, प्रतिस्पर्धी लापरवाही का स्थान अब सावधानी ने ले लिया है - जिसे रियल एस्टेट अर्थशास्त्री अली वोल्फ FOBATT, या शीर्ष पर खरीदारी का डर कहते हैं।
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