डिस्कवर को मुख्य रूप से उसके रिवार्ड क्रेडिट कार्ड के लिए जाना जाता है, लेकिन यह उसके व्यवसाय का केवल एक हिस्सा है। यह एक पूर्ण-सेवा ऑनलाइन बैंक और भुगतान सेवा कंपनी है। डिस्कवर व्यक्तियों के लिए बैंकिंग और सेवानिवृत्ति समाधान प्रदान करता है। डिस्कवर एक ऋणदाता भी है जो व्यक्तिगत, विद्यार्थी और घरेलू ऋण भी प्रदान करता है।
केवल ऑनलाइन बैंक होने के कारण, डिस्कवर की कोई स्थानीय शाखा नहीं है, जहां ग्राहक बैंकिंग के लिए व्यक्तिगत रूप से जा सकें। हालाँकि, इसका मतलब यह नहीं है कि वे दुर्गम हैं। डिस्कवर अपनी 24/7 उपलब्ध उत्कृष्ट ग्राहक सेवा के लिए जाना जाता है।
यहां डिस्कवर बैंक और उसके व्यक्तिगत बैंकिंग विकल्पों की हमारी समीक्षा है, जिससे पता चलेगा कि क्यों फोर्ब्स एडवाइजर की सर्वश्रेष्ठ ऑनलाइन बैंकों की सूची में उन्हें फीस से बचने के लिए सर्वश्रेष्ठ चेकिंग खाता और कैश बैक के लिए सर्वश्रेष्ठ नाम दिया गया है।
खाता डेटा और वार्षिक प्रतिशत रिटर्न (APY) 27 मई, 2022 तक सही हैं।
खाते की मूल बातें
सत्यापन (कैशबैक प्रत्यक्ष डेबिट)*
बैंकिंग जगत में चेकिंग खाता पाना कुछ असामान्य बात है। ऐसा इसलिए है क्योंकि - इसके कई क्रेडिट कार्ड उत्पादों की तरह - चेकिंग खाते खोजने पर नकद-वापसी पुरस्कार अर्जित किया जा सकता है। डिस्कवर कैशबैक डेबिट खाता ग्राहकों को अपने डेबिट कार्ड से $3,000 तक की मासिक खरीदारी पर 1% कैशबैक अर्जित करने की अनुमति देता है।
यदि आप $3,000 मासिक सीमा तक पहुंच जाते हैं, तो आपको हर महीने $30 कैशबैक मिलेगा। एक वर्ष से अधिक समय तक, आप अपने डेबिट कार्ड से खरीदारी करके $360 कैशबैक कमा सकते हैं। यदि आप डेबिट कार्ड से खरीदारी पर प्रति माह केवल $2,000 खर्च करते हैं, तो भी आपको एक वर्ष में $240 वापस मिलेंगे।
डिस्कवर अपने चेकिंग खातों के लिए एक और विशेषता के लिए जाना जाता है, वह यह कि यह कोई शुल्क नहीं लेता। खाता रखरखाव, चेक ऑर्डर, इंटरनेट एटीएम का उपयोग, ऑनलाइन बिल भुगतान या डेबिट कार्ड बदलने के लिए कोई शुल्क नहीं है। डिस्कवर कैशबैक डेबिट खाते के लिए कोई न्यूनतम शेष राशि या गतिविधि आवश्यकताएं नहीं हैं।
जमा पूंजी
डिस्कवर बैंक एक ऑनलाइन बचत खाता प्रदान करता है जो प्रतिस्पर्धी 0.70% APY का भुगतान करता है। यदि आपके बचत खाते में $10,000 है, तो आप प्रति वर्ष $70 से अधिक ब्याज अर्जित करेंगे। ब्याज प्रतिदिन संयोजित होता है तथा मासिक भुगतान किया जाता है।
डिस्कवर ऑनलाइन बचत खाते का उपयोग करने के लिए कोई शुल्क नहीं है। इसमें न्यूनतम शेष राशि की भी कोई आवश्यकता नहीं है। तुलना करें तो, बैंक ऑफ अमेरिका एडवांटेज बचत खाते में $8 मासिक शुल्क माफ करने के लिए कम से कम $500 का शेष होना आवश्यक है।
मुद्रा बाज़ार
मुद्रा बाजार खाते, बचत खातों की लाभप्रदता का लाभ उठाते हैं, साथ ही अधिक सामान्य खातों के लिए सत्यापन क्षमता भी प्रदान करते हैं। डिस्कवर बैंक के मनी मार्केट खाते ग्राहकों को एटीएम, डेबिट कार्ड और चेक लिखने की सुविधा प्रदान करते हैं।
सुविधा ही डिस्कवर के मनी मार्केट खातों का एकमात्र मुख्य आकर्षण नहीं है। इन खातों में उच्च आय की संभावना होती है। $100,000 से कम खाता शेष पर 0.60% APR अर्जित करें। $100,000 और उससे अधिक के शेष पर 0.65% APY अर्जित करें। $20,000 के 5-वर्षीय बचत शेष से पहले वर्ष में $120 तथा पांच वर्षों के बाद $609 की बचत प्राप्त होती है।
डिस्कवर मनी मार्केट खातों के लिए कोई शुल्क और न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं है। मनी मार्केट खाते आपको पारंपरिक चेकिंग खातों की तुलना में अधिक ब्याज अर्जित करने की सुविधा देते हैं।
सीडी
डिस्कवर बैंक सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट (सीडी) एक बहुमुखी उच्च-उपज खाता है जो ग्राहकों को गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है। डिस्कवर सीडी आपकी आवश्यकताओं के आधार पर तीन महीने से लेकर दस साल तक चलती हैं।
डिस्कवर अपनी सीडी के लिए प्रतिस्पर्धी रिटर्न प्रदान करता है, जो बाजार में उपलब्ध सर्वोत्तम सीडी योजनाओं से थोड़ा कम है। नीचे $10,000 की प्रारंभिक जमा राशि के साथ विभिन्न अवधियों के लिए डिस्कवर के सीडी खाते की ब्याज अर्जन क्षमता दी गई है:
डिस्कवर कुल 12 सीडी अवधि की पेशकश करता है।
डिस्कवर के माध्यम से खोले गए सीडी खाते के लिए न्यूनतम जमा राशि $2,500 है। यदि किसी कारणवश आपको देय तिथि से पहले पैसा निकालना पड़े तो आप पैसा निकाल सकते हैं, लेकिन इसके लिए आपको जुर्माना देना होगा। प्रीपेड जुर्माना सीडी अवधि की विशिष्ट लंबाई पर निर्भर करता है। एक वर्ष से कम परिपक्वता अवधि वाले जमा प्रमाणपत्रों पर जुर्माना तीन माह का साधारण ब्याज है।
सीडी खाता खोलना आम तौर पर एक सुरक्षित निवेश माना जाता है क्योंकि आपके पास एफडीआईसी बीमा होता है और बाजार की परवाह किए बिना रिटर्न की गारंटी होती है। आपकी सीडी दरें आपकी अवधि तक लॉक रहती हैं। सीडी जितनी अधिक देर तक चलेगी, प्राप्त दर उतनी ही अधिक होगी। आप विशेष रूप से धन निकालने के लिए कुछ लचीलापन स्थापित करने हेतु अलग-अलग समाप्ति तिथियों के साथ डिस्कवर सीडी के साथ सीडी लैडर भी बना सकते हैं।
आईआरए सीडी*
डिस्कवर द्वारा प्रस्तुत एक अन्य विकल्प IRA CD है। ग्राहक अपनी आवश्यकताओं के आधार पर रोथ IRA CD और पारंपरिक IRA CD में से चुन सकते हैं। रोथ आईआरए सीडी:
- कर-पश्चात डॉलर में वित्तपोषण
- योगदान कर कटौती योग्य नहीं है
- आय कर-मुक्त है
- आईआरएस से दंड के बिना किसी भी समय अंशदान वापस लिया जा सकता है
पारंपरिक IRA CD की संरचना अलग होती है। नियमित IRA सीडी:
- कर-पूर्व निधि द्वारा वित्तपोषित
- कर-लाभ वाली आय
- योगदान कुछ सीमा के भीतर कर कटौती योग्य हैं
- 59½ वर्ष की आयु तक बिना किसी दंड के धनराशि निकाल सकते हैं
डिस्कवर के माध्यम से जारी IRA CD अन्य सेवानिवृत्ति खातों से धन का उपयोग कर सकते हैं। ग्राहक किसी अन्य वित्तीय संस्थान से IRA को डिस्कवर IRA CD में भी स्थानांतरित कर सकते हैं।
डिस्कवर की IRA CD की अवधि तीन महीने से लेकर 10 वर्ष तक होती है, तथा वे डिस्कवर की नियमित CD के समान APY का भुगतान करते हैं। केवल $2,500 में उपलब्ध IRA CD खोजें।
कभी भी, कहीं भी पहुंचें
डिस्कवर ग्राहक कई तरीकों से अपने खातों तक पहुंच सकते हैं। खाते सदैव ऑनलाइन उपलब्ध रहते हैं।
डिस्कवर मोबाइल, आईओएस (ऐप स्टोर पर 5 में से 4.9 स्टार) और एंड्रॉइड (गूगल प्ले पर 4.7 स्टार) के लिए बैंक का उच्च श्रेणी का मोबाइल ऐप है। आप न केवल ऐप के माध्यम से अपने सभी डिस्कवर खातों तक पहुंच सकते हैं, बल्कि आप अपने फोन या टैबलेट से तस्वीर लेकर मोबाइल चेक जमा का भी उपयोग कर सकते हैं।
सुविधा डिस्कवर मोबाइल ऐप का एक महत्वपूर्ण पहलू है। आप टच आईडी से आसानी से अपने खाते में लॉग इन कर सकते हैं। iPhone उपयोगकर्ता फेस आईडी का उपयोग करके भी लॉग इन कर सकते हैं। ऐप का उपयोग करने वाले लोग त्वरित दृश्य चालू कर सकते हैं, जो आपको अपने खाते में लॉग इन किए बिना अपने खाते की शेष राशि की जांच करने की सुविधा देता है। डिस्कवर एटीएम को मोबाइल ऐप के माध्यम से भी खोजा जा सकता है।
डिस्कवर ग्राहकों को 60,000 से अधिक एटीएम उपलब्ध कराता है। इसके नेटवर्क में सभी एटीएम निःशुल्क एटीएम हैं। यदि आप नेटवर्क से बाहर के एटीएम का उपयोग करते हैं तो अन्य बैंक आपसे शुल्क ले सकते हैं।
एक और अच्छी सुविधा डिजिटल भुगतान नेटवर्क ज़ेले तक पहुंच है। डिस्कवर और ज़ेले ने ग्राहकों के लिए अपने बैंक खातों को इस सेवा से जोड़ना आसान बनाने के लिए साझेदारी की है। सेल आपको अमेरिका में लगभग किसी भी बैंक खाते से धन भेजने और प्राप्त करने की सुविधा देता है। इस सेवा के लिए कोई शुल्क नहीं है।
फ़ायदा
- डेबिट कार्ड से प्रति माह $3,000 तक की खरीदारी पर 1% कैशबैक
- कोई मासिक शुल्क, ओवरड्राफ्ट शुल्क या न्यूनतम शेष राशि नहीं
- ऑनलाइन भुगतान सुविधा
- 60,000 से अधिक निःशुल्क एटीएम
- अमेरिकी ग्राहक सेवा 24 घंटे, वर्ष के 365 दिन उपलब्ध है
- उच्च श्रेणी का मोबाइल ऐप
- बचत खाते और सीडी पर प्रतिस्पर्धी APY
- IRA CDs जिनका उपयोग सेवानिवृत्ति निवेश के लिए किया जा सकता है
- विभिन्न वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विभिन्न प्रकार के खाते: चेकिंग खाते, बचत खाते, सीडी, क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण।
नुकसान
- कोई भौतिक स्थान नहीं
- कोई कार ऋण नहीं
- नेटवर्क से बाहर एटीएम शुल्क की प्रतिपूर्ति नहीं की जाती
डिस्कवर बैंक की स्थिति क्या है?
डिस्कवर ने अपनी ऑनलाइन बैंकिंग सेवाओं के साथ अपना नाम बनाया है। वे अधिकांश खातों के लिए कोई न्यूनतम शेष राशि या शुल्क के बिना प्रतिस्पर्धी दरें प्रदान करते हैं। चेकिंग खातों पर 1% कैशबैक मिलता है, जो बैंकिंग में आम बात नहीं है।
डिस्कवर अपने खातों का समर्थन करता है और यहां तक कि अपनी वेबसाइट पर अन्य बैंकों के साथ तुलना भी प्रदान करता है ताकि आप अंतर देख सकें। इसकी पारदर्शिता अच्छी है. लचीलापन डिस्कवर के सर्वोत्तम गुणों में से एक है, और यह इसके सभी बैंकिंग उत्पादों में परिलक्षित होता है।
यदि आप केवल ऑनलाइन बैंकिंग के विचार से भयभीत हैं, तो डिस्कवर बैंक आपके अगले बैंक खाते के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं है। जो ग्राहक स्थानीय बैंक शाखा के बिना काम चला सकते हैं, उन्हें डिस्कवर बैंक के उच्च-लाभ लाभों का लाभ मिलना चाहिए।
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