ब्रोकरेज खाता चुनने और निवेशों पर शोध करने सहित स्टॉक में निवेश करने का तरीका जानें।
स्टॉक में निवेश कैसे करें: मूल बातें
स्टॉक में निवेश का अर्थ है सार्वजनिक कंपनियों में स्वामित्व शेयर खरीदना। इन छोटे शेयरों को कंपनी स्टॉक कहा जाता है, और इन शेयरों में निवेश करके, आप आशा करते हैं कि कंपनी समय के साथ बढ़ेगी और बढ़ेगी।
जब ऐसा होता है, तो आपके शेयर अधिक मूल्यवान हो सकते हैं और अन्य निवेशक आपके लिए उन्हें खरीदने के लिए तैयार हो सकते हैं, न कि आपके द्वारा चुकाई गई कीमत पर। इसका मतलब यह है कि यदि आप उन्हें बेचने का निर्णय लेते हैं तो आप लाभ कमा सकते हैं।
शेयर बाज़ार में निवेश करना एक लम्बा खेल है। एक अच्छा नियम यह है कि एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो रखें और बाजार के उतार-चढ़ाव में भी निवेशित रहें।
मैं स्टॉक में निवेश कैसे शुरू करूं?
शुरुआती लोगों के लिए शेयरों में निवेश करना सीखने का सबसे अच्छा तरीका ऑनलाइन निवेश खाते में धन जमा करना है, जिसका उपयोग शेयरों या इक्विटी फंड में निवेश करने के लिए किया जा सकता है।
कई ब्रोकरेज खाते आपको एक शेयर से भी कम निवेश शुरू करने की अनुमति देते हैं। कुछ ब्रोकर पेपर ट्रेडिंग की भी पेशकश करते हैं, जहां आप वास्तविक धन निवेश करने से पहले स्टॉक मार्केट सिम्युलेटर का उपयोग करके खरीदना और बेचना सीख सकते हैं।
छह चरणों में शेयरों में निवेश करें
1. तय करें कि आप शेयर बाज़ार में कैसे निवेश करना चाहते हैं
स्टॉक में निवेश करने के कई तरीके हैं। नीचे दिए गए विकल्प को चुनें जो यह सबसे अच्छी तरह दर्शाता हो कि आप किस प्रकार निवेश करना चाहते हैं तथा निवेश के लिए स्टॉक चुनने में आपकी उपयोगिता क्या है।
A. “मैं खुद स्टॉक और स्टॉक फंड चुनना चाहता हूं।” और पढ़ें; यह लेख बताता है कि वर्तमान निवेशकों को क्या जानना चाहिए, जिसमें उनकी आवश्यकताओं के लिए सही खाता कैसे चुनें और स्टॉक निवेश की तुलना कैसे करें, शामिल है।
बी. “मैं इस प्रक्रिया में मार्गदर्शन के लिए एक विशेषज्ञ चाहता हूँ।” आप रोबो-सलाहकार के लिए एक आदर्श उम्मीदवार हो सकते हैं, जो एक ऐसी सेवा है जो कम लागत पर निवेश प्रबंधन प्रदान करती है। लगभग सभी प्रमुख ब्रोकरेज फर्म और कई स्वतंत्र सलाहकार ये सेवाएं प्रदान करते हैं, जो आपके विशिष्ट लक्ष्यों के आधार पर आपके लिए निवेश करेंगे।
C. “मैं अपने नियोक्ता के 401(k) में निवेश करना शुरू करना चाहता हूँ।” यह शुरुआती लोगों के लिए निवेश शुरू करने का सबसे आम तरीका है।
कई मायनों में, यह नए निवेशकों को कुछ सर्वोत्तम निवेश पद्धतियां सिखाता है: नियमित रूप से छोटे-छोटे योगदान करें, दीर्घावधि पर ध्यान केंद्रित करें, और व्यावहारिक दृष्टिकोण अपनाएं। अधिकांश 401(के) सीमित स्टॉक फंड विकल्प प्रदान करते हैं, लेकिन व्यक्तिगत स्टॉक तक पहुंच नहीं देते।
2. निवेश खाता चुनें
एक बार जब आप अपनी प्राथमिकताएं तय कर लें, तो आप निवेश खातों की खोज कर सकते हैं। व्यावहारिक प्रकार के लोगों के लिए, इसका मतलब आमतौर पर ब्रोकरेज खाता होता है। जिन लोगों को थोड़ी मदद की जरूरत है, उनके लिए रोबो-सलाहकार के साथ खाता खोलना एक व्यवहार्य विकल्प है। हम नीचे इन दो प्रक्रियाओं का विश्लेषण कर रहे हैं।
महत्वपूर्ण बात: ब्रोकर और रोबो-सलाहकार दोनों आपको बहुत कम पैसे के साथ खाता खोलने की अनुमति देते हैं।
स्वयं करें विकल्प: प्रतिभूति खाता खोलना
ऑनलाइन ब्रोकरेज खाता स्टॉक, फंड और विभिन्न अन्य निवेश खरीदने का सबसे तेज़ और सबसे किफायती तरीका हो सकता है। यदि आपके पास पहले से ही नियोक्ता 401(k) या अन्य योजना में पर्याप्त सेवानिवृत्ति बचत है, तो आप ब्रोकर के साथ एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता, जिसे IRA के रूप में भी जाना जाता है, या एक कर योग्य ब्रोकर खाता खोल सकते हैं।
यदि आपको अधिक जानकारी की आवश्यकता है, तो हमारे पास ब्रोकरेज खाता खोलने के लिए एक गाइड है। आपको लागत, निवेश विकल्प और निवेशक अनुसंधान और उपकरण जैसे कारकों के आधार पर ब्रोकरों का मूल्यांकन करना चाहिए।
निष्क्रिय संस्करण: रोबो-सलाहकार खाता खोलना
रोबो-सलाहकार स्टॉक निवेश के लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन अपने मालिकों से व्यक्तिगत निवेश चुनने के लिए आवश्यक कार्य करने की अपेक्षा नहीं करते। रोबो-सलाहकार सेवाएं व्यापक निवेश प्रबंधन प्रदान करती हैं: ये कंपनियां ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया के दौरान आपसे आपके निवेश लक्ष्यों के बारे में पूछती हैं, फिर उन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए डिज़ाइन किया गया पोर्टफोलियो बनाती हैं।
यह महंगा लग सकता है, लेकिन यहां प्रबंधन शुल्क आमतौर पर मानव निवेश प्रबंधक द्वारा लिए जाने वाले शुल्क का एक अंश होता है: अधिकांश रोबो-सलाहकार आपके खाते के शेष का लगभग 0.25% शुल्क लेते हैं। हां - यदि आप चाहें तो रोबो-सलाहकार से भी IRA प्राप्त कर सकते हैं।
ध्यान रखें कि हालांकि रोबो-सलाहकार अपेक्षाकृत सस्ते होते हैं, फिर भी बारीक प्रिंट को ध्यानपूर्वक पढ़ें और अपने प्रदाता का चयन सावधानी से करें।
कुछ सेवाप्रदाताओं को एक निश्चित प्रतिशत खातों में नकदी रखने की आवश्यकता होती है। प्रदाता आमतौर पर नकदी स्थिति पर बहुत कम ब्याज देते हैं, जिससे प्रदर्शन पर काफी प्रभाव पड़ सकता है और निवेशकों को कम आवंटन प्राप्त हो सकता है। ये आवश्यक नकदी वितरण स्थितियाँ कभी-कभी 10% से अधिक हो जाती हैं।
यदि आप किसी रोबो-सलाहकार के साथ खाता खोलने का निर्णय लेते हैं, तो आपको संभवतः इस लेख को दोबारा पढ़ने की आवश्यकता नहीं है - बाकी लेख DIYers के लिए है।
3. स्टॉक और फंड में निवेश के बीच अंतर को समझें
क्या आप स्वयं कार्य करने का मार्ग अपनाते हैं? चिंता न करें। स्टॉक में निवेश करना जटिल नहीं है। अधिकांश लोगों के लिए, शेयर बाजार में निवेश का मतलब इन दो निवेश प्रकारों में से एक को चुनना है:
इक्विटी फंड या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड। म्यूचुअल फंड आपको एक ही लेनदेन में कई अलग-अलग शेयरों के छोटे अंश खरीदने की अनुमति देते हैं। इंडेक्स फंड और ईटीएफ एक प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं जो इंडेक्स को ट्रैक करते हैं; उदाहरण के लिए, एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड, इसमें शामिल कंपनियों के शेयर खरीदकर इंडेक्स पर नज़र रखता है।
जब आप किसी फंड में निवेश करते हैं, तो आप इनमें से प्रत्येक कंपनी में एक छोटी हिस्सेदारी के मालिक भी होते हैं। आप विविधीकृत पोर्टफोलियो बनाने के लिए कई फंडों को संयोजित कर सकते हैं। ध्यान दें कि इक्विटी फंड को कभी-कभी इक्विटी फंड भी कहा जाता है।
व्यक्तिगत स्टॉक. यदि आप किसी विशिष्ट कंपनी की तलाश में हैं, तो आप स्टॉक ट्रेडिंग के क्षेत्र में उतरने के लिए एक या कई शेयर खरीद सकते हैं। कई अलग-अलग स्टॉक का विविध पोर्टफोलियो बनाना संभव है, लेकिन इसके लिए बहुत अधिक निवेश और शोध की आवश्यकता होती है।
जब आप इस रास्ते पर आगे बढ़ेंगे तो ध्यान रखें कि अलग-अलग स्टॉक ऊपर-नीचे होते रहते हैं। जब आप किसी कंपनी के बारे में शोध करते हैं और उसमें निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तो जब आप किसी बुरे दिन पर घबराने लगते हैं, तो सोचें कि आपने उस कंपनी को पहले स्थान पर क्यों चुना था।
इक्विटी फंडों का लाभ यह है कि वे स्वाभाविक रूप से विविधीकृत होते हैं, जिससे आपका जोखिम कम हो जाता है। अधिकांश निवेशकों के लिए - विशेषकर जो अपनी सेवानिवृत्ति बचत का निवेश कर रहे हैं - मुख्य रूप से म्यूचुअल फंडों से युक्त पोर्टफोलियो स्पष्ट विकल्प है।
हालाँकि, म्यूचुअल फंड कुछ व्यक्तिगत स्टॉक की तरह नहीं लगते। किसी एक स्टॉक का लाभ यह है कि स्मार्ट चुनाव से बढ़िया रिटर्न मिल सकता है, लेकिन किसी एक स्टॉक से आपको अमीर बनाने की संभावना बहुत कम है।
4. अपने शेयर बाज़ार निवेश के लिए बजट निर्धारित करें
प्रक्रिया के इस चरण में नये निवेशकों के मन में आमतौर पर दो प्रश्न होते हैं:
मुझे स्टॉक में कितना पैसा निवेश करना होगा? एक शेयर खरीदने के लिए आवश्यक राशि स्टॉक की कीमत पर निर्भर करती है। (स्टॉक की कीमतें कुछ डॉलर से लेकर कुछ हज़ार डॉलर तक होती हैं।)
यदि आप म्यूचुअल फंड चाहते हैं और आपका बजट सीमित है, तो एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। म्यूचुअल फंड में आमतौर पर न्यूनतम राशि $1,000 या उससे अधिक होती है, लेकिन ETF का कारोबार स्टॉक की तरह होता है, जिसका अर्थ है कि आप उन्हें स्टॉक मूल्य पर खरीदते हैं - कुछ मामलों में $100 से कम)।
मुझे स्टॉक में कितना निवेश करना चाहिए? यदि आप किसी फंड के माध्यम से निवेश कर रहे हैं, तो क्या हमने बताया कि यह अधिकांश वित्तीय सलाहकारों की प्राथमिकता है? — आप अपने पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी फंडों में लगा सकते हैं, खासकर यदि आपका निवेश क्षितिज लम्बा है।
एक 30 वर्षीय सेवानिवृत्ति निवेशक अपने पोर्टफोलियो का 80% म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकता है; बाकी राशि पेंशन फंड में जाएगी। व्यक्तिगत स्टॉक एक अलग मामला है। सामान्य नियम यह है कि इन्हें अपने पोर्टफोलियो के एक छोटे हिस्से तक सीमित रखें।
5. दीर्घकालिक निवेश पर ध्यान केंद्रित करें
शेयर बाजार में निवेश, दीर्घावधि में धन अर्जित करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक साबित हुआ है। दशकों से शेयर बाजार ने प्रति वर्ष औसतन लगभग 10% का रिटर्न दिया है। लेकिन ध्यान रखें कि यह पूरे बाजार के लिए एक औसत है - कुछ वर्षों में बढ़ोतरी होगी, कुछ वर्षों में गिरावट होगी, तथा अलग-अलग शेयरों का रिटर्न अलग-अलग होगा।
शेयर बाजार दीर्घकालिक निवेशकों के लिए दिन-प्रतिदिन और साल-दर-साल एक बेहतरीन निवेश है; यह वह दीर्घकालिक औसत है जिसकी वे तलाश कर रहे हैं।
एक बार जब आप स्टॉक या म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर देते हैं, तो सबसे अच्छी बात जो आप कर सकते हैं, वह शायद सबसे कठिन बात है: उन पर नजर न डालें। जब तक आप बाधाओं पर काबू पाने और डे ट्रेडिंग में सफल होने की कोशिश नहीं कर रहे हैं, तब तक दिन में कई बार अपने स्टॉक के प्रदर्शन की जांच करने की आदत से बचना सबसे अच्छा है।
6. अपने स्टॉक पोर्टफोलियो का प्रबंधन करें
यद्यपि दैनिक उतार-चढ़ाव के बारे में चिंतित होने से आपके पोर्टफोलियो या आपके स्वास्थ्य पर कोई खास प्रभाव नहीं पड़ेगा, फिर भी आपको समय-समय पर अपने स्टॉक या अन्य निवेशों की समीक्षा अवश्य करनी चाहिए।
जब आप म्यूचुअल फंड और व्यक्तिगत स्टॉक खरीदने के लिए उपरोक्त चरणों का पालन करते हैं, तो आपको हर कुछ वर्षों में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह अभी भी आपके निवेश लक्ष्यों के अनुरूप है।
कुछ बातें ध्यान में रखें: जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचेंगे, आप अपने कुछ स्टॉक निवेशों को अधिक रूढ़िवादी निश्चित आय वाले निवेशों में बदलना चाहेंगे। यदि आपका पोर्टफोलियो किसी एक उद्योग या क्षेत्र में अधिक निवेशित है, तो अधिक विविधीकरण के लिए किसी अन्य उद्योग में स्टॉक या फंड खरीदने पर विचार करें।
अंत में, भौगोलिक विविधता पर ध्यान दें। वेनगार्ड की सलाह है कि आपके पोर्टफोलियो में अंतर्राष्ट्रीय स्टॉक का हिस्सा 40% होना चाहिए। इस जोखिम को प्राप्त करने के लिए आप अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड खरीद सकते हैं।
शुरुआती लोगों के लिए सर्वश्रेष्ठ स्टॉक
स्टॉक चुनने की प्रक्रिया बहुत कठिन हो सकती है, विशेषकर शुरुआती लोगों के लिए। आखिरकार, प्रमुख अमेरिकी स्टॉक एक्सचेंजों में हजारों स्टॉक सूचीबद्ध हैं।
शेयरों में निवेश करना जटिल रणनीतियों और तरीकों से भरा हुआ है, लेकिन कुछ सबसे सफल निवेशक शेयर बाजार के मूल सिद्धांतों पर ही टिके रहते हैं।
इसका मतलब आमतौर पर आपके निवेश पोर्टफोलियो का अधिकांश हिस्सा खर्च करना होता है - वॉरेन बफेट ने प्रसिद्ध रूप से कहा था कि कम लागत वाला एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड सबसे अच्छा निवेश है जो अधिकांश अमेरिकी कर सकते हैं - और केवल तभी जब आप कंपनी की दीर्घकालिक संभावित वृद्धि में विश्वास करते हैं।
एसएंडपी 500 संयुक्त राज्य अमेरिका की लगभग 500 सबसे बड़ी सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनियों का सूचकांक है। पिछले 50 वर्षों में, इसका औसत वार्षिक रिटर्न कमोबेश व्यापक बाजार के बराबर रहा है - लगभग 10%।
शेयरों में निवेश पर निष्कर्ष
शेयरों में निवेश करना सीखना शुरुआती लोगों के लिए कठिन हो सकता है, लेकिन वास्तव में यह पता लगाना है कि आप किस निवेश पद्धति का उपयोग करना चाहते हैं, किस प्रकार का खाता आपके लिए उपयुक्त है, और आपको शेयरों में कितना निवेश करना चाहिए।
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