फेडरल रिजर्व के अनुसार, सिटिज़न्स बैंक, परिसंपत्तियों के आधार पर संयुक्त राज्य अमेरिका में 15वीं सबसे बड़ी बैंकिंग संस्था है। 1828 में स्थापित यह देश के सबसे पुराने बैंकों में से एक है। सिटीजन्स बैंक मुख्य रूप से पूर्वी तट पर कार्य करता है, तथा इसके कार्यालय मध्य-पश्चिम में भी हैं। यह बैंक बैंक खातों और सेवाओं की पूरी श्रृंखला प्रदान करता है और संयुक्त राज्य अमेरिका में सबसे बड़े छात्र ऋण संस्थानों में से एक है।
कुछ सिटीजन्स बैंक उत्पाद विवरण, मूल्य निर्धारण और शुल्क संबंधी जानकारी स्थान के अनुसार भिन्न हो सकती है। इस समीक्षा के लिए हमने प्रोविडेंस, रोड आइलैंड स्थित बैंक के मुख्यालय का उपयोग किया।
यह समीक्षा सिटीजन्स बैंक की व्यक्तिगत बैंकिंग सेवाओं पर केंद्रित है। 29 जून, 2022 तक खाता विवरण और वार्षिक प्रतिशत रिटर्न (APY)।
खाते की मूल बातें
एक परीक्षा ले लो
सिटीजन्स बैंक विभिन्न ग्राहकों की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए चार चेकिंग खाते प्रदान करता है।
जमा चेक
वन डिपॉज़िट चेकिंग एक बुनियादी चेकिंग खाता है जिसमें चेकिंग विशेषाधिकार और एक निःशुल्क डेबिट कार्ड शामिल है। खाते पर मासिक रखरखाव शुल्क $9.99 है, जिसे बिलिंग अवधि के दौरान जमा (कोई भी राशि) करके माफ किया जा सकता है। जमा चेक के लिए कोई न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं है।
सिटीजन डिस्कवरी समीक्षा
यह ब्याज-असर वाला चेकिंग खाता वर्तमान में सभी खाता शेषों पर 0.02% APR का भुगतान करता है। यह खाता, लिंक्ड निवेश खातों वाले ग्राहकों के लिए सिटीजन्स बैंक के माध्यम से उपलब्ध है। यह संबंध लाभ भी प्रदान करता है जैसे कि (बी) ऑफ-नेट एटीएम का उपयोग करने के लिए कोई शुल्क नहीं (हालांकि एटीएम मालिक अभी भी शुल्क ले सकता है), व्यक्तिगत चेक, स्टॉप पेमेंट, मनीऑर्डर, वायर ट्रांसफर आदि के लिए कोई शुल्क नहीं।
सिटीजन्स क्वेस्ट चेकिंग का मासिक शुल्क $25 है, जो प्रति बिलिंग चक्र $5,000 की कुल जमा राशि पर या लिंक्ड सिटीजन्स बैंक खाते के माध्यम से $25,000 की संयुक्त मासिक जमा और निवेश शेष राशि पर माफ कर दिया जाता है।
नागरिक संपत्ति सत्यापन
सिटिजन्स वेल्थ चेकिंग उन व्यक्तियों के लिए एक प्रीमियम चेकिंग खाता है जो विशेष बैंकिंग लाभ और वित्तीय पेशेवरों की टीम तक पहुंच चाहते हैं। खाते के लिए कोई मासिक रखरखाव शुल्क नहीं है, लेकिन खाताधारकों को धन परीक्षण के लिए अर्हता प्राप्त करने हेतु $200,000 का मासिक जमा और निवेश शेष रखना होगा। क्वेस्ट चेकिंग के समान लाभों के अतिरिक्त, सिटिजन्स वेल्थ चेकिंग का मुख्य लाभ वित्तीय नियोजन सेवाओं तक पहुंच और जमा खातों और ऋण उत्पादों पर तरजीही ब्याज दरें हैं। सिटीजन्स वेल्थ चेकिंग वर्तमान में सभी शेष राशि पर 0.02% APY अर्जित करती है।
छात्र नियंत्रण
स्टूडेंट चेकिंग खाता 25 वर्ष से कम आयु के ग्राहकों के लिए उपलब्ध है। इस चेकिंग खाते के लिए कोई मासिक खाता रखरखाव शुल्क नहीं है। आप सिटीजन्स बैंक शुल्क के बिना नेटवर्क से बाहर के एटीएम का भी उपयोग कर सकते हैं (हालांकि एटीएम मालिक फिर भी शुल्क ले सकता है)। छात्र चेकिंग खाते का एक अन्य लाभ यह है कि इसमें कभी भी कोई ओवरड्राफ्ट शुल्क नहीं लगता है और कोई ओवरड्राफ्ट सुरक्षा योजना शुल्क भी उपलब्ध नहीं होता है।
जमा पूंजी
चेकिंग खातों के समान, सिटिज़न्स बैंक कई बचत खाते भी प्रदान करता है।
नागरिक बचत
सिटिजन्स वेल्थ सेविंग्स अकाउंट, सिटिजन्स वेल्थ चेकिंग अकाउंट से जुड़ा हुआ है और इसमें कोई मासिक शुल्क नहीं है। चेकिंग खातों की तरह, आप सभी खाता शेषों पर 0.02% APY अर्जित करते हैं। एक अन्य लाभ जो आपको सिटीजन्स वेल्थ ग्राहक के रूप में मिलेगा, वह है एटीएम मालिकों द्वारा लगाए गए आउट-ऑफ-नेटवर्क एटीएम शुल्क में $10 तक की वापसी।
मुद्रा बाज़ार
सिटीजन्स बैंक तीन मुद्रा बाज़ार खाते प्रदान करता है।
व्यक्तिगत मुद्रा बाज़ार
व्यक्तिगत मुद्रा बाज़ार खातों में सभी शेष राशि पर वार्षिक ब्याज दर 0.01% है। खाते पर मासिक रखरखाव शुल्क $10 है, जो कम से कम $2,500 की न्यूनतम दैनिक शेष राशि बनाए रखने पर माफ कर दिया जाता है। इस खाते में डेबिट कार्ड और चेक लिखने की सुविधा भी शामिल है।
जमा बचत
यह सिटीजन्स बैंक का मूल बचत खाता है। एक जमा बचत के लिए $4.99 मासिक रखरखाव शुल्क से बचने के लिए प्रति बिलिंग चक्र केवल एक जमा (कोई भी राशि) की आवश्यकता होती है। 25 वर्ष से कम या 65 वर्ष से अधिक आयु के खाताधारकों के लिए कोई मासिक शुल्क नहीं है।
दुर्भाग्यवश, खाते की वार्षिक ब्याज दर मात्र 0.01% है, जो अधिकांश स्थानीय और क्षेत्रीय बैंकों के बराबर है, लेकिन सर्वोत्तम ऑनलाइन बचत खातों से काफी नीचे है।
नागरिक बचत का अन्वेषण करें
यह बचत खाता निःशुल्क है क्योंकि यह सिटीजन्स क्वेस्ट चेकिंग खाते से जुड़ा हुआ है। खाते पर वार्षिक ब्याज दर 0.02% है, इसलिए आप अपना पैसा सिटीजन्स बैंक में जमा करके ज्यादा लाभ नहीं कमा पाएंगे।
नागरिक मुद्रा बाज़ारों का अन्वेषण करते हैं
यह एक और ब्याज-असर वाला खाता है जिसे आप अपने सिटिज़न्स क्वेस्ट चेकिंग खाते के साथ जोड़ सकते हैं। इसमें कोई मासिक रखरखाव शुल्क नहीं है और इसमें सिटीजन्स क्वेस्ट के ग्राहकों के समान ही लाभ मिलते हैं। इस खाते की ब्याज दर सिटीजन्स के अन्य जमा खातों की तुलना में थोड़ी अधिक है, तथा सभी शेष राशि पर 0.03% APR है। जो ग्राहक नया सिटिजन्स क्वेस्ट मनी मार्केट खाता खोलते हैं और लिंक किए गए बाहरी खाते से $25,000 की नई धनराशि उसमें जमा करते हैं, उन्हें $25,000 या उससे अधिक के शेष पर 0.05% APY की तरजीही दर प्राप्त होगी।
नागरिक धन मुद्रा बाजार
यह मुद्रा बाजार खाता केवल सिटिजन्स वेल्थ ग्राहकों के लिए उपलब्ध है और अन्य वेल्थ खातों के समान ही लाभ प्रदान करता है। सिटिज़न्स वेल्थ मनी मार्केट खातों में सभी शेष राशि पर वार्षिक ब्याज दर 0.04% है। अपने सिटीजन्स बैंक खाते में पहले से मौजूद न होने वाली नई धनराशि से अपने खाते में धनराशि जमा करके $25,000 या उससे अधिक की शेष राशि पर 0.05% APY की प्रमुख ब्याज दर प्राप्त करने का अवसर।
सीडी
सिटीजन्स बैंक के पास तीन अवधियों के साथ मानक जमा प्रमाणपत्र (सीडी) हैं: 10 महीने, 14 महीने और 25 महीने। बैंक के व्यक्तिगत जमा खाता शुल्क और सुविधाओं संबंधी दिशा-निर्देशों के अनुसार, अन्य सी.डी. शर्तें भी उपलब्ध हैं, लेकिन यह स्पष्ट नहीं है कि इसके लिए स्थानीय शाखा में व्यक्तिगत रूप से आवेदन करना आवश्यक है या नहीं। इसकी कोई भी शर्त ऑनलाइन बैंकों की तुलना में प्रतिस्पर्धी सीडी मूल्य की पेशकश नहीं करती है।
केवल ऑनलाइन 14 महीने की सीडी सभी शेष राशि और सभी ग्राहकों पर समान 0.03% APY का भुगतान करती है। सिटिज़न्स क्वेस्ट और सिटिज़न्स वेल्थ के ग्राहक सीडी पर संबंध दर अर्जित करते हैं, वर्तमान में 10 महीने की सीडी के लिए 0.03% APY (मानक दर के समान) और 25 महीने की सीडी के लिए 0.05% है।
सीडी खोलने के लिए न्यूनतम जमा आवश्यकता $1,000 है।
बैंक दो अन्य प्रकार की सीडी भी प्रदान करता है - फ्रैजाइल सीडी और आईआरए सीडी। फ्रैजाइल सीडी की अवधि 3 से 60 महीने होती है और न्यूनतम जमा राशि $10,000 होती है। इस प्रकार की सीडी आपको बिना किसी जुर्माने के एक बार में धनराशि निकालने की अनुमति देती है, बशर्ते आप आवश्यक न्यूनतम शेष राशि तक पहुंच जाएं। IRA CD के लिए न्यूनतम जमा राशि $250 की आवश्यकता होती है और यह IRS कर नियमों और दंड के अधीन है। इनकी अवधि 1 महीने से लेकर 120 महीने तक होती है।
अन्य खाते और सेवाएँ
व्यक्तिगत जमा खातों के अतिरिक्त, सिटीजन्स बैंक निम्नलिखित वित्तीय उत्पाद और सेवाएं प्रदान करता है:
- क्रेडिट कार्ड
- आईआरए
- बंधक ऋण
- होम इक्विटी लाइन्स ऑफ क्रेडिट (HELOCs)
- बंधक पुनर्वित्त
- ऑटो ऋण
- छात्र ऋण पुनर्वित्त
- निजी छात्र ऋण
- निवेश और धन प्रबंधन सेवाएं।
मुख्य विशेषताएं
सिटिजन्स चेकअप सभी सिटिजन्स बैंक ग्राहकों के लिए एक निःशुल्क सेवा है। यह निःशुल्क टूल आपको सिटीजन बैंकरों और सलाहकारों से जोड़ता है जो आपकी आवश्यकताओं का आकलन कर सकते हैं और सेवानिवृत्ति योजना सहित दीर्घकालिक वित्तीय योजना बनाने में आपकी सहायता कर सकते हैं। नागरिकता चिकित्सा नियुक्तियां स्थानीय शाखा में व्यक्तिगत रूप से या फोन पर की जाती हैं।
कभी भी, कहीं भी पहुंचें
आप अपने सिटीजन्स बैंक खाते का प्रबंधन ऑनलाइन या बैंक के मोबाइल ऐप के माध्यम से कर सकते हैं, जो iOS (5 में से 4.6 स्टार) या Android (5 में से 4.2 स्टार) के लिए उपलब्ध है। ऐप के माध्यम से, सिटीजन्स बैंक के ग्राहक यह कर सकते हैं:
- बैंक खाते प्रबंधित करें
- जमा चेक
- खर्चे में लिखना
- बिलों का भुगतान
वर्तमान ग्राहक 1-800-922-9999 पर फोन सहायता प्राप्त कर सकते हैं, सोमवार से शुक्रवार, सुबह 7:00 बजे से रात 10:00 बजे ईएसटी तक, शनिवार और रविवार, सुबह 9 बजे से शाम 6 बजे ईएसटी तक। नया खाता खोलने के लिए आप उसी व्यावसायिक समय के दौरान 1-800-360-2472 पर कॉल कर सकते हैं। आप बैंक की वेबसाइट पर लाइव चैट के माध्यम से भी सहायता प्राप्त कर सकते हैं।
फ़ायदा
- सरल बचत और चेकिंग खातों के लिए मासिक शुल्क आसानी से माफ किया जा सकता है
- $5 के अंतर्गत आने वाली वस्तुओं के लिए कोई ओवरड्राफ्ट शुल्क नहीं
- सिटीजन चेकअप के साथ निःशुल्क वित्तीय नियोजन सेवाएँ प्राप्त करें
हानि
- ब्याज-असर वाले जमा खातों पर कम ब्याज दरें
- केवल 12 राज्यों में कार्यालय हैं
- कुछ खातों में नेटवर्क से बाहर के एटीएम का उपयोग करने पर $3 शुल्क लगता है
यह सिटीजन्स बैंक का किराया है
सिटीजन्स बैंक उन लोगों के लिए व्यक्तिगत बैंकिंग के लिए एक ठोस विकल्प है जो रोड आइलैंड, मैसाचुसेट्स या बैंक शाखाओं वाले 12 राज्यों में से किसी में रहते हैं। मासिक शुल्क न होने के कारण यह 25 वर्ष से कम या 65 वर्ष से अधिक आयु के विद्यार्थियों के लिए भी एक अच्छा विकल्प है। यह क्षेत्रीय बैंक अनेक खाते प्रदान करता है, हालांकि इनमें से कई प्रीमियम बैंकिंग सेवाओं से जुड़े हैं और इनमें बड़ी राशि रखने की आवश्यकता होती है।
सिटीजन्स बैंक की दरें प्रतिस्पर्धी नहीं हैं। यदि आप अपनी बचत को अधिकतम करने के लिए धन संचय करने हेतु किसी स्थान की तलाश कर रहे हैं, तो बेहतर होगा कि आप किसी सर्वश्रेष्ठ ऑनलाइन बैंक पर नजर डालें।
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