न्यूयॉर्क में घर खरीदना एक बहुत बड़ा वित्तीय निवेश हो सकता है और इसके साथ बहुत सारी ज़िम्मेदारियाँ भी आती हैं, खासकर जब बात घर का बीमा खरीदने की हो, लेकिन घर का बीमा खरीदने से आपको आराम मिलता है और आपकी वित्तीय स्थिति भी बेहतर होती है। बैंकरेट की 2022 रिपोर्ट के वार्षिक प्रीमियम अध्ययन के अनुसार, न्यूयॉर्क में $250,000 गृहस्वामी बीमा पॉलिसी के लिए औसत गृहस्वामी बीमा लागत $1,068 प्रति वर्ष है।
हमारे शोध के अनुसार, एम्पायर स्टेट में शीर्ष गृहस्वामी बीमाकर्ता न्यूयॉर्क सेंट्रल म्यूचुअल (NYCM), USAA, स्टेट फ़ार्म, नेशनवाइड और ऑलस्टेट हैं। न्यूयॉर्क में गृहस्वामी बीमा की तलाश करते समय कई बातों पर विचार करना चाहिए। चाहे आप बीमा विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला, एक वित्तीय रूप से मजबूत बीमाकर्ता, या विश्वसनीय ग्राहक सेवा की तलाश कर रहे हों, ये पाँच वाहक आपके गृह बीमा खोज को शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह हो सकते हैं।
न्यूयॉर्क में सर्वश्रेष्ठ गृह बीमा
चूँकि सबसे सस्ता या सबसे लोकप्रिय बीमा विकल्प हमेशा आपकी स्थिति के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं होता है, इसलिए कई वाहकों से न्यूयॉर्क गृहस्वामी बीमा उद्धरण खरीदना आपको वह विकल्प खोजने में मदद कर सकता है जो आपके लिए सही है। न्यूयॉर्क में सर्वश्रेष्ठ गृह बीमा कंपनियों का निर्धारण करने के लिए, बैंकरेट ने मूल्य, पॉलिसी विकल्प, दावा प्रसंस्करण, ग्राहक रेटिंग, वित्तीय ताकत रैंकिंग और बिलिंग प्रक्रियाओं पर विचार किया। इन श्रेणियों में कोई कंपनी जितना बेहतर प्रदर्शन करती है, उसका समग्र बैंक दर स्कोर उतना ही अधिक होता है, जिसका अधिकतम स्कोर 5 में से 5 होता है। यह जल्दी से यह देखने में मददगार है कि कोई बीमा कंपनी आपके गृह बीमा के लिए योग्य है या नहीं।
हमारी रेटिंग के आधार पर न्यूयॉर्क में कुछ शीर्ष गृहस्वामी बीमा प्रदाता यहां दिए गए हैं। जेडी पावर द्वारा प्रत्येक वाहक की ग्राहक संतुष्टि रेटिंग की रैंकिंग के अनुसार, इन पांच कंपनियों की ग्राहक सेवा भी उद्योग में सर्वश्रेष्ठ है।
| गृह बीमा कंपनी | बैंकरेट स्कोर | आवास कवरेज में $250K के लिए औसत वार्षिक प्रीमियम | जेडी पावर स्कोर |
|---|---|---|---|
| एनवाईसीएम | 5 | $392 | मूल्यांकन नहीं किया गया |
| यूएसएए* | 4.8 | मूल्यांकन नहीं किया गया | 882/1,000 |
| स्टेट फार्म | 4.7 | $806 | 835/1,000 |
| राष्ट्रव्यापी | 4.1 | $821 | 812/1,000 |
| ऑलस्टेट | 3.9 | $1,192 | 829/1,000 |
*पात्रता प्रतिबंधों के कारण जेडी पावर के साथ आधिकारिक रूप से रैंक नहीं किया गया
न्यूयॉर्क सेंट्रल म्यूचुअल (NYCM)
जैसा कि नाम से पता चलता है, NYCM एक म्यूचुअल इंश्योरेंस कंपनी है, जिसका मतलब है कि पॉलिसीधारक कंपनी के मालिक हैं और सार्वजनिक रूप से कारोबार नहीं करते हैं। इससे कई लाभ हो सकते हैं, जिसमें ग्राहक सेवा पर मजबूत ध्यान देना शामिल है। व्यापक कवरेज के अलावा, क्षेत्रीय वाहक कई छूट प्रदान करता है, जिसमें घर पर काम करने वाले और वरिष्ठ नागरिकों के लिए छूट शामिल है। क्योंकि NYCM एक छोटी कंपनी है, इसलिए इसकी वेबसाइट अपने कुछ प्रतिस्पर्धियों की तरह विकसित नहीं है। ऑनलाइन होम इंश्योरेंस कोटेशन उपलब्ध नहीं हैं, इसलिए आपको एक स्वतंत्र स्थानीय ब्रोकर के साथ काम करना होगा।
नासा
इंश्योरेंस इंफॉर्मेशन इंस्टीट्यूट (ट्रिपल-I) के अनुसार, USAA बाजार हिस्सेदारी के हिसाब से देश में तीसरी सबसे बड़ी गृह बीमा कंपनी है और कवरेज, दावों, ग्राहक सेवा, कीमतों और छूट के मामले में प्रतिस्पर्धी है। कंपनी अधिकांश राज्यों में पहचान की चोरी के खिलाफ गृह बीमा भी शामिल करती है। हालाँकि, USAA केवल सक्रिय सैन्य सदस्यों, दिग्गजों और उनके पात्र तत्काल परिवार के सदस्यों के लिए उपलब्ध है, इसलिए कवरेज सभी के लिए उपलब्ध नहीं है।
स्टेट फार्म
देश की सबसे बड़ी गृह बीमा कंपनी स्टेट फ़ार्म ने ग्राहकों की उच्च संतुष्टि के कारण JD होम इंश्योरेंस स्टडी 2021 में हमें शीर्ष स्थान दिलाया है। कंपनी के लिए AM बेस्ट की A++ (सुपीरियर) वित्तीय मज़बूती रेटिंग आपको यह सोचकर निश्चिंत कर सकती है कि एयरलाइन ऐतिहासिक रूप से दावों के वित्तीय तनाव को संभालने में सक्षम रही है। स्टेट फ़ार्म पहली बार घर खरीदने वालों के लिए ऑनलाइन टूल और संसाधनों का खजाना भी प्रदान करता है, साथ ही रियल एस्टेट एजेंटों का एक विशेष राष्ट्रव्यापी नेटवर्क भी प्रदान करता है। हालाँकि, कंपनी अपने कुछ प्रतिस्पर्धियों की तुलना में लगभग उतनी छूट या वैकल्पिक समर्थन प्रदान नहीं करती है।
राष्ट्रव्यापी
नेशनवाइड घर के मालिकों को बीमा विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। हालाँकि यह हमारी सूची में सबसे सस्ता प्रदाता नहीं है, फिर भी कंपनी का औसत प्रीमियम न्यूयॉर्क राज्य के औसत से काफी नीचे है। नेशनवाइड प्रतिस्पर्धी छूटों की एक लंबी सूची भी प्रदान करता है, जिसमें गृह सुधार क्रेडिट और गेटेड कम्युनिटी डील शामिल हैं। हालाँकि, यदि आप डिजिटल रूप से बीमा करने के इच्छुक हैं, तो नेशनवाइड आपके लिए नहीं हो सकता है। कंपनी को JD के 2021 यूएस इंश्योरेंस डिजिटल एक्सपीरियंस स्टडी में मान्यता दी गई थी। डिजिटल सेवाओं के लिए पावर की रेटिंग औसत से नीचे है।
ऑलस्टेट
ऑलस्टेट ने 2021 इलेक्ट्रिक होम इंश्योरेंस स्टडी में जेडी के औसत से ऊपर के प्रदर्शन को कम कर दिया है, जो ग्राहक सेवा को कंपनी की प्राथमिकता का प्रमाण है। एएम बेस्ट की ए+ (एडवांस्ड) वित्तीय मजबूती रेटिंग के अलावा, ऑलस्टेट कई छूट प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, आप ऑलस्टेट में स्विच करके अपने प्रीमियम को 10% तक कम कर सकते हैं। हालाँकि, नेशनल एसोसिएशन ऑफ़ इंश्योरेंस कमिश्नर्स (NAIC) ने अपने कुल शिकायत सूचकांक पर ऑलस्टेट को औसत से ऊपर रेट किया है, जो इस बात का संकेत है कि कुछ पॉलिसीधारक नाखुश हैं।
न्यूयॉर्क में गृह बीमा कितना है?
2021 में न्यूयॉर्क में गृहस्वामियों के बीमा की औसत वार्षिक लागत $1,068 प्रति वर्ष है, और गृहस्वामियों का बीमा $250,000 है। तुलना करके, पास के मैसाचुसेट्स निवासी औसतन $1.323 प्रति वर्ष और कनेक्टिकट निवासी औसतन $1.208 प्रति वर्ष समान कवरेज राशि के लिए भुगतान करते हैं। न्यूयॉर्क में कम गृह बीमा प्रीमियम का एक कारण यह हो सकता है कि एम्पायर स्टेट में कम गृहस्वामी पॉलिसियों के लिए प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं, जिसका अर्थ है बीमाकर्ताओं के लिए कम जोखिम। हालाँकि न्यूयॉर्क कुल जनसंख्या के हिसाब से अमेरिका का चौथा सबसे बड़ा राज्य है, लेकिन इसकी बड़ी संख्या में अपार्टमेंट इमारतों के कारण अमेरिका में सबसे कम मालिक-अधिभोग दर लगभग 54% है।
न्यूयॉर्क में गृह बीमा
न्यू यॉर्क के निवासियों को गृहस्वामी बीमा खरीदते समय कई कारकों पर विचार करने की आवश्यकता होती है। अपने गृहस्वामी बीमा को निजीकृत करने का तरीका जानने के लिए, अपने घर के स्थान और अपने क्षेत्र में नुकसान के सबसे आम कारणों के साथ-साथ अपने घर की आयु, आकार और स्थिति पर विचार करें।
न्यूयॉर्क में नुकसान के सामान्य कारण
2019 में, 97% से ज़्यादा गृह बीमा दावे किसी न किसी तरह की संपत्ति क्षति के लिए थे। न्यूयॉर्क एक विशाल क्षेत्र है, इसलिए एक क्षेत्र में नुकसान का कारण दूसरे से बहुत अलग हो सकता है। हालाँकि, संपत्ति के नुकसान के कुछ सामान्य कारण हैं जो राज्य के अधिकांश हिस्सों पर लागू होते हैं:
- प्राकृतिक आपदाएँ: न्यूयॉर्क में कई प्राकृतिक आपदाएँ आती हैं, जिनमें बर्फीले तूफ़ान, बवंडर और तूफ़ान शामिल हैं जो बड़ी बाढ़ का कारण बन सकते हैं। ये गंभीर मौसम की घटनाएँ आपके घर और निजी संपत्ति को काफ़ी नुकसान पहुँचा सकती हैं, इतना ज़्यादा कि बाढ़ बीमा के बिना 36,000 न्यूयॉर्कवासी तूफ़ान इडा से उबरने में मदद के लिए FEMA आपदा सहायता में $5 बिलियन के पात्र हैं। यहाँ आएँ। यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि FEMA सहायता निधि पर्याप्त बीमा कवरेज का विकल्प नहीं है और आम तौर पर व्यापक पॉलिसी द्वारा कवर किए जाने वाले नुकसान के लिए मुआवज़े का केवल एक अंश प्रदान करती है।
- बर्बरता: बर्बरता संपत्ति या संपत्ति को मानव निर्मित क्षति है। बर्बरता प्रमुख महानगरीय क्षेत्रों में अधिक आम है - न्यूयॉर्क में उनमें से कई हैं। एफबीआई क्राइम डेटा ब्राउज़र डेटाबेस के 2020 के आंकड़ों के अनुसार, एम्पायर स्टेट में दर्ज किए गए 6,287 अपराधों में से 1,731 में बर्बरता, क्षति और बर्बरता शामिल थी।
- चोरी: बर्बरता की तरह, बड़े शहरों में चोरी भी आम बात है। FBI ने 2020 में न्यूयॉर्क में 1,048 चोरी और डकैती दर्ज की, लेकिन मौजूदा संख्या इससे ज़्यादा हो सकती है। अगर आप ऐसे इलाके में रहते हैं जहाँ चोरी की दर औसत से ज़्यादा है, तो आपको विस्तारित कवरेज से फ़ायदा हो सकता है, खासकर अगर आपके पास कला और आभूषण जैसी महंगी या आलीशान चीज़ें हैं।
न्यूयॉर्क में गृह बीमा कवरेज विकल्प
एक बार जब आप न्यूयॉर्क में नुकसान के सबसे आम कारणों को समझ जाते हैं, तो आप अपनी व्यक्तिगत ज़रूरतों के हिसाब से अपनी पॉलिसी को तैयार करने के लिए ज़्यादा इच्छुक हो सकते हैं। गृहस्वामी बीमा की लागत एक महत्वपूर्ण कारक है, लेकिन न्यूयॉर्क के गृहस्वामियों को इन वैकल्पिक प्रकार के कवरेज पर भी विचार करना चाहिए:
- बाढ़ बीमा: मानक गृह बीमा बाढ़ से होने वाले नुकसान को कवर नहीं करता है। न्यू यॉर्क के लोगों को अलग से बाढ़ बीमा खरीदने पर विचार करना चाहिए (हालाँकि कुछ कंपनियाँ गृह बीमा के पूरक के रूप में बाढ़ बीमा प्रदान करती हैं। बाढ़-प्रवण क्षेत्रों में रहने वाले बंधक वाले गृहस्वामियों को बाढ़ बीमा खरीदने की आवश्यकता हो सकती है।
- पहचान चोरी बीमा: अक्सर एक ऐड-ऑन के रूप में पेश किया जाने वाला यह बीमा विकल्प चोरी की स्थिति में आपकी पहचान को बहाल करने से जुड़ी लागतों को कवर करने में मदद कर सकता है। चूंकि हम एक तेजी से डिजिटल होती दुनिया में रहते हैं, इसलिए पहचान की चोरी सभी उपभोक्ताओं के लिए एक खतरा है। व्यक्तिगत संपत्ति प्रतिस्थापन लागत: सबसे मानक गृह बीमा पॉलिसी
- व्यक्तिगत संपत्ति प्रतिस्थापन लागत: अधिकांश मानक गृह बीमा पॉलिसियाँ स्वचालित रूप से आपकी संपत्ति को उसके वर्तमान मूल्य तक कवर करेंगी, जिसका अर्थ है कि किसी भी दावे के भुगतान से मूल्यह्रास की कटौती की जाएगी। कई कंपनियाँ आपकी व्यक्तिगत वस्तुओं के लिए प्रतिस्थापन लागत विकल्प प्रदान करती हैं, जिसका अर्थ है कि आपको वस्तु को एक समान नई वस्तु से बदलने के लिए शुल्क प्राप्त होगा।
सभी कंपनियाँ एक जैसे एंडोर्समेंट नहीं देती हैं। इसलिए, आप जिस तरह का बीमा चाहते हैं, उसे निर्धारित करके आप अपनी ज़रूरतों के हिसाब से सबसे अच्छी कंपनी चुन सकते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों
न्यूयॉर्क में सबसे सस्ता गृह बीमा कौन सा है?
न्यूयॉर्क में सबसे सस्ता गृहस्वामी बीमा व्यक्तिगत मूल्यांकन कारकों पर निर्भर करता है जैसे कि आप कहाँ रहते हैं, आपका नुकसान इतिहास, और आपको किस कवरेज विकल्प की आवश्यकता है। छूट, जैसे कि घर और ऑटो बीमा को बंडल करते समय, कई पॉलिसियों पर छूट भी गृह बीमा की लागत को कम करने का एक विकल्प हो सकता है। बीमा सूचना संस्थान (ट्रिपल-I) कवरेज और प्रीमियम लागतों की तुलना करने के लिए कम से कम तीन बीमा उद्धरण प्राप्त करने की सलाह देता है।
मैं न्यूयॉर्क में गृह बीमा कैसे प्राप्त कर सकता हूँ?
आप ऑनलाइन कई कंपनियों से कोटेशन प्राप्त कर सकते हैं, या आपको फ़ोन पर या व्यक्तिगत रूप से प्रक्रिया पूरी करनी पड़ सकती है। आपको अपना नाम और पता, अपने घर के बारे में विवरण और आपको जिस प्रकार के बीमा की आवश्यकता है, जैसी जानकारी की आवश्यकता होगी। बोली प्रक्रिया के दौरान किसी स्थानीय अनन्य या स्वतंत्र एजेंट के साथ काम करना बहुत फ़ायदेमंद हो सकता है।
क्या मुझे अपनी पॉलिसी में टर्म कवरेज जोड़ने की आवश्यकता है?
अधिकांश मानक गृह सामग्री बीमा में पहले से ही जोखिम कवरेज शामिल है। हालाँकि, यदि आप प्राकृतिक आपदाओं से तबाह हुए उच्च जोखिम वाले क्षेत्र में रहते हैं, तो आप अतिरिक्त कवरेज पर विचार करना चाह सकते हैं। न्यूयॉर्क राज्य के कुछ क्षेत्रों में निर्दिष्ट उष्णकटिबंधीय चक्रवात कवरेज की आवश्यकता होती है जिसमें आपके मानक गृहस्वामी बीमा से अलग कटौती शामिल होती है। ट्रिपल-I के तहत, तूफान कटौती आम तौर पर आपके आवासीय कवरेज का 1% से 5% होती है।
मेरा गृहस्वामी बीमा किन प्राकृतिक आपदाओं को कवर करता है?
यह आपके पास मौजूद पॉलिसी के प्रकार पर निर्भर करता है। ज़्यादातर पॉलिसियाँ हवा, बिजली और आग से होने वाले नुकसान को अपने आप कवर करती हैं। हालाँकि, आपको कवर किए गए जोखिमों पर चर्चा करने के लिए एजेंट के साथ अपनी विशिष्ट पॉलिसी की समीक्षा करने की आवश्यकता हो सकती है। बाढ़ और भूकंप बीमा आमतौर पर मानक पॉलिसियों में शामिल नहीं होता है, लेकिन आप उन्हें अलग-अलग पॉलिसियों या पूरक कवरेज के रूप में खरीदना चुन सकते हैं। बाढ़ पॉलिसियाँ संघ द्वारा प्रायोजित राष्ट्रीय बाढ़ बीमा कार्यक्रम और कई निजी बीमा कंपनियों के माध्यम से उपलब्ध हैं जो इस कवरेज में विशेषज्ञ हैं।
और अधिक जानें:
