वसंत ऋतु में घर खरीदने का मौसम शुरू होने वाला है, और आवास बाजार विशेष रूप से पहली बार घर खरीदने वालों के लिए कठिन है।
घरों की कीमतें आसमान छू गईं। बोली युद्ध आम बात है। एक अनुभवहीन घर खरीदार के लिए यह सब थोड़ा डराने वाला लग सकता है।
ब्राउन हैरिस स्टीवंस, एनजे की एजेंट और "द ब्रिलियंट होम बायर्स गाइड" की लेखिका केटी से ने कहा, "वहां प्रतिस्पर्धा करने के लिए बहुत सारे समझदार घर खरीदार हैं।" केटी सेवेरेन्स ने कहा।
यदि आप पहली बार खरीदार हैं, तो अपने आप से पूछने के लिए यहां छह प्रश्न दिए गए हैं।
1. आपकी क्रेडिट रेटिंग क्या है?
बंधक दरें ऐतिहासिक रूप से कम बनी हुई हैं। लेकिन सबसे सस्ती दरें पाने के लिए आपको 740 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर चाहिए।
आपकी ब्याज दर निर्धारित करने में आपकी क्रेडिट रेटिंग सबसे महत्वपूर्ण कारक है। हॉउस.कॉम के मुख्य अर्थशास्त्री राल्फ मैकलॉघलिन ने पिछले कुछ वर्षों में जारी किए गए लाखों बंधकों का विश्लेषण किया। उन्होंने पाया कि उच्च क्रेडिट स्कोर, कम ऋण-से-आय अनुपात या उच्च अग्रिम भुगतान की तुलना में ब्याज दरों को कम करता है।
इसलिए यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने या अग्रिम भुगतान करने के बीच चयन कर रहे हैं, तो ऋण का निपटान करना अधिक बुद्धिमानी होगी, जिससे आपके क्रेडिट स्कोर में मदद मिलेगी।
2. भविष्य के लिए आपकी क्या योजनाएं हैं?
दूसरे शब्दों में, आप कितने समय तक घर के अंदर रहेंगे? सामान्यतः, यदि आप एक ही स्थान पर तीन से पांच वर्ष से कम समय तक रहने की उम्मीद करते हैं, तो खरीदने का कोई मतलब नहीं है। ऐसा इसलिए है क्योंकि जब आप अपनी संपत्ति बेचते हैं तो रियल एस्टेट कमीशन और बंधक निपटान शुल्क आपकी कमाई को प्रभावित कर सकते हैं।
एक विदूषक: अचल संपत्ति की कीमतें तेजी से बढ़ रही हैं। यदि संपत्ति के मूल्यों में मजबूत वृद्धि जारी रहती है तो घर का मालिक होना कुछ ही वर्षों में लाभदायक हो सकता है। हालाँकि, मकान की कीमतों के विकास की भविष्यवाणी करना लगभग असंभव है।
3. आपके पास कितनी जमा राशि है?
यह प्रश्न सौदे को ख़त्म करने वाला नहीं है, लेकिन इससे फर्क पड़ेगा। यदि आप अपनी धनराशि का 20% जुटा सकते हैं - $60,000 एक $300,000 के मकान के लिए - तो निजी बंधक बीमा (PMI) से बचें। यदि आपकी जमा राशि 20% से कम है, तो आपको PMI का भुगतान करना होगा।
एफएचए और वीए ऋण कार्यक्रम आपको एक छोटा सा अग्रिम भुगतान करने की अनुमति देते हैं - एफएचए ऋण के लिए 3.5% और वीए बंधक के लिए कोई अग्रिम भुगतान नहीं। हालाँकि, इन ऋण कार्यक्रमों की फीस अधिक होती है।
4. क्या आप बीमा, संपत्ति कर और रखरखाव का भुगतान कर सकते हैं?
घर खरीदना वित्तीय प्रतिबद्धता की शुरुआत मात्र है। एक बार जब आप मकान के मालिक बन जाते हैं, तो आपको न केवल मूलधन और ब्याज का भुगतान करना पड़ता है, बल्कि आपको गृहस्वामी बीमा और संपत्ति कर भी देना पड़ता है।
गृहस्वामी बीमा स्थान के अनुसार भिन्न होता है। कुछ राज्यों में तो आपको अपने बीमा प्रीमियम का पता ही नहीं चलेगा। अन्यत्र, विशेषकर तूफान-प्रवण क्षेत्रों में, दरें तेजी से बढ़ी हैं।
संपत्ति कर पूरे मानचित्र में एक समान हैं। कनेक्टिकट और न्यूयॉर्क के कुछ भागों में यह बिल प्रति वर्ष $10,000 से अधिक हो सकता है, तथा अन्य भागों में $1,000 से कम हो सकता है।
घर का मालिक होने का मतलब है कि अब आपके पास अंतहीन खर्च होंगे - लॉन की देखभाल, रंगाई, एयर कंडीशनिंग सेवाएं, बिजली के सामान का प्रतिस्थापन। जमीनी स्तर? घर खरीदने की अतिरिक्त लागत के लिए बजट अवश्य बना लें।
5. क्या आप कुछ उच्च जोखिम वाले कार्यों के लिए तैयार हैं?
यदि आपने पहले चार प्रश्नों के उत्तर हां में दिए हैं, तो आप खरीदने के लिए तैयार हैं। लेकिन सेवरेंस ने कहा कि आज के प्रतिस्पर्धी बाजार में, आपको घरों का दौरा करने और संपत्ति के मूल्यों पर शोध करने में बहुत समय लगाना पड़ता है।
खूब सारा होमवर्क करने से आपको बाजार की बेहतर समझ प्राप्त होगी।
सेवरेंस ने कहा, "जब आप पहली बार घर देखते हैं तो उस पर बोली लगाते हैं, आपको बाजार का पता नहीं होता है, और यह डरावना होता है।" “इस तरह से आपको बहुत ज़्यादा भुगतान करना पड़ता है।”
6. क्या आप इंतजार करना चाहेंगे?
कोरोनावायरस के कारण आवास बाजार में इन्वेंट्री का स्तर रिकॉर्ड स्तर पर पहुंच गया है और मांग बहुत अधिक है, इसलिए कीमतें आसमान छू रही हैं।
हालाँकि, इस वर्ष के अंत में आवास बाजार सामान्य हो सकता है। प्रॉपर्टी डेटा फर्म कोरलॉजिक के मुख्य अर्थशास्त्री फ्रैंक नॉथफ़्ट ने कहा कि 2021 की दूसरी छमाही में अधिक अपार्टमेंट बाजार में आने की उम्मीद है और मूल्य दबाव कम हो जाएगा।
उन्होंने कहा, "लचीले शेड्यूल वाले संभावित विक्रेता महामारी के खत्म होने या उनका टीकाकरण होने तक लिस्टिंग में देरी करना चुन रहे हैं।"
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