पीयर-टू-पीयर ऋण क्या है?
पी2पी उधार की शुरुआत उधारकर्ताओं और निवेशकों को सीधे जोड़ने के विचार से हुई। 2008 की वित्तीय मंदी के बाद, जब कई पारंपरिक बैंकों ने ऋण आवश्यकताओं को कड़ा कर दिया, तो वे उधारकर्ताओं के बीच लोकप्रिय हो गए, विशेष रूप से खराब क्रेडिट रेटिंग वाले उधारकर्ताओं के बीच। पीयर-टू-पीयर धन जुटाने का एक बेहतर तरीका प्रदान करता है।
आज, "खुदरा" पीयर-टू-पीयर उधार का मूल रूप - जहां व्यक्तिगत उपभोक्ता ऋण का एक हिस्सा निवेश करते हैं - संस्थागत उधार में बदल गया है, जिसे हेज फंड या बीमा कंपनियों जैसे संस्थानों द्वारा समर्थन प्राप्त है। लेंडिंगक्लब ने 2020 में अपने खुदरा निवेशक कार्यक्रम को समाप्त कर दिया और अब संस्थागत ऋण की सुविधा प्रदान कर रहा है। प्रोस्पर अभी भी उपभोक्ताओं को आंशिक ऋण में निवेश करने की अनुमति देता है।
पीयर-टू-पीयर ऋण कैसे काम करता है?
पीयर-टू-पीयर ऋण प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ता ऑनलाइन ऋण की तरह ही कार्य करता है।
पीयर-टू-पीयर खुदरा और संस्थागत ऋण देने वाली कंपनियां पूर्व-योग्यता के माध्यम से पात्रता का सत्यापन करती हैं, जिसमें मामूली ऋण कटौती शामिल होती है जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करती है।
पूर्व-योग्यता के दौरान, आप अपना नाम, जन्म तिथि और पता प्रदान करके ऋण राशि और ऋण उद्देश्य चुन सकते हैं। इसके बाद आप उन वार्षिक प्रतिशत दरों और ऋण शर्तों को देख सकते हैं जिनके लिए आप पात्र हो सकते हैं।
यदि आप आवेदन करने का निर्णय लेते हैं, तो अन्य ऋणदाताओं की तरह, पीयर-टू-पीयर ऋणदाता अन्य कारकों की पुष्टि करेंगे, जैसे कि आपका क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास, जिसमें कठोर क्रेडिट जांच शामिल है।
पीयर-टू-पीयर लेंडिंग की विशेषताएं
पीयर-टू-पीयर ऋण ऑनलाइन ऋण हैं जिनमें निम्नलिखित विशेषताएं होती हैं:
प्रसंस्करण शुल्क: यह आपके ऋण के प्रसंस्करण की लागत को कवर करने के लिए पी2पी ऋणदाता द्वारा लिया जाने वाला एक अग्रिम शुल्क है। शुल्क आमतौर पर ऋण राशि के 1% और 8% के बीच होता है।
ऑनलाइन अनुभव: पी2पी ऋणदाता उधारकर्ताओं को ऋणदाता की वेबसाइट पर ऋण के लिए आवेदन करने और दस्तावेज अपलोड करने से लेकर ऋण समझौतों पर हस्ताक्षर करने और मासिक भुगतान तक सब कुछ प्रबंधित करने की अनुमति देते हैं।
क्योंकि पी2पी ऋण आवेदनों की समीक्षा कई निवेशकों द्वारा की जा सकती है, इसलिए वित्तपोषण में बैंक या अन्य ऑनलाइन ऋणदाता से प्राप्त व्यक्तिगत ऋण की तुलना में अधिक समय लग सकता है - कुछ मामलों में एक सप्ताह तक का समय लग सकता है।
छोटे व्यवसायों के लिए पीयर-टू-पीयर ऋण
फंडिंग सर्किल और स्ट्रीटशेयर्स पीयर-टू-पीयर ऋणदाता हैं जो केवल छोटे व्यवसाय ऋण प्रदान करते हैं। फंडिंगसर्किल उन कंपनियों की सेवा करता है जिन्हें विस्तार के लिए पूंजी की आवश्यकता होती है, जबकि स्ट्रीटशेयर्स उन नई कंपनियों के लिए अधिक उपयुक्त है जो कार्यशील पूंजी की तलाश में हैं।
क्या आप खराब क्रेडिट के साथ पीयर-टू-पीयर ऋण प्राप्त कर सकते हैं?
खराब क्रेडिट वाले उधारकर्ता (629 या उससे कम FICO स्कोर वाले उधारकर्ता) P2P उधार का विकल्प चुन सकते हैं, लेकिन उनकी ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, 28.7% वार्षिक ब्याज दर (एपीआर) और $529 के मासिक भुगतान के साथ $15,000 का 4-वर्षीय ऋण, कुल ब्याज लागत $10,392 होगी। आप औसत किश्तों और भुगतानों की गणना करने के लिए व्यक्तिगत ऋण कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
जबकि लेंडिंगक्लब, प्रॉस्पर और अपस्टार्ट जैसे ऋणदाताओं की न्यूनतम क्रेडिट रेटिंग खराब या उचित क्रेडिट श्रेणी में होती है, आप क्रेडिट यूनियन के माध्यम से या सुरक्षित या सह-हस्ताक्षरित ऋण के माध्यम से कम दरों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।
पीयर-टू-पीयर लेंडिंग के लिए योग्यता कैसे प्राप्त करें
औपचारिक रूप से आवेदन करने से पहले आप अनुमानित ब्याज दरें और शर्तें देखने के लिए पी2पी ऋण को पूर्व-योग्य बना सकते हैं। पूर्व-योग्यता प्रक्रिया में आमतौर पर एक हल्की क्रेडिट जांच शामिल होती है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करेगी। आप नेर्डवॉलेट पर पूर्व-योग्यता प्राप्त कर सकते हैं और विभिन्न ऋणदाताओं से उधार लेने की लागत और सुविधाओं की तुलना कर सकते हैं।
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