सामाजिक सुरक्षा एक संघीय स्तर पर संचालित कार्यक्रम है जो सेवानिवृत्त लोगों, विकलांग लोगों और मृत जीवनसाथी या माता-पिता वाले परिवारों सहित अमेरिकियों की एक विस्तृत श्रृंखला को आय प्रदान करता है। सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के अनुसार, 2021 के मध्य तक, 65 मिलियन अमेरिकी मासिक सामाजिक सुरक्षा लाभ चेक प्राप्त कर रहे हैं, जिनमें से 46.7 मिलियन वापस ले लिए गए हैं। इसके अतिरिक्त, 31 दिसंबर, 2020 तक, 65 वर्ष और उससे अधिक आयु के लगभग 10 में से 9 लोगों को सेवानिवृत्ति चेक प्राप्त हुआ, चाहे वे सेवानिवृत्त हों या नहीं।
यहां बताया गया है कि सामाजिक सुरक्षा कैसे काम करती है, इसका वित्तपोषण कहां से होता है, तथा यह आपकी सेवानिवृत्ति योजना में किस प्रकार फिट बैठती है।
सामाजिक सुरक्षा क्या है?
सामाजिक सुरक्षा एक ऐसा कार्यक्रम था जिसे राष्ट्रपति फ्रैंकलिन रूजवेल्ट ने अपने न्यू डील कार्यक्रम के भाग के रूप में अपनाया था और अगस्त 1935 में इसे कानून बनाया गया था। जबकि आज कार्यक्रम का प्राथमिक ध्यान सेवानिवृत्त लोगों के लिए मासिक लाभ चेक पर है, सामाजिक सुरक्षा उन अन्य लोगों के लिए भी महत्वपूर्ण वित्तीय सहायता प्रदान करती है जो स्वयं का भरण-पोषण करने के लिए संघर्ष कर सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:
- विकलांग लोग।
- मृत कर्मचारी का जीवनसाथी या बच्चा।
- मृत कर्मचारी का तलाकशुदा जीवनसाथी।
- मृत कर्मचारियों के आश्रित माता-पिता।
- पात्र प्राप्तकर्ता का जीवनसाथी या बच्चा।
- पात्र व्यक्ति का तलाकशुदा जीवनसाथी।
सरल शब्दों में कहें तो, सामाजिक सुरक्षा उन लोगों की मदद करती है जो आर्थिक रूप से खुद की मदद करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। आपकी परिस्थितियों के आधार पर, आप किसी भी उम्र में सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
वास्तव में, सामाजिक सुरक्षा किसी भी अन्य सरकारी कार्यक्रम की तुलना में बच्चों को अधिक भुगतान करती है।
लाभ के लिए पात्र होने के लिए, अधिकांश श्रमिकों को सामाजिक सुरक्षा प्रणाली में किसी न किसी रूप में क्रेडिट प्राप्त करना चाहिए। आप ये क्रेडिट काम करके और सामाजिक सुरक्षा करों का भुगतान करके अर्जित करते हैं, जो प्रत्येक पेचेक से काटे जाते हैं। 2022 में, आप अर्जित प्रत्येक $1,510 के लिए अंक अर्जित करेंगे, जो प्रति वर्ष चार अंक तक हो सकते हैं। आम तौर पर, ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक राशि हर साल बढ़ती जाती है।
लाभ पाने के लिए ज़्यादातर कर्मचारियों को 40 क्रेडिट या 10 साल काम करने की ज़रूरत होती है। युवा कर्मचारियों को विकलांगता या उत्तरजीवी लाभ पाने के लिए कम घंटे काम करना चाहिए।
सामाजिक सुरक्षा निधि कैसे जुटाएं?
सामाजिक सुरक्षा को कर्मचारियों और उनके नियोक्ताओं पर लगाए गए पेरोल करों से वित्त पोषित किया जाता है। आप अपनी आय पर $147,700 (2022) तक कर का भुगतान करते हैं, जो रोजगार की स्थिति के अनुसार अलग-अलग दरों पर होता है:
- यदि आप किसी और के लिए काम करते हैं, तो आप 6.2% का भुगतान करते हैं और आपका नियोक्ता भी 6.2% का भुगतान करता है।
- यदि आप स्व-रोजगार करते हैं, तो आपको पूरा कर देना होगा, जो आपकी आय का 12.4% है।
ये कर एक ट्रस्ट फंड में जाते हैं जो आज उन्हें प्राप्त करने वालों को लाभ देता है। सामाजिक सुरक्षा प्रशासन ने कहा कि उस पैसे का लगभग 85 प्रतिशत सेवानिवृत्त लोगों और उनके परिवारों के साथ-साथ मृत श्रमिकों के जीवित पति-पत्नी और बच्चों के लाभ के लिए जाता है। शेष 15% विकलांग लोगों और उनके परिवारों को जाता है।
इस योजना के लिए प्रशासनिक शुल्क ट्रस्ट फंड के माध्यम से भुगतान किया जाता है, लेकिन ये शुल्क फंड को भुगतान किए गए कुल फंड के 1% से भी कम का एक अपेक्षाकृत छोटा प्रतिशत है। यह कम ओवरहेड सामाजिक सुरक्षा को सबसे प्रभावी सरकारी कार्यक्रमों में से एक बनाता है।
यह समझना भी महत्वपूर्ण है कि योजना में आपके द्वारा जमा की गई धनराशि आपके समर्पित खाते में नहीं रखी जाती है, जिससे आपको बाद में लाभ मिलेगा। ये धनराशि वर्तमान प्राप्तकर्ताओं को वितरित की जाएगी, और शेष राशि को भविष्य के भुगतानों के लिए ट्रस्ट फंड में रखा जाएगा।
सामाजिक सुरक्षा आपकी सेवानिवृत्ति योजना में किस प्रकार फिट बैठती है?
सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के अनुसार, यद्यपि सामाजिक सुरक्षा अनेक अमेरिकियों के लिए एक प्रमुख आय स्तर है, लेकिन इसे कभी भी पूर्ण सेवानिवृत्ति योजना के रूप में नहीं माना गया।
यह योजना कर्मचारी की सकल आजीवन आय के आधार पर कर्मचारी की सेवानिवृत्ति-पूर्व आय के एक हिस्से की जगह लेती है। आपको मिलने वाले वास्तविक लाभ इस बात पर निर्भर करते हैं कि आपने काम करते समय योजना में कितना योगदान दिया था, और आपने किस उम्र में लाभ का दावा करना शुरू किया था (इससे अंतहीन योजना और शुरू करने के सर्वोत्तम समय के बारे में चर्चा होती है)।
आप 62 वर्ष की आयु में लाभ प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं, लेकिन आपके भुगतान पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु या बाद में शुरू करने की तुलना में कम होंगे। यदि आप समय से पहले निकासी करते हैं, तो आपकी मासिक पेंशन हर महीने लगभग 0.5 प्रतिशत अंकों से कम हो जाएगी जब तक कि आप पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु तक नहीं पहुंच जाते। इसलिए एक बार जब आप पात्र हो जाते हैं, तो अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ एकत्र करना महंगा हो सकता है, खासकर यदि आप सेवानिवृत्ति के बहुत बाद में हैं।
आपकी पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु आपके जन्म के वर्ष पर निर्भर करती है, और 1960 या उसके बाद जन्मे लोगों के लिए यह 67 वर्ष है। इस उम्र में, आपको हर महीने अपनी पूरी पेंशन मिलेगी।
- निम्न आय वालों को 75% श्रम आय प्राप्त होने की उम्मीद है।
- मध्यम आय वाले लोगों को श्रम आय का लगभग 40 प्रतिशत हिस्सा मिलता है।
- उच्च आय वालों को उनकी आय का लगभग 27% मिलता है।
यह बैंक दर कैलकुलेटर आपको उन लाभों का शीघ्र अनुमान लगाने में मदद कर सकता है जिनके आप हकदार हो सकते हैं।
वित्तीय सलाहकारों का अनुमान है कि आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद लेने के लिए कर्मचारियों को अपनी सेवानिवृत्ति-पूर्व आय का कम से कम 70% या 80% चाहिए। इसलिए, यदि आप उच्च आय अर्जित करना चाहते हैं और जीवन स्तर को बनाए रखना चाहते हैं, तो आपको आय के अन्य स्रोतों की ओर रुख करना चाहिए, जिसमें नियोक्ता द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाएं जैसे कि 401(k)s, IRAs और अन्य कर योग्य बचत और निवेश खाते शामिल हैं।
जमीनी स्तर
सामाजिक सुरक्षा आपको अपनी सेवानिवृत्ति बचत और अपने सुनहरे वर्षों की वित्तीय स्थिरता के बीच के अंतर को पाटने में मदद कर सकती है। लेकिन यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि आपको खुद ही पैसे बचाने की ज़रूरत है, क्योंकि यह कार्यक्रम अकेले ज़्यादातर कर्मचारियों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।
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