इंडेक्स फंड्स म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) होते हैं, जो स्टॉक या सूचकांकों की एक पूर्व निर्धारित टोकरी पर आधारित होते हैं। सूचकांक का निर्माण फंड मैनेजर द्वारा स्वयं किया जा सकता है या अन्य कंपनियों जैसे निवेश बैंकों या ब्रोकरेज फर्मों द्वारा भी किया जा सकता है।
ये फंड मैनेजर फिर सूचकांक की नकल करते हैं और एक ऐसा फंड बनाते हैं जो सक्रिय रूप से फंड का प्रबंधन किए बिना सूचकांक के जितना संभव हो सके उतना समान दिखता है। समय के साथ, कंपनियों के जुड़ने और हटने के कारण सूचकांक में परिवर्तन होता है, तथा फंड प्रबंधक स्वचालित रूप से इन परिवर्तनों को पूरे फंड में दोहराते हैं।
सबसे अधिक फॉलो किए जाने वाले कुछ सूचकांक हर रात वित्तीय समाचारों में दिखाई देते हैं और अक्सर बाजार के प्रदर्शन के लिए संक्षिप्त रूप में उपयोग किए जाते हैं, निवेशक यह देखने के लिए उनका अनुसरण करते हैं कि कुल मिलाकर स्टॉक कैसा प्रदर्शन कर रहे हैं।
सर्वाधिक लोकप्रिय सूचकांक:
स्टैंडर्ड एंड पूअर्स 500 सूचकांक (एस एंड पी 500)
डॉव जोन्स इंडस्ट्री औसत
नैस्डैक कम्पोजिट
रसेल 2000
यहां इंडेक्स फंड के बारे में आपको जो कुछ भी जानना चाहिए, वह सब कुछ दिया गया है, जिसमें इस वर्ष आपके पोर्टफोलियो में शामिल करने के लिए दस सर्वोत्तम इंडेक्स फंड भी शामिल हैं।
इंडेक्स फंड एक लोकप्रिय निवेश क्यों हैं?
इंडेक्स फंड निवेशकों के बीच लोकप्रिय हैं क्योंकि वे व्यापक श्रेणी के स्टॉक, अधिक विविधीकरण और कम जोखिम का वादा करते हैं - अक्सर यह सब कम लागत पर। इस कारण से, कई निवेशक, विशेषकर शुरुआती निवेशक, मानते हैं कि इंडेक्स फंड व्यक्तिगत स्टॉक की तुलना में बेहतर निवेश हैं।
प्रभावशाली रिटर्न: सभी स्टॉक की तरह, सबसे महत्वपूर्ण सूचकांक भी अस्थिरता के अधीन होते हैं। लेकिन सूचकांकों ने समय के साथ अच्छा रिटर्न दिया है, जैसे कि एसएंडपी 500 का दीर्घकालिक रिकॉर्ड लगभग 10% प्रति वर्ष। इसका मतलब यह नहीं है कि इंडेक्स फंड हर साल पैसा कमाता है, बल्कि यह लंबी अवधि में औसत रिटर्न है।
विविधीकरण: निवेशकों को इंडेक्स फंड इसलिए पसंद आते हैं क्योंकि वे तुरंत विविधीकरण प्रदान करते हैं। निवेशक एक ही खरीद से कई प्रकार की कंपनियों के मालिक बन सकते हैं। एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड के स्टॉक सैकड़ों कंपनियों का स्वामित्व प्रदान करते हैं, जबकि नैस्डैक 100 इंडेक्स फंड के स्टॉक लगभग 100 कंपनियों में निवेश प्रदान करते हैं।
कम जोखिम: चूंकि ये विविधीकृत होते हैं, इसलिए इंडेक्स फंड में निवेश करना कुछ व्यक्तिगत स्टॉक रखने की तुलना में कम जोखिम भरा होता है। इसका मतलब यह नहीं है कि आप पैसा नहीं खो सकते हैं, या वे सीडी की तरह सुरक्षित हैं, उदाहरण के लिए, लेकिन सूचकांक आमतौर पर एकल स्टॉक की तुलना में बहुत कम अस्थिर होता है।
कम शुल्क: इंडेक्स फंड इन लाभों के लिए बहुत कम शुल्क लेते हैं तथा इनका व्यय अनुपात भी कम होता है। बड़े फंड के लिए, आप प्रत्येक $10,000 निवेश पर प्रति वर्ष $3 से $10 का भुगतान कर सकते हैं। वास्तव में, एक फंड (ऊपर सूचीबद्ध) आपसे कोई व्यय अनुपात नहीं लेगा। इंडेक्स फंड्स में, लागत आपके समग्र रिटर्न को प्रभावित करने वाले सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है।
जबकि कुछ फंड, जैसे कि एसएंडपी 500 या नैस्डैक 100 इंडेक्स फंड, आपको कई उद्योगों में कंपनियों का स्वामित्व रखने की अनुमति देते हैं, अन्य केवल विशिष्ट उद्योगों, देशों या यहां तक कि निवेश शैलियों (जैसे लाभांश स्टॉक) का स्वामित्व रखते हैं।
सितंबर 2022 में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ इंडेक्स फंड
नीचे दी गई सूची में विभिन्न कंपनियों के सूचकांक फंड शामिल हैं जो विभिन्न प्रकार के व्यापक रूप से विविध सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और इसमें कुछ सबसे कम लागत वाले फंड भी शामिल हैं जिन्हें आप खुले बाजार में खरीद और बेच सकते हैं। इस प्रकार के इंडेक्स फंडों के लिए, समग्र रिटर्न को प्रभावित करने वाले सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक लागत है। इसमें तीन म्यूचुअल फंड और सात ईटीएफ शामिल हैं:
फिडेलिटी जीरो मार्केट इंडेक्स
वैनगार्ड एसएंडपी 500 ईटीएफ
एसपीडीआर एसएंडपी 500 ईटीएफ ट्रस्ट
आईशेयर्स कोर एस&पी 500 ईटीएफ
श्वाब एस&पी 500 इंडेक्स फंड
शेल्टन नैस्डैक 100 डायरेक्ट
इन्वेस्को QQQ ट्रस्ट ईटीएफ
वैनगार्ड रसेल 2000 ईटीएफ
वैनगार्ड टोटल स्टॉक मार्केट ईटीएफ
एसपीडीआर डॉव जोन्स इंडस्ट्रियल एवरेज ईटीएफ ट्रस्ट
सर्वश्रेष्ठ एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड
एसएंडपी 500 विश्व में सबसे अधिक देखे जाने वाले शेयर बाजार सूचकांकों में से एक है, और कई फंड अपना निवेश इसी पर आधारित करते हैं। ये पांच सबसे अलग हैं।
फिडेलिटी ज़ीरो लार्ज कैप इंडेक्स (FNILX)
अवलोकन: म्यूचुअल फंड फिडेलिटी जीरो लार्ज कैप इंडेक्स, निवेश फर्म द्वारा बिना व्यय अनुपात वाले म्यूचुअल फंडों के लिए किए जा रहे प्रयासों का हिस्सा है, इसीलिए इसका उपनाम जीरो रखा गया है।
यह फंड आधिकारिक तौर पर एसएंडपी 500 को ट्रैक नहीं करता है - यह तकनीकी रूप से फिडेलिटी यूएस लार्ज कैप इंडेक्स का अनुसरण करता है - लेकिन अंतर अकादमिक है।
वास्तविक अंतर यह है कि निवेशक-हितैषी फिडेलिटी को एसएंडपी नाम का उपयोग करने के लिए लाइसेंसिंग शुल्क का भुगतान नहीं करना पड़ता है, जिससे निवेशकों की लागत कम हो जाती है।
व्यय अनुपात: 0%. इसका अर्थ यह है कि प्रत्येक $10,000 निवेश पर प्रति वर्ष $0 का खर्च आएगा।
यह किसके लिए अच्छा है? यह उन निवेशकों के लिए आदर्श है जो अपने पोर्टफोलियो में मुख्य निवेश के रूप में कम लागत वाले और व्यापक रूप से विविधीकृत इंडेक्स फंड की तलाश कर रहे हैं।
आपूर्ति का स्रोत: फंड को सीधे फंड हाउसों से या अधिकांश ऑनलाइन ब्रोकरों के माध्यम से खरीदा जा सकता है।
वैनगार्ड एसएंडपी 500 ईटीएफ (वीओओ)
अवलोकन: जैसा कि नाम से पता चलता है, वैनगार्ड एसएंडपी 500, एसएंडपी 500 को ट्रैक करता है और सैकड़ों अरबों के फंड के साथ बाजार में सबसे बड़े फंडों में से एक है।
ईटीएफ का कारोबार 2010 में हुआ था और यह फंड उद्योग की दिग्गज कंपनियों में से एक, वैनगार्ड द्वारा समर्थित है।
व्यय अनुपात: 0.03%. इसका अर्थ यह है कि प्रत्येक $10,000 निवेश पर प्रति वर्ष $3 का खर्च आएगा।
यह किसके लिए अच्छा है? यह उन निवेशकों के लिए आदर्श है जो अपने पोर्टफोलियो में मुख्य निवेश के रूप में कम लागत वाले और व्यापक रूप से विविधीकृत इंडेक्स फंड की तलाश कर रहे हैं।
आपूर्ति का स्रोत: फंड को सीधे फंड हाउसों से या अधिकांश ऑनलाइन ब्रोकरों के माध्यम से खरीदा जा सकता है।
एसपीडीआर एसएंडपी 500 ईटीएफ ट्रस्ट (एसपीवाई)
अवलोकन: एसपीडीआर एसएंडपी 500 ईटीएफ ईटीएफ का दादा है, जो 1993 से अस्तित्व में है। उन्होंने ईटीएफ निवेश की लहर शुरू करने में मदद की जो आज बहुत लोकप्रिय है।
सैकड़ों अरब डॉलर के साथ, यह फंड सबसे लोकप्रिय ईटीएफ में से एक है। यह फंड स्टेट स्ट्रीट ग्लोबल एडवाइजर्स द्वारा प्रायोजित है, जो उद्योग जगत की एक अन्य दिग्गज कंपनी है, तथा एसएंडपी 500 पर नजर रखती है।
व्यय अनुपात: 0.095%. इसका अर्थ यह है कि प्रत्येक $10,000 निवेश पर प्रति वर्ष $9.50 का खर्च आएगा।
यह किसके लिए अच्छा है? यह उन निवेशकों के लिए आदर्श है जो अपने पोर्टफोलियो में मुख्य निवेश के रूप में कम लागत वाले व्यापक रूप से विविधीकृत इंडेक्स फंड की तलाश कर रहे हैं।
आपूर्ति का स्रोत: फंड को सीधे फंड हाउसों से या अधिकांश ऑनलाइन ब्रोकरों के माध्यम से खरीदा जा सकता है।
iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
अवलोकन: आईशेयर्स कोर एसएंडपी 500 ईटीएफ ब्लैकरॉक द्वारा प्रायोजित एक फंड है, जो सबसे बड़ी म्यूचुअल फंड कंपनियों में से एक है। आईशेयर्स फंड सबसे बड़े ईटीएफ में से एक है, जो एसएंडपी 500 पर नज़र रखता है।
वर्ष 2000 में लांच किया गया यह फंड एक अन्य दीर्घकालिक खिलाड़ी है जो लंबे समय से सूचकांक पर करीबी नजर रख रहा है।
व्यय अनुपात: 0.03%. इसका अर्थ यह है कि प्रत्येक $10,000 निवेश पर प्रति वर्ष $3 का खर्च आएगा।
यह किसके लिए अच्छा है? यह उन निवेशकों के लिए आदर्श है जो अपने पोर्टफोलियो में मुख्य निवेश के रूप में कम लागत वाले और व्यापक रूप से विविधीकृत इंडेक्स फंड की तलाश कर रहे हैं।
आपूर्ति का स्रोत: फंड को सीधे फंड हाउसों से या अधिकांश ऑनलाइन ब्रोकरों के माध्यम से खरीदा जा सकता है।
श्वाब एस&पी 500 इंडेक्स फंड (एसडब्ल्यूपीएक्स)
अवलोकन: श्वाब एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड, अपनी अरबों डॉलर की परिसंपत्तियों के साथ, इस सूची में बड़े फंडों की तुलना में छोटा है, लेकिन यह निवेशकों के लिए वास्तव में चिंता का विषय नहीं है।
इस म्यूचुअल फंड का 1997 से ही सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड रहा है और यह उद्योग की सबसे प्रतिष्ठित फर्मों में से एक, चार्ल्स श्वाब द्वारा प्रायोजित है।
चार्ल्स श्वाब को निवेशक-अनुकूल उत्पादों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए जाना जाता है, जैसा कि फंड के अत्यंत कम व्यय अनुपात से स्पष्ट होता है।
व्यय अनुपात: 0.02%. इसका अर्थ यह है कि प्रत्येक $10,000 निवेश पर प्रति वर्ष $2 का खर्च आएगा।
यह किसके लिए अच्छा है? यह उन निवेशकों के लिए आदर्श है जो अपने पोर्टफोलियो में मुख्य निवेश के रूप में कम लागत वाले और व्यापक रूप से विविधीकृत इंडेक्स फंड की तलाश कर रहे हैं।
आपूर्ति का स्रोत: फंड को सीधे फंड हाउसों से या अधिकांश ऑनलाइन ब्रोकरों के माध्यम से खरीदा जा सकता है।
सर्वश्रेष्ठ नैस्डैक इंडेक्स फंड
नैस्डैक 100 एक अन्य शेयर बाजार सूचकांक है, लेकिन तकनीकी शेयरों में इसके भारी भार के कारण, यह एसएंडपी 500 जितना विविधतापूर्ण नहीं है, जो सूचकांक में सबसे बड़ी गैर-वित्तीय कंपनियों पर नज़र रखने वाले दो फंड हैं।
शेल्टन नैस्डैक 100 डायरेक्ट (NASDX)
अवलोकन: शेल्टन नैस्डैक-100 इंडेक्स डायरेक्ट ईटीएफ नैस्डैक 100 इंडेक्स में सबसे बड़ी गैर-वित्तीय कंपनियों के प्रदर्शन को ट्रैक करता है, जो मुख्य रूप से प्रौद्योगिकी कंपनियों से बना है।
इस म्यूचुअल फंड का कारोबार 2000 में शुरू हुआ था और पिछले पांच और दस वर्षों में इसका रिकॉर्ड काफी अच्छा रहा है।
व्यय अनुपात: 0.5%. इसका अर्थ यह है कि प्रत्येक $10,000 निवेश पर प्रति वर्ष $50 का खर्च आएगा।
यह किसके लिए अच्छा है? उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो इंडेक्स फंड की तलाश में हैं जो उन्हें तकनीकी क्षेत्र और विकास कंपनियों में निवेश का अवसर प्रदान करते हैं।
आपूर्ति का स्रोत: फंड को सीधे फंड हाउसों से या अधिकांश ऑनलाइन ब्रोकरों के माध्यम से खरीदा जा सकता है।
इन्वेस्को QQQ ट्रस्ट ETF (QQQ)
अवलोकन: इन्वेस्को क्यूक्यूक्यू ट्रस्ट ईटीएफ एक अन्य इंडेक्स फंड है जो नैस्डैक 100 में सबसे बड़ी गैर-वित्तीय कंपनियों के प्रदर्शन पर नज़र रखता है।
इस ईटीएफ का कारोबार 1999 में हुआ था और इसका प्रबंधन फंड दिग्गज इन्वेस्को द्वारा किया जाता है। लिपर ने कहा कि यह फंड सितंबर 2021 तक 15 वर्षों में कुल रिटर्न के मामले में सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाला लार्ज-कैप फंड था।
व्यय अनुपात: 0.20%. इसका अर्थ यह है कि प्रत्येक $10,000 निवेश पर प्रति वर्ष $20 का खर्च आएगा।
यह किसके लिए अच्छा है? यह उन निवेशकों के लिए आदर्श है जो प्रौद्योगिकी और विकास कंपनियों पर केंद्रित अपेक्षाकृत सस्ते इंडेक्स फंड की तलाश में हैं।
आपूर्ति का स्रोत: फंड को सीधे फंड हाउसों से या अधिकांश ऑनलाइन ब्रोकरों के माध्यम से खरीदा जा सकता है।
सितंबर 2022 के लिए और अधिक शीर्ष इंडेक्स फंड
जबकि एसएंडपी 500 और नैस्डैक दो सबसे लोकप्रिय शेयर बाजार सूचकांक हैं, ऐसे कई अन्य सूचकांक भी हैं जो निवेश जगत के विभिन्न भागों का प्रतिनिधित्व करते हैं। ये तीन इंडेक्स फंड भी आपके पोर्टफोलियो के लिए विचारणीय हैं।
वैनगार्ड रसेल 2000 ETF (VTWO)
अवलोकन: वैनगार्ड रसेल 2000 ईटीएफ रसेल 2000 सूचकांक को ट्रैक करता है, जिसमें संयुक्त राज्य अमेरिका की लगभग 2,000 सबसे छोटी सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनियां शामिल हैं।
ईटीएफ का कारोबार 2010 में किया गया था और यह एक वैनगार्ड फंड है, इसलिए यह निवेशकों के लिए लागत कम रखने पर ध्यान केंद्रित करता है।
व्यय अनुपात: 0.10%. इसका अर्थ यह है कि प्रत्येक $10,000 निवेश पर प्रति वर्ष $10 का खर्च आएगा।
यह किसके लिए अच्छा है? यह फंड उन निवेशकों के लिए आदर्श है जो कम लागत वाले फंड की तलाश में हैं, जो उन्हें छोटी-पूंजी वाली कंपनियों में व्यापक निवेश का अवसर प्रदान करता है।
आपूर्ति का स्रोत: फंड को सीधे फंड हाउसों से या अधिकांश ऑनलाइन ब्रोकरों के माध्यम से खरीदा जा सकता है।
वैनगार्ड टोटल स्टॉक मार्केट ईटीएफ (वीटीआई)
अवलोकन: वैनगार्ड एक फंड भी प्रदान करता है जो अमेरिका में सभी सार्वजनिक रूप से कारोबार किए जाने वाले स्टॉक को प्रभावी रूप से कवर करता है, जिसे वैनगार्ड टोटल स्टॉक मार्केट ईटीएफ कहा जाता है। इसमें विभिन्न क्षेत्रों की छोटी, मध्यम और बड़ी कंपनियां शामिल हैं।
यह फंड 2001 में कारोबार शुरू करने के बाद से काफी समय से चल रहा है। वैनगार्ड के प्रायोजक होने से आपको पता है कि लागत कम होगी।
व्यय अनुपात: 0.03%. इसका अर्थ यह है कि प्रत्येक $10,000 निवेश पर प्रति वर्ष $3 का खर्च आएगा।
यह किसके लिए अच्छा है? निवेशक कम लागत वाले इंडेक्स फंड की तलाश में हैं जो बाजार पूंजीकरण द्वारा बड़े पैमाने पर विविधीकृत हों।
आपूर्ति का स्रोत: फंड को सीधे फंड हाउसों से या अधिकांश ऑनलाइन ब्रोकरों के माध्यम से खरीदा जा सकता है।
एसपीडीआर डॉव जोन्स इंडस्ट्रियल एवरेज ईटीएफ ट्रस्ट (डीआईए)
अवलोकन: जब बात डॉव जोन्स इंडस्ट्रियल एवरेज को ट्रैक करने वाले ईटीएफ की आती है तो आपके पास ज्यादा विकल्प नहीं होते, लेकिन स्टेट स्ट्रीट ग्लोबल एडवाइजर्स इस फंड की पेशकश करता है जो 30-स्टॉक लार्ज-कैप इंडेक्स को ट्रैक करता है।
यह फंड निश्चित रूप से पुराने ईटीएफ में से एक है, जिसकी शुरुआत 1998 में हुई थी और इसके प्रबंधन में अरबों की परिसंपत्तियां हैं।
व्यय अनुपात: 0.16%. इसका अर्थ यह है कि प्रत्येक $10,000 निवेश पर प्रति वर्ष $16 का खर्च आएगा।
यह किसके लिए अच्छा है? निवेशक ब्लू-चिप कंपनियों या डॉव जोन्स इंडस्ट्रियल एवरेज के विशिष्ट घटकों में कम लागत वाले निवेश की तलाश में हैं।
आपूर्ति का स्रोत: फंड को सीधे फंड हाउसों से या अधिकांश ऑनलाइन ब्रोकरों के माध्यम से खरीदा जा सकता है।
तीन आसान चरणों में इंडेक्स फंड में निवेश कैसे करें
इंडेक्स फंड में निवेश करना बहुत आसान है, लेकिन आपको पता होना चाहिए कि आप किसमें निवेश कर रहे हैं, न कि ऐसे ही फंड खरीद लें जिनके बारे में आपको जानकारी नहीं है।
1. इंडेक्स फंड्स पर शोध और विश्लेषण करें
आपका पहला कदम यह तय करना है कि आप किसमें निवेश करना चाहते हैं। हालांकि एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड सबसे लोकप्रिय इंडेक्स फंड हैं, लेकिन वे विभिन्न उद्योगों, देशों और यहां तक कि निवेश शैलियों के लिए भी उपयुक्त हैं। इसलिए आपको यह सोचना होगा कि आप वास्तव में किसमें निवेश करना चाहते हैं और यह आपके लिए अवसर क्यों प्रदान कर सकता है:
स्थान: निवेश के भौगोलिक स्थान पर विचार करें। एसएंडपी 500 या नैस्डैक 100 जैसे व्यापक सूचकांक अमेरिकी कंपनियों के स्वामित्व में होते हैं, जबकि अन्य सूचकांक फंड एक संकीर्ण क्षेत्र (फ्रांस) या एक समान रूप से व्यापक क्षेत्र (एशिया प्रशांत) पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
व्यवसाय: इंडेक्स फंड किस बाजार क्षेत्र में निवेश करता है? क्या वह नई दवाइयां बनाने वाली फार्मास्युटिकल कंपनियों में निवेश करेगा, या प्रौद्योगिकी कंपनियों में? कुछ फंड कुछ उद्योगों पर ध्यान केंद्रित करते हैं और अन्य से बचते हैं।
बाज़ार के अवसर: इंडेक्स फंड क्या अवसर प्रदान करते हैं? क्या यह फंड दवा कम्पनियों को इसलिए खरीद रहा है क्योंकि वे अगली ब्लॉकबस्टर दवा बना रही हैं, या इसलिए क्योंकि वे लाभांश देने वाली नकदी गाय हैं? कुछ फंड उच्च-उपज वाले शेयरों में निवेश करते हैं, जबकि अन्य उच्च-विकास वाले शेयरों में निवेश करते हैं।
आपको इस बात पर ध्यानपूर्वक विचार करना चाहिए कि फंड किसमें निवेश करता है, ताकि आपको पता चले कि वास्तव में आपके पास क्या है। कभी-कभी इंडेक्स फंड की लेबलिंग भ्रामक हो सकती है। लेकिन आप फंड में परिसंपत्तियों की सटीक तस्वीर पाने के लिए इंडेक्स की होल्डिंग्स पर नजर डाल सकते हैं।
2. तय करें कि आप कौन सा इंडेक्स फंड खरीदना चाहते हैं
एक बार जब आपको कोई ऐसा फंड मिल जाए जो आपको पसंद हो, तो आप अन्य कारकों पर विचार कर सकते हैं जो उसे आपके पोर्टफोलियो में शामिल करने के लिए अच्छा विकल्प हो सकते हैं। फंड फीस एक बहुत बड़ा कारक है, और समय के साथ इनसे आपको हजारों डॉलर का नुकसान हो सकता है।
शुल्क: आप जिस भी फंड पर विचार कर रहे हैं, उसके शुल्क की तुलना करें। कभी-कभी समान सूचकांक पर आधारित फंड दूसरे फंड से 20 गुना अधिक शुल्क लेता है।
कराधान: कुछ कानूनी कारणों से म्यूचुअल फंड ईटीएफ की तुलना में कम कर कुशल होते हैं। वर्ष के अंत में, कई म्यूचुअल फंड कर योग्य पूंजीगत लाभ वितरण का भुगतान करते हैं, जबकि ईटीएफ ऐसा नहीं करते हैं।
न्यूनतम निवेश: कई म्यूचुअल फंडों में आपकी पहली खरीदारी के लिए न्यूनतम निवेश राशि होती है, जो आमतौर पर हजारों डॉलर में होती है। इसके विपरीत, कई ईटीएफ में ऐसे कोई नियम नहीं होते हैं, और आपका ब्रोकर आपको कुछ डॉलर में आंशिक शेयर खरीदने की अनुमति भी दे सकता है।
3. अपना इंडेक्स फंड खरीदें
जब आप यह तय कर लें कि कौन सा फंड आपके पोर्टफोलियो के लिए सही है, तो अब आसान काम का समय है - वास्तव में फंड खरीदना। आप सीधे किसी म्यूचुअल फंड कंपनी से या ब्रोकर के माध्यम से खरीद सकते हैं। लेकिन ब्रोकर के माध्यम से म्यूचुअल फंड खरीदना आमतौर पर आसान होता है। जब आप ईटीएफ खरीदते हैं, तो आपको अपने ब्रोकर से संपर्क करना होगा।
इंडेक्स फंड में निवेश करते समय क्या करें और क्या न करें
इंडेक्स फंड पर विचार करते समय निम्नलिखित बातों पर विचार करें:
दीर्घकालिक प्रदर्शन: किसी इंडेक्स फंड के दीर्घकालिक प्रदर्शन (आदर्श रूप से कम से कम 5 से 10 वर्षों का प्रदर्शन) पर नज़र रखना महत्वपूर्ण है, ताकि यह समझा जा सके कि भविष्य में आपका संभावित रिटर्न क्या हो सकता है। प्रत्येक फंड किसी अन्य सूचकांक की बराबरी कर सकता है या उससे बेहतर प्रदर्शन कर सकता है, तथा कुछ सूचकांक समय के साथ दूसरों से बेहतर प्रदर्शन करेंगे। दीर्घकालिक प्रदर्शन भविष्य की अपेक्षाओं का सर्वोत्तम माप है, लेकिन यह कोई गारंटी नहीं है।
व्यय अनुपात: व्यय अनुपात यह दर्शाता है कि आप फंड के प्रदर्शन के लिए प्रत्येक वर्ष कितना भुगतान करते हैं। बीएसएंडपी 500 जैसे समान सूचकांक को ट्रैक करने वाले फंड के लिए, आवश्यकता से अधिक भुगतान करना समझदारी नहीं है। अन्य सूचकांक फंड बेहतर दीर्घकालिक प्रदर्शन वाले सूचकांकों को ट्रैक कर सकते हैं, जो उच्च व्यय अनुपात को उचित ठहरा सकते हैं।
लेन-देन लागत: जब आप कोई म्यूचुअल फंड खरीदते हैं, तो कुछ ब्रोकर बहुत ही आकर्षक मूल्य की पेशकश करते हैं, यहां तक कि वह उसी म्यूचुअल फंड कंपनी की तुलना में अधिक होता है। यदि आप ईटीएफ का व्यापार करना चुनते हैं, तो आप अब बिना कमीशन के लगभग हर प्रमुख ऑनलाइन ब्रोकर के साथ व्यापार कर सकते हैं। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड खरीदते समय, बिक्री शुल्क या कमीशन के बारे में भी सावधान रहें, जिससे निवेश से पहले ही आपकी 1% या 2% धनराशि आसानी से नष्ट हो सकती है। बी. वैनगार्ड और कई अन्य जैसे फंडों का सावधानीपूर्वक चयन करके इनसे आसानी से बचा जा सकता है।
फंड का चयन: हालाँकि, सभी ब्रोकर सभी म्यूचुअल फंड की पेशकश नहीं करते हैं। इसलिए, आपको यह देखना होगा कि क्या आपका ब्रोकर कोई विशिष्ट फंड श्रृंखला प्रदान करता है। इसके विपरीत, ईटीएफ आमतौर पर सभी ब्रोकरों से उपलब्ध होते हैं क्योंकि उन सभी का कारोबार एक ही एक्सचेंज पर होता है।
सुविधा: आपके ब्रोकर द्वारा अपने प्लेटफॉर्म पर प्रस्तुत किए जाने वाले म्यूचुअल फंड का चयन करना, नया ब्रोकरेज खाता खोलने की तुलना में कहीं अधिक आसान है। हालाँकि, यदि आप म्यूचुअल फंड के बजाय ईटीएफ चुनते हैं, तो आप इस समस्या से भी बच सकते हैं।
इंडेक्स फंड जोखिम
स्टॉक या बांड जैसे बाजार-आधारित निवेशों में पैसा लगाने का मतलब है कि यदि प्रतिभूतियां जारी करने वाली कंपनी या सरकार गंभीर संकट में पड़ जाती है, तो निवेशक सब कुछ खो सकते हैं। हालाँकि, इंडेक्स फंड के साथ स्थिति थोड़ी अलग है, क्योंकि वे आमतौर पर बहुत विविध होते हैं।
एक इंडेक्स फंड में आमतौर पर कम से कम दर्जनों प्रतिभूतियां, और संभवतः सैकड़ों प्रतिभूतियां होती हैं, जिसका अर्थ है कि यह अत्यधिक विविधीकृत है। उदाहरण के लिए, किसी स्टॉक इंडेक्स फंड में प्रत्येक स्टॉक को शून्य करना पड़ता है, और इंडेक्स फंड, तथा परिणामस्वरूप निवेशक, सब कुछ खो देता है। हालांकि सैद्धांतिक रूप से सब कुछ नष्ट हो सकता है, लेकिन मानक म्यूचुअल फंडों के साथ ऐसा नहीं होता है।
हालांकि, वे किसमें निवेश करते हैं, इस पर निर्भर करते हुए, इंडेक्स फंड कम प्रदर्शन कर सकते हैं और वर्षों तक पैसा खो सकते हैं। लेकिन इंडेक्स फंडों के सब कुछ खो देने की संभावना बहुत कम है।
क्या इंडेक्स फंड के लिए कोई शुल्क है?
इंडेक्स फंड के प्रकार के आधार पर इंडेक्स फंड में विभिन्न प्रकार के शुल्क हो सकते हैं:
म्यूचुअल फंड: म्यूचुअल फंड कंपनियों द्वारा शुरू किए गए इंडेक्स फंड दो प्रकार के शुल्क ले सकते हैं: बिक्री शुल्क और व्यय अनुपात।
विक्रय शुल्क केवल फंड खरीद पर उपयोग किए जाने वाले कमीशन होते हैं और इन्हें खरीद या बिक्री के समय या समय के साथ लगाया जा सकता है। निवेशक अक्सर वेनगार्ड, श्वाब या फिडेलिटी जैसे निवेशक-अनुकूल फंड हाउस से संपर्क करके इन मुद्दों से बच सकते हैं।
व्यय अनुपात एक सतत शुल्क है जो फंड कंपनी को फंड में उसकी परिसंपत्तियों के आधार पर दिया जाता है। आमतौर पर, इन्हें दैनिक आधार पर खाते से डेबिट किया जाता है और खाते से निर्बाध रूप से निकाल लिया जाता है।
ईटीएफ: ईटीएफ कम्पनियों द्वारा शुरू किए गए इंडेक्स फंड (जिनमें से कई म्यूचुअल फंड भी संचालित करते हैं) केवल एक शुल्क लेते हैं, वह है व्यय अनुपात। यह म्यूचुअल फंड की तरह ही काम करता है, जिसमें आप फंड को प्रतिदिन धारण करने पर एक छोटी प्रतिशत राशि की निर्बाध निकासी कर सकते हैं।
एक अच्छा व्यय अनुपात क्या माना जाता है?
म्यूचुअल फंड और ईटीएफ के लिए औसत व्यय अनुपात सबसे सस्ता है, और यह संख्या इस बात पर भी निर्भर करती है कि वे बांड या स्टॉक में निवेश करते हैं। 2021 में, औसत इक्विटी इंडेक्स फंड की गणना 0.06% (परिसंपत्तियों द्वारा भारित), या $6 प्रति $10,000 निवेशित के रूप में की गई है। स्टॉक इंडेक्स ईटीएफ के लिए औसत शुल्क 0.16% (परिसंपत्ति-भारित) है, या प्रत्येक $10,000 निवेश के लिए $16 है।
इंडेक्स फंड नियमित फंडों की तुलना में काफी सस्ते होते हैं। उपरोक्त संख्याओं की तुलना औसत स्टॉक फंड से करें जो 0.47% (परिसंपत्ति-भारित आधार पर) चार्ज करता है, या औसत स्टॉक ETF से करें जो 0.16% चार्ज करता है। यद्यपि ईटीएफ व्यय अनुपात हर मामले में समान होता है, खुदरा फंडों में आमतौर पर अधिक शुल्क लगता है। कई म्यूचुअल फंड इंडेक्स फंड नहीं होते हैं और अपनी निवेश प्रबंधन टीम की अतिरिक्त फीस को कवर करने के लिए अधिक शुल्क लेते हैं।
क्या अब इंडेक्स फंड खरीदने का अच्छा समय है?
यदि आप कोई स्टॉक इंडेक्स फंड, या नैस्डैक 100 जैसा कोई व्यापक रूप से विविधीकृत स्टॉक फंड खरीद रहे हैं, तो यह खरीदने का अच्छा समय हो सकता है, बशर्ते आप उसे लंबी अवधि तक रखने के इच्छुक हों। ऐसा इसलिए है क्योंकि अर्थव्यवस्था के बढ़ने और कॉर्पोरेट आय में वृद्धि के साथ बाजार समय के साथ बढ़ता है। इस संबंध में समय आपका सबसे अच्छा मित्र है, क्योंकि यह आपको अपने धन को चक्रवृद्धि ब्याज पर अर्जित करने और उसे धन में बदलने की अनुमति देता है। हालांकि, एक विविध सूचकांक फंड (जैसे कि एक निश्चित उद्योग पर केंद्रित) कई वर्षों तक खराब प्रदर्शन कर सकता है।
यही कारण है कि निवेशकों के लिए अल्पकालिक अस्थिरता से निपटने के लिए धैर्यपूर्ण दृष्टिकोण अपनाना महत्वपूर्ण है। विशेषज्ञ डॉलर औसत लागत का लाभ उठाने और जोखिम को कम करने के लिए नियमित आधार पर बाजार में धन जोड़ने की सलाह देते हैं। मजबूत निवेश अनुशासन आपको समय के साथ बाजार में पैसा बनाने में मदद कर सकता है। निवेशकों को बाजार में समय बिताने से बचना चाहिए; एच। लाभ कमाने और नुकसान से बचने के लिए बाजार में उतरें और बाहर निकलें।
जमीनी स्तर
ये कुछ सर्वोत्तम इंडेक्स फंड हैं जो निवेशकों को विविधीकरण और कम जोखिम के लाभों का आनंद लेते हुए कम लागत पर व्यापक श्रेणी के शेयरों का मालिक बनने का अवसर देते हैं। इन लाभों को देखते हुए, इसमें कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि ये सबसे बड़े फंडों में से कुछ हैं।
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