क्या आपको सेवानिवृत्ति के बाद भी अपनी पेंशन जारी रखनी चाहिए? यह विचार विरोधाभासी लग सकता है, लेकिन जो सेवानिवृत्त लोग अभी भी अंशकालिक रूप से काम कर रहे हैं, उनके लिए IRA की स्थापना करना यह सुनिश्चित कर सकता है कि भविष्य में सेवानिवृत्ति का आनंद लेने के लिए उनके पास पर्याप्त धन होगा। यहां बताया गया है कि जब आप सेवानिवृत्त हों तो IRA में योगदान करने के बारे में आपको क्या जानना चाहिए।
क्या आप सेवानिवृत्ति के बाद अपने IRA में योगदान कर सकते हैं?
हां, आप सेवानिवृत्ति में IRA में योगदान कर सकते हैं, लेकिन ऐसा करने के लिए आपके पास कुछ "आय" होनी चाहिए। अर्जित आय वेतन, मजदूरी, टिप या बोनस के रूप में आती है, इसलिए आपको संभवतः कम से कम किसी प्रकार की अंशकालिक नौकरी की आवश्यकता होगी। लाभांश, ब्याज या सामाजिक सुरक्षा आदि से प्राप्त आय को कार्य आय के रूप में नहीं गिना जाता है।
यदि आप सेवानिवृत्त हैं और आपके जीवनसाथी की आय है, तो वह अपने स्वयं के IRA में योगदान कर सकता है और आपके IRA में तथाकथित जीवनसाथी योगदान भी कर सकता है।
2019 में SECURE अधिनियम के पारित होने से पहले पारंपरिक IRA में योगदान पर 70 ½ वर्षों से अधिक समय तक प्रतिबंध लगा हुआ था, लेकिन अब यह कोई मुद्दा नहीं है। अब, आपकी उम्र चाहे जो भी हो, आप पारंपरिक या रोथ IRA में योगदान कर सकते हैं।
फ्लोरिडा के कोकोआ में बोर्ड-प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और "वेल्थ च्वाइसेज: चूजिंग योर वे" की लेखिका ऐ ऐ कहती हैं, "भविष्य के लिए कुछ रखना कभी भी बुरी बात नहीं होती, अगर यह आपकी वर्तमान जीवनशैली को नुकसान नहीं पहुंचाता।" लिन डेविस ने कहा। एक समृद्ध भविष्य. ”
सेवानिवृत्ति के बाद IRA योगदान सीमाएँ
IRA अंशदान की सीमा सेवानिवृत्ति के समय आपके शेष जीवन के समान ही होती है। 50 वर्ष से कम आयु वालों के लिए, आप अपनी आय का 100% या $6,000 (2022) जो भी कम हो, योगदान कर सकते हैं। 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के लोग कैच-अप अंशदान के रूप में अतिरिक्त $1,000 का योगदान कर सकते हैं, जिससे कुल राशि $7,000 हो जाएगी।
मान लीजिए कि आप अंशकालिक काम करके एक वर्ष में $3,000 कमाते हैं। आपके IRA अंशदान की सीमा $3,000 है, क्योंकि यही आपकी आय है। चाहे आप पारंपरिक IRA या रोथ IRA में योगदान करें, सीमाएं समान हैं।
फ़ायदा
बचत वृद्धि - यदि आप सेवानिवृत्ति में IRA में योगदान करते हैं, तो आपकी बचत में वृद्धि होगी और इससे जीवन के अंत में देखभाल या अन्य स्वास्थ्य देखभाल लागतों के भुगतान में मदद मिल सकती है।
कर लाभ - पारंपरिक IRA में योगदान करने से आपको तत्काल कर कटौती मिल सकती है, जो आपके वर्तमान कर बिल को कम करने में मदद कर सकती है। आप IRA में किए गए निवेश पर कर-लाभकारी वृद्धि का भी लाभ उठा सकते हैं। रोथ आईआरए योगदान पर तुरंत कर से छूट नहीं मिलती, लेकिन जब तक आप खाते को कम से कम 5 वर्षों तक अपने पास रखते हैं, तब तक निकासी अंततः कर-मुक्त होती है।
निवेश लचीलापन - 401(k) जैसी सामान्य कॉर्पोरेट पेंशन योजनाओं की तुलना में, आपके पास IRA में निवेश के प्रकारों में अधिक लचीलापन होता है।
हानि
जीवनयापन के लिए कम धन – यदि आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो संभवतः आप स्थिर आय पर जीवनयापन कर सकेंगे। यदि आप IRA में योगदान करते हैं, तो आज आपके पास जीवन-यापन के लिए कम पैसा होगा।
संभावित जोखिम - आम तौर पर IRA में रखे गए निवेश के प्रकार, जैसे कि B. व्यक्तिगत स्टॉक या इक्विटी म्यूचुअल फंड उन लोगों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं जो पहले से ही सेवानिवृत्त हैं। स्टॉक अस्थिर होते हैं, इसलिए यदि आपको लगता है कि अगले 5 वर्षों तक अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए आपको धन की आवश्यकता होगी, तो अपने IRA अंशदान को शेयर बाजार में निवेश न करें।
कम तरलता - यदि आपको तुरंत धन की आवश्यकता हो तो IRA में रखे गए धन तक त्वरित पहुंच पाना भी कठिन हो सकता है। धन हस्तांतरित करने से पहले, आपको निवेश को बेचना होगा और लेनदेन के निपटारे की प्रतीक्षा करनी होगी। बेहतर होगा कि आप अपना दान मनी मार्केट फंड में डालें, जिस तक आपकी त्वरित पहुंच हो।
यदि आप इसे वहन नहीं कर सकते तो सेवानिवृत्ति के बाद IRA में निवेश करना कोई मतलब नहीं रखता। हालांकि, यदि आप इसे वहन कर सकते हैं, तो कर-आस्थगित खाते में अधिक धनराशि रखने के लाभ हैं, विशेषकर यदि आपकी आयु लंबी है।
फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स में डिजिटल उत्पादों और ग्राहक अनुभव के प्रमुख केन हेवर्ट ने कहा, "सेवानिवृत्ति के लिए अधिक बचत करना बेहतर है, ताकि आपके पास सेवानिवृत्ति में अधिक बचत हो।"
रॉस और पारंपरिक IRA
आप रोथ या पारंपरिक IRA में योगदान करते हैं या नहीं, यह आपकी कर स्थिति पर निर्भर करता है। हेवर्ट रोथ को प्राथमिकता देते हैं, क्योंकि इसमें कोई न्यूनतम वितरण या आरएमडी की आवश्यकता नहीं होती, इसलिए निधियां सेवानिवृत्ति तक बढ़ती रहती हैं और सेवानिवृत्ति के बाद उनका उपयोग किया जा सकता है या उन्हें संपत्ति उत्तराधिकारियों के लिए छोड़ दिया जा सकता है।
यदि आप पारंपरिक IRA में कर-पूर्व आधार पर योगदान करते हैं, तो आपको कर-पूर्व कटौती का लाभ मिलेगा। लेकिन कुछ सलाहकार इस रणनीति के औचित्य को नहीं समझते, क्योंकि इसके लाभ अस्थायी हैं।
वेल्थ एंड बिजनेस प्लानिंग ग्रुप के बोर्ड-प्रमाणित वित्तीय योजनाकार रिचर्ड ई. रेयेस कहते हैं, "यदि आप करों में कुछ डॉलर बचाने की कोशिश कर रहे हैं और आप अभी भी काम कर रहे हैं, तो पारंपरिक IRA में योगदान करना फायदेमंद हो सकता है।" मैटलैंड, फ्लोरिडा. "लेकिन मुझे यह वास्तव में आकर्षक नहीं लगता, क्योंकि जब आप वितरण लेना शुरू करेंगे, तो उस पर कर लगेगा।"
यदि आपके पास SIMPLE IRA या SEP IRA है, लेकिन आप उस नौकरी से सेवानिवृत्त हो चुके हैं, तो भी आप वैनगार्ड या फिडेलिटी जैसी निवेश फर्म के माध्यम से IRA खोल सकते हैं। अपने लिए सही ब्रोकर खोजने के लिए बैंकरेट की ब्रोकर समीक्षाएँ पढ़ें।
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