स्टॉक में निवेश: मूल बातें
शेयरों में निवेश करने का मतलब है किसी सार्वजनिक कंपनी में स्वामित्व हिस्सेदारी खरीदना। इन छोटे शेयरों को कंपनी के शेयर कहा जाता है, और जब आप इन शेयरों में निवेश करते हैं, तो आप उम्मीद करते हैं कि कंपनी समय के साथ बढ़ती रहेगी। जब ऐसा होता है, तो आपके शेयर अधिक मूल्यवान हो सकते हैं और अन्य निवेशक आपके लिए उन्हें खरीदने के लिए तैयार हो सकते हैं, न कि आपके द्वारा उनके लिए भुगतान की गई कीमत पर। इसका मतलब है कि अगर आप उन्हें बेचने का फैसला करते हैं तो आप लाभ कमा सकते हैं।
शेयर बाजार में निवेश करना एक लंबा खेल है। एक अच्छा नियम यह है कि एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो रखें और बाजार के उतार-चढ़ाव में भी निवेशित रहें। शेयर बाजार में निवेश शुरू करने के लिए शुरुआती लोगों के लिए सबसे अच्छे तरीकों में से एक ऑनलाइन निवेश खाते में धन जमा करना है, जिसका उपयोग स्टॉक या इक्विटी फंड में निवेश करने के लिए किया जा सकता है।
छह चरणों में शेयरों में निवेश करें
1. तय करें कि आप शेयर बाज़ार में कैसे निवेश करना चाहते हैं
स्टॉक में निवेश करने के कई तरीके हैं। नीचे दिए गए विकल्प को चुनें जो यह सबसे अच्छी तरह दर्शाता हो कि आप किस प्रकार निवेश करना चाहते हैं तथा निवेश के लिए स्टॉक चुनने में आपकी उपयोगिता क्या है।
A. “मैं खुद स्टॉक और स्टॉक फंड चुनना चाहता हूं।” और पढ़ें; यह लेख बताता है कि वर्तमान निवेशकों को क्या जानना चाहिए, जिसमें उनकी आवश्यकताओं के लिए सही खाता कैसे चुनें और स्टॉक निवेश की तुलना कैसे करें, शामिल है।
बी. “मैं इस प्रक्रिया में मार्गदर्शन के लिए एक विशेषज्ञ चाहता हूँ।” आप रोबो-सलाहकार के लिए एक आदर्श उम्मीदवार हो सकते हैं, जो एक ऐसी सेवा है जो कम लागत पर निवेश प्रबंधन प्रदान करती है। लगभग सभी प्रमुख ब्रोकरेज फर्म और कई स्वतंत्र सलाहकार ये सेवाएं प्रदान करते हैं, जो आपके विशिष्ट लक्ष्यों के आधार पर आपके लिए निवेश करेंगे।
C. "मैं अपने नियोक्ता के 401(k) में निवेश करना शुरू करना चाहता हूँ।" यह शुरुआती लोगों के लिए निवेश शुरू करने के सबसे आम तरीकों में से एक है। कई मायनों में, यह नए निवेशकों को कुछ बेहतरीन निवेश अभ्यास सिखाता है: नियमित रूप से छोटे-छोटे योगदान करें, दीर्घावधि पर ध्यान केंद्रित करें और व्यावहारिक दृष्टिकोण अपनाएँ। अधिकांश 401(k) सीमित स्टॉक फंड विकल्प प्रदान करते हैं लेकिन व्यक्तिगत स्टॉक तक कोई पहुँच नहीं देते हैं।
एक बार आपकी प्राथमिकता तय हो जाने पर, आप खाता खरीद सकते हैं
2. निवेश खाता चुनें
शेयरों में निवेश करने के लिए, आपको आमतौर पर एक निवेश खाते की आवश्यकता होती है। व्यावहारिक लोगों के लिए, इसका मतलब आमतौर पर ब्रोकरेज खाता होता है। रोबो-सलाहकार के साथ खाता खोलना उन लोगों के लिए एक व्यवहार्य विकल्प है जिन्हें थोड़ी मदद की ज़रूरत है। हम नीचे इन दो प्रक्रियाओं को विभाजित करते हैं।
महत्वपूर्ण बात: ब्रोकर और रोबो-सलाहकार दोनों आपको बहुत कम पैसे के साथ खाता खोलने की अनुमति देते हैं।
स्वयं करें विकल्प: प्रतिभूति खाता खोलना
ऑनलाइन ब्रोकरेज खाता स्टॉक, फंड और विभिन्न अन्य निवेश खरीदने का सबसे तेज़ और सबसे किफायती तरीका हो सकता है। यदि आपके पास पहले से ही नियोक्ता 401(k) या अन्य योजना में पर्याप्त सेवानिवृत्ति बचत है, तो आप ब्रोकर के साथ एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता, जिसे IRA के रूप में भी जाना जाता है, या एक कर योग्य ब्रोकर खाता खोल सकते हैं।
यदि आपको और अधिक जानकारी चाहिए, तो हमारे पास ब्रोकरेज खाता खोलने के लिए एक गाइड है। आपको लागत (ट्रेडिंग कमीशन, खाता शुल्क), निवेश विकल्प (यदि आप फंड पसंद करते हैं, तो गुणवत्ता वाले कमीशन-मुक्त ईटीएफ की तलाश करें), और निवेशक अनुसंधान और उपकरण जैसे कारकों के आधार पर ब्रोकरों का मूल्यांकन करना चाहिए।
निष्क्रिय संस्करण: रोबो-सलाहकार खाता खोलना
रोबो-सलाहकार स्टॉक निवेश के लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन अपने मालिकों से व्यक्तिगत निवेश चुनने के लिए आवश्यक कार्य करने की अपेक्षा नहीं करते। रोबो-सलाहकार सेवाएं व्यापक निवेश प्रबंधन प्रदान करती हैं: ये कंपनियां ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया के दौरान आपसे आपके निवेश लक्ष्यों के बारे में पूछती हैं, फिर उन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए डिज़ाइन किया गया पोर्टफोलियो बनाती हैं।
यह महंगा लग सकता है, लेकिन यहां प्रबंधन शुल्क आमतौर पर मानव निवेश प्रबंधक द्वारा लिए जाने वाले शुल्क का एक अंश होता है: अधिकांश रोबो-सलाहकार आपके खाते के शेष का लगभग 0.25% शुल्क लेते हैं। हां - यदि आप चाहें तो रोबो-सलाहकार से भी IRA प्राप्त कर सकते हैं।
ध्यान दें कि रोबो-सलाहकार अपेक्षाकृत सस्ते होते हैं, लेकिन बारीक प्रिंट पढ़ें और अपने प्रदाता को सावधानी से चुनें। कुछ प्रदाताओं को खातों का एक निश्चित प्रतिशत नकद में रखने की आवश्यकता होती है। आपूर्तिकर्ता आमतौर पर नकद पदों पर बहुत कम ब्याज दर का भुगतान करते हैं, जो प्रदर्शन को काफी प्रभावित कर सकता है और निवेशकों को कम आवंटन की ओर ले जा सकता है। ये आवश्यक नकद वितरण पद कभी-कभी 10% से अधिक होते हैं।
यदि आप किसी रोबो-सलाहकार के साथ खाता खोलने का निर्णय लेते हैं, तो संभवतः आपको अब इस लेख को पढ़ने की आवश्यकता नहीं है - बाकी लेख DIYers के लिए है।
3. स्टॉक और फंड में निवेश के बीच अंतर को समझें
क्या आप DIY मार्ग पर चलते हैं? चिंता न करें। शेयरों में निवेश करना जटिल नहीं है। अधिकांश लोगों के लिए, शेयर बाजार में निवेश करने का मतलब है निम्नलिखित दो प्रकार के निवेशों में से चुनना:
इक्विटी फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड। म्यूचुअल फंड आपको एक ही लेनदेन में कई अलग-अलग स्टॉक के छोटे अंश खरीदने की अनुमति देते हैं। इंडेक्स फंड और ईटीएफ एक प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं जो इंडेक्स को ट्रैक करते हैं; उदाहरण के लिए, एक एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड उन कंपनियों के शेयर खरीदकर इंडेक्स को ट्रैक करता है जिनमें यह शामिल है। जब आप किसी फंड में निवेश करते हैं, तो आप इनमें से प्रत्येक कंपनी में एक छोटी हिस्सेदारी भी रखते हैं। आप एक विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए कई फंडों को जोड़ सकते हैं। ध्यान दें कि इक्विटी फंड को कभी-कभी इक्विटी फंड भी कहा जाता है।
व्यक्तिगत स्टॉक। यदि आप किसी विशिष्ट कंपनी की तलाश कर रहे हैं, तो आप स्टॉक ट्रेडिंग के क्षेत्र में उतरने के लिए एक स्टॉक या कई स्टॉक खरीद सकते हैं। कई व्यक्तिगत स्टॉक का एक विविध पोर्टफोलियो बनाना संभव है, लेकिन इसके लिए बहुत अधिक निवेश और शोध की आवश्यकता होती है। जब आप इस रास्ते पर आगे बढ़ते हैं, तो ध्यान रखें कि व्यक्तिगत स्टॉक ऊपर और नीचे जाते हैं। जब आप किसी कंपनी पर शोध करते हैं और उसमें निवेश करने का फैसला करते हैं, तो जब आप किसी बुरे दिन पर घबराने लगते हैं, तो सोचें कि आपने पहली जगह में कंपनी को क्यों चुना।
इक्विटी फंडों का लाभ यह है कि वे स्वाभाविक रूप से विविधीकृत होते हैं, जिससे आपका जोखिम कम हो जाता है। अधिकांश निवेशकों के लिए - विशेषकर जो अपनी सेवानिवृत्ति बचत का निवेश कर रहे हैं - मुख्य रूप से म्यूचुअल फंडों से युक्त पोर्टफोलियो स्पष्ट विकल्प है।
हालाँकि, म्यूचुअल फंड कुछ व्यक्तिगत स्टॉक की तरह नहीं लगते। किसी एक स्टॉक का लाभ यह है कि स्मार्ट चुनाव से बढ़िया रिटर्न मिल सकता है, लेकिन किसी एक स्टॉक से आपको अमीर बनाने की संभावना बहुत कम है।
4. अपने शेयर बाज़ार निवेश के लिए बजट निर्धारित करें
प्रक्रिया के इस चरण में नये निवेशकों के मन में आमतौर पर दो प्रश्न होते हैं:
मुझे शेयरों में कितना पैसा निवेश करना चाहिए? एक शेयर खरीदने के लिए आवश्यक राशि शेयर की कीमत पर निर्भर करती है। (शेयर कुछ डॉलर से लेकर कुछ हज़ार डॉलर तक हो सकते हैं।) अगर आप म्यूचुअल फंड चाहते हैं और आपका बजट सीमित है, तो एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। म्यूचुअल फंड में आम तौर पर न्यूनतम राशि $1,000 या उससे ज़्यादा होती है, लेकिन ETF शेयरों की तरह ही ट्रेड करते हैं, जिसका मतलब है कि आप उन्हें शेयर की कीमत पर खरीदते हैं - कुछ मामलों में $100 से कम)।
मुझे शेयरों में कितना निवेश करना चाहिए? यदि आप किसी फंड के माध्यम से निवेश करते हैं, तो क्या हमने बताया कि यह अधिकांश वित्तीय सलाहकारों की प्राथमिकता है? — आप अपने पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी फंड में लगा सकते हैं, खासकर यदि आपके पास लंबे समय तक निवेश करने का समय है। 30 वर्षीय रिटायरमेंट निवेशक अपने पोर्टफोलियो का 80% म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकता है; बाकी पेंशन फंड में जाएगा। व्यक्तिगत स्टॉक एक और मामला है। एक सामान्य नियम यह है कि इन्हें अपने पोर्टफोलियो के एक छोटे हिस्से तक सीमित रखें।
5. दीर्घकालिक निवेश पर ध्यान केंद्रित करें
शेयर बाजार में निवेश, दीर्घावधि में धन अर्जित करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक साबित हुआ है। दशकों से शेयर बाजार ने प्रति वर्ष औसतन लगभग 10% का रिटर्न दिया है। लेकिन ध्यान रखें कि यह पूरे बाजार के लिए एक औसत है - कुछ वर्षों में बढ़ोतरी होगी, कुछ वर्षों में गिरावट होगी, तथा अलग-अलग शेयरों का रिटर्न अलग-अलग होगा।
शेयर बाजार दीर्घकालिक निवेशकों के लिए एक बेहतरीन निवेश है, दिन-रात और साल भर; यह वह दीर्घकालिक औसत है जिसकी उन्हें तलाश रहती है।
शेयरों में निवेश करना जटिल रणनीतियों और तरीकों से भरा हुआ है, लेकिन कुछ सबसे सफल निवेशक शेयर बाजार की बुनियादी बातों पर ही टिके रहते हैं। इसका मतलब आमतौर पर अपने निवेश पोर्टफोलियो का अधिकांश हिस्सा खर्च करना होता है - वॉरेन बफेट ने मशहूर तौर पर कहा था कि कम लागत वाला S&P 500 इंडेक्स फंड सबसे अच्छा निवेश है जो ज्यादातर अमेरिकी कर सकते हैं - और केवल तभी जब आपको कंपनी की दीर्घकालिक संभावित वृद्धि पर विश्वास हो।
जब आप स्टॉक या म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करते हैं, तो सबसे अच्छी बात जो आप कर सकते हैं वह शायद सबसे कठिन है: उन्हें न देखें। जब तक आप बाधाओं को दूर करने और डे ट्रेडिंग में सफल होने की कोशिश नहीं कर रहे हैं, तब तक दिन में कई बार अपने स्टॉक के प्रदर्शन को अनिवार्य रूप से जांचने की आदत से बचना सबसे अच्छा है।
6. अपने स्टॉक पोर्टफोलियो का प्रबंधन करें
यद्यपि दैनिक अस्थिरता आपके पोर्टफोलियो या आपके स्वास्थ्य के लिए बहुत कुछ नहीं करती, फिर भी ऐसे समय अवश्य आते हैं जब आपको अपने स्टॉक या अन्य निवेशों की समीक्षा करने की आवश्यकता होती है।
जब आप म्यूचुअल फंड और व्यक्तिगत स्टॉक खरीदने के लिए उपरोक्त चरणों का पालन करते हैं, तो आपको हर कुछ वर्षों में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह अभी भी आपके निवेश लक्ष्यों के अनुरूप है।
कुछ बातें ध्यान में रखें: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, आप अपने कुछ स्टॉक निवेशों को अधिक रूढ़िवादी निश्चित आय वाले निवेशों में बदलना चाह सकते हैं। यदि आपका पोर्टफोलियो किसी एक उद्योग या उद्योग में अधिक वजन रखता है, तो अधिक विविधीकरण के लिए किसी अन्य उद्योग में स्टॉक या फंड खरीदने पर विचार करें। अंत में, भौगोलिक विविधता पर ध्यान दें। वैनगार्ड की सलाह है कि आपके पोर्टफोलियो में अंतर्राष्ट्रीय स्टॉक 40% हैं। आप इस जोखिम को प्राप्त करने के लिए अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड खरीद सकते हैं।
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