आपके वित्तीय लक्ष्य चाहे जो भी हों, बचत खाता खोलना एक अच्छा विचार है। कई बैंकों में खाता खोलने के लिए बहुत ज़्यादा पैसे की ज़रूरत नहीं होती। कुछ मामलों में, वित्तीय संस्थान आपको बिना कोई धनराशि जमा किए बचत खाता खोलने की अनुमति देते हैं।
इसलिए, आपकी वित्तीय स्थिति के लिए बचत खाता खोलना सही कदम हो सकता है।
किसे बचत खाता खोलना चाहिए?
यदि आप केवल चेकिंग खाते का उपयोग कर रहे हैं, तो आप अपने वित्तीय उपकरण के एक महत्वपूर्ण घटक - बचत खाते - से वंचित रह रहे हैं।
कुछ अच्छे कारणों से, बचत खाते आपको अपने पैसे को रोज़मर्रा के खर्चों से अलग रखने की अनुमति देते हैं। हो सकता है कि आप अपने पहले घर के लिए डाउन पेमेंट करना चाहते हों, अपने सपनों की छुट्टी के लिए कुछ पैसे अलग रखना चाहते हों, या जीवन में आने वाली किसी भी वित्तीय समस्या से निपटने के लिए आपातकालीन निधि बनाना चाहते हों।
स्पष्ट रूप से निर्दिष्ट बचत खाते के बिना, आपके चेकिंग खाते में मौजूद पैसा आसानी से एक बहुउद्देशीय निधि में बदल सकता है जो आपको आपकी योजना से ज़्यादा खर्च करने की अनुमति देता है। लेकिन अगर पैसा आपके बचत खाते में सुरक्षित रूप से जमा है, तो आप बड़े डिनर या कपड़ों के सेट जैसी आवेगपूर्ण खरीदारी के लिए अन्य वित्तीय योजनाओं को टालने के बारे में दो बार सोच सकते हैं।
आपको बचत खाता कब खोलना चाहिए?
बचत खाता खोलने का सबसे अच्छा समय यथाशीघ्र है।
द सदर्न बैंक कंपनी के वरिष्ठ उपाध्यक्ष और ऑल्टलाइन के महाप्रबंधक जिम पेंडरगास्ट ने कहा, "बच्चों से लेकर वरिष्ठ नागरिकों तक कोई भी बचत खाता खोल सकता है, लेकिन इन खातों को जल्दी शुरू करना सबसे प्रभावी है।"
जल्दी शुरुआत करने से आपको जरूरत पड़ने से पहले ही बचत बढ़ाने के लिए अधिक समय मिल जाता है।
बचत खाता लाभ
बचत खाता खोलने के महत्व को कम करके नहीं आंका जा सकता। लेकिन इस विकल्प के क्या खास लाभ हैं? यहाँ सबसे बड़े लाभ दिए गए हैं:
आपातकालीन निधियों को संग्रहीत करने के लिए बढ़िया स्थान
आपातकालीन निधि एक स्वस्थ वित्तीय नींव का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। सीएफपी और ओरीड वेल्थ पार्टनर्स के संस्थापक स्कॉट स्टर्जन के अनुसार, एक बचत खाता अचानक बड़े या अप्रत्याशित खर्चों के खिलाफ बीमा पॉलिसी के रूप में कार्य कर सकता है।
स्टर्जन ने कहा, "उदाहरण के लिए, यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं, तो अपने बचत खाते में छह महीने बिताने का मतलब हो सकता है कि आप अपने बंधक या किराए के भुगतान से चूक जाएंगे, या नई नौकरी मिलने तक आराम से जीवन व्यतीत कर पाएंगे।"
बड़े खर्चों के लिए अलग से बचत स्थान उपलब्ध कराएं
चूंकि आप बड़े खर्चों के लिए बचत कर रहे हैं, इसलिए प्रेरित रहना मुश्किल हो सकता है। आपके चेकिंग अकाउंट में बची हुई रकम को खर्च करना बहुत आसान है। बचत खाता आपकी मदद कर सकता है।
स्टर्जन ने कहा, "बचत खाता आपको उन बड़ी वस्तुओं को खरीदने के लिए बचत करने की सुविधा देता है जिन्हें आप खरीदना चाहते हैं, तथा उन निधियों को ऐसी जगह लगाते हैं जिन्हें खर्च करना आपके लिए कठिन होता है।"
संघीय नियमन के तहत निकासी की सीमा महीने में छह तक सीमित थी, जिससे आपके बचत लक्ष्यों के पटरी से उतरने की संभावना सीमित हो गई थी। हालांकि प्रतिबंध हटा दिए गए हैं, लेकिन कई बैंक अभी भी बचत खाताधारक द्वारा किए जाने वाले हस्तांतरण की संख्या को सीमित करते हैं।
स्वचालित बचत के विकल्प
बचत खाता सिर्फ़ नकदी रखने के लिए अलग जगह नहीं है, यह आपको अपने आप पैसे जोड़ने की सुविधा भी देता है। कई बचत खाते आपको अपने नियमित वेतन के एक हिस्से का स्वचालित हस्तांतरण सेट करने की सुविधा भी देते हैं।
साउथर्न बैंक के पेंडरगास्ट कहते हैं, "यदि आप प्रत्यक्ष जमा के माध्यम से अपने खाते में धनराशि डालते हैं, तो आप अपने वित्तीय संस्थान से संपर्क कर सकते हैं ताकि कुछ धनराशि बचत खाते में जमा हो जाए।"
उनके लिए, इस विकल्प की खूबसूरती यह है कि "आप अपने बचत खाते में पैसा खोने से नहीं चूकते, और आपके पास एक स्वचालित बचत प्रणाली मौजूद रहती है"।
बचत का सुरक्षित तरीका
फेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन आपको FDIC-बीमित बैंक के साथ बचत खाते में $250,000 तक की सुरक्षा प्रदान करता है। हालाँकि आपको सबसे अच्छा रिटर्न नहीं मिल सकता है, लेकिन आपके पास बीमाकृत धन के साथ आने वाली सुरक्षा है।
बचत खाता खोलने में कितना खर्च आता है?
अच्छी खबर यह है कि बचत खाता खोलने के लिए आपको बहुत ज़्यादा पैसे की ज़रूरत नहीं है। कई वित्तीय संस्थान आपको बिना पैसे जमा किए बैंक खाता खोलने की अनुमति देते हैं।
उदाहरण के लिए, सिटीबैंक और मार्कस के साथ गोल्डमैन सैक्स बचत खाते बिना किसी न्यूनतम जमा के खोले जा सकते हैं - लेकिन बारीक प्रिंट पढ़ें। कुछ बैंक तब तक शुल्क लेते हैं जब तक कि एक निश्चित अवधि के भीतर खाते में एक निश्चित राशि जमा नहीं की जाती।
कुछ बैंक खाता खोलते समय अधिक जमाराशि की भी मांग करते हैं। सामान्य तौर पर, न्यूनतम जमाराशि $25 से $100 तक हो सकती है। लेकिन फिर से, आपको बैंक खोजने के लिए नकद जमा करने की आवश्यकता नहीं है।
बचत खाता कैसे खोलें
क्या आप बचत खाता खोलने के लिए तैयार हैं? यहां बताया गया है कि यह कैसे करें।
Bankrate पर अपने विकल्पों की तुलना करना शुरू करें। एक बार जब आप अपना बैंक खाता चुन लेते हैं, तो अपने दस्तावेज़ एकत्र करने का समय आ जाता है। बचत खाता खोलने के लिए, आपको निम्नलिखित जानकारी की आवश्यकता होगी:
- सामाजिक सुरक्षा संख्या
- जन्म तिथि
- पता
- आईडी, जैसे बी. ड्राइवर लाइसेंस
- संपर्क जानकारी
- बैंक खाता संबंधी जानकारी
इन दस्तावेजों में दी गई जानकारी का उपयोग करके अपना आवेदन पूरा करने के बाद, आपको बैंक द्वारा आपके आवेदन पर विचार करने तक प्रतीक्षा करनी होगी। नया खाता खोलने में बहुत अधिक समय नहीं लगना चाहिए, शायद बस कुछ मिनट ही लगेंगे।
क्या मुझे बचत खाता ऑनलाइन खोलना चाहिए या व्यक्तिगत रूप से?
आप पाएंगे कि ज़्यादातर बैंक आपको ऑनलाइन बचत खाता खोलने की सुविधा देते हैं। आपको ऐसे बैंक भी मिल सकते हैं जो सिर्फ़ इंटरनेट पर ही काम करते हैं।
आप ऑनलाइन या व्यक्तिगत रूप से बचत खाता खोलते हैं या नहीं, यह आपकी व्यक्तिगत पसंद पर निर्भर करता है। आप अपने घर से बाहर निकले बिना भी बचत खाता खोल सकते हैं। यदि आपके पास ऑनलाइन विकल्प है, तो आप बेहतर शर्तों, जैसे कि उच्च ब्याज दरों का लाभ उठा सकते हैं।
हालाँकि, यदि आप व्यक्तिगत बैंकिंग पसंद करते हैं, तो भौतिक बैंक आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकते हैं।
मेरे लिए किस प्रकार का बचत खाता सर्वोत्तम है?
यदि आप निश्चित नहीं हैं कि किस प्रकार का बचत खाता सर्वोत्तम है, तो इसका उत्तर संभवतः इस बात पर निर्भर करता है कि आप बचत खाते से क्या चाहते हैं।
यदि आप सर्वोत्तम दर की तलाश में हैं, तो आप केवल ऑनलाइन बचत खाते का विकल्प चुन सकते हैं, जो उच्च दर का भुगतान करता है।
यदि आप अपने बचत खाते के बारे में किसी स्थानीय बैंकर से चर्चा करना चाहते हैं, तो पारंपरिक शाखा आपके लिए बेहतर होगी।
यदि आप किसी आपातकालीन स्थिति में अपनी बचत का तुरंत उपयोग करना चाहते हैं, तो यदि आपके पास पहले से ही चेकिंग खाता है, तो आपको बचत खाता खोलने की आवश्यकता हो सकती है।
जब आप अपने विकल्पों पर विचार करें, तो बाजार में सर्वोत्तम विकल्प ढूंढने में मदद के लिए बैंकरेट के बचत खाता विश्लेषण का उपयोग करें।
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