बंधक दरें बेहद अप्रत्याशित होती हैं, लेकिन वे आर्थिक समाचारों पर विश्वसनीय रूप से प्रतिक्रिया करती हैं: जैसे कि फेड द्वारा दरें बढ़ाना।
सप्ताह की सबसे बड़ी आर्थिक खबर बुधवार को आई, जब फेड की फेडरल ओपन मार्केट कमेटी ने अपनी जून की बैठक समाप्त की, जिसमें व्यापक रूप से एक और दर वृद्धि की उम्मीद थी। मार्च में फेड ने कई सालों में पहली बार दरें बढ़ाईं, उसके बाद मई में एक और बढ़ोतरी की। दोनों ही कदम मुद्रास्फीति के अत्यधिक बढ़ने की स्वीकृति हैं। मई माह का मुद्रास्फीति आंकड़ा 8.6% तक पहुंच गया।
पिछले वर्ष मुद्रास्फीति में तीव्र वृद्धि ने वास्तव में फेड को ब्याज दरें बढ़ाने के लिए मजबूर कर दिया है। संशयवादियों का कहना है कि केंद्रीय बैंक दशकों में सबसे अधिक मुद्रास्फीति पर प्रतिक्रिया देने में धीमा रहा है।
केंद्रीय बैंक ने महामारी से उत्पन्न आर्थिक प्रोत्साहन को भी कम कर दिया है। फेड प्रति माह 120 बिलियन मूल्य की ट्रेजरी और बंधक-समर्थित प्रतिभूतियां खरीदता है, लेकिन अब उसने खरीद की गति धीमी करनी शुरू कर दी है।
हालांकि, यह स्पष्ट नहीं है कि वृद्धि की खबर से बंधक दरों में बदलाव आएगा या नहीं - लगभग सभी को उम्मीद है कि इस सप्ताह दरों में 0.5 प्रतिशत की वृद्धि होगी, जो कि बंधक दरों में अपेक्षित है।
फेडरल रिजर्व सीधे तौर पर बंधक दरों को निर्धारित नहीं करता है, और आप गृह ऋण पर कितना भुगतान करेंगे, इसकी गणना करना जटिल है, लेकिन यहां एक सरल नियम है: 30-वर्षीय निश्चित दर वाला बंधक, 10-वर्षीय ट्रेजरी प्रतिफल का सटीक रूप से अनुसरण करता है। जब यह दर बढ़ती है, तो लोकप्रिय 30-वर्षीय निश्चित दर वाले बंधक भी ऐसा ही करते हैं।
निश्चित दर बंधक दरें अन्य कारकों, जैसे आपूर्ति और मांग, से भी प्रभावित होती हैं। जब बंधक ऋणदाताओं का कारोबार बहुत अधिक हो जाता है, तो वे मांग को कम करने के लिए ब्याज दरें बढ़ा देते हैं। जब व्यापार कमजोर होता है, तो वे अधिक ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए कीमतें कम कर देते हैं।
ब्याज दर अंततः उस निवेशक द्वारा निर्धारित की जाती है जिसने आपका ऋण खरीदा है। अधिकांश अमेरिकी बंधकों को प्रतिभूतियों के रूप में पैक किया जाता है और निवेशकों को पुनः बेचा जाता है। आपका ऋणदाता आपको वह ब्याज दर प्रदान करता है जिसे द्वितीयक बाजार के निवेशक चुकाने को तैयार हैं।
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