कार्यस्थल 401k योगदान सीमा 2022 योजना आपको सेवानिवृत्ति के लिए प्रत्येक वर्ष बहुत सारा पैसा बचाने में मदद करेगी, लेकिन आप और आपके नियोक्ता प्रत्येक वर्ष कितना योगदान कर सकते हैं, इसकी सीमाएं हैं। चाहे आप पारंपरिक 401(k) पूर्व-कर क्रेडिट या रोथ 401(k) सेवानिवृत्ति के बाद कर-मुक्त आय (या दोनों) चुनें, योगदान सीमाएँ समान हैं। आइए देखें कि आप और आपका नियोक्ता इस वर्ष आपके 401(k) में कितना योगदान कर सकते हैं।
401(k) अंशदान सीमाएँ
2021 में, आपकी व्यक्तिगत 401(k) योगदान सीमा $19,500 है, या यदि आप 50 या उससे अधिक उम्र के हैं तो $26,000 है। 2022 में, आपकी 401(k) अंशदान सीमा व्यक्तियों के लिए $20,500 है, या यदि आप 50 या उससे अधिक उम्र के हैं तो $27,000 है।
ये व्यक्तिगत सीमाएं 401(k) योजना में संचयी होती हैं। यदि आप कैलेंडर वर्ष 2021 में एक नई स्थिति के लिए छोड़ते हैं, तो आपके व्यक्तिगत 401(k) योगदान का संचयी कुल $19,500 तक सीमित है, या यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, तो $26,000 है, दोनों योजनाएं दो पदों पर हैं। उपरोक्त सभी लागू होते हैं। आपके नियोक्ता द्वारा आपके खाते में किया गया कोई भी 401(k) मिलान या बेमेल योगदान आपकी व्यक्तिगत योगदान सीमा में नहीं गिना जाएगा।
आप पारंपरिक 401(k) योगदान के लिए कर्मचारी अंशदान सीमा के अतिरिक्त गैर-कर-मुक्त (और गैर-रोथ) योगदान भी प्रदान कर सकते हैं। लगभग 401(k) योजनाओं का पांचवां हिस्सा कर्मचारियों को इस प्रकार का योगदान करने की अनुमति देता है, जो 2021 401(k) योजना के अधिकतम $58,000 (50 से अधिक उम्र वालों के लिए $64,500) और $61,000 ($61,000 USD) अधिकतम योगदान के दायरे में रहता है। 2022 (यदि आपकी आयु 50 या उससे अधिक है तो $67,500)।
अधिकतम 401(k) अंशदान सीमा
कई नियोक्ता अपनी लाभ योजनाओं के भाग के रूप में 401(k) मिलान समीक्षा की पेशकश करते हैं। 401(k) मैच के तहत, आपका नियोक्ता आपके योगदान के एक हिस्से को आपके वेतन के एक प्रतिशत के बराबर करने के लिए सहमत होता है। मिलानकारी योगदान के अतिरिक्त, कुछ नियोक्ता अपने कर्मचारियों के साथ बेजोड़ 401(k) योगदान के रूप में लाभ का एक प्रतिशत साझा करना चुन सकते हैं।
यद्यपि आपके नियोक्ता के 401(k) मिलानित और बेमेलित अंशदान आपकी $19,500 (यदि आप 50 वर्ष या अधिक आयु के हैं तो $26,000) कटौती योग्य अंशदान सीमा में नहीं गिने जाते, फिर भी वे कुल अंशदान सीमा के अधीन होते हैं।
कर्मचारी और नियोक्ता का कुल 401(k) योजना योगदान 2021 में $58,000 और 2022 में $61,000 से अधिक नहीं हो सकता। 50 वर्ष और उससे अधिक आयु के कर्मचारियों के लिए कैच-अप योगदान 2021 में $64,500 या 2022 में कुल $67,500 तक की सीमा को बढ़ाता है। कुल योगदान कर्मचारी के वार्षिक वेतन के 100% से अधिक नहीं हो सकता।
कुल 401(k) नियोक्ता और कर्मचारी वार्षिक अंशदान सीमा
वैनगार्ड के 2018 के आंकड़ों से पता चलता है कि कंपनी द्वारा प्रबंधित 401(के) योजनाओं में 95% नियोक्ताओं ने अपने कर्मचारियों के लिए मिलान या बेमेल योगदान दिया है। लगभग 85% नियोक्ता अपने कर्मचारियों को 401(k) मैच की पेशकश करते हैं। लगभग 10% नियोक्ता 401(k) में असंगत योगदान करते हैं, जबकि कर्मचारियों से योगदान की अपेक्षा नहीं की जाती।
जबकि 401(k) योजना में व्यक्तिगत योगदान की वार्षिक सीमा संचयी होती है, नियोक्ता योगदान सीमा प्रति योजना होती है। यदि आप एक कैलेंडर वर्ष में एक से अधिक 401(k) योजनाओं में भाग लेते हैं (जैसे कि ऊपर दिया गया हमारा उदाहरण, जब आप अपनी नौकरी छोड़ते हैं और नई नौकरी शुरू करते हैं), तो आपके प्रत्येक नियोक्ता अपना योगदान अधिकतम कर सकते हैं।
पारंपरिक और रोथ 401(k) अंशदान सीमाएँ
व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) की तरह, 401(के) का उपयोग पारंपरिक खाते और रोथ खाते दोनों के रूप में किया जा सकता है। दोनों प्रकार की योजनाओं में वार्षिक कर्मचारी और नियोक्ता अंशदान सीमा समान होती है।
पारंपरिक 401(के)
पारंपरिक 401(k) के साथ, आप प्रत्येक वर्ष अपनी कर योग्य आय से कुल कर्मचारी अंशदान राशि घटा सकते हैं। मोटे तौर पर, इसका मतलब यह है कि यदि आपने $50,000 कमाया और अपने पारंपरिक 401(k) में $5,000 का योगदान दिया, तो आप पर उसी प्रकार कर लगाया जाएगा जैसे कि आपने $45,000 कमाया हो। जब आप सेवानिवृत्त होंगे या 59 वर्ष के होंगे, तो आप अपनी तत्कालीन सीमांत कर दर के आधार पर अपनी निकासी पर आयकर का भुगतान करेंगे।
रोथ 401(के)
रोथ 401(के) के साथ, आप वह धन ला सकते हैं जिस पर पहले ही कर लगाया जा चुका है। यदि पहली जमा के बाद कम से कम पांच वर्ष बीत चुके हों तो 59 वर्ष की आयु के बाद निकासी कर-मुक्त होती है। हालाँकि, रोथ 401(के) की कुछ सीमाएँ हैं:
• सभी नियोक्ता रोथ 401(के) की पेशकश नहीं करते हैं, हालांकि उनकी लोकप्रियता तेजी से बढ़ रही है।
• यदि आपकी कंपनी 401(k) मैच प्रदान करती है, तो आप इसे अपने रोथ खाते में नहीं बचा सकते। मिलान किए गए नियोक्ता अंशदान को पारंपरिक 401(k) खाते में संग्रहीत किया जाता है।
• रोथ आईआरए के विपरीत, रोथ 401(के) की कोई आय सीमा नहीं है, जिसका अर्थ है कि रोथ 401(के) तक पहुंच रखने वाला कोई भी व्यक्ति योगदान कर सकता है।
उच्च वेतन वाले कर्मचारियों के लिए 401k अंशदान सीमा 2022
कुछ 401(k) योजनाओं में उच्च वेतन वाले कर्मचारियों के लिए अतिरिक्त अंशदान सीमा होती है। (यदि आपके नियोक्ता के पास सेफ हार्बर 401(के) योजना है और आप उच्च आय वाले व्यक्ति हैं, तो ये प्रतिबंध आप पर लागू नहीं होंगे।)
उच्च वेतन वाले कर्मचारी (HCE) अपने वेतन का 2% से अधिक योगदान 401(k) में नहीं कर सकते हैं, जो गैर-उच्च वेतन वाले कर्मचारियों के औसत योगदान के बराबर नहीं है। अर्थात्, यदि गैर-एचसीई कर्मचारी अपने वेतन का औसतन 5% योगदान करते हैं, तो एचसीई अपने वेतन का 7% तक योगदान कर सकते हैं। राज्य की सीमाओं के अतिरिक्त, आपकी कंपनी ने विनियमों का अनुपालन करने के लिए विशिष्ट सीमाएं स्थापित की होंगी
आईआरएस यह निर्धारित करता है कि आप एचसीई हैं यदि:
• पिछले वर्ष आपके पास 5% या उससे अधिक का व्यवसाय था और इस वर्ष आपने उनकी 401(k) योजना में भाग लिया।
• या, आपने 2020 में उस कंपनी से $130,000 या उससे अधिक कमाया, जिसके साथ आपने 401(k) योजना में भाग लिया था।
अधिकांश अन्य 401(k) प्रतिबंध दिशानिर्देशों के विपरीत, HCE वर्गीकरण पिछले वर्ष की आपकी स्थिति पर आधारित है। 2022 कार्यक्रम वर्ष के लिए, कर्मचारी मुआवज़ा सीमा $135,000 है।
यदि HCE अंशदान दर, गैर-HCE अंशदान दर से 2% से अधिक है, तो व्यवसाय पेंशन योजना अपनी कर-लाभकारी स्थिति खो सकती है। एक HCE के रूप में, आप कम 401(k) भागीदारी दरों के कारण कर्मचारी अंशदान सीमा में अपना 401(k) अंशदान करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। हालाँकि, यदि आप पात्र हैं, तो आपको HCE कैप के अतिरिक्त पिछला भुगतान करने में सक्षम होना चाहिए।
यदि आप एचसीई-प्रतिबंधित हैं, लेकिन फिर भी अधिक भुगतान करना चाहते हैं, तो अपने नियोक्ता द्वारा प्रायोजित योजना के बाहर एक सेवानिवृत्ति खाते जैसे सेवानिवृत्ति खाते को वित्तपोषित करने पर विचार करें। बी. पारंपरिक आईआरए.
यदि आप अपने 401(k) में बहुत अधिक योगदान करते हैं तो क्या होगा?
यदि आपका 401(k) योगदान उपरोक्त सीमाओं से अधिक है, तो आपके अतिरिक्त योगदान पर दो बार कर लगाया जा सकता है: एक बार उस वर्ष के लिए आपकी कर योग्य आय के हिस्से के रूप में, जिसमें आपने योगदान दिया था, और दूसरी बार जब आप निकासी योजना से बाहर निकलते हैं। आय अभी भी बढ़ रही है, जब तक आप इसे निकाल नहीं लेते तब तक कर स्थगित रहेगा।
यदि आपको पता चले कि आप अपने 401(k) में बहुत अधिक योगदान दे रहे हैं, तो अपने मानव संसाधन या पेरोल विभाग और योजना प्रशासक को तुरंत सूचित करें। सामान्य वर्ष में, आपके पास समस्या को ठीक करने और अपना पैसा वापस पाने के लिए कर दाखिल करने की अंतिम तिथि (आमतौर पर 15 अप्रैल) तक का समय होता है।
401(k) योजना के अत्यधिक विस्तार को वापस लिया जाना चाहिए तथा आपको धन वापस किया जाना चाहिए। आपके मानव संसाधन या वेतन विभाग को आपकी कर योग्य आय में अतिरिक्त स्थगन को शामिल करने के लिए आपके W-2 को समायोजित करना होगा। यदि अतिरिक्त स्थगन से आय उत्पन्न होती है, तो आपको अगले कर वर्ष के लिए एक और कर रिटर्न मिलेगा।
सेवानिवृत्ति बचत के लिए 401(k) खाता एक शक्तिशाली उपकरण हो सकता है। अपने 401(k) लाभों को अधिकतम करने के लिए इन सुझावों का पालन करें:
1. अपने नियोक्ता के 401(k) अनुपालन का लाभ उठाने के लिए अपना योगदान स्तर निर्धारित करें। यदि आपका व्यवसाय आपके योगदान के एक निश्चित प्रतिशत से मेल खाता है, तो उस मेल का अधिकतम लाभ उठाने के लिए अपना योगदान स्तर निर्धारित करें। अन्यथा आप अपना पैसा मेज पर ही छोड़ देंगे।
2. आज ही अपनी 401k योगदान सीमा 2022 में योगदान देना शुरू करें।
3. सावधि जमा से लाभ. यदि आप 401(k) योजना की निवेश संभावनाओं से अभिभूत महसूस कर रहे हैं, तो एक लक्ष्य तिथि फंड चुनें जो आपके अनुमानित सेवानिवृत्ति वर्ष के साथ संरेखित हो। लक्ष्य तिथि फंड आपकी सेवानिवृत्ति के लिए अनुकूलित होते हैं, जिससे वे शुरुआती या अधिक सतर्क निवेशकों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प बन जाते हैं।
4. अपने 401(k) अंशदान प्रतिशत को नियमित रूप से बढ़ाएं। प्रत्येक वर्ष अपनी 401(k) कर दर में कम से कम एक प्रतिशत की वृद्धि करें। छोटी-छोटी वृद्धि से आपके शुद्ध वेतन पर बहुत कम प्रभाव पड़ेगा, तथा समय के साथ आपकी सेवानिवृत्ति बचत पर इसका बड़ा प्रभाव पड़ेगा। इसके अलावा, यदि आपको वेतन वृद्धि या बोनस मिलता है, तो उसका कम से कम एक हिस्सा अपनी बचत में लगाएं।
5. अपने नियोक्ता की 401(k) मिलान पात्रता अवधि से परिचित हो जाएं। आपके नियोक्ता के 401(k) मिलान पदों पर रोक अवधि हो सकती है। इसका मतलब यह है कि आप अपने नियोक्ता के योगदान का पूरा मूल्य अपने 401(k) खाते में स्थानांतरित करने से पहले कुछ वर्षों तक कंपनी के साथ रहेंगे। यदि आप पूर्णतः निहित होने तक कंपनी में नहीं बने रहते हैं, तो आप इन मिलानकारी अंशदानों के कुछ या सभी मूल्य खो सकते हैं।
6. यदि आप नौकरी बदलते हैं, तो अपनी 401k अंशदान सीमा 2022 तक बढ़ा दें। हर वर्ष, हजारों कॉर्पोरेट पेंशन योजनाएं कर्मचारियों द्वारा खो दी जाती हैं या भूल दी जाती हैं। यदि आपको अपनी वर्तमान 401k योगदान सीमा 2022 पसंद है, तो सुनिश्चित करें कि आप अपनी साख बनाए रखें और उन्हें नियमित रूप से जांचें। यदि आपकी योजना कंपनी छोड़ने पर आपसे उच्च शुल्क लेती है, या आपको निवेश विकल्प पसंद नहीं है, तो इसे अपनी अगली नौकरी की सेवानिवृत्ति योजना या IRA में स्थानांतरित कर दें।
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