जब आप नई कार खरीदने के लिए बाजार में जाते हैं, तो वित्तपोषण प्रक्रिया कठिन हो सकती है। लेकिन खुद को ज्ञान से लैस करके और विभिन्न चरणों को समझकर, आप इस प्रक्रिया को कम कठिन बना सकते हैं।
1. अपना कार ऋण बजट निर्धारित करें
आप कितनी कारें खरीद सकते हैं, यह प्रश्न आसान नहीं है, विशेषकर तब जब आप यह समझते हैं कि कार खरीदना एक बड़ा निवेश हो सकता है। हालाँकि, इस प्रश्न का सबसे अच्छा उत्तर आपके बजट और ऋण चुकाने की क्षमता पर आधारित है। इन तीन मुख्य चरणों पर विचार करें।
- अपनी वर्तमान और भविष्य की वित्तीय स्थिति का निर्धारण करें। अपनी वर्तमान आय और अपनी वर्तमान नौकरी जारी रखने की संभावना पर गौर करें। यदि आपके सामने कोई बड़ा परिवर्तन आने वाला है, तो उसके बारे में सोचें।
- स्वामित्व की कुल लागत पर विचार करें। आपको रखरखाव लागत, ईंधन लागत और बीमा लागत को ध्यान में रखना होगा।
- अन्य लागतों का मूल्यांकन करें. वित्तीय रूप से सही निर्णय लेने के लिए, आपको एक बजट रखना चाहिए और वाहन से इतर खर्चों, जैसे अन्य ऋण भुगतानों के बारे में जागरूक रहना चाहिए।
2. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचें
कार ऋण स्वीकृत करने में पहला कदम आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों की जांच करना है। डुप्लिकेट खाते, भुगतान इतिहास का अभाव, या गलत वर्तनी वाले नाम जैसी त्रुटियां आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकती हैं और आपको अस्वीकार कर सकती हैं।
अपना क्रेडिट स्कोर जांचें
आप आमतौर पर अपने बैंक से निःशुल्क क्रेडिट जांच प्राप्त कर सकते हैं। यह आमतौर पर आपका FICO क्रेडिट स्कोर होता है, जिसे मासिक रूप से अपडेट किया जाता है।
हालाँकि, हर क्रेडिट रेटिंग FICO रेंज में नहीं आती है। आपको प्राप्त रेटिंग के प्रकार पर ध्यान देना चाहिए।
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचें
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट आपके क्रेडिट स्कोर से अधिक विस्तृत होती है। इसमें पिछले सात वर्षों में आपके द्वारा किए गए प्रत्येक खाते का विवरण शामिल है, जिसमें भुगतान इतिहास, आप पर कितना बकाया है, तथा क्या आप पर मुकदमा चलाया गया है या आपको दिवालिया घोषित किया गया है, आदि शामिल हैं।
क्रेडिट रिपोर्ट तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो से आती हैं: इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन। यद्यपि आमतौर पर आपको ये रिपोर्ट वर्ष में केवल एक बार ही निःशुल्क मिलती हैं, लेकिन वर्तमान में आप इन्हें AnnualCreditReport.com पर प्रति सप्ताह निःशुल्क प्राप्त कर सकते हैं।
त्रुटियों की जांच करें
त्रुटियाँ, जैसे कि खाते को अवैतनिक के रूप में सूचीबद्ध करना, या गलत तरीके से विलंबित भुगतान की सूचना देना, आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकती हैं। अपनी रिपोर्ट की जांच करके सुनिश्चित करें कि सब कुछ सही है।
अपना आवेदन जमा करने से 30 दिन या उससे अधिक समय पहले सभी परिवर्तन जमा करना सुनिश्चित करें। आपके अनुरोध पर कार्रवाई होने में 30 दिन तक का समय लग सकता है।
नये खाते न खोलें
नया क्रेडिट खाता खोलने से आपका क्रेडिट स्कोर अस्थायी रूप से कम हो सकता है। यदि संभव हो तो, अन्य खाते खोलने से पहले कार ऋण मिलने तक इंतजार करना सबसे अच्छा है।
अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग सीमित करें
क्रेडिट कार्ड पर अधिक बकाया राशि आपके क्रेडिट स्कोर को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है। यदि संभव हो तो रिवाल्विंग क्रेडिट जोड़ने से बचें और नकद भुगतान पर ही टिके रहें।
3. कार ऋण पूर्व-अनुमोदन के लिए आवेदन करें
आप रिटेलर के पास जाने से पहले पूर्व-अनुमोदन प्रक्रिया से गुजर सकते हैं। वास्तव में, जब आप किसी डीलर के वित्त कार्यालय में जाते हैं, तो इस बात की अच्छी संभावना होती है कि आपको पूर्व-स्वीकृत मूल्य से कम कीमत मिल जाएगी। ऐसा इसलिए है क्योंकि डीलर अपने साथ काम करने वाले उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली दरों में कमीशन जोड़ देते हैं।
पूर्व-अनुमोदन यह जानने का भी एक अच्छा तरीका है कि आप वास्तव में कितना उधार ले सकते हैं। आप व्यापारी के पास पहुंचकर नकदी खरीद की तरह मोल-भाव भी कर सकते हैं।
यह अनुशंसा की जाती है कि आप सर्वोत्तम सौदा सुनिश्चित करने के लिए कम से कम तीन ऋणदाताओं से पूर्व-अनुमोदन प्राप्त करें।
4. अपनी कार खरीदें
अगला चरण वास्तविक खरीदारी है। अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप एक अलग वाहन ढूंढें और टेस्ट ड्राइव के लिए कार डीलर के पास जाएं। विक्रेताओं से बात करें और अपने विकल्पों की तुलना करके देखें कि वहां क्या उपलब्ध है। बस अपनी समग्र क्रय शक्ति पर नजर रखें क्योंकि यही बातचीत का सार है।
हालाँकि, किसी डीलर की संपत्ति में प्रवेश करने से पहले शोध करना महत्वपूर्ण है। एडमंड्स और केली ब्लू बुक जैसी साइटें आपको विभिन्न वाहनों की तुलना करने तथा उनके निर्माण, मॉडल, ट्रिम लेवल और यहां तक कि आपके स्थान के आधार पर उनकी लागत जानने की सुविधा देती हैं।
यदि आप किसी मौजूदा कार को बेचना चाहते हैं - विशेषकर यदि आप पुरानी कार खरीदना चाहते हैं - तो कारवाना और वूम जैसी ऑनलाइन सेवाओं पर नजर डालें। आपको डीलरशिप की तुलना में बेहतर सौदा मिल सकता है।
5. कार ऋण पूरा करें
एक बार जब आपको सही कार ऋण मिल जाए, तो ऋण की शर्तों की पुष्टि करें। शर्तों से सहमत होने और दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने से पहले ऋणदाता आपसे बीमा के प्रमाण सहित सभी आवश्यक दस्तावेज भेजने के लिए कह सकता है।
- ऑटो ऋण दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करें। एक बार जब आप शर्तों से सहमत हो जाएं, तो कृपया दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करें। यदि आपके पास कोई सह-आवेदक या सह-हस्ताक्षरकर्ता है, तो उस व्यक्ति को भी ऑटो ऋण दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करना चाहिए। यदि आप किसी डीलरशिप से कार ऋण लेते हैं, तो डीलरशिप आपको ऋणदाता की संपर्क जानकारी के साथ एक ऑटो ऋण समझौता प्रदान करेगी।
- वाहन स्वामित्व और पंजीकरण संबंधी जानकारी प्राप्त करें। आपको अपने वाहन का शीर्षक ऋणदाता को भेजना होगा और वाहन पंजीकरण को अपने नाम पर अपडेट करना होगा, जिसे आमतौर पर डीलरशिप द्वारा तब संभाला जाता है जब आप उससे खरीदते हैं। यदि नहीं, तो विक्रेता और DMV के साथ मिलकर आवश्यक दस्तावेजों को अद्यतन कराएं। आपको बीमा का प्रमाण भी चाहिए होगा।
- वाहन का कब्ज़ा। एक बार जब आप कार ऋण प्राप्त कर लेते हैं और बिक्री पूरी कर लेते हैं, तो आप वाहन के मालिक बन सकते हैं।
अंतिम परिणाम
जब आप नई कार खरीदने के लिए बाजार में हों, तो वित्तपोषण प्रक्रिया कठिन हो सकती है, इसलिए जानकारी जुटा लें। यदि आप निश्चित नहीं हैं कि आप कितना खर्च कर सकते हैं, तो डीलर के पास जाने से पहले अपना क्रेडिट स्कोर जांच लें।
