यदि आप औसत से अधिक क्रेडिट स्कोर चाहते हैं, तो 800 क्रेडिट स्कोर का लक्ष्य रखें। यद्यपि यह रेटिंग उच्चतम संभव क्रेडिट रेटिंग नहीं है, लेकिन यह आपको FICO क्रेडिट रेटिंग मॉडल के लिए उपलब्ध उच्चतम क्रेडिट रेटिंग रेंज में रखेगी। इस क्रेडिट स्कोर रेंज के अंतर्गत आने वाले उधारकर्ता आमतौर पर उधारदाताओं के लिए न्यूनतम जोखिम पैदा करते हैं।
इसलिए, आपके पास सर्वोत्तम शर्तें प्राप्त करने का बेहतर मौका हो सकता है, जैसे कि बी. सबसे कम ब्याज दर जो आप प्राप्त कर सकते हैं यदि ऋणदाता आपको मंजूरी देता है। सलाहकार आपको बताएंगे कि 800 का क्रेडिट स्कोर होने का क्या मतलब है, इसे कैसे प्राप्त किया जाए, तथा इसके साथ क्या लाभ मिलते हैं।
800 क्रेडिट स्कोर का क्या मतलब है?
यदि आपका क्रेडिट स्कोर 800 है, तो आपका क्रेडिट स्कोर एक अच्छे क्रेडिट स्कोर से बेहतर है। यह सबसे लोकप्रिय वैंटेजस्कोर और FICO क्रेडिट रेटिंग मॉडल के अनुसार एक उत्कृष्ट या उत्कृष्ट क्रेडिट रेटिंग है। FICO रिपोर्ट के अनुसार, अप्रैल 2018 तक केवल 21,810 अमेरिकियों का स्कोर कम से कम 800 था।
इतना उच्च स्कोर पाने के लिए आपको अपने क्रेडिट स्कोर को अच्छी तरह से प्रबंधित करना होगा। इसका अर्थ यह है कि आपका क्रेडिट इतिहास लम्बा हो सकता है, भुगतान इतिहास उत्तम हो सकता है, क्रेडिट पोर्टफोलियो अच्छा हो सकता है, तथा आप अपनी कुल क्रेडिट सीमा का केवल एक छोटा प्रतिशत ही उपयोग करते हैं। आपके अच्छे क्रेडिट इतिहास और अच्छी ऋण देने की आदतों के आधार पर, ऋणदाता यह देखेंगे कि कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों की तुलना में आपके ऋण पर चूक की संभावना कम है।
800 क्रेडिट स्कोर कैसे प्राप्त करें?
यद्यपि इसकी कोई गारंटी नहीं है कि आपका स्कोर 800 तक पहुंच जाएगा, लेकिन इन सुझावों को लागू करने से आपको अपना स्कोर सुधारने में मदद मिल सकती है।
1. अपना क्रेडिट इतिहास बनाएं या पुनः बनाएं
चूंकि आपका क्रेडिट इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर का 15% है, इसलिए नकारात्मक, कम या कोई क्रेडिट इतिहास न होना आपको 800 क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने से रोकेगा। इसे ठीक करने के लिए, अपना क्रेडिट बनाने पर ध्यान केंद्रित करें। आप ऐसा गृह ऋण के लिए आवेदन करके या अपने पहले क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करके कर सकते हैं।
क्रेडिट बिल्डर ऋण एक व्यक्तिगत ऋण है जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में सकारात्मक भुगतान इतिहास जोड़ने में आपकी सहायता के लिए बनाया गया है। पारंपरिक व्यक्तिगत ऋणों के विपरीत, ऋणदाता आपके खाते में सीधे कोई राशि स्थानांतरित नहीं करते हैं। इसके बजाय, यह धन को बचत खाते या जमा प्रमाणपत्र (सीडी) में डाल देता है, जिसका उपयोग आप ऋण चुकाने के बाद कर सकते हैं।
अपने क्रेडिट कार्ड का जिम्मेदारी से उपयोग करना आपके क्रेडिट इतिहास को बेहतर बनाने का एक और तरीका है। यदि आप पात्र नहीं हैं या पारंपरिक क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं करना चाहते हैं, तो आप सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं। जब आप अपना सुरक्षित कार्ड निकालेंगे, तो आपको नकद जमा करना होगा, जो आपकी क्रेडिट सीमा के बराबर सुरक्षित खाते में जमा कर दिया जाएगा।
2. अपने बिलों का भुगतान समय पर करें
आपका भुगतान इतिहास सबसे महत्वपूर्ण क्रेडिट कारक है - यह आपके FICO स्कोर का 35% होता है। इसलिए, आपका लक्ष्य यह होना चाहिए कि आप कोई भी भुगतान न चूकें। यदि आपका बिल 30 दिन से अधिक समय से बकाया है, तो आपका ऋणदाता इसकी सूचना क्रेडिट ब्यूरो को दे सकता है। एक बार जब आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में देरी से भुगतान की जानकारी आ जाती है, तो इससे आपके क्रेडिट स्कोर को गंभीर नुकसान हो सकता है। बिल भुगतान में देरी से बचने के लिए, अपनी देय तिथियों पर नज़र रखने के लिए स्प्रेडशीट का उपयोग करें या स्वचालित भुगतान के लिए साइन अप करें।
FICO के अनुसार, 800 या इससे अधिक अंक वाले अधिकांश लोग प्रत्येक माह अपनी पूरी शेष राशि निकाल लेते हैं।
3. क्रेडिट का उपयोग कम रखें
भुगतान इतिहास के पीछे दूसरा सबसे महत्वपूर्ण क्रेडिट रेटिंग कारक आपकी क्रेडिट उपयोग दर है - यह आपके क्रेडिट स्कोर का 30% होता है। आपका क्रेडिट उपयोग आपकी कुल क्रेडिट सीमा की तुलना में आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट की मात्रा को मापता है। यदि आपकी कुल क्रेडिट सीमा $10,000 है, तो आपको 30% – $3,000 से अधिक का उपयोग नहीं करना चाहिए। अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए, अपना अनुपात यथासंभव 0% के करीब रखें।
4. अपना क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट रिपोर्ट जांचें
अपनी प्रगति पर नज़र रखने के लिए अपने क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट पर नज़र रखें। आप निःशुल्क क्रेडिट स्कोर वेबसाइट पर जाकर अपना क्रेडिट स्कोर निःशुल्क जांच सकते हैं। इनमें से कुछ साइटें आपको अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने के बारे में सलाह भी देंगी।
चूंकि आपके क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सूचीबद्ध जानकारी पर आधारित होते हैं, इसलिए उन्हें जांच कर सुनिश्चित करें कि उनमें गलत नकारात्मक जानकारी, जैसे कि देरी से भुगतान या संग्रह खाते, शामिल नहीं हैं। भले ही आप अपने बिलों का भुगतान समय पर करते हों, फिर भी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियां हो सकती हैं। 20 अप्रैल, 2022 तक, आप AnnualCreditReport.com पर जाकर सभी तीन रिपोर्ट साप्ताहिक रूप से निःशुल्क देख सकते हैं।
यदि आपको किसी रिपोर्ट में कोई त्रुटि सूचीबद्ध मिलती है, तो उस त्रुटि को दूर करने के लिए उस सूची में शामिल किसी भी क्रेडिट ब्यूरो में शिकायत दर्ज कराएं।
800 क्रेडिट स्कोर के लाभ
कम से कम 800 का क्रेडिट स्कोर कई लाभ लाता है, जिसमें आसान ऋण स्वीकृति, कम ब्याज दरें, बेहतर क्रेडिट कार्ड सौदे और कम बीमा प्रीमियम शामिल हैं।
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ऋण के लिए स्वीकृति मिलने की बेहतर संभावना
बंधक, व्यक्तिगत ऋण, या व्यक्तिगत छात्र ऋण के लिए आवेदन करते समय, आपको 800 ऋणदाता की न्यूनतम क्रेडिट आवश्यकता को पूरा करने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। ऋणदाता आपके आवेदन को तब तक स्वीकृत कर सकते हैं जब तक आप आय और ऋण जैसी अन्य ऋण आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।
कम ब्याज दरें
यदि आपको ऋण के लिए स्वीकृति मिल जाती है तो 800 का क्रेडिट स्कोर आमतौर पर आपको सर्वोत्तम ब्याज दर प्रदान करेगा। उदाहरण के लिए, आप 0% नई कार वित्तपोषण या कम बंधक या व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। इससे आप जीवन भर हजारों डॉलर का ब्याज बचा सकते हैं।
बेहतर क्रेडिट कार्ड सौदे
कम से कम 800 के क्रेडिट स्कोर वाले उच्च गुणवत्ता वाले उधारकर्ता सर्वश्रेष्ठ 0% APR क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। इन कार्डों पर स्थानान्तरण और खरीदारी 21 महीने तक ब्याज मुक्त होती है। जब तक आप प्रचार अवधि के अंत तक शेष राशि का पूरा भुगतान कर देते हैं, तब तक आप ब्याज का भुगतान करने से बच सकते हैं।
इसके अलावा, आप कुछ सर्वोत्तम यात्रा क्रेडिट कार्डों के लिए भी अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। इनमें से कुछ कार्ड न्यूनतम व्यय आवश्यकताओं को पूरा करने के बाद शानदार यात्रा बोनस प्रदान करते हैं।
कम बीमा प्रीमियम
जब आप बीमा के लिए आवेदन करते हैं, तो कुछ बीमा कंपनियां आपके प्रीमियम की गणना करते समय आपकी क्रेडिट रेटिंग को ध्यान में रखती हैं। यदि आप ऐसे राज्य में रहते हैं जो क्रेडिट-आधारित बीमा की अनुमति देता है, तो आप गृहस्वामी या ऑटो बीमा प्रीमियम के लिए 800 क्रेडिट स्कोर की छूट प्राप्त कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, द ज़ेबरा द्वारा किए गए एक कार बीमा अध्ययन के अनुसार, यदि आपका क्रेडिट खराब (580 से कम) के बजाय अच्छा है, तो आप कार बीमा पर $1,500 से अधिक की बचत कर सकते हैं।
800 क्रेडिट स्कोर कैसे बनाए रखें
एक बार जब आपका क्रेडिट स्कोर 800 तक पहुंच जाता है, तो आपका काम खत्म नहीं होता। आपका क्रेडिट स्कोर कोई निश्चित बात नहीं है - यह ऊपर चर्चित कारकों के आधार पर घटता-बढ़ता रहता है। यदि आप अपना स्कोर उच्चतम संभव क्रेडिट रेंज में रखना चाहते हैं, तो आपको अच्छी क्रेडिट आदतें विकसित करना जारी रखना होगा। इसका अर्थ है अपने क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट पर लगातार नजर रखना, अपने क्रेडिट उपयोग को कम रखना और अपने बिलों का समय पर भुगतान करना।
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