यदि आप घर पर रहना चाहते हैं या गाड़ी चलाते रहना चाहते हैं, तो पुष्टिकरण समझौता प्राप्त करना सहायक हो सकता है। हालाँकि, इस प्रकार के समझौते का अर्थ यह है कि आप किसी न किसी तरह से ऋण का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार हैं। सुनिश्चित करें कि आप अच्छी तरह से समझते हैं कि यह कैसे काम करता है और आपकी जिम्मेदारियां क्या हैं, ताकि आप पर ऐसा कोई पैसा बकाया न रह जाए जिसे आप चुका न सकें।
पुनःपुष्टिकरण क्या है?
दिवालियापन का उद्देश्य आपके कुछ या सभी ऋणों का भुगतान करना है ताकि आपको और अधिक भुगतान न करना पड़े। हालाँकि, कुछ मामलों में, आप किसी विशिष्ट ऋण की पुनः पुष्टि करना चाह सकते हैं और उसे रद्द करने के बजाय ऋण का कुछ या पूरा हिस्सा चुकाने पर सहमत हो सकते हैं।
उदाहरण के लिए, यदि आपने कार ऋण ले रखा है, तो उसे दिवालियापन मामले में शामिल करने से वाहन का नुकसान होगा। यदि आपको नियमित परिवहन के लिए कार की आवश्यकता है, तो इस ऋण को पुनः चुकाने से आप उसे अपने पास रख सकेंगे।
पुनर्पुष्टिकरण का प्रयोग आमतौर पर अध्याय 7 दिवालियापन मामलों में किया जाता है, जहां उधारकर्ता पुनर्गठित पुनर्भुगतान योजना पर सहमत होने के बजाय अपने ऋणों का पूरा भुगतान करने का प्रयास करते हैं।
पुष्टिकरण समझौता क्या है?
पुष्टिकरण समझौता एक स्वैच्छिक दस्तावेज है, जो कानूनी तौर पर उधारकर्ता को दिवालियापन में वापस भुगतान करने के बजाय अपने ऋण का कुछ या पूरा हिस्सा निर्दिष्ट खाते में जमा करने के लिए बाध्य करता है।
समझौते में कई सूचनाएं शामिल होती हैं, जिनमें आपके निश्चित ऋण की राशि, आपकी चुकौती अवधि, वार्षिक प्रतिशत (एपीआर), संपार्श्विक विवरण (यदि कोई हो) आदि शामिल होते हैं।
यदि आप पुनः पुष्टिकरण समझौता प्रस्तुत करना चाहते हैं, तो आपको इसे बांडधारकों की पहली बैठक की तारीख से 60 दिनों के भीतर प्रस्तुत करना होगा। प्रस्तुत करने के बाद, ऋणदाता को इसे स्वीकार करना होगा। एक बार ऐसा हो जाने पर, न्यायालय तब तक समझौते को मंजूरी नहीं देगा जब तक कि आप तत्काल रिहाई के हकदार नहीं हो जाते।
न्यायालय में समझौता दायर करने के बाद, आपके पास अपना विचार बदलने और समझौता वापस लेने के लिए दाखिल करने की तिथि या समाप्ति तिथि (जो भी बाद में हो) से 60 दिन का समय होता है।
समझौते की भूमिका की पुष्टि करें
पुनः पुष्टिकरण समझौता आपके निर्वहन से विशिष्ट ऋणों को हटा देता है और कानूनी तौर पर आपसे समझौते की शर्तों के अनुसार भुगतान करने की अपेक्षा करता है।
यदि आपका ऋण सुरक्षित है, अर्थात यदि आपका घर या वाहन संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जाता है और आप उस संपार्श्विक को रखना चाहते हैं, तो पुनर्वैधीकरण समझौता आपको उसे खोने या फौजदारी में जाने से बचाएगा। यह दिवालियापन से आपके क्रेडिट स्कोर को होने वाले नुकसान को कम करने में भी मदद कर सकता है।
हालाँकि, ऋण की पुनः पुष्टि एक बहुत बड़ा वित्तीय दायित्व हो सकता है और आपके दिवालियापन की वैधता को प्रभावित कर सकता है। क्योंकि दिवालियापन के लिए आप कितनी बार आवेदन कर सकते हैं, इसकी एक सीमा होती है, इसलिए उन ऋणों पर पुनः जोर देना, जिनके बारे में आप जानते हैं कि आप उन्हें चुका नहीं सकते, दीर्घावधि में आपको अधिक नुकसान पहुंचाएगा।
लोग आमतौर पर पुष्टिकरण समझौते किसलिए प्राप्त करते हैं?
दिवालियापन दाखिल करने का अर्थ है कि आप वह सारी जमानत राशि खो देंगे जो आपको अभी चुकानी है। उदाहरण के लिए, यदि आपने अपना बंधक पूरा नहीं चुकाया है, तो यदि आप दिवालियापन के लिए आवेदन करते हैं तो ऋणदाता आपके घर को अपने कब्जे में ले सकता है।
पुनर्बीमा समझौता आपको दिवालियापन के लिए आवेदन करने के बाद अपनी संपार्श्विक संपत्ति को बनाए रखने के लिए ऋणदाता के साथ समझौता करने की अनुमति देता है। सामान्य प्रकार के ऋण जिनके लिए आप पुष्टिकृत समझौता प्राप्त कर सकते हैं, वे हैं गृह ऋण, ऑटो ऋण, या अन्य महत्वपूर्ण संपार्श्विक जिनका आप नियमित रूप से उपयोग करते हैं।
आप समझौते की पुष्टि का अनुरोध कैसे करेंगे?
यदि आप पुष्टिकरण समझौते के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो आपको दिवालियापन के लिए आवेदन करने के बाद, लेकिन ऋणदाता को कोई भी संपार्श्विक भुगतान करने से पहले, इस पर सहमत होना होगा। न्यायालय में आशय पत्र दाखिल करके समझौता दर्ज करें। फिर, आपको ऋणदाता को आशय पत्र भी भेजना होगा। अक्सर, एक दिवालियापन वकील आपको लिखित और बातचीत के माध्यम से पुष्टिकरण समझौते में सहायता कर सकता है।
लिखित समझौते पर पहुंचने के बाद, समीक्षा की जा सकती है, जहां एक न्यायाधीश समझौते की समीक्षा करेगा। सुनवाई यह सुनिश्चित करती है कि सब कुछ आपके और ऋणदाता के सर्वोत्तम हित में है। एक बार जब आप और ऋणदाता किसी समझौते पर पहुंच जाते हैं, तो आपको एक पुष्टिकरण समझौता दस्तावेज पर हस्ताक्षर करना होगा, और समझौते को अदालत में लाया जाना चाहिए।
यदि आप पुष्टिकरण समझौते पर हस्ताक्षर नहीं करते हैं तो क्या होगा?
पुष्टिकरण समझौता स्वैच्छिक है, इसलिए आपको किसी भी चीज़ पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता नहीं है। यदि आप ऋण को अपने दिवालियापन में शामिल करने के बजाय स्वेच्छा से चुकाना चाहते हैं तो इसका होना आवश्यक नहीं है।
यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि पुष्टिकरण समझौते केवल देनदारों द्वारा ही दायर किए जा सकते हैं, इसलिए आपको इस बात की चिंता करने की आवश्यकता नहीं है कि कोई लेनदार आपके साथ समझौता कर लेगा। हालांकि, यदि आप अपने ऋण को पुनः पुष्टि करने के बजाय उसे चुकाने का विकल्प चुनते हैं या पुष्टि समझौते के बिना उसे चुकाते हैं, तो आप अपने ऋण को सहारा देने वाली परिसंपत्तियों को खो सकते हैं और आपकी ऋण साख को और भी अधिक नुकसान पहुंचेगा।
हालाँकि, यदि आप मुकदमा दायर करते हैं और इसे न्यायालय द्वारा स्वीकार कर लिया जाता है, तो कानून के अनुसार आपको समझौते की शर्तों के अनुसार भुगतान करना आवश्यक है।
क्या डिस्चार्ज के बाद पुष्टिकरण समझौता प्रस्तुत किया जा सकता है?
एक बार जब राहत आदेश आपके दिवालियापन कार्यवाही में प्रवेश कर जाता है, तो आप राहत समझौते में निहित किसी भी ऋण को मान्यता नहीं दे सकते। यही बात तब भी लागू होती है जब आपका मामला अदालत द्वारा बंद कर दिया गया हो।
इसलिए, डिस्चार्ज तिथि से पहले पुनः पुष्टि पर विचार करना महत्वपूर्ण है। अपनी स्थिति पर विचार करने के लिए कुछ समय लें, और यदि दिवालियापन वकील ने पहले से ही निर्णय लेने में आपकी मदद नहीं की है, तो उन्हें नियुक्त करने पर विचार करें।
अंतिम परिणाम
यदि आप दिवालियापन के लिए आवेदन करते हैं, तो पुष्टिकरण समझौता आपको अपने कुछ या सभी विशिष्ट ऋणों का भुगतान करने के लिए सहमत होने की अनुमति देता है। यह प्रक्रिया आपकी राहत से उस शेष राशि को हटा देगी, लेकिन यह दिवालियापन के कारण आपकी क्रेडिट रेटिंग को होने वाले नुकसान को कम करने में मदद कर सकती है और आपको अपने ऋण के लिए संपार्श्विक बनाए रखने की अनुमति दे सकती है।
पुनर्बीमा समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले, दिवालियापन वकील से परामर्श करना सबसे अच्छा है। एक अनुभवी वकील यह निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकता है कि क्या यह आपके लिए सही है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आप सब कुछ सही ढंग से और अपने सर्वोत्तम हित में कर रहे हैं।
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