यदि आपको तत्काल $30,000 की आवश्यकता है या आप बहुत अधिक खर्च करना चाहते हैं, तो व्यक्तिगत ऋण इसका उत्तर हो सकता है। चाहे आप शादी की योजना बना रहे हों या कॉलेज के लिए नकदी की जरूरत हो, ऑनलाइन ऋणदाता और बैंक विभिन्न क्रेडिट रेटिंग के साथ ऋण प्रदान करते हैं।
यदि आप $30,000 का व्यक्तिगत ऋण लेने की योजना बना रहे हैं, तो लागतों को समझें। आप सिर्फ ऋण राशि ही नहीं चुकाते। अर्जित ब्याज के लिए भी आप जिम्मेदार हैं। यह विचार करना भी महत्वपूर्ण है कि ऋण से आपको क्या लाभ होगा। घर के सुधार में निवेश करने से आपको अधिक इक्विटी मिल सकती है, जबकि ऋण लेकर छुट्टी मनाने से कोई मौद्रिक लाभ नहीं मिलता।
कैसे पता करें कि आपको $30,000 ऋण की आवश्यकता है या नहीं
व्यक्तिगत ऋण का उपयोग लगभग किसी भी चीज़ के लिए किया जा सकता है, और ऐसे कई कारण हैं जिनके लिए आप इसके लिए आवेदन करना चाह सकते हैं। हालाँकि, यह महत्वपूर्ण है कि आप उतना ही ऋण लें जितना आप ले सकते हैं। व्यक्तिगत ऋण लेने के कुछ सबसे सामान्य कारण हैं:
शादी
शिक्षित
गृह सुधार या परियोजना
ऋण समेकित करें
छुट्टी
अपने वाहन का वित्तपोषण
हालांकि लोग प्रायः इन सभी और अन्य जरूरतों के लिए व्यक्तिगत ऋण लेते हैं, लेकिन यह हमेशा सबसे अच्छा विचार नहीं होता। आप अपने जीवन के लक्ष्यों को प्राप्त करने और भविष्य में धन या अवसरों का निर्माण करने के लिए जो ऋण लेते हैं, वह इसके लायक हो सकता है - जैसे कॉलेज जाना या घर खरीदना। हालांकि, केवल मनोरंजन के लिए कर्ज लेना सबसे अच्छा विचार नहीं हो सकता है, खासकर तब जब आप इस बात को लेकर आश्वस्त न हों कि आप इसे चुका पाएंगे या अपने बजट में फिट कर पाएंगे।
यह सुनिश्चित करना अच्छा विचार है कि आपको उस राशि का ऋण मिल जाए। इस राशि का सबसे अच्छा उपयोग अन्य ऋणों को कम ब्याज दर वाले ऋण में समेकित करना हो सकता है। ऐसे ऋण के साथ गृह सुधार में निवेश करना भी एक अच्छा विचार है क्योंकि इससे आपके घर और परिसंपत्तियों का मूल्य बढ़ सकता है।
चाहे आप कोई भी निर्णय लें, आपको पता है कि आप क्या करने जा रहे हैं। अपने ऋण चुकौती का निर्धारण करने के लिए ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करें। इसके बाद ऋण को निर्धारित चुकौती अवधि के भीतर चुका दिया जाता है।
व्यक्तिगत ऋण प्रसंस्करण के लिए आवश्यकताएँ
यद्यपि प्रत्येक ऋणदाता की व्यक्तिगत ऋण के लिए अलग-अलग आवश्यकताएं होती हैं, फिर भी आपको आमतौर पर कुछ चीजों की आवश्यकता होती है। ऋणदाता को यह सत्यापित करना होगा कि आपके पास ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त आय है और वह आपके वित्तीय इतिहास की जांच करना चाहेगा ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप विश्वसनीय हैं।
आवेदन करते समय ऋणदाताओं द्वारा रखी जाने वाली इन आवश्यकताओं के लिए तैयार रहें:
अच्छा क्रेडिट इतिहास: ऋणदाता एक कठोर क्रेडिट अनुरोध करके आपके क्रेडिट स्कोर और भुगतान इतिहास की जांच करेंगे। इस तरह, वे आपके पिछले सात वर्षों के इतिहास को देख सकते हैं और देख सकते हैं कि क्या आप सामान्यतः समय पर भुगतान करते हैं।
पर्याप्त उच्च आय: आपके ऋण आवेदन के ऋणदाता द्वारा मूल्यांकन में यह निर्धारित करना भी शामिल है कि क्या आप भुगतान का खर्च वहन कर सकते हैं। ऋण राशि 30,000 यूरो है और आपको अपने मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त आय की आवश्यकता है। प्रत्येक ऋणदाता की आय संबंधी आवश्यकताएं अलग-अलग होती हैं, इसलिए अपने आय स्तर के अनुरूप ऋणदाता ढूंढने के लिए विभिन्न ऋणदाताओं से बात करें।
ऋण-से-आय अनुपात: एक अन्य कारक जिसका उपयोग ऋणदाता आपके ऋण को चुकाने की आपकी क्षमता निर्धारित करने के लिए करते हैं, वह है ऋण-से-आय अनुपात (डीटीआई)। यह वह संख्या है जिसकी गणना वे आपके सभी ऋणों को जोड़कर तथा आपकी आय से भाग देकर करते हैं। सामान्यतः, ऋणदाता 36% या इससे कम DTI को प्राथमिकता देते हैं।
सब कुछ साबित करने वाले दस्तावेज: जब आप ऋणदाता को सारी जानकारी देते हैं, तो उन्हें उन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है जो यह साबित कर सकें कि सब कुछ सच है। व्यक्तिगत ऋण दस्तावेजों में आमतौर पर पहचान, नियोक्ता प्रमाणीकरण और आय प्रमाण दस्तावेज शामिल होते हैं - जैसे वेतन पर्ची और आपके पते को साबित करने के लिए कुछ।
प्रसंस्करण शुल्क: कुछ ऋणदाता आपके ऋण आवेदन की प्रसंस्करण लागत को कवर करने के लिए शुल्क लेते हैं। हालाँकि, यदि आपका क्रेडिट अच्छा है तो वे कभी-कभी शुल्क माफ कर देते हैं।
$30,000 ऋण के साथ व्यक्तिगत ऋणदाता
व्यक्तिगत ऋण लेते समय, विभिन्न स्रोतों से जानकारी लेना महत्वपूर्ण है। अलग-अलग ऋणदाताओं की दरें या शर्तें बेहतर हो सकती हैं, या वे कुछ क्रेडिट स्कोर के प्रति अधिक संवेदनशील हो सकते हैं। आप बैंकों, ऑनलाइन ऋणदाताओं और लेंडिंगक्लब या प्रॉस्पर जैसे पी2पी ऋणदाताओं से बात कर सकते हैं। यहां $30,000 तक के कुछ व्यक्तिगत ऋण विकल्प दिए गए हैं।
| एपीआर रेंज | ऋण राशि सीमा | न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यकता | |
|---|---|---|---|
| सर्वश्रेष्ठ अंडा | 7.99 – 35.991टीपी3टी | $2K – $50K | 600 |
| उन्नत करना | 7.46 – 35.971टीपी3टी | $1K – $50K | खुलासा नहीं किया |
| सोफी | 7.99 – 23.431टीपी3टी | $5K – $100K | खुलासा नहीं किया |
सर्वश्रेष्ठ अंडा
आपको $50,000 तक के आसान व्यक्तिगत ऋण विकल्प प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया, बेस्ट एग आपको ऑनलाइन फॉर्म भरकर मिनटों में अपनी ब्याज दर देखने की सुविधा देता है। वे आपातकालीन ऋण से लेकर गृह सुधार के वित्तपोषण तक विभिन्न विकल्पों के लिए व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं।
लाइटस्ट्रीम
एक अन्य ऑनलाइन ऋणदाता, लाइटस्ट्रीम, ग्राहकों को अपनी वेबसाइट या मोबाइल ऐप पर ऋण के लिए आवेदन करने की सुविधा देता है। यदि ग्राहकों को शीघ्र स्वीकृति मिल जाती है, तो वे आवेदन करने के उसी दिन ऋण प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं। यदि आप सेवा से संतुष्ट नहीं हैं, तो ऋणदाता आपको $100 देगा।
उन्नत करना
जब आप आवेदन करते हैं, तो अपग्रेड आपको विभिन्न प्रकार के ऋण विकल्प प्रदान करता है, और आप अपनी आवश्यकताओं और बजट के अनुरूप सर्वोत्तम विकल्प चुन सकते हैं। $50,000 तक का व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए अपग्रेड करें।
सोफी
सोफी $5,000 से $100,000 तक का ऋण प्रदान करता है। अपने मासिक बजट के आधार पर आप दो से सात वर्ष तक की ऋण अवधि चुन सकते हैं। सोफी यह निर्धारित करने के लिए सॉफ्ट क्रेडिट पूछताछ करता है कि आप किन क्रेडिट विकल्पों के लिए पात्र हैं, तथा आपके द्वारा अपने क्रेडिट विकल्पों पर निर्णय लेने के बाद ही हार्ड पूछताछ करता है।
EUR 30,000 व्यक्तिगत ऋण की दीर्घकालिक लागत
जब आप ऋण लेते हैं, तो आप ब्याज का भुगतान करने के लिए सहमत होते हैं। इसका अर्थ यह है कि आप अपने ऋण की अवधि के दौरान पूरी उधार ली गई राशि के साथ-साथ उस पर अर्जित ब्याज भी चुकाएंगे। आपके ऋण पर ब्याज दर और आप कितनी जल्दी ऋण मूलधन चुका सकते हैं, यह आपके ऋण की कुल लागत निर्धारित करेगा।
मान लीजिए कि आप 8% वार्षिक ब्याज दर (APR) और 5 वर्ष की अवधि के साथ $30,000 का ऋण लेते हैं। यदि आप सभी मासिक भुगतान समय पर करते हैं, तो आपको कुल $6,497.51 ब्याज देना होगा।
ऋण लेते समय ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करें ताकि पता चल सके कि आप कितना ब्याज दे सकते हैं। याद रखें कि अतिरिक्त भुगतान से आपको ऋण की अवधि के दौरान चुकाए जाने वाले कुल ब्याज को कम करने में मदद मिल सकती है।
जमीनी स्तर
यदि आप इसे हमेशा उपयोग करते हैं, तो $30,000 का व्यक्तिगत ऋण लेने से मदद मिल सकती है। ध्यान रखें कि स्कूल और घर की मरम्मत जैसे कार्यों के लिए लिए गए ऋण को "अच्छा" ऋण माना जाता है, जबकि छुट्टियों या शादियों जैसे कार्यों के लिए लिए गए व्यक्तिगत ऋण जोखिमपूर्ण होते हैं।
यदि आप ऋण लेने की योजना बना रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप इस आकार के ऋण की लागत को समझते हैं। सर्वोत्तम दर पाने के लिए विभिन्न ऋणदाताओं पर शोध करें। बैंक और ऑनलाइन ऋणदाता आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप आपको अनेक विकल्प दे सकते हैं।
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