अधिकांश लोग ऋण के लिए आवेदन करने की तैयारी करते समय या क्रेडिट कार्ड, ऋण या लीज़ के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए काम करते समय अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाना चुनते हैं। इन मामलों में, आप यथाशीघ्र अपना क्रेडिट बनाना चाहेंगे। यद्यपि खराब क्रेडिट का कोई जादुई समाधान नहीं है, फिर भी समाधान सरल है।
शीघ्रता से ठोस क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए इन सात रणनीतियों का उपयोग करें।
1. सभी बिलों का भुगतान समय पर करें
समय पर भुगतान व्यवहार क्रेडिट निर्माण में सबसे महत्वपूर्ण कारक है। आपका भुगतान इतिहास आपके FICO स्कोर का एक कारक है और आपके FICO क्रेडिट स्कोर का 35% हिस्सा होता है। इसका मतलब यह है कि आपको हमेशा अपने बिलों का भुगतान नियत तिथि पर या उससे पहले करना चाहिए।
स्वचालित भुगतान सेट करना आपके बिलों का समय पर भुगतान करने का सबसे आसान तरीका है। वे आपके बैंक खाते को एक प्रदाता से जोड़ते हैं, जो देय तिथि पर या उससे पहले स्वचालित रूप से आपके खाते से शुल्क ले लेता है। स्वचालित भुगतान सुविधा का अर्थ है कि जब तक आपके बैंक खाते में बिलों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त धनराशि है, तब तक आपको भुगतान छूट जाने की चिंता करने की आवश्यकता नहीं है।
यदि आप स्वचालित भुगतान से बाहर निकलते हैं और पाते हैं कि आपने कोई भुगतान नहीं किया है, तो कृपया अपने ऋणदाता या बिलिंग प्रदाता से संपर्क करें और इसे यथाशीघ्र ठीक करें। केवल उन भुगतानों की सूचना क्रेडिट ब्यूरो को दी जाती है जिनकी देय तिथि 30 दिन से अधिक हो चुकी हो। भुगतान जितना विलम्ब से होगा, आपके स्कोर पर उतना ही अधिक प्रभाव पड़ेगा।
2. सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें
सुरक्षित क्रेडिट कार्ड उधारकर्ताओं को ऋण बनाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।
जब आप सुरक्षित कार्ड के लिए साइन अप करते हैं, तो प्रदाता को नकद जमा की आवश्यकता होती है, जो संपार्श्विक और ऋण दोनों के रूप में होती है। उदाहरण के लिए, यदि आप $200 जमा करते हैं, तो आपकी क्रेडिट सीमा $200 होगी। यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान नहीं करते हैं तो क्रेडिट कार्ड कंपनी आपसे जमा राशि ले सकती है।
आप अपने सुरक्षित कार्ड का उपयोग उन्हीं दुकानों और ऑनलाइन खुदरा विक्रेताओं पर कर सकते हैं जहां आप पारंपरिक क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं। हालाँकि, आपकी क्रेडिट सीमा आमतौर पर कम होगी।
छोटी सीमा के साथ, आपको अपने सुरक्षित कार्ड का उपयोग केवल छोटी खरीदारी के लिए करना चाहिए जो आपकी क्रेडिट सीमा से काफी कम हो। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपका क्रेडिट उपयोग, अर्थात आप किसी निश्चित समयावधि में अपने कुल उपलब्ध क्रेडिट का कितना उपयोग करते हैं, दूसरा सबसे महत्वपूर्ण क्रेडिट कारक है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी वर्तमान शेष राशि $100 है और आपकी क्रेडिट सीमा $200 है, तो आपकी उपयोग दर 50% ($100/$200) है।
सामान्य नियम के रूप में, अपने क्रेडिट उपयोग को 30% से नीचे रखना सबसे अच्छा है। हालाँकि, 10% से नीचे के अनुपात बेहतर स्कोर देते हैं। इसलिए जब आप सुरक्षित क्रेडिट कार्ड खोलें, तो अपनी कुल सीमा को 30% से गुणा करें और कभी भी उससे अधिक न करें। उदाहरण के लिए, यदि आपकी सीमा $200 है, तो प्रति उपयोग $60 ($200 x 30%) से अधिक न करें।
3. अधिकृत उपयोगकर्ता बनें
अधिकृत उपयोगकर्ता वह व्यक्ति होता है जिसे किसी मौजूदा क्रेडिट कार्ड खाते में जोड़ा जाता है। अधिकृत उपयोगकर्ता कार्ड का उपयोग कर सकते हैं लेकिन भुगतान के लिए जिम्मेदार नहीं हैं। जब आप अधिकृत उपयोगकर्ता बन जाएंगे, तो कार्ड का इतिहास आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देगा। यदि मुख्य कार्डधारक समय पर भुगतान करता है तो आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर हो सकता है।
4. मौजूदा ऋण चुकाएं
अपने क्रेडिट उपयोग को शीघ्रता से कम करने और अपने स्कोर को सुधारने के लिए, मौजूदा ऋण का भुगतान करने के लिए ऋण हिमस्खलन या ऋण स्नोबॉल विधि का उपयोग करें:
ऋण हिमस्खलन विधि में, आप सबसे पहले सबसे अधिक ब्याज वाले ऋण का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, फिर अगले सबसे अधिक ब्याज वाले ऋण का भुगतान करने पर, और इसी प्रकार आगे बढ़ते हैं। हालाँकि, यह सुनिश्चित करें कि आप जुर्माने से बचने के लिए अन्य सभी कार्डों के लिए न्यूनतम राशि का भुगतान करें।
दूसरी ओर, ऋण स्नोबॉलिंग में सबसे पहले अपने न्यूनतम शेष राशि का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित किया जाता है, जबकि साथ ही अपने अन्य कार्डों की न्यूनतम भुगतान आवश्यकताओं को भी पूरा किया जाता है। यह विधि आपको हर बार कार्ड का भुगतान करने पर उपलब्धि की भावना प्राप्त करने के लिए प्रेरित करने में मदद करने के लिए तैयार की गई है।
5. क्रेडिट बिल्डिंग लोन के लिए आवेदन करें
क्रेडिट बिल्डर ऋण उन उधारकर्ताओं के लिए है जिनका कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है और जो क्रेडिट कार्ड नहीं खोलना चाहते हैं।
निर्माण ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको सबसे पहले राशि और अवधि निर्धारित करनी होगी। अग्रिम धनराशि प्राप्त करने के बजाय, आप ऋणदाता को मासिक भुगतान करते हैं, जो इसकी रिपोर्ट क्रेडिट ब्यूरो को देता है। अवधि समाप्त होने के बाद, आपको भुगतान की गई राशि, किसी भी शुल्क को घटाकर वापस कर दी जाएगी।
यदि आप समय पर भुगतान करते हैं, तो आपका भुगतान इतिहास और इस प्रकार आपका स्कोर भी बेहतर हो जाएगा।
6. क्रेडिट सीमा बढ़ाने का अनुरोध करें
ऋण का भुगतान करना ऋण उपयोग को कम करने का एकमात्र तरीका नहीं है। एक अन्य रणनीति यह है कि आप अपने क्रेडिट कार्ड की क्रेडिट सीमा को बढ़ाते रहें, तथा अपनी शेष राशि को उसी राशि पर या उससे कम रखें।
कृपया क्रेडिट सीमा बढ़ाने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड प्रदाता से संपर्क करें। यह सीमा को मंजूरी देने से पहले क्रेडिट जांच कर सकता है, जिससे आपका स्कोर 5 अंक तक कम हो सकता है। याद रखें कि अधिक ऋण लेने में लालच न करें। यदि आप अपनी नई सीमा का अधिक उपयोग करने का निर्णय लेते हैं, तो आप इस नीति के उद्देश्य को विफल कर देंगे।
7. एक्सपेरियन बूस्ट या अल्ट्राफिको पर विचार करें
यदि आपके पास कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, तो अन्य खाते जोड़ने से आपका स्कोर बेहतर हो सकता है। आपके पास दो विकल्प हैं जो आपकी मदद कर सकते हैं: एक्सपेरियन बूस्ट और अल्ट्राफ़िको:
एक्सपेरियन बूस्ट आपके उपयोगिता, स्ट्रीमिंग और अन्य खातों का मूल्यांकन करता है और उन खातों से समय पर किए गए भुगतानों को आपकी एक्सपेरियन क्रेडिट रिपोर्ट में जोड़ता है। यदि ऋणदाता या क्रेडिट कार्ड कंपनी किसी अन्य क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी का उपयोग करती है, तो आपका एक्सपीरियन बूस्ट खाता भी इसे नहीं देख पाएगा।
अल्ट्राफिको (UltraFICO) FICO का एक कार्यक्रम है जो आपके बैंक खाते की शेष राशि, नकदी प्रवाह और बैंक लेनदेन के बारे में जानकारी जोड़ता है। हालाँकि, हर ऋणदाता अल्ट्राफिको स्कोर का उपयोग या स्वीकार नहीं करता है।
