क्रेडिट कार्ड एक तेज़ और सुविधाजनक तरीका है जिससे आप अपनी ज़रूरत की चीज़ें तुरंत प्राप्त कर सकते हैं। क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के कई फ़ायदे हैं, लेकिन कुछ जोखिम भी हैं। क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने का फ़ैसला करने से पहले, यह जानना ज़रूरी है कि आपको किन चीज़ों के बारे में पता होना चाहिए ताकि आप महंगी गलतियों से बच सकें।
अच्छी खबर यह है कि क्रेडिट कार्ड को जटिल बनाने की जरूरत नहीं है, और गलतियों से बचने के लिए इसे जटिल बनाने की जरूरत नहीं है। पहली बार क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने वाले व्यक्ति के लिए, यहाँ वह सब कुछ बताया गया है जो आपको जानना चाहिए।
एक क्रेडिट कार्ड क्या होता है?
क्रेडिट कार्ड एक तरह का घूमता हुआ क्रेडिट है जो क्रेडिट कार्ड कंपनियों और वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी किया जाता है। जब आप अपने कार्ड से खरीदारी करते हैं, तो वित्तीय संस्थान आपको खरीदारी के लिए पैसे उधार देता है और इस बात पर सहमत होता है कि आप एक निश्चित तिथि तक इसे पूरी तरह से वापस कर देंगे - अन्यथा वे आपसे शेष राशि पर ब्याज वसूलेंगे।
यह कार्ड एक भौतिक कार्ड होता है, जो आमतौर पर प्लास्टिक या धातु से बना होता है, जिसमें एक विशिष्ट क्रेडिट कार्ड नंबर और अतिरिक्त सुरक्षा के लिए तीन अंकों की CVV (कार्ड सत्यापन मूल्य) संख्या होती है।
क्रेडिट कार्ड कैसे काम करते हैं?
जब आप क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो वित्तीय संस्थान आपकी आय और ऋण के बारे में विभिन्न जानकारी मांगता है, और फिर यह निर्धारित करने के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट खींचता है कि वे आपको कितना क्रेडिट देना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, कोई कंपनी यह तय कर सकती है कि आपकी अधिकतम उपलब्ध क्रेडिट सीमा $10,000 है। कंपनियों की दैनिक सीमाएँ और लेन-देन सीमाएँ भी हो सकती हैं।
कार्ड जारीकर्ता आपकी वार्षिक ब्याज दर (APR) भी निर्धारित करेगा, जो, यदि प्रदान की जाती है, तो परिचयात्मक अवधि के बाद भुगतान की देय तिथि के बाद आपसे वसूल की जाएगी। ये दरें आमतौर पर अधिक होती हैं, जो 14.99% से लेकर 21.99% तक होती हैं। यह आपके उधार की लागत है। जब तक आप प्रत्येक बिलिंग चक्र के अंत तक अपनी शेष राशि का पूरा भुगतान नहीं करते, तब तक आप ब्याज शुल्क का भुगतान करने से बच सकते हैं।
जब भी आप अपने क्रेडिट कार्ड से कोई खरीदारी करते हैं, तो खरीदारी की राशि आपके उपलब्ध शेष राशि से तब तक काट ली जाएगी जब तक आप उसका भुगतान नहीं कर देते। कार्ड एक बिलिंग चक्र से जुड़ा होता है, और प्रत्येक चक्र के अंत में, क्रेडिट कार्ड कंपनी उस चक्र के दौरान आपके द्वारा किए गए लेन-देन, आपकी कुल शेष राशि, न्यूनतम भुगतान और देय तिथियों का विवरण देते हुए एक विवरण जारी करती है।
क्या क्रेडिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड से अलग तरीके से काम करते हैं?
क्रेडिट और डेबिट कार्ड में दो समानताएँ हैं। पहली बात, दोनों ही किसी वित्तीय संस्थान से जुड़े होते हैं। दूसरी बात, दोनों ही आम तौर पर भौतिक कार्ड होते हैं। अन्यथा, डेबिट और क्रेडिट कार्ड पूरी तरह से अलग-अलग होते हैं।
डेबिट कार्ड एक सक्रिय बैंक खाते से जुड़ा होता है, जो आमतौर पर एक चेकिंग खाता होता है। डेबिट कार्ड का उपयोग करना चेक लिखने के समान है, सिवाय इसके कि यदि आपके पास खरीदारी करने के लिए पर्याप्त धनराशि नहीं है, तो डेबिट कार्ड तुरंत अस्वीकार कर दिया जाएगा।
उदाहरण के लिए, यदि आपके पास $500 चेकिंग खाते से जुड़ा एक पारंपरिक डेबिट कार्ड है, और आप $600 खरीदारी करने के लिए अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो कार्ड अस्वीकृत हो जाएगा। यदि आपने अपने बैंक की ओवरड्राफ्ट सुरक्षा का चयन किया है, तो बैंक की सुरक्षा के स्तर के आधार पर लेनदेन को मंजूरी दी जा सकती है।
डेबिट कार्ड आपको कर्ज में जाने की इजाजत नहीं देते और आपके क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित नहीं करते।
क्या मुझे क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता है?
अपने क्रेडिट कार्ड का जिम्मेदारी से उपयोग करना क्रेडिट बनाने और पुरस्कार अर्जित करने का एक शानदार तरीका है। अपने क्रेडिट स्कोर को बनाना या सुधारना कई भविष्य के वित्तीय निर्णयों के लिए महत्वपूर्ण है, जैसे कि ऑटो लोन, लीज़ लाइसेंस, व्यावसायिक कार्यक्रम और यहाँ तक कि बीमा दरें।
हालांकि, क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करना जोखिम रहित नहीं है। अच्छी खबर यह है कि आप इन जोखिमों को पूरी तरह से कम कर सकते हैं या उनसे बच सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड के उपयोग के जोखिम (और उनसे कैसे बचें)
क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने का सबसे बड़ा जोखिम बहुत ज़्यादा कर्ज लेना है। क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना आसान है, और चूँकि आपको पर्याप्त धनराशि की आवश्यकता नहीं है, इसलिए कभी-कभी ऐसी चीज़ें खरीदना आसान होता है जिन्हें खरीदने के लिए आपके पास पैसे नहीं होते। इससे बचने का एक आसान तरीका है कि आप हर हफ़्ते या हर कुछ दिनों में अपने क्रेडिट कार्ड का बकाया चुकाने की आदत डालें। खरीदारी करें? जैसे ही आप इसे अपने क्रेडिट कार्ड खाते में जमा करें, तुरंत भुगतान करें। खरीदने से पहले, अपने आप से पूछें, "क्या मेरे पास अभी इसे खरीदने के लिए पैसे हैं?" केवल तभी खरीदें जब उत्तर "हाँ" हो।
एक और महत्वपूर्ण जोखिम है भुगतान में देरी। अपने कार्ड से अपनी क्षमता से ज़्यादा पैसे चार्ज करना या भुगतान करना भूल जाना आपके क्रेडिट स्कोर पर काफ़ी नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है, और इसके परिणामस्वरूप आपको लेट फीस और आपके शुरुआती APR का नुकसान भी हो सकता है। भुगतान इतिहास आपके FICO स्कोर का 35% होता है, जिसका मतलब है कि इसका आपके समग्र स्कोर पर बहुत बड़ा प्रभाव पड़ता है। अपने कार्ड पर नियमित भुगतान करके इस जोखिम को खत्म करें (चाहे साप्ताहिक, भुगतान अनुस्मारक सेट करना, या स्वचालित भुगतान के लिए साइन अप करना)।
क्रेडिट कार्ड के साथ वार्षिक शुल्क पर विचार करना एक और बात है। आपके द्वारा नामांकित कार्ड के आधार पर, प्रत्येक वर्ष आपके कार्ड पर स्वचालित रूप से वार्षिक शुल्क का भुगतान किया जा सकता है। ये आमतौर पर रिवॉर्ड कार्ड से जुड़े होते हैं। अप्रत्याशित शुल्क से बचने के लिए आवेदन करने से पहले सभी कार्ड विवरण जांचें, जिसका भुगतान करने के लिए आप तैयार नहीं हैं।
क्रेडिट कार्ड कैसे खरीदें?
सबसे पहले, अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लिए अपने लक्ष्य लिखें। यदि आप अपने खराब क्रेडिट स्कोर को सुधारने में मदद करने के लिए कार्ड की तलाश कर रहे हैं, तो आपको पहले एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड की तलाश करनी चाहिए। यदि आप पुरस्कार अर्जित करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने में रुचि रखते हैं, तो आप जिस प्रकार के पुरस्कार की तलाश कर रहे हैं, उस पर विचार करें। उदाहरण के लिए, क्या आप कैश बैक, यात्रा/मील, पॉइंट या विभिन्न पुरस्कारों के संयोजन की तलाश कर रहे हैं? या हो सकता है कि आप एक नया व्यवसाय शुरू कर रहे हों और सर्वश्रेष्ठ उच्च सीमा वाले क्रेडिट कार्ड की तलाश कर रहे हों।
एक बार जब आप अपने कार्ड का उपयोग करने के लिए लक्ष्य निर्धारित कर लें, तो उन लक्ष्यों से मेल खाने वाले कार्ड की तलाश करें। लेकिन इस बीच, निम्नलिखित विवरणों पर विचार करें:
- अप्रैल
- लागत
- पुरस्कार कार्यक्रम
- लाभ (कार किराये पर छूट, होटल छूट, रेफरल बोनस, आदि)
- मोबाइल ऐप विकल्प
- कंपनी की प्रतिष्ठा
क्या क्रेडिट कार्ड अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाने में सहायक होते हैं?
यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप कार्ड का उपयोग कैसे करते हैं, आपका वर्तमान ऋण स्तर, आपके पास कितने अन्य क्रेडिट कार्ड हैं, और बहुत कुछ। यदि आपके पास बहुत अधिक ऋण नहीं है और आपके पास अभी भी बहुत सारे कार्ड और एक मुफ्त शेष राशि नहीं है, तो एक अच्छा क्रेडिट कार्ड जिसे आप ब्याज से बचने के लिए नियमित रूप से चुकाते हैं, आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने का एक शानदार तरीका हो सकता है।
क्या क्रेडिट कार्ड डेबिट कार्ड या अन्य भुगतान विधियों से अधिक सुरक्षित हैं?
क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी से बेहतरीन सुरक्षा प्रदान करते हैं। प्रमुख क्रेडिट कार्ड कंपनियों ने धोखाधड़ी गतिविधि की पहचान करने और उसे चिह्नित करने के लिए अंतर्निहित उपाय किए हैं। हालाँकि, संघीय कानून 12 CFR के तहत, किसी भी समस्या की स्थिति में आपकी अधिकतम देयता $50 § 1026.12 है। डेबिट कार्ड के विपरीत, खर्च किया गया पैसा कार्ड जारीकर्ता से आता है, आपसे नहीं।
खराब क्रेडिट वाले लोगों के लिए क्रेडिट कार्ड कैसे काम करते हैं?
यदि आपका क्रेडिट स्कोर खराब क्रेडिट या खराब क्रेडिट इतिहास के कारण "खराब" श्रेणी में आता है, तो आपके क्रेडिट कार्ड विकल्प सीमित हो सकते हैं - लेकिन आप फिर भी उनका उपयोग कर सकते हैं। सुरक्षित विकल्पों की तलाश करें और, आपकी स्थिति के आधार पर, असुरक्षित शुरुआती क्रेडिट कार्ड विकल्प भी हो सकते हैं।
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