फेड बंधक दरों को कैसे प्रभावित करता है

यद्यपि फेड सीधे तौर पर बंधक दरें निर्धारित नहीं करता है, फिर भी इसका प्रभाव पड़ता है। बंधक दरें आर्थिक कारकों जैसे मुद्रास्फीति, नौकरी बाजार की मजबूती, आर्थिक रुझान और फेडरल रिजर्व की मौद्रिक नीति द्वारा निर्धारित होती हैं, जिसे फेडरल ओपन मार्केट कमेटी द्वारा निर्धारित किया जाता है।

फेड 2022 में मुद्रास्फीति को नियंत्रण में रखने में व्यस्त रहा है, लेकिन यह एक कठिन लड़ाई है। फेड ने अब तक चार बार ब्याज दरें बढ़ाई हैं क्योंकि मुद्रास्फीति 8% से ऊपर है। विशेषज्ञों को उम्मीद है कि बुधवार को होने वाली फेडरल ओपन मार्केट कमेटी की अगली बैठक में ब्याज दरों में एक बार फिर बढ़ोतरी होगी। इससे अमेरिकी अर्थव्यवस्था के हर कोने में हलचल मचेगी, खासकर आवास बाजार में।

फेडरल रिजर्व, बंधक दरों और आवास बाजार के बीच संबंधों के बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें।

फेड की क्या भूमिका है?

1913 में स्थापित फेडरल रिजर्व में 12 क्षेत्रीय फेडरल रिजर्व बैंक और 24 शाखाएं शामिल हैं और इसका संचालन एक बोर्ड ऑफ गवर्नर्स द्वारा किया जाता है, जिनमें से सभी फेड की नीति निर्धारण संस्था, FOMC के मतदान सदस्य हैं।

एफओएमसी अर्थव्यवस्था और उसके विकास को स्थिर करने के लिए समग्र मौद्रिक नीति निर्धारित करने के लिए जिम्मेदार है। यह कार्य आंशिक रूप से संघीय निधि दर निर्धारित करके किया जाता है, जो वह मानक दर है जिस पर बैंक उधार लेते हैं और धन उधार देते हैं। जब फेड दरें बढ़ाता है, तो बैंक आमतौर पर इसका बोझ उपभोक्ताओं पर डाल देते हैं, जिससे समग्र अमेरिकी उधारी लागत बढ़ जाती है। इससे संभावित घर खरीदार प्रभावित होते हैं।

मुख्य वित्तीय अधिकारी ग्रेग मैकब्राइड ने कहा: "मुद्रास्फीति से लड़ने के लिए फेड ब्याज दरों में वृद्धि करने में आक्रामक बना हुआ है और, शायद इससे भी अधिक महत्वपूर्ण बात यह है कि अब वह ट्रेजरी और बंधकों की अपनी होल्डिंग्स को पिछले तीन महीनों की तुलना में दोगुनी दर से कम कर रहा है। ऋण-समर्थित बांड।” CNET की सहयोगी साइट बैंकरेट। उन्होंने कहा, "ये दोनों कारक बंधक दरों में और वृद्धि की ओर संकेत करते हैं, कम से कम तब तक जब तक मुद्रास्फीति में उल्लेखनीय कमी नहीं आ जाती।"

बंधक दरों को प्रभावित करने वाले कारक

मैक्रो कारक

फेडरल रिजर्व नीति, सामान्य आर्थिक स्थिति, जारी मुद्रास्फीति और मजबूत रोजगार बाजार के कारण बंधक दरें 2008 के बाद से अपने उच्चतम स्तर पर हैं, जो 6% से ऊपर हैं। यदि फेड दरें बढ़ाता है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि बंधक दरें भी उसी के अनुरूप बढ़ेंगी - क्योंकि बंधक बाजार ने पहले ही अपेक्षित वृद्धि का मूल्यांकन कर लिया होगा। मैकब्राइड ने कहा, "इस दर वृद्धि के परिणामस्वरूप बंधक दरों में बदलाव नहीं होगा, लेकिन वे मुद्रास्फीति, ब्याज दरों और अर्थव्यवस्था की स्थिति में अपेक्षित बदलावों के अनुरूप होंगे।"

फिर भी, वर्ष की शुरुआत से बंधक दरें दोगुनी से अधिक बढ़कर लगभग 6% हो गई हैं। 6.5% पर $500,000 30-वर्षीय निश्चित दर बंधक मासिक भुगतान में लगभग $2,900 के बराबर है; 3.5% और $2,200 मासिक भुगतान।

सूक्ष्म कारक

लेकिन ऐसे अन्य कारक भी हैं जो बंधक दरों को प्रभावित कर सकते हैं। जब ऋण की मात्रा धीमी हो जाती है, तो ऋणदाता ब्याज दरें कम कर देते हैं और उधार लेने की आवश्यकताओं को आसान बना देते हैं। औसत से कम क्रेडिट रेटिंग वाले उधारकर्ताओं को उच्च ब्याज दर वाले वातावरण में बंधक मिलने की अधिक संभावना हो सकती है।

जब बैंकों द्वारा ऋण देने के निर्णय की बात आती है, तो समष्टि आर्थिक कारक समीकरण का केवल एक हिस्सा होते हैं। कुछ और विशिष्ट कारक हैं जो आपकी विशिष्ट बंधक दर निर्धारित करते हैं। इसमे शामिल है:

• आपका विश्वस्तता की परख
• घर का स्थान
• घर की कीमत
• आपका अग्रिम भुगतान
• The ऋण राशि
• The ऋण का प्रकार और अवधि
• प्रकार ब्याज दर.

फेड का निर्णय बंधक दरों को कैसे प्रभावित करता है

यद्यपि फेड सीधे तौर पर बंधक दरें निर्धारित नहीं करता है, लेकिन संघीय निधि दर पर उसके निर्णय अंततः बंधक दरों और व्यापक आवास बाजार को प्रभावित करते हैं। रियल एस्टेट ब्रोकरेज फर्म रेडफिन के उप मुख्य अर्थशास्त्री टेलर मार्र ने कहा, "आमतौर पर, जब फेड संघीय निधि दर बढ़ाता है, तो इससे अर्थव्यवस्था में अन्य ब्याज दरें, जैसे बंधक दरें, भी बढ़ जाती हैं।"

जब फेड उधार लेने की लागत बढ़ाता है, तो कम लोग उधार लेते हैं। इससे घरों सहित वस्तुओं और सेवाओं की मांग कम हो गई है। तो कुछ संभावित घर खरीदारों के लिए यह एक अच्छी खबर है।

बंधक खरीदते समय ध्यान रखने योग्य बातें

लेकिन ऊंची बंधक दरें कई उधारकर्ताओं पर दबाव डालेंगी। मैकब्राइड ने कहा, "इस वर्ष की शुरुआत से बंधक दरों में वृद्धि से घर की कीमतों में 28 प्रतिशत की वृद्धि हुई है - जो पिछले कुछ वर्षों में पहले से ही हुई अभूतपूर्व वृद्धि के अतिरिक्त है।"

हालांकि संभावित मंदी के बारे में बात करते हुए उच्च बंधक दरों की प्रतीक्षा करना आकर्षक है, लेकिन बाजार का समय निर्धारित करना और बंधक दरों या घर की कीमतों में गिरावट की प्रतीक्षा करना जोखिम भरा है। भले ही घर की कीमतें अपेक्षा के अनुरूप गिर जाएं और बंधक दरें बढ़ जाएं, फिर भी आपको मासिक बंधक भुगतान अधिक करना पड़ सकता है, भले ही आपको अपने घर पर अच्छा सौदा मिल जाए।

मार्र ने कहा, "उच्च दरों का मतलब है कि खरीदारों को कम किफायती चीजें मिल रही हैं।"

अर्थव्यवस्था में चाहे जो भी हो, बंधक खरीदते समय सबसे महत्वपूर्ण बात यह सुनिश्चित करना है कि आप अपने मासिक भुगतान का खर्च उठा सकते हैं। महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय लेते समय, जैसे कि अपना पहला घर खरीदना, सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि अपने वित्तीय जीवन को स्वस्थ रखें। यह सुनिश्चित करें कि आप हमेशा बंधक ऋणदाताओं की तुलना करें और सुनिश्चित करें कि आपको सर्वोत्तम दरें और शर्तें मिल रही हैं।

बढ़ती ब्याज दरें आपकी परिसंपत्तियों को कैसे प्रभावित करती हैं

यदि आपके पास पहले से ही घर है, तो आप बंधक दरों में उतार-चढ़ाव से उतने प्रभावित नहीं होंगे, जितना कि नए बंधक के लिए आवेदन करने वाले उधारकर्ता पर होता है। लेकिन वे आपकी घरेलू इक्विटी को प्रभावित कर सकते हैं। होम इक्विटी और होम इक्विटी लाइन्स ऑफ क्रेडिट (HELOCs) चाहने वाले गृहस्वामियों के लिए सबसे बड़ी चिंता प्राइम रेट है - एक अन्य बेंचमार्क दर जिसका उपयोग बैंक ऋण देने के लिए करते हैं।

6% से ऊपर की बंधक दरों के साथ, अधिकांश मकान मालिकों के लिए, जिन्होंने महामारी के दौरान पहले से ही कम बंधक दरें प्राप्त की हैं, पुनर्वित्त के लिए भुगतान करना वित्तीय रूप से समझदारी नहीं है। बढ़ती ब्याज दरों के माहौल में, गृह इक्विटी ऋण और HELOCs एक अच्छा वित्तपोषण विकल्प हो सकते हैं। आप अपने घर के बदले अपेक्षाकृत कम दर पर ऋण ले सकते हैं, और गृह ऋण आपको एक निश्चित दर देता है, इसलिए आपको फेड द्वारा अगली दर वृद्धि के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होती है।

एक मकान मालिक के रूप में, ध्यान रखें कि यद्यपि बंधक दरें सीधे तौर पर आपको प्रभावित नहीं करती हैं, फिर भी यदि आप अपना मकान बेचने का प्रयास कर रहे हैं तो उच्च दरें आपके स्थानीय बाजार में संभावित मकान खरीदारों की संख्या को सीमित कर सकती हैं, ऐसा मैकब्राइड ने चेतावनी देते हुए कहा।

अंतिम परिणाम

जब फेड ने अपनी बेंचमार्क दर बढ़ाई, तो इससे अप्रत्यक्ष रूप से बंधक दरें बढ़ गईं। वर्ष की शुरुआत से बंधक दरें दोगुनी से अधिक बढ़कर 6% से अधिक हो गई हैं। ऊंची बंधक दरें घर खरीदना अधिक महंगा बना देती हैं। इसलिए जब आप बंधक ऋण की तलाश कर रहे हों, तो बैंकों और उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली दरों और शर्तों की तुलना अवश्य कर लें। आप जितने अधिक ऋणदाताओं से बात करेंगे, आपको कम बंधक दर मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होगी, विशेष रूप से आज के बढ़ते ब्याज दरों के माहौल में।

तो और जानें:

• अमेरिकन एक्सप्रेस सेंचुरियन ब्लैक कार्ड समीक्षा
• X1 क्रेडिट कार्ड - आवेदन करने का तरीका जांचें।
• डेस्टिनी क्रेडिट कार्ड - ऑनलाइन ऑर्डर कैसे करें।
• डेल्टा स्काईमाइल्स® रिजर्व अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड समीक्षा - और देखें।
• AmEx नए चेकिंग खाते और पुन: डिज़ाइन किए गए एप्लिकेशन के साथ ग्राहक अनुभव पर ध्यान केंद्रित करता है
• इसे खोजें® पुरस्कार कार्ड पुरस्कार देखें कि यह कैसे काम करता है