आपके लिए कौन सा बेहतर है: बेहतरी बनाम। वेल्थफ़्रंट
आपके लिए कौन सा बेहतर है: बेहतरी बनाम। वेल्थफ़्रंट
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ऐसी सेवा प्रदान करना सहायक हो सकता है जो निवेश करते समय आपके पोर्टफोलियो निर्णयों का मार्गदर्शन करती हो। बेटरमेंट और वेल्थफ़्रंट दो लोकप्रिय निवेश सलाहकार सेवाएँ हैं - लेकिन कौन सी बेहतर है?

निवेश शुरू करने के लिए आपको बेटरमेंट और वेल्थफ़्रंट के बारे में यह जानना आवश्यक है।

बेहतरी बनाम. वेल्थफ़्रंट: प्रीमियम सुविधाएँ

फीचर्स के मामले में बेटरमेंट और वेल्थफ्रंट दोनों ही प्रभावशाली हैं। लेकिन प्रत्येक सेवा की पेशकश में कुछ अंतर होता है।

वेल्थफ़्रंट पूरी तरह से डिजिटल है, जबकि बेटरमेंट पूरी तरह से डिजिटल और डिजिटल के साथ-साथ मानव सलाहकार निवेश विकल्प प्रदान करता है।

डिजिटल निवेश सेवाओं के लिए, बेटरमेंट और वेल्थफ़्रंट प्रत्येक आपकी निवेश राशि का 0.25% का वार्षिक प्रबंधन शुल्क लेते हैं। हालाँकि, बेटरमेंट की प्रीमियम डिजिटल निवेश प्रीमियम सेवा और प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों की टीम के लिए असीमित फोन एक्सेस के लिए 0.40% वार्षिक प्रबंधन शुल्क लगता है। इस विकल्प के लिए साइन अप करने के लिए न्यूनतम $100,000 शेष राशि आवश्यक है।

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दोनों सेवाओं की मुख्य विशेषताएं निम्नलिखित हैं।

वेल्थफ्रंट

जोखिम समता: वेल्थफ़्रंट अपने ग्राहकों के लिए दो चरणों में एक काल्पनिक जोखिम समता रणनीति बनाता है। सबसे पहले, यह एक पोर्टफोलियो तैयार करता है जो प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग के जोखिम योगदान को संतुलित करता है। दूसरा, लक्ष्य स्तर पर अस्थिरता लाने के लिए उत्तोलन लागू करें।
कर हानि संग्रहण: वेल्थफ़्रंट की कर हानि संग्रहण विधि उन निवेशों का उपयोग करती है जो उन निवेशों को उनके खरीद मूल्य से नीचे बेचने पर कर हानि के कारण मूल्य की हानि होती है।
कॉलेज बचत खाते: वेल्थफ़्रंट 529 कॉलेज बचत खाते प्रदान करता है और भविष्य में कस्टोडियल/यूजीएमए खाते पेश करने की योजना बना रहा है।
सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश: वेल्थफ्रंट पारंपरिक पोर्टफोलियो की तुलना में सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश के माध्यम से जोखिम-समायोजित रिटर्न देने के लिए डिज़ाइन किया गया एक विविध, स्वचालित और पूरी तरह से प्रबंधित पोर्टफोलियो प्रदान करता है।

पोर्टफोलियो क्रेडिट: वेल्थफ़्रंट के साथ, ऐप के माध्यम से नकदी का अनुरोध करने और इसे 1 व्यावसायिक दिन के भीतर प्राप्त करने में एक मिनट से भी कम समय लगता है। आपके विविध पोर्टफोलियो द्वारा सुरक्षित क्रेडिट लाइन के कारण, ब्याज दरें 5.40% से 6.65% तक कम बनी हुई हैं। यदि आपको पैसे की आवश्यकता है, तो आप अपने खाते से 30% तक उधार ले सकते हैं।
ब्रोकरेज खाते: वेल्थफ़्रंट डेबिट कार्ड, एटीएम एक्सेस और खाते से बिलों का भुगतान करने की क्षमता जैसी चेकिंग खाता सुविधाओं के साथ ब्याज-युक्त ब्रोकरेज खाते प्रदान करता है। यह आपके पोर्टफोलियो में तत्काल जमा की पेशकश करता है, एफडीआईसी बीमाकृत है और इसमें कोई शुल्क नहीं है।

सुधार

सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश: बेहतरी आपको लैंगिक विविधता और अल्पसंख्यक सशक्तिकरण के लिए प्रतिबद्ध कंपनियों में निवेश करने में मदद करती है। ऐसे ईटीएफ में निवेश करें जिनमें नैतिक श्रम प्रबंधन, कम कार्बन उत्सर्जन और अधिक बोर्ड विविधता सहित ईएसजी तत्व शामिल हों।
सेवानिवृत्ति के लिए बचत: बेटरमेंट अनुमान लगाता है कि आपको सेवानिवृत्ति के लिए कितनी कुल राशि बचानी होगी। उपयोगकर्ता बाहरी खाते कनेक्ट कर सकते हैं, कोई भी आवश्यक समायोजन कर सकते हैं और यह निर्धारित कर सकते हैं कि उन्हें किन खातों को प्राथमिकता देने की आवश्यकता है।
ब्लैकरॉक लक्ष्य आय: यह एक शुद्ध बांड रणनीति है जो निवेशकों को बाजार रिटर्न के बजाय बांड आय का उपयोग करके शेयर बाजार की अस्थिरता से बचने में मदद करती है।
लोग सलाहकार: बेटरमेंट का उन्नत निवेश कार्यक्रम आपको कंपनी के सीएफपी विशेषज्ञों की टीम से गहन सलाह प्रदान करता है। उपयोगकर्ताओं को अपनी गहरी वित्तीय जरूरतों पर चर्चा करने के लिए सीएफपी विशेषज्ञों के साथ असीमित ईमेल और फोन कॉल प्राप्त होते हैं।

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नकद खाते: बेटरमेंट चेकिंग और बचत खातों के लिए अलग-अलग खाते प्रदान करता है। बेहतरी चेकिंग खाते डेबिट कार्ड और पुरस्कार प्रदान करते हैं, जबकि नकद आरक्षित खातों में परिवर्तनीय ब्याज दरें होती हैं।

बेहतरी बनाम. वेल्थफ्रंट: शुरुआत कैसे करें

वेल्थफ्रंट और बेटरमेंट दोनों विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविध ईटीएफ पोर्टफोलियो की पेशकश करते हैं। दोनों प्लेटफार्मों पर शुरुआत करना काफी आसान है, इसमें पांच मिनट से भी कम समय लगता है।

वेल्थफ़्रंट आपसे आपकी जोखिम सहनशीलता और आपकी निवेश योजना की अवधि के बारे में कुछ प्रश्न पूछेगा। आपके खाते में धनराशि जमा करने से पहले सेवा आपको सटीक पोर्टफोलियो दिखाएगी। वेल्थफ्रंट उपयोगकर्ताओं को अपने खातों से विशिष्ट ईटीएफ जोड़ने या हटाने की भी अनुमति देता है। इसके अतिरिक्त, निवेशक विभिन्न विषयों में से चुन सकते हैं, जैसे सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश और प्रौद्योगिकी।

इसी तरह, यदि निवेशक विशिष्ट कंपनियों में अपना पैसा निवेश नहीं करना चाहते हैं, तो वे यह सुनिश्चित करने के लिए एक प्रतिबंधित सूची बना सकते हैं कि वे स्टॉक उनके पोर्टफोलियो में समाप्त न हो जाएं।

इस बीच, बेटरमेंट आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत का उपयोग करके नौ पोर्टफोलियो पेश करता है। आपके विकल्पों में शामिल हैं:

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सामान्य निवेश

गोल्डमैन सैक्स स्मार्ट बीटा: यह पोर्टफोलियो वित्तीय बाजारों से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
नवोन्मेषी प्रौद्योगिकी: इस पोर्टफोलियो में उच्च विकास क्षमता लेकिन उच्च जोखिम वाली प्रौद्योगिकी कंपनियां शामिल हैं।
बेहतरी कोर: इस अनुशंसित पोर्टफोलियो में कम लागत और कर-कुशल ईटीएफ शामिल हैं।

सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश

सामाजिक प्रभाव: इस पोर्टफोलियो में ईटीएफ शामिल हैं जो कार्यस्थल और अल्पसंख्यक विविधता का समर्थन करते हैं।
जलवायु प्रभाव: यहां ईटीएफ कार्बन उत्सर्जन को कम करने और ग्रह की सुरक्षा पर केंद्रित हैं।
व्यापक प्रभाव: इस संतुलित पोर्टफोलियो में उच्च पर्यावरण, सामाजिक और शासन या ईएसजी रेटिंग वाले ईटीएफ शामिल हैं।
सभी नकद भुगतान या सभी दायित्व
ब्लैकरॉक ईटीएफ: ये ईटीएफ आय सृजन पर केंद्रित एक ऑल-बॉन्ड पोर्टफोलियो बनाते हैं।
बेटरमेंट कैश: इस अद्वितीय कैश पोर्टफोलियो विकल्प की परिवर्तनीय ब्याज दर 2.00% है।

निवेश के अन्य अवसर

लचीला पोर्टफोलियो: उपयोगकर्ता इस पोर्टफोलियो का वजन अपनी पसंद के अनुसार कर सकते हैं, हालांकि इसका निर्माण मानक पोर्टफोलियो परिसंपत्ति वर्गों से किया गया है।

आरंभ करना आसान है - खाता बनाने के लिए आपको बस अपना ईमेल पता दर्ज करना होगा और एक पासवर्ड चुनना होगा। उसके बाद, वेबसाइट आपका कानूनी नाम पूछेगी। आपको अपना फ़ोन नंबर भी दर्ज करना होगा, क्योंकि बेटरमेंट इसका उपयोग दो-कारक प्रमाणीकरण के लिए करता है।

बेहतरी बनाम. वेल्थफ़्रंट: कर रणनीतियाँ

बेहतरी निम्नलिखित नियंत्रण रणनीतियाँ प्रदान करती है:

धर्मार्थ दान उपकरण
कर प्रभाव पूर्वावलोकन
कर संगत पोर्टफोलियो
फसल कर हानि
वेल्थफ़्रंट अब निम्नलिखित कर रणनीतियाँ प्रदान करता है:

टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग सभी कर योग्य खातों पर प्रतिदिन निःशुल्क लागू की जाती है
टर्बोटैक्स ग्राहकों के लिए कर हानि लाभ
फ़सल स्टॉक-स्तर कर घाटे

कौन सा बेहतर है: वेल्थफ़्रंट या बेटरमेंट?

बेटरमेंट कम बैलेंस वाले उपयोगकर्ताओं के लिए आदर्श है जो सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना चाहते हैं, अपने हाथों को मुक्त रखना चाहते हैं, या स्वचालित पुनर्संतुलन की आवश्यकता है। यदि आप लक्षित उपकरण चाहते हैं, तो बेहतरी आपके लिए है। अब, वेल्थफ़्रंट कर योग्य खातों के लिए अधिक अनुकूलन योग्य है और कॉलेज के छात्रों को लंबी अवधि में अपनी बचत योजनाओं का प्रबंधन करने में मदद करता है।

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