यदि आप स्व-रोज़गार हैं और नकदी की कमी है, तो आप व्यक्तिगत ऋण सहित क्रेडिट विकल्पों के लिए पात्र हो सकते हैं। व्यक्तिगत ऋण एक निश्चित राशि प्रदान करते हैं जिसे आप एक निश्चित अवधि में चुका सकते हैं, और वे उन उधारकर्ताओं के लिए उपयोगी होते हैं जो ऋण को समेकित करना चाहते हैं या बड़े या आपातकालीन खर्चों का भुगतान करना चाहते हैं।
इससे पहले कि आप ऋण की तलाश शुरू करें, आपको पता होना चाहिए कि एक स्व-रोज़गार आवेदक के रूप में क्या अपेक्षा की जानी चाहिए। यह सुनिश्चित करने के लिए सभी विकल्पों पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है कि व्यक्तिगत ऋण सही है - संभवतः ऐसा नहीं है।
"यदि आप स्व-रोज़गार हैं और आपका व्यवसाय है, तो आपको व्यक्तिगत ऋण की तलाश नहीं करनी चाहिए," बोर्ड-प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और एटवुड फाइनेंशियल प्लानिंग और फियरलेस फाइनेंस के संस्थापक लोरी एटवुड कहते हैं। "सुनिश्चित करें कि यदि यह आपके लिए काम करता है तो आपके पास सभी सही नकदी प्रवाह साक्ष्य हैं।"
क्या स्व-रोज़गार वाले लोगों के लिए व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना कठिन है?
प्रत्येक ऋण आवेदक अलग होता है, और स्वरोजगार की स्थिति की परवाह किए बिना, स्व-रोज़गार के लिए ऋण प्राप्त करना कठिन नहीं होता है।
सोफी में सीएफपी और वित्तीय नियोजन के वरिष्ठ प्रबंधक ब्रायन वॉल्श ने कहा, "चाहे आप स्व-रोज़गार हों या नियोजित, अंडरराइटिंग प्रक्रिया से गुजरना हमेशा एक संतुलनकारी कार्य होता है।" उदाहरण के लिए, ऋण भुगतान के सापेक्ष उच्च आय वाले उधारकर्ताओं को उतनी मजबूत क्रेडिट रेटिंग की आवश्यकता नहीं हो सकती है, वॉल्श ने कहा।
हालाँकि, यदि आप स्व-रोज़गार में नए हैं, तो आप आसानी से यह प्रदर्शित नहीं कर पाएंगे कि आपकी आय स्थिर है। इससे उधार लेना और भी मुश्किल हो सकता है.
वाल्श ने कहा, "वे अभी भी पात्र हो सकते हैं क्योंकि ऋणदाता उनके क्रेडिट इतिहास, शिक्षा, मुफ्त नकदी प्रवाह और शायद उनके वित्तीय और भुगतान इतिहास आदि को ध्यान में रखते हैं।" "लेकिन जब वे इसे केवल एक वर्ष के लिए करते हैं, तो यह और अधिक कठिन हो जाता है।"
यदि आप व्यवसाय में नए हैं, तो क्रेडिट के लिए एक सह-हस्ताक्षरकर्ता जोड़ें। एटवुड ने कहा, "सह-हस्ताक्षरकर्ता को स्वतंत्र रूप से धनी होना चाहिए, और युवा वयस्कों के मामले में, कभी-कभी माता-पिता या दादा-दादी ऐसा कर सकते हैं, या यदि वह जीवनसाथी या दोस्त है।" व्यक्ति को W-2 नौकरी की आवश्यकता है, वे जानते हैं कि पैसा आ रहा है। ”
यदि आप स्व-रोज़गार हैं, तो आप अपनी आय कैसे साबित कर सकते हैं?
जबकि स्व-रोज़गार उधारकर्ता अन्य श्रमिकों के समान दस्तावेज़ प्रदान नहीं कर सकते हैं, फिर भी उन्हें व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय आय का संतोषजनक प्रमाण प्रदान करने में सक्षम होना चाहिए।
वॉल्श ने कहा, "जब भी कोई स्व-रोज़गार व्यक्ति क्रेडिट प्रक्रिया से गुजरता है, तो उसे अतिरिक्त दस्तावेज़ प्रदान करने की अपेक्षा करनी चाहिए जो मैं W-2 कर्मचारी के रूप में प्रदान नहीं करूंगा।" “यह आपकी आय का दस्तावेज़ हो सकता है, जैसे पिछले वर्षों का टैक्स रिटर्न। यह वित्तीय विवरण या बैंक विवरण जैसे दस्तावेज़ भी हो सकता है, जो दर्शाता है कि अंतर्वाह वास्तव में एक सतत अंतर्वाह है।”
इसी तरह, यदि आप स्व-रोज़गार में नए हैं, तो ऋण प्राप्त करना कठिन हो सकता है - आपके पास कर रिटर्न नहीं हो सकता है जो आय और व्यय को दर्शाता हो, या बैंक स्टेटमेंट जो लगातार नकदी प्रवाह दिखाते हों। हालाँकि, यदि आप समान उद्योग में काम करते हैं, तो अपनी राय देना आसान हो सकता है।
उदाहरण के लिए, फ्लोरिडा में कम्युनिटी फर्स्ट क्रेडिट यूनियन में उपभोक्ता क्रेडिट के उपाध्यक्ष रयान ओल्सन कहते हैं, एक अनुभवी प्लंबर जिसने हाल ही में प्लंबर के रूप में व्यवसाय शुरू किया है, एक रेस्तरां चलाने का फैसला करने वाले अनुभवी प्लंबर से अधिक कमाता है। आय अधिक पूर्वानुमानित है. “हम पिछली नौकरियों को भी देखते हैं। क्या वे समान या समान उद्योग हैं, क्या वे स्व-रोजगार के इस नए स्तर पर स्थानांतरित होने के लिए समान उद्योगों में रह रहे हैं?
यदि आप स्व-रोज़गार हैं तो क्या आपको व्यक्तिगत ऋण मिलना चाहिए?
उच्च-ब्याज ऋण को समेकित करने के इच्छुक उधारकर्ताओं के लिए व्यक्तिगत ऋण एक उपयोगी उपकरण हो सकता है। वे आमतौर पर असुरक्षित भी होते हैं, जिसका अर्थ है कि आपको कार या घर की तरह वित्तपोषण प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक जमा करने की आवश्यकता नहीं है।
लेकिन एटवुड का कहना है कि आपको व्यावसायिक खर्चों के लिए व्यक्तिगत ऋण लेने से बचना चाहिए। "आखिरी चीज़ जो आप करना चाहते हैं वह है व्यवसाय का वित्तपोषण स्वयं करना।"
यदि आपके पास अपने व्यवसाय को निधि देने के लिए पहले से ही व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड ऋण है, तो कम ब्याज दर पर व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना उचित हो सकता है। एटवुड ने कहा, "लेकिन अगर कोई मेरे पास व्यावसायिक विचार लेकर आता है, तो उन्हें व्यक्तिगत ऋण या खुद के वित्तपोषण की तलाश नहीं करनी चाहिए।"
ऋण स्व-रोज़गार व्यक्तियों के लिए अपने नकदी प्रवाह का प्रबंधन करना भी कठिन बना सकता है। वॉल्श कहते हैं, "शायद फ्रीलांसरों के साथ काम करने में मुझे सबसे बड़ी चुनौती नकदी प्रवाह का प्रबंधन करना दिखती है।" "और अक्सर जब वे नकदी प्रवाह का प्रबंधन करते हैं और जितना संभव हो सके अपने ऋण को नियंत्रित करते हैं, यह बहुत महत्वपूर्ण होता है।"
व्यक्तिगत ऋण लेने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपको वास्तव में पैसे की आवश्यकता है। वॉल्श ने कहा, "आपको शायद इसके लिए पैसे उधार नहीं लेना चाहिए जब तक कि आपको इसकी बिल्कुल आवश्यकता न हो।"
याद रखें, व्यक्तिगत ऋण पर कम ब्याज दरें पाने के लिए आपको एक मजबूत क्रेडिट इतिहास की आवश्यकता होती है। आप विभिन्न प्रकार के ऋणों पर भी विचार कर सकते हैं, जिनमें ऑनलाइन ऋण और पीयर-टू-पीयर ऋण शामिल हैं। एकाधिक ऋणों के साथ पूर्व-अर्हता प्राप्त करने से आपको सर्वोत्तम विकल्प ढूंढने में मदद मिल सकती है।
यदि आप स्व-रोज़गार हैं, तो वित्तपोषण प्राप्त करने के अन्य तरीके क्या हैं?
व्यक्तिगत ऋण कुछ उपभोक्ताओं के लिए उपयोगी हो सकते हैं, लेकिन वे हमेशा सही विकल्प नहीं होते हैं। आपकी वित्तीय स्थिति और आप ऋण निधि का उपयोग करने की योजना के आधार पर, आप निम्नलिखित विकल्पों पर भी विचार कर सकते हैं:
- वाणिज्यिक ऋण. यदि आप अपने व्यवसाय को वित्तपोषित करना चाहते हैं, तो आप लघु व्यवसाय ऋण पर विचार कर सकते हैं। विकल्पों में सावधि ऋण और उपकरण ऋण शामिल हैं।
- इक्विटी वित्तपोषण। यदि आप जो व्यवसाय शुरू कर रहे हैं वह वर्षों पुराना है या इसमें कोई नकदी प्रवाह नहीं है, तो एटवुड इक्विटी हिस्सेदारी बेचने पर विचार करने की सलाह देते हैं। इस मामले में, आप व्यवसाय के स्वामित्व का कुछ हिस्सा बेचते हैं।
- होम इक्विटी ऋण या कैश आउट पुनर्वित्त। यदि आपके पास घर है और संपत्ति है, तो आप नकदी प्राप्त करने के लिए इनमें से किसी भी उपकरण का उपयोग कर सकते हैं। वॉल्श ने कहा कि वर्तमान में ब्याज दरें कम होने के कारण, घरेलू इक्विटी विकसित करना एक विशेष रूप से आकर्षक विकल्प है।
- 0% APR वाला क्रेडिट कार्ड। यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड ऋण को समेकित करने के लिए व्यक्तिगत ऋण पर विचार कर रहे हैं, तो आप 0% APR क्रेडिट कार्ड भी देख सकते हैं, जो आम तौर पर 12 से 21 महीनों के बीच शेष राशि पर कोई ब्याज नहीं लेता है। आप अपनी मौजूदा शेष राशि को कार्ड में स्थानांतरित कर सकते हैं, लेकिन प्रारंभिक अवधि समाप्त होने से पहले अपने ऋण का भुगतान करने की योजना सुनिश्चित करें। अन्यथा, आपके कर्ज पर फिर से ब्याज मिलना शुरू हो जाएगा।
- गारंटीकृत व्यक्तिगत ऋण. व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर असुरक्षित होते हैं, लेकिन ऋणदाता सुरक्षित विकल्प भी प्रदान करते हैं। इस मामले में, उधारकर्ता कार या नाव जैसी संपार्श्विक प्रदान करता है, जिसे ऋण नहीं चुकाने पर खोने का जोखिम होता है। बदले में, उधारकर्ताओं को कम ब्याज दरें मिलती हैं। ओल्सन ने कहा, "आपके असुरक्षित ऋण पर ब्याज दर एक सामान्य सुरक्षित ऋण की तुलना में अधिक है, जो निश्चित रूप से साख पर निर्भर करता है।"
सामान्य तौर पर, व्यक्तिगत ऋण पर निर्णय लेते समय, आपको इस बात पर विचार करना चाहिए कि आप पैसे के साथ क्या करना चाहते हैं। एटवुड ने कहा, "मैं इस बात पर ज्यादा जोर नहीं दे सकता कि लोगों को अपने पैसे को उस उद्देश्य के साथ मिलाने की जरूरत है जिसके लिए वे फंडिंग करने की कोशिश कर रहे हैं।"
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