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जब आप सभी स्टॉक खरीद सकते हैं तो एक स्टॉक क्यों खरीदें?

ईटीएफ या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड से आपको यही मिलता है। उन्हें अक्सर इंडेक्स फंड कहा जाता है - और वे स्टॉक की तुलना में नौसिखिए निवेशकों के लिए सबसे अधिक सुने जाने वाले विकल्पों में से एक हैं, और व्यक्तिगत स्टॉक खरीदने की तुलना में वे अभी भी सबसे अच्छे विकल्प हैं।

नए निवेशक, सीखने के लिए उत्सुक रहते हुए, प्रत्येक निवेश वाहन के फायदे और नुकसान का आकलन करने की कोशिश करते समय विश्लेषण पक्षाघात जैसी शुरुआती गलतियों में आसानी से फंस सकते हैं। साथ ही, आप इस बारे में परस्पर विरोधी सलाह भी सुन सकते हैं कि कौन से स्टॉक बहुत जोखिम भरे हैं और कौन से "सुरक्षित चीज़ें" हैं (हालाँकि शेयर बाज़ार में ऐसी कोई चीज़ नहीं है)।

बेशक, जानकारी होना महत्वपूर्ण है, लेकिन सच्चाई यह है कि आज निवेश शुरू करने का सबसे अच्छा समय है। तो आइए बात करते हैं कि आपको स्टॉक में निवेश करना चाहिए या ईटीएफ में। एक बार जब आप इसका विश्लेषण करेंगे, तो आप पाएंगे कि विशेषज्ञ लगभग सभी मामलों में स्टॉक के बजाय ईटीएफ की सलाह देते हैं।

स्टॉक बनाम ईटीएफ - क्या अंतर है?

स्टॉक शेयरधारकों को किसी कंपनी में हिस्सेदारी देते हैं। इन्हें "शेयर" भी कहा जाता है। आप जितने अधिक शेयर खरीदेंगे, कंपनी में आपका स्वामित्व उतना ही अधिक होगा। यदि कंपनी हारती है, तो आपको भी नुकसान होता है (क्योंकि आपके स्टॉक का मूल्य गिर जाता है)। कई (लेकिन सभी नहीं) कंपनियां शेयरधारकों को कंपनी द्वारा किए गए लाभांश या भुगतान की पेशकश करती हैं।

आउटलुक फाइनेंशियल सेंटर के वित्तीय और निवेश सलाहकार लोरी ग्रॉस ने कहा, "बड़ा अंतर यह है कि एक स्टॉक में, आप एक कंपनी खरीद रहे हैं।" उदाहरण के लिए, यदि आपके पास Apple स्टॉक है, तो आपका लाभ या हानि पूरी तरह से Apple के प्रदर्शन पर निर्भर करेगा। व्यक्तिगत स्टॉक का मालिक होना जोखिम भरा है क्योंकि आपका निवेश व्यक्तिगत कंपनियों के भविष्य के प्रदर्शन से जुड़ा होता है।

दूसरी ओर, ईटीएफ में विभिन्न उद्योगों और क्षेत्रों की कंपनियों के सैकड़ों या हजारों स्टॉक होते हैं। ग्रॉस ने कहा, "जब आप ईटीएफ खरीदते हैं, तो आप शेयरों की एक टोकरी को देख रहे होते हैं।" लंबी अवधि के निवेश के लिए, ईटीएफ को उनके व्यापक विविधीकरण के कारण आम तौर पर सुरक्षित निवेश माना जाता है। विविधीकरण आपके पोर्टफोलियो को एक ही बाजार में गिरावट से बचाता है क्योंकि आपका पैसा सैकड़ों या हजारों शेयरों में फैला हुआ है।

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आप स्टॉक की तरह ही ईटीएफ भी खरीद सकते हैं। स्टॉक की तरह, आप पूरे दिन ईटीएफ खरीद और बेच सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, अधिकांश ईटीएफ को निष्क्रिय रूप से एल्गोरिदम द्वारा प्रबंधित किया जाता है जो अंतर्निहित सूचकांक, जैसे एसएंडपी 500, समग्र बाजार, या बाजार के एक विशिष्ट खंड को ट्रैक करते हैं। परिणामस्वरूप, ईटीएफ के लिए अंतर्निहित शुल्क सक्रिय रूप से प्रबंधित खातों की तुलना में बहुत कम है।

आख़िरकार, ईटीएफ किसी सूचकांक से मेल खाने की कोशिश करते हैं - उससे बेहतर प्रदर्शन करने की नहीं। जबकि व्यक्तिगत स्टॉक की कीमतों में बेतहाशा उतार-चढ़ाव हो सकता है, ईटीएफ आमतौर पर कम अस्थिर होते हैं। परिणामस्वरूप, ईटीएफ रिटर्न कम नाटकीय होते हैं, लेकिन लंबी अवधि में अधिक स्थिर होते हैं।

जब स्टॉक में सुधार होगा

स्टॉक में निवेशकों को ईटीएफ की तुलना में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता होती है - लेकिन वे ऐसा कम ही करते हैं। ईटीएफ निवेश के विपरीत, स्टॉक खरीदना और बेचना एक सतत प्रक्रिया है जिसमें कई प्रकार के कारक शामिल होते हैं, जिनमें समय, बाजार की भावना, उद्योग समाचार, पर्यावरण और आर्थिक कारक शामिल हैं, जो सभी स्टॉक की कीमतों को प्रभावित करते हैं।

यह उल्लेख करने की आवश्यकता नहीं है कि मानवीय भावनाएँ स्टॉक की अप्रत्याशितता का कारण बन सकती हैं। यहां तक कि सुशिक्षित वित्तीय पेशेवर, जिन्होंने निवेश के लिए सर्वोत्तम स्टॉक चुनने के लिए अपना जीवन समर्पित कर दिया है, एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए संघर्ष करते हैं। एसएंडपी डॉव जोन्स इंडेक्स के अनुसार, जो एसएंडपी 500 और डॉव पर डेटा प्रदान करता है, सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंडों ने उस समय के एसएंडपी 500 को लगभग 831टीपी3टी से कम प्रदर्शन किया, जिसका अर्थ है कि इनमें से केवल 171टीपी3टी ने एसएंडपी 500 फंड को हराया। मॉर्निंगस्टार के साक्ष्य से पता चलता है कि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का चलन बढ़ रहा है, लेकिन औसत व्यक्ति के पास समाचार चक्रों और व्यापार शेयरों के साथ तालमेल बिठाने के लिए समय, विशेषज्ञता और जोखिम सहनशीलता नहीं हो सकती है।

टॉकिंग रियल मनी पॉडकास्ट के होस्ट डॉन मैकडोनाल्ड कहते हैं, "आप अपना हर पैसा खोने का जोखिम उठाते हैं।" परिणामस्वरूप, कुछ विशेषज्ञों ने व्यक्तिगत स्टॉक निवेश की तुलना लास वेगास में जुए से की है।

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ग्रॉस ने कहा, आपको सहज महसूस करना चाहिए और सुनिश्चित करना चाहिए कि आप जो भी स्टॉक खरीद रहे हैं उसे समझें।

जब ईटीएफ बेहतर हों

मैकडोनाल्ड ने कहा, लंबी अवधि के निवेश के लिए, ईटीएफ "उस समय बेहतर 100% हैं, जब तक आप कम लागत वाले, निष्क्रिय रूप से प्रबंधित ईटीएफ का उपयोग करते हैं जो एक सूचकांक को ट्रैक करते हैं।" "ईटीएफ वाला कोई भी व्यक्ति कुल नुकसान के जोखिम को खत्म कर सकता है।"

इसका मतलब यह नहीं है कि ईटीएफ में कोई शोध शामिल नहीं है। आप यह नहीं चुन सकते कि कौन सी कंपनियां इंडेक्स फंड का हिस्सा हैं, लेकिन आप वह इंडेक्स फंड चुन सकते हैं जो आपके लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त हो। ईटीएफ को उद्योग द्वारा समूहीकृत किया जा सकता है, जैसे प्रौद्योगिकी या स्वास्थ्य सेवा, कंपनी का आकार, या विनिमय। सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेशक ईएसजी ईटीएफ में निवेश करने के अवसर की भी सराहना कर सकते हैं, जो अपने पर्यावरण, सामाजिक और/या शासन (ईएसजी) प्रदर्शन में सुधार के लिए प्रतिबद्ध कंपनियों का एक फंड है। ऐसे कई प्रकार के फंड हैं जो विभिन्न सूचकांकों को ट्रैक करते हैं, जिससे आपके पोर्टफोलियो में कुछ स्तर के अनुकूलन की अनुमति मिलती है।

नेक्स्टएडवाइजर शुरुआती से लेकर विशेषज्ञों तक, सभी प्रकार के निवेशकों के लिए कम लागत वाले, व्यापक-बाज़ार इंडेक्स फंड की सिफारिश करता है। यहां 10 सर्वश्रेष्ठ ईटीएफ हैं जिन्हें हम धन निर्माण शुरू करने के लिए खरीदने की सलाह देते हैं।

क्या किसी का रिटर्न दूसरे से अधिक है?

ईटीएफ को सूचकांक के प्रदर्शन से मेल खाने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिसका अर्थ है कि ईटीएफ निवेशक कभी भी सूचकांक से बेहतर प्रदर्शन नहीं करेंगे। दूसरी ओर, व्यक्तिगत शेयरों में आपके निवेश पर उछाल लाने और बढ़े हुए रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता होती है।

लेकिन फिर, यह अनुमान लगाना लगभग असंभव है कि समय के साथ कौन से स्टॉक बढ़ेंगे। अंत में, यह पता लगाना आसान है कि अगली अमेज़ॅन या ऐप्पल स्टॉक कौन सी कंपनी होगी, लेकिन केवल समय ही बताएगा। वित्त में एक कहावत है कि पिछला रिटर्न भविष्य के प्रदर्शन की गारंटी नहीं है।

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सामान्यतया, यह अनुमान लगाना कठिन है कि भविष्य में व्यक्तिगत स्टॉक कैसा प्रदर्शन करेंगे। लेकिन पिछली शताब्दी के अधिकांश समय में, S&P 500 का औसत वार्षिक रिटर्न 10% था।

प्रत्येक निवेश के लिए, छिपी हुई फीस पर ध्यान दें और व्यय अनुपात की गणना करें। सुनिश्चित करें कि वे कम हैं - 11टीपी3टी से नीचे - ताकि वे आपके रिटर्न को नुकसान न पहुँचाएँ।

विविधीकृत और मिश्रित स्टॉक और ईटीएफ

एक उभरती विचारधारा का मानना है कि लोगों को ईटीएफ जैसे निष्क्रिय निवेश वाहनों और स्टॉक जैसी सक्रिय रूप से प्रबंधित प्रतिभूतियों में निवेश करके विविधता लानी चाहिए।

यदि आप व्यक्तिगत स्टॉक पर शोध करने और उसे समझने के लिए समय निकालने के इच्छुक हैं, तो आप अपनी विशिष्ट जोखिम सहनशीलता और समयसीमा के आधार पर सही निवेश निर्णय ले सकते हैं।

यदि आप निश्चित नहीं हैं कि कहां से शुरू करें, तो लंबी अवधि की सेवानिवृत्ति योजना शुरू करने के लिए इंडेक्स फंड या ईटीएफ चुनना एक बेहतरीन जगह है, मैकडॉनल्ड्स का सुझाव है।

फिर आप उन शेयरों को मिला सकते हैं जो आपको आकर्षक लगते हैं और साथ ही यह भी जान सकते हैं कि आप कितना जोखिम लेने को तैयार हैं। विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि शेयरों को आपके पोर्टफोलियो का बड़ा हिस्सा नहीं बनाना चाहिए।

ग्रॉस ने कहा, "यदि आप नहीं जानते कि अंतिम परिणाम क्या होगा तो निवेश करना कठिन है।" अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाते समय स्पष्टता आवश्यक है।

आज ही निवेश शुरू करें

जल्दी शुरुआत करना और निवेश करना अक्सर स्वस्थ सेवानिवृत्ति खाते का रहस्य होता है। साथ ही, चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति - जो कि यदि आप लंबी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं तो बहुत बड़ी वृद्धि हो सकती है - आपके पैसे को आपके लिए काम करने की अनुमति देती है, इसलिए यह आपके अतिरिक्त प्रयास किए बिना बढ़ता है।

सबसे पहले, आपको एक निवेश खाता खोलना होगा। यदि आप अपना खुद का निवेश (व्यक्तिगत स्टॉक सहित) चुनना चाहते हैं, तो नेक्स्टएडवाइजर की सर्वश्रेष्ठ ऑनलाइन ब्रोकरों की सूची देखें, या नेक्स्टएडवाइजर की शीर्ष 10 ईटीएफ की सूची देखें।

यदि आप कुछ अधिक स्वचालित चाहते हैं, तो एक रोबो-सलाहकार पर विचार करें जो आपसे कुछ प्रश्न पूछ सकता है और आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश समयरेखा के आधार पर आपके लिए निवेश चुन सकता है।

अंत में, नियमित आधार पर अधिक पैसा जोड़ना सुनिश्चित करें, चाहे वह प्रति वेतन हो या जब भी यह आपके शेड्यूल के लिए अच्छा हो। यह रणनीति, जिसे डॉलर लागत औसत के रूप में जाना जाता है, आपको बाजार की तेजी का फायदा उठाने में मदद कर सकती है - समय की कोशिश करने के दबाव के बिना - डाउनसेटिंग या "मध्यस्थता" करते समय।

निरंतरता, बाजार के लिए समय और अच्छे निवेश निर्णयों के साथ, जब आप वित्तीय स्वतंत्रता का आनंद लेने के लिए तैयार हों तो आप खुद को सेवानिवृत्ति के लिए तैयार कर सकते हैं।

यह सभी देखें!

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