खराब क्रेडिट आपातकालीन ऋणदाताओं की तुलना
आपातकालीन ऋण पर विचार करते समय विचार करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से कुछ हैं, बिना क्रेडिट जांच के ऋण की लागत, उपलब्ध शर्तें और आप कितनी जल्दी आवेदन कर सकते हैं और धन प्राप्त कर सकते हैं। आपातकालीन ऋणों से ख़राब ऋण की तुलना करते समय विचार करने योग्य कुछ सबसे महत्वपूर्ण कारक हैं:
- आपातकालीन ऋण की लागत कितनी है? आपातकालीन ऋण की लागत में आपसे ली जाने वाली ब्याज दर और ऋण प्राप्त करने के लिए आपको भुगतान की जाने वाली फीस शामिल होती है। किसी ऋण का एपीआर या एपीआर इन दो लागतों के योग का प्रतिनिधित्व करता है। इसलिए, ऋणों की तुलना करते समय मूल्यांकन के लिए एपीआर सबसे उपयोगी लागत कारक है।
- आपके लिए कौन सी ऋण शर्तें उपलब्ध हैं. ऋणदाता चुनने से पहले, सुनिश्चित करें कि वे आपके लिए आवश्यक पुनर्भुगतान शर्तें प्रदान करते हैं। कम पुनर्भुगतान अवधि के परिणामस्वरूप अधिक भुगतान होता है क्योंकि आप अपना ऋण तेजी से चुका सकते हैं। इसका मतलब है कि समय के साथ, आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला ब्याज भी कम हो जाएगा। ऐसा ऋणदाता खोजें जो आपके लिए सबसे कम संभव पुनर्भुगतान अवधि प्रदान करता हो।
- इस प्रकार आप कितनी जल्दी आवेदन कर सकते हैं और धन प्राप्त कर सकते हैं। यह आकलन करना भी महत्वपूर्ण है कि ऋण के लिए आवेदन करना कितना आसान है और आप कितनी जल्दी धन प्राप्त कर सकते हैं। ये दोनों कारक अक्सर संबंधित होते हैं, क्योंकि ऋणदाता जो एक सरल ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया की पेशकश करते हैं, वे तेजी से वित्तपोषण भी प्रदान कर सकते हैं। कई सर्वश्रेष्ठ ऋणदाता मिनटों में मंजूरी और 1-3 व्यावसायिक दिनों (और कभी-कभी उसी दिन) में वित्तपोषण की पेशकश करते हैं।
यदि आपका क्रेडिट ख़राब है तो आपातकालीन ऋण के लिए आवेदन कैसे करें
आपातकालीन ऋण के लिए आवेदन करने से पहले कोई क्रेडिट जांच नहीं, अपनी व्यक्तिगत जानकारी (जैसे सामाजिक सुरक्षा संख्या, जन्म तिथि, पता), आय की जानकारी, और आवश्यक धन का विवरण (जैसे ऋण राशि और उद्देश्य) एकत्र करें। इससे आवेदन प्रक्रिया आसान हो जाती है क्योंकि ऋणदाताओं को आपसे यह जानकारी चाहिए होती है।
यह देखने के लिए कि आप पात्र हैं या नहीं, आप आम तौर पर बुनियादी विवरण के साथ एक प्रारंभिक आवेदन जमा करेंगे, जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करेगा यदि ऋणदाता सॉफ्ट क्रेडिट चेक का उपयोग करता है। ऋणदाता आपको बताएगा कि क्या आप पात्र हैं और आपको कौन सी दरें और शर्तें मिल सकती हैं। यदि दरें और शर्तें आपको स्वीकार्य हैं, तो कृपया पूरा आवेदन पूरा करने के लिए आगे बढ़ें। एक क्रेडिट जांच होगी जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेगी, और आपको भुगतान स्टब्स या बैंक स्टेटमेंट जैसे अतिरिक्त दस्तावेज़ प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है।
यदि आपको ऋण के लिए मंजूरी मिल जाती है, तो आपको अंतिम ऋण शर्तों की समीक्षा करनी होगी और उन्हें स्वीकार करना होगा। फिर ऋणदाता आपके आवेदन में निर्दिष्ट तरीके से आपको पैसे भेजेगा। उदाहरण के लिए, अपने चेकिंग खाते में पैसा जमा करें या अपने लेनदारों को सीधे भुगतान करें। अंत में, आपको अपने ऋण का प्रबंधन करने के लिए ऑनलाइन पोर्टल या मोबाइल ऐप के माध्यम से अपना खाता स्थापित करना होगा।
आपातकालीन ऋण क्या है?
आपातकालीन ऋण बिना क्रेडिट जांच एक शब्द है जिसका उपयोग अप्रत्याशित, अप्रत्याशित खर्चों के लिए नकदी प्राप्त करने के कई अलग-अलग तरीकों का वर्णन करने के लिए किया जाता है। सबसे आम प्रकार के आपातकालीन ऋणों में से एक - और अक्सर सबसे सस्ते विकल्पों में से एक - व्यक्तिगत ऋण है। हालाँकि, आपातकालीन ऋण नकद अग्रिम, महंगे वेतन-दिवस ऋण (यदि संभव हो तो उनसे बचें), दोस्तों या परिवार से ऋण, या क्रेडिट यूनियनों से सस्ते वैकल्पिक वेतन-दिवस ऋण (पीएएल) के रूप में हो सकते हैं।
खराब क्रेडिट के साथ आप आपातकालीन ऋण कहां से प्राप्त कर सकते हैं?
कई प्रकार के ऋणदाता खराब क्रेडिट के लिए आपातकालीन ऋण प्रदान करते हैं, जिनमें शामिल हैं:
- ऑनलाइन ऋणदाता
- ऋण संघ
- पारंपरिक बैंक
- क्रेडिट कार्ड कंपनी (नकद अग्रिम)
- रिश्तेदार
- तनख्वाह के दिन उधार
याद रखें, सिर्फ इसलिए कि किराये का विकल्प उपलब्ध है इसका मतलब यह नहीं है कि यह एक अच्छा विकल्प है। उदाहरण के लिए, क्रेडिट कार्ड से नकद अग्रिम बेहद महंगे हैं और ऋण उपयोग में वृद्धि से आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंच सकता है।
जब भी संभव हो वेतन-दिवस ऋण और शीर्षक ऋण से बचना भी एक अच्छा विचार है। उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) ने चेतावनी दी है कि औसत दो-सप्ताह के वेतन-दिवस ऋण की वार्षिक ब्याज दर लगभग 400% है।
क्या आपातकालीन ऋण मेरे क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेंगे?
कुछ प्रकार के आपातकालीन ऋण आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकते हैं, जबकि अन्य नहीं। यदि ऋणदाता आपके खाते की रिपोर्ट क्रेडिट ब्यूरो को नहीं देता है, तो ऋण आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करेगा - जब तक कि आप चूक नहीं करते हैं और संग्रह एजेंसी बाद में आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में खराब ऋण नहीं जोड़ती है। हालाँकि, यह एक अलग कहानी है जब कोई ऋणदाता आपके खाते की जानकारी क्रेडिट ब्यूरो के साथ साझा करता है।
बैंक, क्रेडिट यूनियन और ऑनलाइन ऋणदाता आम तौर पर क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को खाते की जानकारी देते हैं। वेतन-दिवस ऋण और शीर्षक ऋण आम तौर पर नहीं होते हैं।
जब कोई ऋणदाता क्रेडिट ब्यूरो को आपातकालीन ऋण की रिपोर्ट करता है, तो आप खाते का प्रबंधन कैसे करते हैं यह निर्धारित करेगा कि यह आपके क्रेडिट स्कोर में मदद करता है या नुकसान पहुंचाता है। यदि आप समय पर भुगतान करते हैं, तो खाता लंबे समय में आपके क्रेडिट स्कोर को लाभ पहुंचा सकता है। हालाँकि, यदि आप देर से भुगतान करते हैं या अपने ऋण पर डिफ़ॉल्ट करते हैं तो यह आपातकालीन ऋण आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है।
क्रेडिट जाँच में आपातकालीन ऋणों की तुलना करें
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मुझे कितनी जल्दी आपातकालीन ऋण मिल सकता है?
कई ऋणदाता योग्य उधारकर्ताओं को फास्ट-ट्रैक वित्तपोषण प्रदान करते हैं। कुछ व्यक्तिगत ऋण ऋणदाता उसी दिन आपके बैंक खाते में पैसा जमा कर सकते हैं जिस दिन आपको वित्तपोषण के लिए मंजूरी मिल जाती है।
दूसरी ओर, क्रेडिट वित्तपोषण में कभी-कभी दिन या सप्ताह भी लग सकते हैं। कुछ ऋणदाता आपके ऋण आवेदन को संसाधित करने या आपकी धनराशि जारी करने में दूसरों की तुलना में अधिक समय ले सकते हैं। यह भी संभव है कि आपका व्यक्तिगत बैंक या क्रेडिट यूनियन आपके उपयोग करने से पहले कुछ दिनों के लिए ऋणदाता द्वारा आपके खाते में डाले गए धन को अपने पास रखेगा।
क्या आपातकालीन ऋण के विकल्प हैं?
आपातकालीन ऋण के कुछ विकल्प आपके लेनदारों के साथ एक कठिनाई योजना पर बातचीत करना या अपने नियोक्ता से वेतन अग्रिम मांगना है। यदि ये विकल्प आपके लिए काम नहीं करते हैं, तो आप अपने क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से नकद अग्रिम प्राप्त कर सकते हैं (सावधान रहें, क्योंकि ये महंगे हैं) या क्रेडिट यूनियन से $200 से $1,000 वैकल्पिक वेतन-दिवस ऋण (PAL) प्राप्त कर सकते हैं। PALs एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं क्योंकि उन्हें एक से छह महीने के भीतर चुकाया जाना चाहिए और APR 28% से अधिक नहीं हो सकता।
