यदि आप अपना पहला क्रेडिट कार्ड उपयोग करने के लिए तैयार हैं, तो यह सलाह दी जाती है कि प्राप्त होने वाले पहले प्रस्ताव को स्वीकार करने से पहले अच्छी तरह शोध कर लें। क्रेडिट कार्ड अलग हैं। प्रवेश क्रेडिट कार्ड के अनुसार शर्तें और लाभ भी भिन्न होते हैं। यहां वह सब कुछ बताया गया है जो आपको अपनी स्थिति के लिए सही कार्ड चुनने के लिए जानना आवश्यक है।
पहली बार क्रेडिट कार्ड कैसे प्राप्त करें
आवेदन शुरू करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपको ऋण की मूल बातों की अच्छी समझ है। आपको पता होना चाहिए कि क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें कैसे काम करती हैं (और उन्हें चुकाने से कैसे बचें), साथ ही क्रेडिट स्कोर कैसे काम करते हैं और वे इतने महत्वपूर्ण क्यों हैं।
एक बार जब आप अपने पहले कार्ड के अभ्यस्त हो जाएं, तो अपने विकल्पों पर विचार करने का समय आ जाता है। यदि आप ऋण के मामले में नए हैं, तो संभवतः आप अधिकांश क्रेडिट कार्डों का उपयोग नहीं कर पाएंगे, क्योंकि जारीकर्ता के पास आपके क्रेडिट जोखिम का आकलन करने के लिए डेटा नहीं होता है। हालाँकि, आप अपने पहले क्रेडिट कार्ड खाते तक कई तरीकों से पहुँच सकते हैं।
पहली बार क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के बारे में आपको ये बातें जाननी चाहिए:
अधिकृत उपयोगकर्ता बनें
इसमें हाथ आजमाने का एक अच्छा तरीका यह है कि आप किसी और के क्रेडिट कार्ड खाते का अधिकृत उपयोगकर्ता बन जाएं। आपके पास खाते तक पहुंच है, लेकिन भुगतान के लिए प्राथमिक कार्डधारक जिम्मेदार है। यदि आपकी आयु 18 वर्ष से कम है तो यह एक अच्छा विकल्प है। क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपको 18 वर्ष की आयु तक अपने उत्पाद प्रदान नहीं कर सकते हैं, लेकिन कई कार्ड जारीकर्ता कार्डधारकों को अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में नाबालिगों को जोड़ने की अनुमति देते हैं।
यदि आपके माता-पिता आपको अपने किसी क्रेडिट कार्ड में शामिल करते हैं, तो उनका क्रेडिट इतिहास आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देगा, जिससे आपको शीघ्र ही मूल्यवान क्रेडिट प्राप्त करने में मदद मिलेगी। हालांकि एक चेतावनी: किसी अन्य के खाते का लाभ उठाकर, आप अपना स्कोर बढ़ाने के लिए उनके समय पर किए गए भुगतान पर निर्भर हो रहे हैं। यदि आपके माता-पिता (या जिनसे भी आप पूछें) हमेशा क्रेडिट कार्ड के लिए जिम्मेदार नहीं होते हैं, तो उनके खाते में आपका नाम आपके स्कोर को लाभ पहुंचाने के बजाय नुकसान पहुंचा सकता है।
आपको कार्ड रखने या अपने नाम से कुछ भी उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है - जब तक आपका नाम खाते पर है, आप अधिकृत उपयोगकर्ता हैं। हालाँकि, यह एक जिम्मेदार कार्डधारक बनने का अभ्यास करने का भी एक अच्छा अवसर हो सकता है। अपने माता-पिता से बात करें कि वे हर महीने आप पर कितना पैसा खर्च करने की योजना बना रहे हैं, फिर उन्हें हर महीने भुगतान करें और बताएं कि आप कितना खर्च करते हैं। इससे आपको हर महीने क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने की आदत डालने में मदद मिलेगी।
स्टार्टर क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें
यदि आपकी आयु 18 वर्ष से अधिक है, तो आपको अपने अभिभावक से मदद मांगने की आवश्यकता नहीं है, यदि आप ऐसा नहीं चाहते हैं। लेकिन जैसा कि पहले बताया गया है, यदि आपका क्रेडिट इतिहास सीमित है या है ही नहीं, तो क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपके ऋण के लिए आपकी जिम्मेदारी के स्तर को सत्यापित नहीं कर सकते। इसलिए वे आपको केवल अपना "सुरक्षित" विकल्प ही दे सकते हैं, जो शायद बहुत रोमांचक न हो। लेकिन ये कार्ड बेहतर क्रेडिट और बेहतर क्रेडिट कार्ड उत्पादों का प्रवेश द्वार हैं।
इन विकल्पों में बिजनेस क्रेडिट कार्ड, छात्र क्रेडिट कार्ड, सुरक्षित क्रेडिट कार्ड, तथा कम या बिना क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं के लिए बनाए गए क्रेडिट कार्ड शामिल हैं। हालांकि, ध्यान रखें कि खराब क्रेडिट वाले कुछ क्रेडिट कार्ड अनुकूल शर्तें प्रदान नहीं करते हैं। उदाहरण के लिए, ऐसे कार्ड के लिए वार्षिक शुल्क का भुगतान करना कोई मतलब नहीं रखता जो कोई पुरस्कार प्रदान नहीं करता, विशेषकर यदि वह सुरक्षित कार्ड है (अर्थात आपने इसका दावा करने के लिए जमा राशि का भुगतान किया है)।
कार्डधारक के प्राथमिक हित का निर्धारण
आपके लिए सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड का प्रकार निर्धारित करने के बाद भी, उस श्रेणी के विभिन्न विकल्पों की तुलना करना अच्छा विचार है। सभी क्रेडिट कार्ड कंपनियां अपने कार्डधारकों को अलग-अलग ऑफर देती हैं, इसलिए जब तक आपको कुछ ऐसे विकल्प न मिल जाएं जो आपके लिए सबसे उपयुक्त हों, तब तक इधर-उधर भटकना उचित है।
उदाहरण के लिए, यदि आप यात्रा करना पसंद करते हैं, तो आपको ऐसा क्रेडिट कार्ड चुनना चाहिए जो बेहतरीन यात्रा पुरस्कार और लाउंज एक्सेस और होटल अपग्रेड जैसे लाभ प्रदान करता हो। यदि आप एक शौकीन यात्री हैं, तो आप ऐसे क्रेडिट कार्ड के साथ नहीं फंसना चाहेंगे जो विदेशी लेनदेन के लिए शुल्क लेता हो। यदि आप अधिक यात्रा नहीं करते हैं, तो दैनिक कार्डधारक लाभ अधिक मूल्यवान हो सकता है।
क्रेडिट कार्ड ब्राउज़ करते समय, विचार करें कि कौन सा रिवॉर्ड आपके लिए सर्वोत्तम है। क्या आप कैशबैक वाला क्रेडिट कार्ड चाहते हैं या आप पॉइंट्स और माइल्स एकत्रित करना चाहते हैं? क्या आप 0% APR प्रारंभिक अवधि के साथ ब्याज पर बचत करना चाहेंगे, या आप एक उदार स्वागत बोनस प्राप्त करना चाहेंगे? सेल फोन बीमा, यात्रा दुर्घटना बीमा, या किराये की कार के लिए प्राथमिक बीमा के बारे में क्या ख्याल है? सही क्रेडिट कार्ड वास्तव में आपको खर्च करते समय पैसा कमाने में मदद कर सकता है। इसलिए ध्यान से सोचें कि आपके लिए क्या सर्वोत्तम है।
अपने क्रेडिट कार्ड का बुद्धिमानी से उपयोग कैसे करें
एक बार आपके पास क्रेडिट कार्ड हो जाए तो आपको अच्छी क्रेडिट आदतें विकसित करनी शुरू कर देनी चाहिए। यहां आप सीख सकते हैं कि अपने क्रेडिट कार्ड का बुद्धिमानी से उपयोग कैसे करें।
उन चीज़ों के लिए शुल्क न लें जिन्हें आप वहन नहीं कर सकते
बड़ी खरीदारी करने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना शीघ्रता से बहुत सारे पुरस्कार अर्जित करने का एक शानदार तरीका है, लेकिन यदि आप जानते हैं कि आप महीने के अंत में अपने बिलों का भुगतान करने में सक्षम हैं तो यह आपके लिए अच्छा रहेगा।
आपके क्रेडिट कार्ड पर बकाया राशि के कारण आपको बहुत महंगा ब्याज देना पड़ सकता है, जिसके कारण आपको अपनी इच्छा से अधिक चीजें खरीदनी पड़ सकती हैं। यदि आपको किसी बड़े खर्च के लिए धन उधार लेने की आवश्यकता है, जिसे आप जानते हैं कि आप अभी चुकाने में सक्षम नहीं होंगे, तो व्यक्तिगत ऋणों के एक सेट पर विचार करना उचित हो सकता है, जिसमें ब्याज दर और परिशोधन अनुसूची बहुत कम हो सकती है।
बिना योजना के संतुलन न बनाएं
कई बार ऐसा होता है कि आपको लगता है कि अपने कार्ड पर अल्पावधि शेष रखने के लिए ब्याज और शुल्क का भुगतान करना उचित है। यदि आपको संतुलन बनाना ही है, तो यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने ऋण का भुगतान तभी करें, जब वह बढ़ जाए और असहनीय हो जाए।
पूरे महीने के खर्चों पर नज़र रखें
किसी दुकान पर क्रेडिट कार्ड स्वाइप करना या ऑनलाइन भुगतान करते समय कोई नंबर दर्ज करना आसान है, लेकिन पूरे महीने में आपने अपने क्रेडिट कार्ड से क्या-क्या खरीदा है, यह भूल जाना भी आसान है।
पूरे महीने अपने खर्चों पर नज़र रखें ताकि आपको अप्रत्याशित बिलों का सामना न करना पड़े। आप इसे मैन्युअल रूप से नोटबुक या स्प्रेडशीट में कर सकते हैं, या खर्चों पर नज़र रखने के लिए डिज़ाइन किए गए ऐप का उपयोग कर सकते हैं। अधिकांश क्रेडिट कार्ड कंपनियों और बैंकों के पास आपके खाते से जुड़े ऐप्स होते हैं ताकि आप आसानी से अपने खर्च की जांच कर सकें। लेकिन कलम और कागज के साथ पुराने तरीके से काम करना भी उतना ही कारगर है।
शुरुआती लोगों के लिए सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड
ऐसे कई क्रेडिट कार्ड हैं जो लोगों के लिए अच्छे परिणाम नहीं देते (या कोई परिणाम नहीं देते)। यहां कुछ उल्लेखनीय विकल्प दिए गए हैं:
कैपिटल वन से प्लैटिनम सुरक्षित क्रेडिट कार्ड
कैपिटल वन प्लैटिनम सुरक्षित क्रेडिट कार्ड एक उत्कृष्ट क्रेडिट निर्माण विकल्प है, चाहे आप ऋण देने में नए हों या क्रेडिट त्रुटि के बाद पुनर्निर्माण कर रहे हों। यह सुरक्षित है, इसलिए आपकी क्रेडिट स्थिति चाहे जो भी हो, इसे प्राप्त करना आसान है। आप आवश्यक जमा राशि ($200 तक) का भुगतान करते हैं और ऋण की एक सीमा ($200 या अधिक) प्राप्त करते हैं। छह महीने तक समय पर भुगतान करने के बाद, कैपिटल वन स्वचालित रूप से आपकी क्रेडिट सीमा की समीक्षा करेगा और संभवतः उसे बढ़ा देगा। यदि आप अपना खर्च उसी स्तर पर रखते हैं तो यह आपके क्रेडिट स्कोर के लिए अच्छा है। एक बार जब आप समय पर भुगतान का इतिहास स्थापित कर लेते हैं, तो आप जारीकर्ता के किसी रिवार्ड कार्ड में अपग्रेड कर सकते हैं।
इनाम दर: कोई नहीं
स्वागत प्रस्ताव: कोई नहीं
वार्षिक शुल्क: $0
नियमित APR: 26.99% परिवर्तनीय
कैपिटल वन प्लैटिनम क्रेडिट कार्ड
वैकल्पिक रूप से, आप कैपिटल वन प्लैटिनम क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं, जो सुरक्षित कार्ड के समान है लेकिन इसके लिए जमा राशि की आवश्यकता नहीं होती है। यह सीमित क्रेडिट इतिहास वाले लोगों के लिए बनाया गया है, और यदि आप क्रेडिट के लिए नए हैं, तो इस बात की अच्छी संभावना है कि आपको स्वीकृति मिल जाएगी।
इनाम दर: कोई नहीं
स्वागत प्रस्ताव: कोई नहीं
वार्षिक शुल्क: $0
नियमित APR: 26.99% परिवर्तनीय
डिस्कवर इट सुरक्षित क्रेडिट कार्ड
एक और बढ़िया विकल्प है डिस्कवर इट® सिक्योर क्रेडिट कार्ड। यह यूनिकॉर्न बीमा पुरस्कार अर्जित करता है - रेस्तरां और गैस स्टेशनों पर 2% कैश बैक (प्रति तिमाही कुल खर्च में $1,000 तक, फिर 1%) और बाकी सभी चीजों पर 1% - और कोई वार्षिक शुल्क नहीं। इसके अलावा, डिस्कवर के प्रसिद्ध कैशबैक मैच की बदौलत, जारीकर्ता कार्डधारक के रूप में आपके द्वारा पहले वर्ष में अर्जित की गई सारी नकदी को दोगुना कर देता है।
पुरस्कार दर: प्रत्येक तिमाही में गैस स्टेशनों और रेस्तरां में $1,000 तक की खरीद पर 2% कैशबैक अर्जित करें, उसके बाद 1% और अन्य सभी खरीदों पर असीमित 1% कैशबैक अर्जित करें।
स्वागत प्रस्ताव: अपने पहले वर्ष के अंत में अर्जित सभी कैशबैक को दोगुना पाएं।
वार्षिक शुल्क: $0
बैलेंस ट्रांसफर परिचय APR: छह महीने के लिए 10.99%
नियमित APR: 25.24% परिवर्तनीय
डिस्कवर इट स्टूडेंट कैश बैक
यदि आप डिग्री के लिए अध्ययन कर रहे हैं, तो आपको डिस्कवर से डिस्कवर इट® स्टूडेंट कैश बैक के रूप में बेहतर डील मिल सकती है। यह कार्ड छात्रों के लिए उपलब्ध है और इसे सक्रिय करने पर, विभिन्न घूर्णन श्रेणियों में $1,500 तक की त्रैमासिक खरीद पर 5% कैशबैक मिलता है, इसके बाद 1% मिलता है। अन्य सभी खरीद पर आपको 1% मिलेगा। यह मूलतः लोकप्रिय डिस्कवर इट® कैश बैक का विद्यार्थी संस्करण है।
पुरस्कार दर: प्रत्येक तिमाही में सक्षम घूर्णन श्रेणियों पर 5% कैशबैक अर्जित करें (संयुक्त खरीद पर $1,500 तक, उसके बाद 1%) और अन्य सभी खरीद पर 1%।
स्वागत प्रस्ताव: अपने पहले वर्ष के अंत में अर्जित सभी कैशबैक को दोगुना पाएं।
वार्षिक शुल्क: $0
प्रारंभिक APR: छह महीने के लिए 0%
बैलेंस ट्रांसफर परिचय APR: छह महीने के लिए 10.99%
पारंपरिक APR: 15.24% से 24.24% परिवर्तनीय
पेटल 2 “कैश बैक, कोई फीस नहीं” वीज़ा
पेटल® 2 कैश बैक, नो फीस वीज़ा® क्रेडिट कार्ड (वेबबैंक द्वारा जारी) युवा लोगों के लिए बहुत अच्छा है क्योंकि यह आपको समय पर भुगतान करने पर पुरस्कृत करके जिम्मेदारी सिखाता है। आपको अपनी खरीदारी पर 1% कैशबैक मिलता है, जो समय पर 12 मासिक भुगतान करने के बाद बढ़कर 1.5% हो जाता है। बस यह सुनिश्चित करें कि आप हर महीने इस कार्ड का भुगतान करते रहें अन्यथा आपकी वार्षिक ब्याज दर अधिक हो जाएगी।
पुरस्कार दर: पात्र खरीद पर 1% कैश बैक या पात्र खरीद पर 1.5% तक कैश बैक, साथ ही चुनिंदा खुदरा विक्रेताओं पर 2% से 10% कैश बैक जब आप समय पर 12 बार भुगतान करते हैं
स्वागत प्रस्ताव: कोई नहीं
वार्षिक शुल्क: $0
पारंपरिक APR: 15.24% से 29.24% परिवर्तनीय
ये विचार करने योग्य एकमात्र अच्छे विकल्प नहीं हैं। आप अपने क्रेडिट प्रोफाइल के अनुरूप क्रेडिट कार्ड ऑफर देखने के लिए कार्डमैच पर जा सकते हैं। यह टूल केवल यह बताता है कि आपके स्वीकृत होने की अच्छी संभावना है, इसलिए यह शुरुआत करने के लिए एक अच्छी जगह है।
अंतिम परिणाम
अपना पहला क्रेडिट प्राप्त करना रोमांचक है, लेकिन सुनिश्चित करें कि आप सर्वोत्तम स्टार्टर कार्ड का चयन करें। किसी ऐसे व्यक्ति को खोजें जो बेहतरीन शर्तें प्रदान करता हो और आपको अपने ऋण से अधिकतम लाभ दिलाने में मदद करता हो। एक बार जब कार्ड आपके बटुए में आ जाए, तो अच्छी क्रेडिट आदतें विकसित करें। आने वाले वर्षों में आप इसके लिए स्वयं को धन्यवाद देंगे।
तो और जानें:
- अमेरिकन एक्सप्रेस सेंचुरियन ब्लैक कार्ड समीक्षा
- X1 क्रेडिट कार्ड - आवेदन करने का तरीका जांचें।
- डेस्टिनी क्रेडिट कार्ड - ऑनलाइन ऑर्डर कैसे करें।
- डेल्टा स्काईमाइल्स® रिजर्व अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड समीक्षा - और देखें।
- AmEx नए चेकिंग खाते और पुन: डिज़ाइन किए गए एप्लिकेशन के साथ ग्राहक अनुभव पर ध्यान केंद्रित करता है
- इसे खोजें® पुरस्कार कार्ड पुरस्कार देखें कि यह कैसे काम करता है
