हर बार जब आप क्रेडिट कार्ड खोलने, लोन लेने या कार किराए पर लेने के लिए व्यक्तिगत जानकारी देते हैं, तो इस बात की संभावना बढ़ जाती है कि आपकी जानकारी गलत हाथों में पड़ जाएगी। आइडेंटिटी थेफ्ट रिसोर्स सेंटर के अनुसार, 2021 में डेटा उल्लंघनों की संख्या अब तक के उच्चतम स्तर पर पहुंच गई है।
अगर आपकी व्यक्तिगत जानकारी डेटा चोरी के कारण लीक हो गई है, तो आप पहचान की चोरी के बारे में चिंतित हो सकते हैं। लेकिन अगर आपको लगता है कि आपकी व्यक्तिगत जानकारी सुरक्षित है, तो चोरों को आपके नाम पर खाते खोलने से रोकने के लिए कदम उठाना बुद्धिमानी है।
आपके धन को फ्रीज करना एक सरल कदम है जो किसी को भी वित्तीय लाभ के लिए आपकी व्यक्तिगत जानकारी का उपयोग करने से रोकता है।
मैं अपना बैलेंस कैसे फ्रीज करूँ?
सभी तीन प्रमुख क्रेडिट कार्ड कंपनियाँ आपको अपना बैलेंस फ्रीज करने का विकल्प देती हैं। जब आपकी क्रेडिट फ़ाइल फ्रीज हो जाती है, तो लेनदार आपकी रिपोर्ट नहीं देख पाते, जिससे आपकी व्यक्तिगत जानकारी रखने वाले लोग आपकी ओर से नए क्रेडिट लाइन खोलने से वंचित रह जाते हैं।
यदि आप नए क्रेडिट या ऋण के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो आप पिन या फोन के माध्यम से अनलॉक कर सकते हैं।
Equifax
इक्विफैक्स के लिए आपको अपनी क्रेडिट फ़ाइल तक ऑनलाइन पहुँच प्रबंधित करने के लिए एक मायइक्विफैक्स खाता बनाना होगा। इक्विफैक्स द्वारा आपकी पहचान सत्यापित करने के लिए आपको अपना नाम, पता, जन्म तिथि, सामाजिक सुरक्षा संख्या और मोबाइल फ़ोन नंबर प्रदान करना होगा। वे एक पासवर्ड भी बनाते हैं ताकि आप अपने खाते तक पहुँच सकें। एक बार आपका खाता सेट हो जाने के बाद, आप निलंबन प्रबंधित कर सकते हैं, क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच कर सकते हैं और विवादों को आरंभ या मॉनिटर कर सकते हैं। फ़ोन द्वारा होल्ड आरंभ या प्रबंधित करने के लिए, कृपया 800-387-4329 पर इक्विफैक्स कॉल सेंटर से संपर्क करें।
एक्सपीरियन
एक्सपेरियन के पास एक ऑनलाइन सेफ फ़्रीज़ सेंटर है जहाँ आप अपने फ़्रीज़ शुरू और प्रबंधित कर सकते हैं। आपको अपना पूरा नाम, पता, जन्म तिथि, ईमेल पता और सामाजिक सुरक्षा नंबर प्रदान करना होगा। आप एक पिन बना सकते हैं या कंपनी से आपको एक देने के लिए कह सकते हैं। यदि आप किसी अवरुद्ध खाते को हटाना या पुनर्स्थापित करना चाहते हैं तो आपको हमेशा एक पिन की आवश्यकता होती है।
ट्रांसयूनियन
ट्रांसयूनियन के लिए आपको अपने प्रतिबंध को प्रबंधित करने के लिए पिन-नियंत्रित खाते के लिए पंजीकरण करना आवश्यक है। आपको अन्य क्रेडिट ब्यूरो द्वारा मांगी गई समान पहचान संबंधी जानकारी प्रदान करनी होगी। फंड लॉक शुरू करने और रोकने के लिए आपको छह अंकों का पिन चुनना होगा।
आप Google Play Store या Apple Store पर जाकर प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो का क्रेडिट लॉक ऐप भी डाउनलोड कर सकते हैं। ये ऐप आपको एक साधारण स्वाइप से अपने खाते तक पहुँच प्रबंधित करने की अनुमति देते हैं।
मेरे बैलेंस को फ्रीज करने के क्या फायदे और नुकसान हैं?
आपके बैलेंस को फ्रीज करने से लेनदार नया खाता खोलने से पहले आपकी रिपोर्ट की जांच नहीं कर पाएंगे। इससे पहचान चुराने वाले आपके नाम से खाते खोलने से बच जाएंगे। हालांकि, इससे आपको तब तक नए फंड नहीं मिलेंगे जब तक आप उन्हें अनलॉक नहीं कर देते।
यदि आप नए ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं, जैसे कि बंधक, तो पूछें कि ऋणदाता किस क्रेडिट ब्यूरो की जांच कर रहा है, और फिर अस्थायी रूप से उन खातों को फ्रीज करना बंद कर दें।
जब तक आप अपने पासवर्ड या पिन का ध्यान रखते हैं, तब तक अनब्लॉक करना त्वरित और आसान है। ट्रांसयूनियन का कहना है कि आपके अनुरोध करने पर प्रतिबंध आमतौर पर हटा दिया जाता है, लेकिन खाता खोलने के लिए एक घंटे का समय देने की सलाह दी जाती है।
फ्रीज से आपके क्रेडिट स्कोर या मौजूदा क्रेडिट लिमिट पर कोई असर नहीं पड़ेगा। अगर आपकी क्रेडिट फाइल लॉक है और कोई आपका क्रेडिट कार्ड नंबर चुरा लेता है, तो वह अकाउंट से पैसे निकाल सकता है, इसलिए आपके बैलेंस को फ्रीज करने से सभी अवैध गतिविधियां बंद नहीं होंगी।
क्या मेरा बैलेंस स्थिर करने का कोई और तरीका है?
क्रेडिट फ्रीज करना आसान, मुफ़्त और सभी के लिए उपलब्ध है। क्रेडिट ब्यूरो एक और उत्पाद, क्रेडिट लॉक प्रदान करते हैं, जो आपको ऐप के माध्यम से अपने खाते तक पहुँच को नियंत्रित करने की अनुमति देता है। प्रतिबंध मुफ़्त हो सकता है, या आपको सशुल्क क्रेडिट निगरानी सेवा के लिए साइन अप करने की आवश्यकता हो सकती है। आप एक ही समय में अपने खाते को फ्रीज और प्रतिबंधित नहीं कर सकते। यदि आप अपना खाता फ्रीज करते हैं और फिर उस पर प्रतिबंध लगाने का निर्णय लेते हैं, तो आपको पहले उसे अनबैन करना होगा।
ट्रांसयूनियन TrueIdentity नामक एक निःशुल्क उत्पाद प्रदान करता है, जो आपको ऐप के माध्यम से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को तुरंत लॉक या अनलॉक करने की अनुमति देता है। जब कोई आपकी क्रेडिट फ़ाइल तक पहुँचने का प्रयास करेगा, तो आपको इसकी सूचना भी दी जाएगी। कंपनी के सशुल्क क्रेडिट मॉनिटरिंग प्रोग्राम में क्रेडिट स्कोरिंग टूल, क्रेडिट स्कोरिंग विशेषज्ञों तक पहुँच और पहचान चोरी बीमा जैसी सुविधाएँ शामिल हैं।
इक्विफैक्स लॉक एंड अलर्ट नामक एक निःशुल्क लॉकिंग ऐप प्रदान करता है, जिससे आप नियंत्रित कर सकते हैं कि आपका खाता कब अनलॉक होगा। जब कोई आपके खाते तक पहुँचने का प्रयास करता है तो यह ऐप अलर्ट भी भेजता है।
एक्सपीरियन के ब्लॉकिंग फीचर का उपयोग करने के लिए आपको क्रेडिटवर्क्स प्रीमियम सेवा खरीदनी होगी। इस सेवा में पहचान चोरी बीमा, नई क्रेडिट गतिविधि अधिसूचनाएं और मासिक अपडेट की गई क्रेडिट रिपोर्ट शामिल हैं।
क्रेडिट फ्रीज के लिए एक अन्य विकल्प तीसरे पक्ष से पहचान चोरी से सुरक्षा और निगरानी सेवा खरीदना है।
अल्पावधि विकल्प
क्रेडिट फ़्रीज़ सभी उपभोक्ताओं के लिए निःशुल्क और खुला है। जब तक आप इसे अनफ़्रीज़ नहीं करते, तब तक रिपोर्ट फ़्रीज़ रहेगी। कुछ निश्चित मानदंडों को पूरा करने वाले उपभोक्ताओं के पास अपनी क्रेडिट जानकारी तक पहुँच को नियंत्रित करने के लिए अन्य उपकरण होते हैं।
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धोखाधड़ी अलर्ट: यदि आपको संभावित धोखाधड़ी का संदेह है, तो आप अपने खाते पर धोखाधड़ी अलर्ट सेट कर सकते हैं। जब धोखाधड़ी अलर्ट सक्रिय होता है, तो व्यवसायों को आपकी ओर से क्रेडिट जारी करने या मौजूदा खातों को बदलने से पहले आपकी पहचान सत्यापित करने की आवश्यकता होती है। धोखाधड़ी अलर्ट एक वर्ष के लिए निःशुल्क हैं, लेकिन इन्हें नवीनीकृत किया जा सकता है। यदि आप धोखाधड़ी अलर्ट शुरू करने के लिए तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से किसी से संपर्क करते हैं, तो उन्हें अन्य क्रेडिट ब्यूरो को आपके खाते पर अलर्ट जारी करने का निर्देश देना चाहिए। आप तीनों ब्यूरो से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक निःशुल्क प्रति भी प्राप्त कर सकते हैं।
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उन्नत धोखाधड़ी चेतावनी: यह मुफ़्त विकल्प केवल पहचान की चोरी के शिकार लोगों के लिए उपलब्ध है जो पुलिस या FTC के साथ पहचान की चोरी की रिपोर्ट दर्ज करते हैं। यह सात साल तक चलता है और इसके लिए कंपनी को आपकी ओर से ऋण जारी करने या आपके खाते को बदलने से पहले आपसे संपर्क करना आवश्यक है। आपको साल में दो बार किसी भी संस्थान से मुफ़्त क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने का भी अधिकार है। (उन्हें इस तरह रखें कि आप हर दूसरे महीने अपने क्रेडिट की निगरानी कर सकें।) एक नियमित घोटाले की चेतावनी की तरह, यदि आप एक कार्यालय में आवेदन करते हैं, तो यह आपको दूसरे कार्यालय से जोड़ देगा।
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सक्रिय ड्यूटी अलर्ट: सेवा सदस्य सक्रिय ड्यूटी अलर्ट सेट कर सकते हैं जिसके लिए कंपनी को क्रेडिट प्रदान करने से पहले उनकी पहचान सत्यापित करने की आवश्यकता होती है। प्रारंभिक नोटिस एक वर्ष तक रहता है और जब तक आप साइट पर हैं, तब तक इसे नवीनीकृत किया जा सकता है। कोई शुल्क नहीं है और यदि आप क्रेडिट ब्यूरो से संपर्क करते हैं तो उन्हें अन्य दो को सूचित करना होगा।
क्या मैं अपने बच्चे की क्रेडिट रिपोर्ट फ्रीज कर सकता हूँ?
नाबालिगों के पास अक्सर क्रेडिट रिपोर्ट नहीं होती, जिससे धोखेबाजों के लिए उनकी पहचान चुराना आसान हो जाता है। अपने बच्चे की सुरक्षा के लिए, आप उनकी क्रेडिट रिपोर्ट को फ्रीज कर सकते हैं।
जब कोई माता-पिता या अभिभावक बच्चे के क्रेडिट को निलंबित करने के लिए कहता है, तो क्रेडिट ब्यूरो बच्चे के लिए क्रेडिट रिपोर्ट तैयार करता है और फिर उसे ब्लॉक कर देता है। तब तक, माता-पिता को अपनी पहचान, अपने बच्चों की पहचान और अपने रिश्ते को साबित करना होगा। ड्राइविंग लाइसेंस, बच्चे का जन्म प्रमाण पत्र और सामाजिक सुरक्षा कार्ड जैसे दस्तावेजों की प्रतियां जमा करनी होंगी।
आपको अपने बच्चे के धन को फ्रीज करने की इच्छा रखने वाली किसी भी संस्था को आवेदन करना होगा।
यदि मेरी क्रेडिट रिपोर्ट फ्रीज कर दी गई है, तो क्या कोई इसे देख सकता है?
जब आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को फ्रीज करते हैं, तो क्रेडिट ब्यूरो निर्दिष्ट संस्थाओं को उस तक पहुंच प्रदान करता है। इसमें शामिल हैं:
- सरकारी एजेंसियों
- ऐसे व्यवसाय जो बीमा या रोजगार स्क्रीनिंग की व्यवस्था करने जैसे उद्देश्यों के लिए क्रेडिट जानकारी का उपयोग करते हैं
- ऋण निगरानी और संबंधित सेवाएं प्रदान करने वाली कंपनियां
- वे कंपनियाँ जिनके पास आपके चेकिंग खाते हैं और संग्रह एजेंसियाँ जो उनकी ओर से काम करती हैं
- वे कम्पनियाँ जो पूर्व-स्वीकृत ऋण प्रस्ताव प्रदान करती हैं।
क्या मेरे क्रेडिट फ्रीज से मेरे क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ेगा?
आपकी शेष राशि को फ्रीज करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई असर नहीं पड़ेगा। हालाँकि, यदि आप नए क्रेडिट लाइन के लिए आवेदन करते समय अनब्लॉक नहीं करते हैं, तो ऋणदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट नहीं देख पाएंगे। यदि ऋणदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को सत्यापित नहीं कर सकता है, तो आपका ऋण आवेदन अस्वीकार कर दिया जाएगा।
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