निवेश करते समय आपके पोर्टफोलियो निर्णयों को मार्गदर्शन देने वाली सेवा प्रदान करना सहायक हो सकता है। बेटरमेंट और वेल्थफ्रंट दो लोकप्रिय निवेश सलाहकार सेवाएं हैं - लेकिन कौन सी बेहतर है?
निवेश शुरू करने के लिए आपको बेटरमेंट और वेल्थफ्रंट के बारे में जानने की आवश्यकता है।
बेटरमेंट बनाम वेल्थफ्रंट: प्रीमियम सुविधाएँ
सुविधाओं के संदर्भ में, बेटरमेंट और वेल्थफ्रंट दोनों प्रभावशाली हैं। लेकिन प्रत्येक सेवा की पेशकश में कुछ अंतर होता है।
वेल्थफ्रंट पूरी तरह से डिजिटल है, जबकि बेटरमेंट पूरी तरह से डिजिटल और डिजिटल के साथ-साथ मानव सलाहकार निवेश विकल्प भी प्रदान करता है।
डिजिटल निवेश सेवाओं के लिए, बेटरमेंट और वेल्थफ्रंट प्रत्येक आपकी निवेश राशि का 0.25% वार्षिक प्रबंधन शुल्क लेते हैं। हालांकि, बेटरमेंट की प्रीमियम डिजिटल निवेश प्रीमियम सेवा और प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों की टीम तक असीमित फोन पहुंच के लिए 0.40% वार्षिक प्रबंधन शुल्क देना पड़ता है। इस विकल्प के लिए साइन अप करने हेतु न्यूनतम शेष राशि $100,000 होना आवश्यक है।
दोनों सेवाओं की मुख्य विशेषताएं निम्नलिखित हैं।
वेल्थ फ्रंट
जोखिम समता: वेल्थफ्रंट अपने ग्राहकों के लिए दो चरणों में एक काल्पनिक जोखिम समता रणनीति बनाता है। सबसे पहले, यह एक पोर्टफोलियो तैयार करता है जो प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग के जोखिम योगदान को संतुलित करता है। दूसरा, अस्थिरता को लक्ष्य स्तर तक लाने के लिए लीवरेज लागू करें।
कर हानि संग्रह: वेल्थफ्रंट की कर हानि संग्रह पद्धति उन निवेशों का उपयोग करती है, जो अपने क्रय मूल्य से कम पर बेचकर कर हानि उठाकर मूल्य की हानि उठाते हैं।
कॉलेज बचत खाते: वेल्थफ्रंट 529 कॉलेज बचत खाते प्रदान करता है और भविष्य में कस्टोडियल/यूजीएमए खाते भी प्रदान करने की योजना बना रहा है।
सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश: वेल्थफ्रंट एक विविध, स्वचालित और पूरी तरह से प्रबंधित पोर्टफोलियो प्रदान करता है, जो पारंपरिक पोर्टफोलियो के बराबर सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश के माध्यम से जोखिम-समायोजित रिटर्न देने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
पोर्टफोलियो क्रेडिट: वेल्थफ्रंट के साथ, ऐप के माध्यम से नकदी का अनुरोध करने और इसे 1 व्यावसायिक दिन के भीतर प्राप्त करने में एक मिनट से भी कम समय लगता है। ब्याज दरें कम रहती हैं, जो 5.40% से लेकर 6.65% तक होती हैं, जिसका श्रेय आपके विविधीकृत पोर्टफोलियो द्वारा सुरक्षित ऋण रेखा को जाता है। यदि आपको धन की आवश्यकता है, तो आप अपने खाते से 30% तक उधार ले सकते हैं।
ब्रोकरेज खाते: वेल्थफ्रंट ब्याज-असर वाले ब्रोकरेज खाते प्रदान करता है, जिसमें डेबिट कार्ड, एटीएम एक्सेस और खाते से बिलों का भुगतान करने की क्षमता जैसी चेकिंग खाता सुविधाएं शामिल हैं। यह आपके पोर्टफोलियो में तत्काल जमा की सुविधा प्रदान करता है, FDIC बीमाकृत है और इस पर कोई शुल्क नहीं लगता।
सुधार
सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश: बेटरमेंट आपको लैंगिक विविधता और अल्पसंख्यक सशक्तिकरण के लिए प्रतिबद्ध कंपनियों में निवेश करने में मदद करता है। ऐसे ईटीएफ में निवेश करें जिसमें नैतिक श्रम प्रबंधन, कम कार्बन उत्सर्जन और अधिक बोर्ड विविधता सहित ईएसजी तत्व शामिल हों।
सेवानिवृत्ति के लिए बचत: बेटरमेंट आपके द्वारा सेवानिवृत्ति के लिए बचत की जाने वाली कुल राशि का अनुमान लगाता है। उपयोगकर्ता बाह्य खातों को जोड़ सकते हैं, आवश्यक समायोजन कर सकते हैं, तथा यह निर्धारित कर सकते हैं कि उन्हें किन खातों को प्राथमिकता देनी है।
ब्लैकरॉक टारगेट आय: यह एक शुद्ध बांड रणनीति है जो निवेशकों को बाजार रिटर्न के बजाय बांड आय का उपयोग करके शेयर बाजार की अस्थिरता से बचने में मदद करती है।
पीपुल एडवाइजर: बेटरमेंट का उन्नत निवेश कार्यक्रम आपको कंपनी के सीएफपी विशेषज्ञों की टीम से गहन सलाह प्रदान करता है। उपयोगकर्ताओं को अपनी गहन वित्तीय आवश्यकताओं पर चर्चा करने के लिए सीएफपी विशेषज्ञों के साथ असीमित ईमेल और फोन कॉल प्राप्त होते हैं।
नकद खाते: बेटरमेंट चेकिंग और बचत खातों के लिए अलग-अलग खाते प्रदान करता है। बेटरमेंट चेकिंग खाते डेबिट कार्ड और पुरस्कार प्रदान करते हैं, जबकि नकद आरक्षित खातों में परिवर्तनीय ब्याज दरें होती हैं।
बेटरमेंट बनाम वेल्थफ्रंट: कैसे शुरू करें
वेल्थफ्रंट और बेटरमेंट दोनों ही विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविध ईटीएफ पोर्टफोलियो प्रदान करते हैं। दोनों प्लेटफार्मों पर शुरुआत करना काफी आसान है, इसमें पांच मिनट से भी कम समय लगता है।
वेल्थफ्रंट आपसे आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश योजना की अवधि के बारे में कुछ प्रश्न पूछेगा। यह सेवा आपके खाते में धनराशि जमा करने से पहले आपको सटीक पोर्टफोलियो दिखाएगी। वेल्थफ्रंट उपयोगकर्ताओं को अपने खातों से विशिष्ट ईटीएफ जोड़ने या हटाने की भी अनुमति देता है। इसके अतिरिक्त, निवेशक विभिन्न विषयों, जैसे सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश और प्रौद्योगिकी, में से भी चयन कर सकते हैं।
इसी तरह, यदि निवेशक किसी विशिष्ट कंपनी में अपना पैसा निवेश नहीं करना चाहते हैं, तो वे एक प्रतिबंधित सूची बना सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे शेयर उनके पोर्टफोलियो में शामिल न हों।
इस बीच, बेटरमेंट आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत का उपयोग करते हुए नौ पोर्टफोलियो प्रदान करता है। आपके विकल्पों में शामिल हैं:
सामान्य निवेश
गोल्डमैन सैक्स स्मार्ट बीटा: यह पोर्टफोलियो वित्तीय बाजारों से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
नवीन प्रौद्योगिकी: इस पोर्टफोलियो में उच्च विकास क्षमता लेकिन उच्च जोखिम वाली प्रौद्योगिकी कंपनियां शामिल हैं।
बेटरमेंट कोर: इस अनुशंसित पोर्टफोलियो में कम लागत वाले और कर-कुशल ईटीएफ शामिल हैं।
सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश
सामाजिक प्रभाव: इस पोर्टफोलियो में ऐसे ईटीएफ शामिल हैं जो कार्यस्थल और अल्पसंख्यक विविधता का समर्थन करते हैं।
जलवायु प्रभाव: यहां कार्बन उत्सर्जन को कम करने और ग्रह की सुरक्षा पर केंद्रित ईटीएफ हैं।
व्यापक प्रभाव: इस संतुलित पोर्टफोलियो में उच्च पर्यावरणीय, सामाजिक और शासन या ईएसजी रेटिंग वाले ईटीएफ शामिल हैं।
सभी नकद भुगतान या सभी दायित्व
ब्लैकरॉक ईटीएफ: ये ईटीएफ आय सृजन पर केंद्रित एक पूर्णतः बांड पोर्टफोलियो बनाते हैं।
बेटरमेंट कैश: इस अद्वितीय नकद पोर्टफोलियो विकल्प की परिवर्तनीय ब्याज दर 2.00% है।
अन्य निवेश अवसर
लचीला पोर्टफोलियो: उपयोगकर्ता इस पोर्टफोलियो को अपनी पसंद के अनुसार भार दे सकते हैं, हालांकि इसका निर्माण मानक पोर्टफोलियो परिसंपत्ति वर्गों से किया जाता है।
आरंभ करना आसान है - आपको बस अपना ईमेल पता दर्ज करना है और खाता बनाने के लिए पासवर्ड चुनना है। इसके बाद, वेबसाइट आपसे आपका कानूनी नाम पूछेगी। आपको अपना फ़ोन नंबर भी दर्ज करना होगा, क्योंकि बेटरमेंट दो-कारक प्रमाणीकरण के लिए इसका उपयोग करता है।
बेटरमेंट बनाम वेल्थफ्रंट: कर रणनीतियाँ
बेहतरी निम्नलिखित नियंत्रण रणनीतियाँ प्रदान करती है:
धर्मार्थ दान उपकरण
कर प्रभाव पूर्वावलोकन
कर सुसंगत पोर्टफोलियो
फसल कर हानि
वेल्थफ़्रंट अब निम्नलिखित कर रणनीतियाँ प्रदान करता है:
टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग को सभी कर योग्य खातों पर प्रतिदिन निःशुल्क लागू किया जाता है
टर्बोटैक्स ग्राहकों के लिए कर हानि लाभ
फसल स्टॉक-स्तर पर कर घाटा
कौन बेहतर है: वेल्थफ्रंट या बेटरमेंट?
बेटरमेंट उन कम बैलेंस वाले उपयोगकर्ताओं के लिए आदर्श है जो सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना चाहते हैं, अपने हाथों को मुक्त रखना चाहते हैं, या स्वचालित पुनर्संतुलन की आवश्यकता रखते हैं। यदि आप लक्षित उपकरण चाहते हैं, तो बेटरमेंट आपके लिए है। अब, वेल्थफ्रंट कर योग्य खातों के लिए अधिक अनुकूलन योग्य है और कॉलेज के छात्रों को लंबी अवधि में अपनी बचत योजनाओं का प्रबंधन करने में मदद करता है।
तो और जानें:
- अमेरिकन एक्सप्रेस सेंचुरियन ब्लैक कार्ड समीक्षा
- X1 क्रेडिट कार्ड - आवेदन करने का तरीका जांचें।
- डेस्टिनी क्रेडिट कार्ड - ऑनलाइन ऑर्डर कैसे करें।
- डेल्टा स्काईमाइल्स® रिजर्व अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड समीक्षा - और देखें।
- AmEx नए चेकिंग खाते और पुन: डिज़ाइन किए गए एप्लिकेशन के साथ ग्राहक अनुभव पर ध्यान केंद्रित करता है
- इसे खोजें® पुरस्कार कार्ड पुरस्कार देखें कि यह कैसे काम करता है
