आदर्श रूप से, आप किसी भी खर्च की योजना बना सकते हैं। हालाँकि, वास्तविकता यह है कि अप्रत्याशित खर्चे उत्पन्न हो ही जाते हैं। यदि आपके पास इन खर्चों को पूरा करने के लिए पैसा नहीं है, तो आपातकालीन ऋण एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
लेकिन आवेदन करने से पहले, पता करें कि वे कैसे काम करते हैं, पूर्व-योग्यता की जांच करें और अपने विकल्पों की तुलना करें ताकि पता चल सके कि ऋण इसके लायक है या नहीं। आपको त्वरित लाभ के लिए अन्य विकल्पों को तलाशना अधिक उपयुक्त लग सकता है।
आपातकालीन ऋण क्या है?
आपातकालीन ऋण एक असुरक्षित छोटा ऋण है जिसे आप अप्रत्याशित खर्चों जैसे कार की मरम्मत या चिकित्सा बिलों को कवर करने के लिए अल्पकालिक ऋण के रूप में ले सकते हैं। आपातकालीन ऋण कई प्रकार के होते हैं, जिनमें व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड नकद अग्रिम और वेतन-दिवस ऋण शामिल हैं।
आपातकालीन ऋण के लिए आवेदन करने से पहले विचार करने योग्य 6 कारक
सभी आपातकालीन ऋण एक समान नहीं होते, इसलिए बेहतर होगा कि आप पहले शोध करें और सभी उपलब्ध विकल्पों की तुलना करें।
1. क्रेडिट
अधिकांश ऋणदाता आपको आपातकालीन ऋण देने का निर्णय लेने से पहले आपकी ऋण-योग्यता की जांच करेंगे। आपकी क्रेडिट रेटिंग जितनी अधिक होगी, आपके लिए आपातकालीन ऋण प्राप्त करना और अपनी इच्छानुसार ब्याज दर और शर्तें प्राप्त करना उतना ही आसान होगा। कुछ ऋणदाता उचित और खराब दोनों प्रकार के क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं के लिए खुले हैं, इसलिए यदि आपका क्रेडिट प्रोफाइल खराब है तो चिंता न करें।
2. पुनर्भुगतान समय
भुगतान समय वह समय है जब आपको अपना आपातकालीन ऋण चुकाना होता है। यह कुछ महीनों से लेकर कुछ वर्षों तक भिन्न हो सकता है। जबकि लम्बी चुकौती अवधि का मतलब है कम मासिक भुगतान, इसका मतलब यह भी है कि आप दीर्घावधि में अधिक ब्याज का भुगतान करेंगे। उधार लेने की लागत कम करने के लिए, कम समय में भुगतान का विकल्प चुनें। बस यह सुनिश्चित करें कि आप मासिक भुगतान वहन कर सकें।
3. ब्याज दर
चूंकि ब्याज दर आपके ऋण की समग्र लागत निर्धारित करती है, इसलिए यह निर्धारित करना महत्वपूर्ण है कि आप किस न्यूनतम ब्याज दर के लिए पात्र हैं। यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है, तो आपको अपनी इच्छा से अधिक ब्याज दर स्वीकार करनी पड़ सकती है। अच्छी खबर यह है कि आप समय पर भुगतान करके अपने क्रेडिट स्कोर को सुधार सकते हैं, जिससे भविष्य में उच्च ब्याज दरों का द्वार खुल सकता है।
4. परिवार
यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आप अपने मासिक ऋण भुगतान का खर्च उठा सकते हैं, अपनी व्यय योजना का विश्लेषण करें। यदि यह संख्या बहुत अधिक है, तो आप अधिक लम्बी भुगतान अवधि चुन सकते हैं और अधिक ब्याज का भुगतान कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप अपनी आवश्यकताओं का पुनर्मूल्यांकन कर सकते हैं और अपने बजट को प्रभावित किए बिना मासिक दर पर छोटी ऋण राशि के लिए आवेदन कर सकते हैं।
5. वित्तपोषण का समय
एक बार जब आपको आपातकालीन ऋण के लिए मंजूरी मिल जाती है, तो आप जल्द से जल्द अपना पैसा प्राप्त करना चाहेंगे। ऑनलाइन ऋणदाता 24 घंटे या कुछ दिनों के भीतर, आमतौर पर आवेदन करने के दिन ही, त्वरित भुगतान कर देते हैं। हालाँकि, बैंक और क्रेडिट यूनियन जैसे पारंपरिक ऋणदाता आपके ऋण को स्वीकृत करने और धन वितरित करने में अधिक समय ले सकते हैं।
6. ऋण सुविधाएँ
अतिरिक्त ऋण सुविधाओं में स्वचालित भुगतान के लिए साइन अप करना या मुफ्त मासिक ऋण विवरणों पर छूट शामिल है। अन्य विशेषताएं जो आपको लाभ पहुंचा सकती हैं तथा ऋण की समग्र लागत को कम कर सकती हैं, वे हैं कोई विलम्ब शुल्क नहीं तथा ऋण को समय से पहले चुकाने पर कोई पूर्वभुगतान जुर्माना नहीं। यदि आप अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाना या सुधारना चाहते हैं, तो ऐसा ऋण चुनें जिसकी रिपोर्ट प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो को दी गई हो।
मैं आपातकालीन ऋण के लिए आवेदन कैसे करूं?
आपातकालीन ऋण के लिए आवेदन करने हेतु:
- आपातकालीन ऋणों की तुलना करें: कई आपातकालीन ऋणों की ब्याज दरों, पुनर्भुगतान शर्तों, वित्तपोषण समय, विशेषताओं और ऋण पात्रता आवश्यकताओं के बारे में जानें। इस तरह, आप अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम विकल्प चुन सकते हैं।
- ग्राहक समीक्षाएँ पढ़ें: ग्राहक समीक्षाएँ पढ़ें और बेहतर बिजनेस ब्यूरो के साथ ऋणदाता रेटिंग की जाँच करें। सुनिश्चित करें कि आप अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले प्रतिष्ठित ऋणदाता का चयन करें।
- प्रीक्वालीफाईड प्राप्त करें: अधिकांश ऋणदाता आपको मिनटों में प्रीक्वालीफाई करने की अनुमति देते हैं। पूर्व-योग्यता आपको उन ऋण आवेदनों पर कठिन ऋणों से बचने में मदद कर सकती है जहां आपके स्वीकृत होने की संभावना कम है या जहां ब्याज दर बहुत अधिक है। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि हार्ड क्रेडिट पुलडाउन आपके क्रेडिट स्कोर को अस्थायी रूप से कम कर सकता है।
- आवेदन पत्र भरें: यदि संभव हो तो ऑनलाइन आवेदन पत्र भरें; वे आमतौर पर त्वरित स्वीकृति निर्णय लेते हैं। आपको अपने बारे में बुनियादी जानकारी तथा अपनी आय और रोजगार के बारे में जानकारी देनी होगी। ऋणदाता आपसे सरकार द्वारा जारी पहचान पत्र और वेतन पर्ची जैसे दस्तावेज भी मांग सकते हैं।
- निर्णय और वित्तपोषण की प्रतीक्षा: आपके द्वारा चुने गए त्वरित ऋण और उधारदाताओं के साथ, आपको अनुमोदित निर्णय और वित्तपोषण के लिए लंबे समय तक इंतजार नहीं करना पड़ेगा। जबकि अधिकांश ऋणदाता आपके धन को प्रत्यक्ष जमा के माध्यम से वितरित करते हैं, कुछ ऋणदाता चेक या प्रीपेड कार्ड के माध्यम से ऐसा करते हैं।
क्या मुझे आपातकालीन ऋण के लिए आवेदन करना चाहिए?
यदि आपके पास तत्काल खर्चे हों तो आपातकालीन ऋण एक अच्छा विकल्प हो सकता है। यह एक प्रकार का फंड है जिसका उपयोग आपको कभी-कभार ही करना चाहिए।
यदि आपको आपातकालीन ऋण नहीं मिल पा रहा है, तो निम्नलिखित विकल्पों पर विचार करें:
- अग्रिम भुगतान करें: अपने नियोक्ता से अपने अगले वेतन अग्रिम के बारे में पूछें। यदि वे सहमत हो जाएं तो आपको आपातकालीन ऋण लेने और उधार ली गई राशि पर ब्याज चुकाने की आवश्यकता नहीं होगी।
- भुगतान योजना: अपने ऋणदाताओं, उधारदाताओं और सेवा प्रदाताओं से संपर्क करके उन्हें बताएं कि आप वित्तीय संकट में हैं। वे बकाया राशि को विभाजित करके या देय तिथि को बदलकर आपके साथ भुगतान व्यवस्था करने के लिए तैयार हो सकते हैं।
- अनुदान और ब्याज मुक्त ऋण: आपके क्षेत्र में दानार्थ और गैर-लाभकारी संस्थाओं द्वारा दी जाने वाली मुफ्त सहायता के बारे में अधिक जानने के लिए 211 पर कॉल करें।
- मित्रों और परिवार से ऋण: यह विकल्प आपको औपचारिक आवेदन प्रक्रिया या ऋणदाता की क्रेडिट जांच से बचने की सुविधा देता है। इसके अलावा, आप ऋण पर ब्याज का भुगतान करने से भी बच सकते हैं।
अंत में, नियमित आधार पर रोजमर्रा के खर्चों का भुगतान करने के लिए आपातकालीन ऋण या अन्य वित्तपोषण स्रोतों पर निर्भर न रहें। यदि आपको नियमित रूप से किराया या बंधक, उपयोगिता बिल और किराने का सामान चुकाने में कठिनाई होती है, तो आपको आय या बजट संबंधी समस्याओं पर ध्यान देने की आवश्यकता हो सकती है।
जमीनी स्तर
जब आपके पास नकदी की कमी हो तो आपातकालीन ऋण अप्रत्याशित वित्तीय कठिनाइयों से निपटने में आपकी मदद कर सकता है। कई ऋणदाता आवश्यकता पड़ने पर लचीले पात्रता मानदंड और विस्तारित भुगतान शर्तें प्रदान करते हैं, जिससे आपको अपनी वित्तीय स्थिति को पुनः पटरी पर लाने के लिए पर्याप्त समय मिल जाता है।
हालाँकि, आपको लग सकता है कि यह आपकी वित्तीय स्थिति के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं है। कुछ मामलों में, वैकल्पिक उपाय, जैसे कि आपके नियोक्ता से वेतन अग्रिम, किसी मित्र या रिश्तेदार से ऋण, या आपके क्षेत्र में अनुदान कार्यक्रम से वित्तीय सहायता, अधिक व्यवहार्य समाधान हो सकते हैं।
