कॉमेनिटी बैंक द्वारा जारी किए गए क्रेडिट कार्ड के लिए दिशानिर्देश

आज बाज़ार में सबसे लोकप्रिय क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता - कैपिटल वन, चेज़, सिटी, अमेरिकन एक्सप्रेस, डिस्कवर और बैंक ऑफ़ अमेरिका - को वास्तव में किसी परिचय की आवश्यकता नहीं है। अधिकांश लोगों ने उनके बारे में सुना है, और उपभोक्ताओं के लिए अपने क्रेडिट कार्ड अपने साथ रखना असामान्य नहीं है।

हालाँकि, कुछ कार्ड जारीकर्ता अच्छी तरह से ज्ञात नहीं हैं, जिनमें कॉमेनिटी बैंक भी शामिल है। कार्ड जारीकर्ता बिगलॉट्स, आईकेईए और उल्टा ब्यूटी जैसे लोकप्रिय खुदरा विक्रेताओं से दर्जनों क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है।

आज बाज़ार में सबसे लोकप्रिय क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता - कैपिटल वन, चेज़, सिटी, अमेरिकन एक्सप्रेस, डिस्कवर और बैंक ऑफ़ अमेरिका - को वास्तव में किसी परिचय की आवश्यकता नहीं है। अधिकांश लोगों ने उनके बारे में सुना है, और उपभोक्ताओं के लिए अपने क्रेडिट कार्ड अपने साथ रखना असामान्य नहीं है।

हालाँकि, कुछ कार्ड जारीकर्ता अच्छी तरह से ज्ञात नहीं हैं, जिनमें कॉमेनिटी बैंक भी शामिल है। कार्ड जारीकर्ता बिगलॉट्स, आईकेईए और उल्टा ब्यूटी जैसे लोकप्रिय खुदरा विक्रेताओं से दर्जनों क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है।

सुविधा बैंक क्या है?

35 वर्ष से अधिक पहले स्थापित, कॉमेनिटी बैंक एक विशेष बैंक है जो व्यवसायों को क्रेडिट कार्ड प्रदान करने के लिए मुख्य रूप से व्यापारियों के साथ काम करता है। यह वर्तमान में दुनिया भर के खुदरा विक्रेताओं को 145 से अधिक बिजनेस क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है। यह अपने ऑनलाइन बैंक, कॉमेनिटी डायरेक्ट के माध्यम से उच्च-उपज बचत खाते और जमा प्रमाणपत्र भी प्रदान करता है।

अन्य बैंकों के विपरीत, कॉमेनिटी बैंक के पास ग्राहकों के आने-जाने के लिए कोई भौतिक स्थान नहीं है। यदि आपको उनसे संपर्क करने की आवश्यकता है, तो आप फ़ोन, उनकी वेबसाइट या उनके मोबाइल ऐप के माध्यम से ऐसा कर सकते हैं।

व्यवसाय जो कॉमेनिटी बैंक के माध्यम से खुदरा क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं

कॉमेनिटी बैंक विभिन्न व्यापारियों को 145 से अधिक क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है। जबकि कई खुदरा विक्रेता अमेरिका से बाहर हैं या केवल क्षेत्रीय रूप से प्रासंगिक हैं, बैंक उन बड़े ब्रांडों के लिए कई कार्ड भी प्रदान करता है जिनके बारे में सभी ने सुना है। कुछ सबसे लोकप्रिय बिजनेस क्रेडिट कार्ड हैं:

• सभी पुरस्कार क्रेडिट कार्ड (एन टेलर, लॉफ्ट)
• विक्टोरिया सीक्रेट क्रेडिट कार्ड
• बिस्तर स्नान और परे® मास्टरकार्ड®
• बर्लिंगटन क्रेडिट कार्ड
• बहुत सारे क्रेडिट कार्ड
• अल्टामेट रिवार्ड्स® मास्टरकार्ड® (अल्टा ब्यूटी)
• माई प्लेस रिवार्ड्स क्रेडिट कार्ड (द चिल्ड्रेन्स प्लेस)
• IKEA® वीज़ा® क्रेडिट कार्ड
• एडी बाउर क्रेडिट कार्ड
• जे.क्रू क्रेडिट कार्ड।

क्या कम्यूनिटी कार्ड वीज़ा या मास्टरकार्ड नेटवर्क का हिस्सा है?

कुछ कॉमेनिटी बैंक कार्ड वीज़ा और मास्टरकार्ड जैसे प्रमुख कार्ड नेटवर्क में शामिल हैं, जिसका अर्थ है कि उनका उपयोग लगभग कहीं भी किया जा सकता है। एक उदाहरण बेड बाथ और बियॉन्ड मास्टरकार्ड है, जिसका उपयोग कहीं भी किया जा सकता है जहां मास्टरकार्ड स्वीकार किए जाते हैं। अन्य कॉमेनिटी बैंक कार्ड लॉयल्टी कार्ड हैं, जिसका अर्थ है कि उनका उपयोग केवल एक विशिष्ट स्टोर या स्टोर के परिवार में ही किया जा सकता है। एक अच्छा उदाहरण एक उच्च-मात्रा वाला क्रेडिट कार्ड है, जिसका उपयोग केवल उच्च-मात्रा वाली खरीदारी के लिए किया जा सकता है।

क्या कम्यूनिटी बैंक और सिंक्रोनी बैंक एक ही हैं?

जबकि उपभोक्ता अक्सर कॉमेनिटी बैंक और सिंक्रोनी बैंक को भ्रमित करते हैं, संस्थाएं अलग-अलग हैं। दोनों प्रमुख ब्रांडों के क्रेडिट कार्ड की एक श्रृंखला पेश करते हैं, इसलिए उनके उत्पादों को कभी-कभी एक साथ जोड़ दिया जाता है।

क्या कॉम्बीबैंक क्रेडिट कार्ड आपके लिए सही है?

कन्वीनियंस बैंक विभिन्न प्रकार के क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है, इसलिए आवेदन करने का निर्णय इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस कार्ड में रुचि रखते हैं और आपकी खर्च करने की आदतें क्या हैं। हालाँकि, बिजनेस क्रेडिट कार्ड के अनूठे फायदे और नुकसान हैं। यदि आप कॉमेनिटी द्वारा जारी किए गए कार्ड पर विचार कर रहे हैं, तो फायदे और नुकसान पर विचार करें और बारीक प्रिंट पढ़ना याद रखें।

फ़ायदा

• अपने पसंदीदा ब्रांड से खरीदारी करने पर और भी अधिक पुरस्कार प्राप्त करें। यदि आप पहले से ही नियमित आधार पर किसी विशेष स्टोर पर खरीदारी करते हैं, तो अपनी वफादारी के लिए कैशबैक या अंक क्यों न अर्जित करें?
• प्रारंभिक बोनस या छूट प्राप्त करें. कई क्रेडिट कार्डों की तरह, कॉमेनिटी द्वारा जारी किए गए कई कार्ड नए कार्डधारकों को प्रारंभिक बोनस प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप पहले 90 दिनों में उल्टा ब्यूटी के बाहर $500 खर्च करते हैं, तो अल्टीमेट रिवार्ड्स मास्टरकार्ड आपको 500 बोनस अंक देगा।
• साख बनाएँ. खुदरा क्रेडिट कार्ड आमतौर पर शीर्ष प्रीमियम क्रेडिट कार्ड की तुलना में स्वीकृत होना आसान होता है, जिसके लिए आमतौर पर अच्छे क्रेडिट की आवश्यकता होती है। यदि आप अपने फंड को बढ़ाते हुए पुरस्कार अर्जित करने के लिए एक कार्ड की तलाश कर रहे हैं, तो व्यवसाय क्रेडिट कार्ड शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह हो सकती है।
• कॉमेनिटी की ईज़ीपे सुविधा। कॉमेनिटी द्वारा जारी किए गए अधिकांश कार्ड ईज़ीपे की पेशकश करते हैं, एक उपकरण जो आपको उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड के साथ अपने खाते में लॉग इन करने के बजाय केवल कुछ पहचान विवरणों के साथ अपने बिलों का भुगतान करने की अनुमति देता है।

नुकसान

• अनम्य पुरस्कार कार्यक्रम. खुदरा कार्ड में मोचन विकल्प सीमित हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, एडी बाउर क्रेडिट कार्ड पुरस्कार केवल अन्य एडी बाउर माल के प्रमाणपत्रों पर लागू होते हैं। हालाँकि, कुछ कार्डों में अधिक लचीले प्रोग्राम होते हैं।
• सीमित उपयोग. कॉमेनिटी द्वारा जारी किए गए कुछ कार्डों का उपयोग केवल संबंधित व्यापारी के यहां ही किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, आप किराने का सामान खरीदने के लिए अपने जे.क्रू क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं कर सकते - इसका उपयोग केवल जे.क्रू ऑनलाइन या इन-स्टोर खरीदारी के लिए किया जा सकता है।
• औसत से ऊपर ब्याज दरें. बिजनेस क्रेडिट कार्ड ऊंची ब्याज दरें वसूलने के लिए कुख्यात हैं। यदि आप अपने साथ बैलेंस रखना चाहते हैं, तो कम ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड पर विचार करें।
• भौतिक स्थान का अभाव. कन्वीनिएंस बैंक का केवल एक ही स्थान है, इसका कॉर्पोरेट मुख्यालय विलमिंगटन, डेलावेयर में है। यदि आप किसी प्रतिनिधि से आमने-सामने बात करना चाहते हैं तो यह एक बड़ा नुकसान हो सकता है।

सौजन्य बैंक क्रेडिट कार्ड के विकल्प

जान लें कि खुदरा क्रेडिट कार्ड कभी-कभी सीमित हो सकते हैं, इसलिए ऐसे क्रेडिट कार्ड पर विचार करें जो केवल एक ही नहीं बल्कि किसी भी डिपार्टमेंटल स्टोर पर खरीदारी के लिए पुरस्कार प्रदान करता हो। विचार करने का एक अन्य विकल्प कैशबैक क्रेडिट कार्ड है, जिनमें से कई को एक निश्चित प्रीमियम दर पर अर्जित किया जा सकता है और कोई वार्षिक शुल्क नहीं है। आप अक्सर अपने बैंक खाते, उपहार कार्ड, बैंक स्टेटमेंट और बहुत कुछ में नकद वापसी के लिए पुरस्कारों को भुना सकते हैं। विचार करने के लिए यहां कुछ लॉयल्टी कार्ड विकल्प दिए गए हैं:

बैंक+® वीज़ा सिग्नेचर® कार्ड पर हमारा कैश

यूएस बैंक कैश+® वीज़ा सिग्नेचर® कार्ड पर कोई वार्षिक शुल्क नहीं है और यह आपकी पसंद के दो योग्य स्तरों पर त्रैमासिक 5% कैशबैक प्रदान करता है (प्रति तिमाही संयुक्त खरीदारी में $2,000 तक, फिर 1%)। 2022 की पहली तिमाही के लिए दो श्रेणी विकल्प डिपार्टमेंट स्टोर और चुनिंदा कपड़े स्टोर हैं। आपको अपनी पसंद की दैनिक श्रेणी पर 2% और अन्य सभी योग्य खरीदारी पर 1% वापस मिलेगा। सुनिश्चित करें कि आप अपनी संग्रहणीय वस्तुएं तिमाही आधार पर चुनें अन्यथा आपको सभी खरीद पर केवल 1% वापस मिलेगा।

ऑनलाइन आवेदन करने और खाता खोलने के पहले 120 दिनों के भीतर $1,000 खर्च करने पर कार्ड में $200 कैशबैक का स्वागत बोनस भी शामिल है।

बैंक ऑफ अमेरिका कस्टम कैश रिवार्ड्स क्रेडिट कार्ड

बैंक ऑफ अमेरिका® कस्टम कैश रिवार्ड्स क्रेडिट कार्ड पर कोई वार्षिक शुल्क नहीं है और यह आपके द्वारा चुनी गई श्रेणियों में 3% कैशबैक प्रदान करता है: गैस, ऑनलाइन शॉपिंग, भोजन, यात्रा, दवा की दुकान या गृह सुधार। आपको किराने की दुकानों और थोक क्लबों पर 2% कैशबैक और अन्य सभी खरीदारी पर 1% कैशबैक भी मिलेगा। संयुक्त 3% और 2% श्रेणी में $2,500 प्रति तिमाही तक उच्च इनाम दर अर्जित करें, इसके बाद 1% वापस प्राप्त करें। यदि आप बड़े पैमाने पर ऑनलाइन खरीदारी करते हैं, तो यह कार्ड शानदार पुरस्कार भुगतान प्रदान करता है।

बैंक ऑफ अमेरिका कस्टम कैश रिवॉर्ड कार्ड खाता खोलने के पहले 90 दिनों के भीतर $1,000 खर्च करने पर $200 ऑनलाइन कैश रिवॉर्ड वेलकम बोनस प्रदान करता है।

सिटी डबल कैश कार्ड

सिटी® डबल कैश कार्ड एक लोकप्रिय कैश बैक कार्ड है क्योंकि आपको सभी खरीदारी पर 2% - खरीदारी पर 1% और निकासी पर 1% वापस मिलता है। कोई वार्षिक शुल्क नहीं है, और आप अपने पुरस्कारों को बैंक स्टेटमेंट, प्रत्यक्ष जमा, चेक या सिटीथैंक यू पॉइंट्स के लिए भुना सकते हैं। दुर्भाग्य से, नए कार्डधारकों के लिए कोई स्वागत योग्य प्रस्ताव नहीं हैं।

वेल्स फ़ार्गो एक्टिव कैश® कार्ड

वेल्स फ़ार्गो एक्टिव कैश® कार्ड बिना किसी वार्षिक शुल्क के आपकी खरीदारी पर असीमित 2% कैशबैक भी प्रदान करता है। आप स्टेटमेंट बैलेंस, भौतिक नकदी (वेल्स फ़ार्गो एटीएम से), प्रत्यक्ष जमा, उपहार कार्ड और यात्रा के लिए कैशबैक भुना सकते हैं। नए कार्डधारकों को पहले तीन महीनों में $1,000 खर्च करने पर $200 स्वागत बोनस भी मिलता है।

अंतिम नोट: सामुदायिक बैंक ऋण संग्रहण प्रथाएँ

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कॉमेनिटी बैंक पर फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) द्वारा मुकदमा दायर किया गया था और क्रेडिट कार्ड "ऐड-ऑन" उत्पादों और सेवाओं के विपणन से संबंधित धोखाधड़ी प्रथाओं के लिए भुगतान करने के लिए मजबूर किया गया था। ऐसा करने में, कॉमेनिटी ग्राहकों को सूचित करती है कि यदि उनके खाते में शेष राशि नहीं है, तो उनके उत्पाद पर कोई शुल्क नहीं लगेगा, लेकिन फिर भी उनसे शुल्क लिया जाएगा। बैंक ने उत्पाद रद्दीकरण और पुरस्कार प्राप्त करने के लिए आवश्यक शर्तों के बारे में जानकारी भी गलत तरीके से प्रस्तुत की या छोड़ दी।

सुविधा बैंक ने शायद अपना सबक सीख लिया है - उसे गंभीरता से $50 मिलियन से अधिक का भुगतान करना पड़ा। हालाँकि, इसके उत्पादों का उपयोग करने वाले उपभोक्ताओं को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनसे अघोषित शुल्क नहीं लिया जाए या अन्य धोखाधड़ी प्रथाओं के माध्यम से होस्टिंग न रखी जाए।

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