कई क्रेडिट कार्ड कार्डधारक के खाते को खुला रखने और उससे जुड़े लाभ और पुरस्कार प्राप्त करने के लिए वार्षिक शुल्क लेते हैं। पुरस्कार भी कार्डधारक की खर्च करने की आदतों पर निर्भर करते हैं और अंततः इससे लाभ मिलता है, इसलिए वार्षिक शुल्क पैसे के लायक है। दूसरी ओर, बिना वार्षिक शुल्क वाले कुछ क्रेडिट कार्ड आपके खाते को खुला रखने के लिए कुछ भी शुल्क नहीं लेते हैं। उनके पुरस्कार वार्षिक शुल्क कार्ड जितने अधिक नहीं हो सकते हैं, लेकिन निश्चित रूप से बिना वार्षिक शुल्क वाले क्रेडिट कार्ड अभी भी सही लोगों के लिए अच्छे हैं।
सर्वश्रेष्ठ वार्षिक शुल्क रहित क्रेडिट कार्ड कौन सा है?
बिना वार्षिक शुल्क वाला क्रेडिट कार्ड शायद हर किसी के लिए न हो, खासकर उन लोगों के लिए जो कैश बैक कमाना चाहते हैं या रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड के साथ मिलने वाले बेहतरीन रिवॉर्ड का आनंद लेना चाहते हैं। हालाँकि, वे निम्नलिखित लोगों के समूहों के लिए एक अच्छा विकल्प हैं:
1. नए क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता
एक नए क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता के रूप में, आप अपने क्रेडिट कार्ड से अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए रणनीति विकसित करने से अपरिचित हो सकते हैं। साथ ही, वार्षिक शुल्क के बारे में सोचना और उसकी तैयारी करना मुश्किल हो सकता है, खासकर यदि आप एक युवा व्यक्ति हैं जिसकी आय बुनियादी है।
2. क्रेडिट स्कोर जेनरेटर/रीकंस्ट्रक्टर
बिना वार्षिक शुल्क वाला क्रेडिट कार्ड उन लोगों के लिए भी एक बढ़िया विकल्प है जो अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाना चाहते हैं या वित्तीय मंदी के बाद इसे फिर से बनाना चाहते हैं। चूँकि अधिकांश रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड के लिए अच्छे क्रेडिट की आवश्यकता होती है, इसलिए कुछ बिना वार्षिक शुल्क वाले कार्ड खराब क्रेडिट या बिना क्रेडिट इतिहास वाले स्कोर बिल्डर्स को स्वीकार करते हैं।
3. ऋण प्रबंधक
कर्ज का प्रबंधन करने वाले लोग बिना वार्षिक शुल्क वाले क्रेडिट कार्ड से लाभ उठा सकते हैं, जो अक्सर खरीद, स्थानांतरण या दोनों पर एक प्रारंभिक शून्य APR प्रदान करते हैं। ऐसे कार्ड कार्डधारकों को कार्ड के बीच धन हस्तांतरित करने या बड़ी खरीदारी करने का अवसर की ब्याज-मुक्त खिड़की प्रदान कर सकते हैं। अधिकांश कार्डों के लिए खाता खोलने के पहले कुछ महीनों के भीतर फंड ट्रांसफर पूरा किया जाना चाहिए।
4. कार्डधारक जो विविधता चाहते हैं
यात्रा पुरस्कार अंक या बिजनेस क्रेडिट कार्ड वाले अनुभवी कार्डधारकों को वार्षिक शुल्क रहित क्रेडिट कार्ड उपयोगी लग सकता है, जो रोजमर्रा की खरीदारी के अतिरिक्त लाभ के लिए उनके समय के लायक है, और जिसमें शून्य प्रारंभिक APR है।
बिना वार्षिक शुल्क वाले शीर्ष क्रेडिट कार्ड
इन कारकों को ध्यान में रखते हुए, आप अपना शोध शुरू कर सकते हैं और बिना वार्षिक शुल्क वाला क्रेडिट कार्ड चुन सकते हैं। ऐसा करने से पहले, यह समझें कि आप इसका अधिकतम लाभ उठाना चाहते हैं। यह अनुशंसा की जाती है कि आप अपने क्रेडिट कार्ड के बैलेंस को बढ़ने से बचाने के लिए हर महीने समय पर या पूरा बैलेंस चुकाएँ। साथ ही, अपने बैलेंस और बिलों का समय पर भुगतान करने से आपको अपना क्रेडिट स्कोर फिर से बनाने में मदद मिलेगी, ताकि आप भविष्य में रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड के लिए पात्र हो सकें, जब आप तैयार हों।
अब हम आपके लिए शीर्ष 3 बिना वार्षिक शुल्क वाले क्रेडिट कार्ड की सिफारिशें लेकर आए हैं, ताकि आप तुलना कर सकें और अपनी गति से सही निर्णय ले सकें।
1. चेस फ्रीडम अनलिमिटेड®
चेस फ्रीडम अनलिमिटेड® पहले 15 महीनों के लिए खरीद और बैलेंस ट्रांसफर पर शून्य प्रतिशत APR प्रदान करता है, जिसके बाद APR 14.99% और 23.74% के बीच बदलता रहता है। चेस फ्रीडम अनलिमिटेड® आपको अपने क्रेडिट स्कोर को ट्रैक करने वाले चेस क्रेडिट जर्नी के साथ अपने स्कोर, रियल-टाइम अलर्ट और बहुत कुछ तक मुफ्त पहुंच प्रदान करता है!
चेस फ्रीडम अनलिमिटेड® चेस अल्टीमेट रिवार्ड्स® के माध्यम से आपकी यात्रा खरीद पर 6.5% कैश बैक भी प्रदान करता है, जिससे आप कैश बैक रिवार्ड्स, यात्रा, उपहार कार्ड और बहुत कुछ भुना सकते हैं। आपको ड्रगस्टोर, रेस्तरां और रेस्तरां खरीद (टेकआउट और डिलीवरी सहित) पर 4.5% कैश बैक भी मिलेगा, और अंत में पहले वर्ष में $20,000 तक की सभी अन्य खरीद पर 3% कैश बैक मिलेगा।
पहले वर्ष में $20,000 खर्च करने के बाद, आपको यात्रा पर 5% कैश बैक, फ़ार्मेसी और रेस्तराँ पर 3% कैश बैक और अंत में अन्य सभी खर्चों पर असीमित 1.5% कैश बैक मिलेगा। कैश बैक के लिए रिडीम करने की कोई न्यूनतम आवश्यकता नहीं है, और आप बैंक स्टेटमेंट या अपने बचत खाते में सीधे जमा का विकल्प चुन सकते हैं।
2. हिल्टन ऑनर्स अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड
हिल्टन ऑनर्स अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड अपने कार्डधारकों को कई पुरस्कार प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, सदस्यता के पहले 3 महीनों में $1,000 खर्च करने के बाद, आप फ्री नाइट अवार्ड के अलावा 70,000 हिल्टन ऑनर्स बोनस पॉइंट अर्जित कर सकते हैं।
हिल्टन ऑनर्स अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड खरीददारी और स्थानान्तरण पर 15.74% से 24.74% की परिवर्तनीय वार्षिक ब्याज दर लेता है।
इसके अलावा, पहले छह महीनों में अपने क्रेडिट कार्ड पर $5,000 खर्च करने पर आपको अतिरिक्त 50,000 हिल्टन ऑनर्स बोनस पॉइंट मिलेंगे। हिल्टन पोर्टफोलियो में किसी भी होटल या रिसॉर्ट में खरीदारी और आरक्षण पर 7x हिल्टन ऑनर्स बोनस पॉइंट अर्जित करें।
योग्य रेस्तराँ, सुपरमार्केट और गैस स्टेशनों पर 5x हिल्टन ऑनर्स बोनस पॉइंट अर्जित करें। अन्य सभी योग्य खरीदारी पर ट्रिपल हिल्टन ऑनर्स बोनस पॉइंट अर्जित करें।
हिल्टन ऑनर्स अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड आपसे निःशुल्क अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन शुल्क भी लेता है, जिससे यह अंतर्राष्ट्रीय यात्रियों के लिए एक बेहतरीन विकल्प बन जाता है।
3. सिटी® डबल कैश कार्ड
सिटी® डबल कैश कार्ड आपको 18 महीनों के लिए खरीद और स्थानान्तरण पर 0% APR देता है; इसके बाद आपसे 13.99% और 23.99% APR के बीच शुल्क लिया जाएगा।
जैसा कि नाम से पता चलता है, सिटी® डबल कैश कार्ड आपको आपके कैश बैक का दोगुना देता है; यह आपको हर खरीद पर 2% देता है। आगे विस्तार से बताने के लिए, आपको खरीद पर 1% कैश बैक मिलता है और खरीद के लिए भुगतान करने पर 1% कैश बैक मिलता है। ऐसे लाभ केवल सिटी® डबल कैश कार्ड पर ही मिल सकते हैं, और कैश बैक खरीद के लिए कोई सीमा या प्रतिबंधित श्रेणियां नहीं हैं। अपना कैश बैक पाने के लिए, सिटी® डबल कैश कार्ड आपको न्यूनतम मासिक भुगतान करने पर जोर देता है क्योंकि यह जिम्मेदार उपयोग को प्रोत्साहित करता है।
इस कार्ड पर अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन शुल्क आम तौर पर 3% है, इसलिए यदि आप विदेश में बहुत यात्रा करते हैं, तो यह सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है। आपसे पहले चार महीनों के लिए 3% बैलेंस ट्रांसफर शुल्क लिया जाएगा, जिसके बाद शुल्क बढ़कर 5% हो जाएगा।
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4. कैपिटल वन क्विकसिल्वर कैश रिवार्ड्स कार्ड
कैपिटल वन क्विकसिल्वर कार्ड आपको सभी खरीदों पर 1.5% कैश बैक क्रेडिट देता है। यह आपको एक वेलकम डील भी देता है, जिसमें पहले तीन महीनों में $500 खर्च करने पर $200 कैश बैक मिलता है।
कैपिटल वन क्विकसिल्वर ने अपनी शून्य वार्षिक दर (APR) को 15 महीने के लिए बढ़ा दिया है, जिसके दौरान आपको बैलेंस ट्रांसफर और ब्याज पर कोई ब्याज नहीं देना होगा, जिसके बाद APR 14.99% और 24.99% के बीच होगा। कैपिटल वन क्विकसिल्वर पर कोई विदेशी लेनदेन शुल्क भी नहीं है और यह वार्षिक शुल्क और 1.5% कैश बैक पर बचत करने में आपकी मदद करने के लिए एक बढ़िया विकल्प है।
आपको 24 घंटे कंसीयज सेवा, खरीदारी और यात्रा उन्नयन के लिए विस्तारित वारंटी सुरक्षा भी मिलेगी।
सर्वोत्तम वार्षिक शुल्क-मुक्त कार्ड का चयन कैसे करें?
क्रेडिट कार्ड का चयन बिना सोचे-समझे किया गया निर्णय नहीं होना चाहिए; यदि आपने इस बारे में पूरी तरह से शोध नहीं किया है, तो आप इसमें छिपे हुए खर्चों और लाभों को देखकर आश्चर्यचकित हो सकते हैं, जो आपकी जीवनशैली के अनुकूल नहीं हैं।
यही बात बिना वार्षिक शुल्क वाले क्रेडिट कार्ड पर भी लागू होती है; सही कार्ड चुनने से आपको वह लाभ मिल सकता है जिसकी आपको तलाश है। सबसे पहले, आपको कुछ कारकों पर विचार करना चाहिए और कुछ टैरिफ की तुलना करनी चाहिए।
विचारणीय कारक
1. आपकी खर्च करने की आदतें
सही क्रेडिट कार्ड चुनने के लिए अपनी खर्च करने की आदतों को समझना बहुत ज़रूरी है। हर तरह के नो-एनुअल-फीस क्रेडिट कार्ड खास श्रेणियों में रिवॉर्ड देते हैं, जैसे कि रेस्टोरेंट और रेस्तराँ, गैस स्टेशन या सुपरमार्केट। इसलिए अगर आपको पता है कि आपका ज़्यादातर खर्च कहाँ जाता है, तो आप उसके हिसाब से चुनाव कर सकते हैं और अपने रिवॉर्ड का पूरा फ़ायदा उठा सकते हैं।
2. लाभ और पुरस्कार
अगला तार्किक विचार यह है कि आपका नो-एनुअल-फीस क्रेडिट कार्ड आपको क्या लाभ और पुरस्कार प्रदान कर सकता है। जैसा कि पहले बताया गया है, अलग-अलग कार्ड अलग-अलग तरह के पुरस्कार प्रदान करते हैं, जैसे कि कैश बैक पुरस्कार, एयरलाइन मील या पॉइंट, या भोजन या गैस पर छूट। सही निर्णय लेने के लिए आपको पता होना चाहिए कि आप किस तरह के पुरस्कार की तलाश में हैं।
3. कोई वार्षिक शुल्क नहीं
वार्षिक शुल्क वाले क्रेडिट कार्ड अक्सर ज़्यादा लाभ और पुरस्कार प्रदान करते हैं। ज़्यादातर कार्डधारकों को पहले कुछ महीनों के लिए एक निश्चित खरीद राशि के बदले एक निश्चित संख्या में अंक अर्जित करने देते हैं। बिना वार्षिक शुल्क वाले कार्ड आमतौर पर कम पुरस्कार प्रदान करते हैं, लेकिन फिर भी आपको उन श्रेणियों में मिलने वाले लाभ मिल सकते हैं जिनमें आप अपना पैसा खर्च करते हैं।
तुलना करने के लिए मूल्य
बिना किसी वार्षिक शुल्क वाले कार्ड का मतलब यह नहीं है कि आप अपनी खरीदारी पर लागू होने वाले अन्य चालू शुल्कों और कर्तव्यों से मुक्त हैं। बैलेंस ट्रांसफर फीस, लेट फीस, विदेशी लेनदेन शुल्क और न्यूनतम पुनर्भुगतान के अलावा, आपको हमेशा खरीदारी और बैलेंस ट्रांसफर के लिए APR की निगरानी और तुलना करनी चाहिए।
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