यदि आप अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड के लिए आवेदन करने पर विचार कर रहे हैं, तो आवेदन करने से पहले स्वीकृति मिलने की संभावना का पता लगाना अच्छा विचार है। पहली बात जो आपको जाननी चाहिए वह यह है कि आपको कार्ड पर क्रेडिट सीमा की आवश्यकता होती है।
अमेरिकन एक्सप्रेस को किस क्रेडिट रेटिंग की आवश्यकता है?
कुछ अन्य जारीकर्ताओं के विपरीत, अमेरिकन एक्सप्रेस खराब या पुनर्निर्माण क्रेडिट वाले लोगों के लिए क्रेडिट कार्ड प्रदान नहीं करता है। दूसरे शब्दों में, अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको कम से कम “अच्छा” श्रेणी का स्कोर चाहिए होगा। अन्य अमेरिकन एक्सप्रेस कार्डों के लिए आमतौर पर उच्च स्कोर की आवश्यकता होती है।
FICO स्कोर के आधार पर, इसका मतलब है कि अमेरिकन एक्सप्रेस दावेदारों का स्कोर आमतौर पर कम से कम 670 होता है:
- असाधारण। 800 और उससे अधिक।
- बहुत अच्छा। 740-799.
- अच्छा। 670-739.
- गोरा। 580-669.
- गरीब। 300 – 579.
कार्ड जारीकर्ताओं के लिए क्रेडिट स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है? तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से एक, एक्सपेरियन में उपभोक्ता शिक्षा और वकालत के वरिष्ठ निदेशक रॉड गेरी ने कहा, "कम क्रेडिट स्कोर वाले उपभोक्ताओं के डिफॉल्ट, उच्च क्रेडिट कार्ड शेष या संग्रह या दिवालियापन जैसी अधिक गंभीर समस्याएं होने की संभावना अधिक होती है।" फिन ने कहा। "उच्च क्रेडिट स्कोर वाले उपभोक्ताओं के पास समय पर भुगतान करने का अच्छा इतिहास होने की अधिक संभावना होती है, साथ ही उपयोग दर कम होती है और चूक का कोई इतिहास नहीं होता है।"
ग्रिफिन ने कहा कि इसके परिणामस्वरूप, ऋणदाता आवेदकों की ऋण-पात्रता का मूल्यांकन करेंगे, ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि वे ऋण देंगे या नहीं, तथा उचित ऋण सीमा, ब्याज दरें और अन्य शर्तें निर्धारित करेंगे।
स्कोर के अतिरिक्त, क्रेडिट कार्ड कम्पनियों की कुछ विशिष्ट आवश्यकताएं होती हैं, जिन्हें उपभोक्ताओं को पूरा करना होता है, ताकि कम्पनियां अपने क्रेडिट कार्ड की पेशकश का विस्तार कर सकें, जो जारीकर्ता और विशिष्ट कार्ड के अनुसार अलग-अलग होती हैं।
अपना क्रेडिट स्कोर कैसे प्राप्त करें
अपना क्रेडिट स्कोर ऑनलाइन निःशुल्क प्राप्त करने के कई तरीके हैं। यहां तीन मार्ग दिए गए हैं जिन्हें आप अपना सकते हैं:
- निःशुल्क सेवाओं का उपयोग करें. अमेरिकन एक्सप्रेस की माईक्रेडिट गाइड या कैपिटल वन की क्रेडिटवाइज जैसी सेवाओं के लिए साइन अप करें, ये दोनों ही सभी के लिए उपलब्ध हैं।
- कृपया अपने जारीकर्ता से परामर्श करें। यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड है, तो आपका कार्ड जारीकर्ता या बैंक आपको आपके ऑनलाइन खाते के माध्यम से आपका क्रेडिट इतिहास देखने की अनुमति दे सकता है।
- एक्सपीरियन के साथ रजिस्टर करें. क्रेडिट ब्यूरो साइन अप करने वालों को मासिक क्रेडिट रिपोर्ट और FICO स्कोर प्रदान करता है।
विभिन्न क्रेडिट रेटिंग वाले अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड
व्यक्तिगत अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड के लिए आवश्यक सटीक क्रेडिट स्कोर की घोषणा नहीं की गई है, लेकिन आप अनुमान लगा सकते हैं। FICO में स्कोरिंग के उपाध्यक्ष टॉम क्विन ने कहा, "सामान्य तौर पर, अधिकांश कार्ड जारीकर्ता विभिन्न विशेषताओं और शर्तों के साथ कई अलग-अलग प्रकार के क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं, और कार्ड की क्षमताओं के आधार पर अलग-अलग जोखिम सीमाएं हो सकती हैं।"
आपका क्रेडिट स्कोर अमेरिकन एक्सप्रेस मूल्यांकन का केवल एक हिस्सा है। कंपनी ने कहा, "हालांकि विशिष्ट आवश्यकताएं एमेक्स उत्पाद के अनुसार अलग-अलग होती हैं, हम भुगतान इतिहास और एमेक्स योग तथा, यदि लागू हो, तो कुल ऋण, रिपोर्ट की गई आय, क्रेडिट ब्यूरो परिणाम और क्रेडिट ब्यूरो के डेटा को देखते हैं।" एजेंसी द्वारा दी गई अन्य जानकारी।” एक बयान में कहा गया।
सामान्यतः, आपको अच्छे क्रेडिट की आवश्यकता होती है, यद्यपि कुछ कार्डों के लिए अर्हता प्राप्त करना अधिक कठिन होता है।
ग्रिफिन ने कहा, "आप यह मान सकते हैं कि सर्वोत्तम सुविधाएं और पुरस्कार वाले कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करने हेतु औसत क्रेडिट स्कोर 700 या उससे अधिक होना चाहिए।" "सबसे अच्छे शब्द पाने के लिए उच्च स्कोर की आवश्यकता हो सकती है। एक सामान्य नियम के रूप में, 750 अंक या उससे अधिक स्कोर आम तौर पर सबसे अच्छे शब्दों की ओर ले जाते हैं।"
यहां अमेरिकन एक्सप्रेस के तीन अलग-अलग स्तरों पर विचार किया जा रहा है:
अमेरिकन एक्सप्रेस एवरीडे क्रेडिट कार्ड. यह एक निःशुल्क रिवार्ड कार्ड है, जिसमें किराने के सामान पर प्रति डॉलर दो अंक तथा अन्य सभी खरीदों पर प्रति डॉलर एक अंक मिलता है। यह एक ठोस प्रवेश-स्तरीय रिवार्ड कार्ड है जिसके लिए अच्छे क्रेडिट की आवश्यकता होती है, लेकिन उच्च गुणवत्ता वाले उत्पादों को देखते हुए इसे प्राप्त करना संभवतः आसान है।
अमेरिकन एक्सप्रेस ब्लू कैश प्राथमिकता कार्ड. यह कार्ड व्यापक लाभ प्रदान करता है, जिसमें किराने के सामान पर 6% कैशबैक (वार्षिक रूप से खर्च किए गए पहले $6,000 पर) और पेट्रोल पंपों तथा सार्वजनिक परिवहन पर 3% कैशबैक शामिल है। इसमें $95 वार्षिक शुल्क भी है।
अमेरिकन एक्सप्रेस प्लैटिनम कार्ड. प्लैटिनम कार्ड के पुरस्कार और लाभ अच्छे क्रेडिट वाले धनी यात्रियों और बार-बार यात्रा करने वाले यात्रियों के लिए हैं, जो वीआईपी जैसा अनुभव चाहते हैं। कार्ड का वार्षिक शुल्क $695 है।
अमेरिकन एक्सप्रेस के लिए पूर्व-अनुमोदन कैसे प्राप्त करें
सबसे पहले, आपको पूर्व-अनुमोदन और पूर्व-योग्यता के बीच अंतर समझना चाहिए। क्विन ने कहा कि ये शब्द एक दूसरे के स्थान पर प्रयुक्त होते हैं, हालांकि ये अलग-अलग हैं। उन्होंने कहा, "पूर्व-अनुमोदन का आम तौर पर मतलब होता है कि क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता ने आपकी जानकारी की समीक्षा की है और उस समीक्षा के आधार पर, यह निर्णय लेता है कि आपको बाध्यकारी क्रेडिट प्रस्ताव देना है या नहीं। पूर्व-योग्यता का आम तौर पर मतलब होता है कि जारीकर्ता ने आपकी वित्तीय जानकारी की समीक्षा की है और यह तय नहीं किया है कि इसे मंजूरी दी जाएगी या नहीं, यह "सर्वोत्तम अनुमान" है।"
अमेरिकन एक्सप्रेस उन आवेदकों को प्रोत्साहित करता है जो यह जानने के लिए उत्सुक हैं कि कौन सा कार्ड उनके लिए सबसे उपयुक्त हो सकता है, कि वे कार्ड जारीकर्ता के पूर्व-योग्यता प्रस्तावों के लिए ऑनलाइन खोज करें। अपना मुख्य डेटा दर्ज करने के बाद, आपको व्यक्तिगत ऑफ़र प्राप्त होंगे।
वैकल्पिक रूप से, आपको मेल में एक अनचाहा, पूर्व-स्वीकृत क्रेडिट कार्ड प्रस्ताव प्राप्त हो सकता है, जिसका अर्थ है कि ऋणदाता ने आपके क्रेडिट इतिहास और अन्य मानदंडों की स्वचालित समीक्षा की है और यह निर्धारित किया है कि आप प्रस्ताव की शर्तों को पूरा करते हैं, ग्रिफिन कहते हैं। "पूर्व-स्वीकृत प्रस्ताव अच्छी बात है क्योंकि वे उपभोक्ताओं के लिए बाज़ार का विस्तार करते हैं।"
हालांकि ये ऑफर आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करते, लेकिन जब आप कोई ऑफर स्वीकार करते हैं, तो आप आधिकारिक तौर पर क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर रहे होते हैं, जिसके बाद ऋणदाता आपसे ऋण ले लेगा।
बेशक, कार्ड के लिए आवेदन करने हेतु किसी औपचारिक पूर्व-अनुमोदन प्रस्ताव की आवश्यकता नहीं होती। हालाँकि, जिस विशिष्ट कार्ड में आप रुचि रखते हैं, उसकी आवश्यकताओं को समझने के लिए उस पर कुछ शोध करना बुद्धिमानी होगी।
