यदि आपको व्यक्तिगत ऋण की आवश्यकता है, लेकिन आपको कम ब्याज या अर्हता प्राप्त ऋण नहीं मिल रहा है, तो आपको सुरक्षित ऋण की ओर रुख करना पड़ सकता है। एक विकल्प यह है कि आप अपनी कार को ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में उपयोग करें। हालाँकि, इस प्रकार के वित्तपोषण पर निर्णय लेने से पहले, आपको संभावित परिणामों पर विचार करना चाहिए।
क्या मैं अपनी कार को बंधक के रूप में उपयोग कर सकता हूँ?
संक्षेप में, हां, ऋण के लिए अपनी कार को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करना संभव है। सुरक्षित ऋण के लिए एक परिसंपत्ति की आवश्यकता होती है जिसे ऋणदाता आपके ऋण चुकाने में असफल होने पर पुनः प्राप्त कर सकता है। इससे आपको ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद मिल सकती है, खासकर यदि आपका क्रेडिट खराब है। संपार्श्विक प्रदान करके, आप उच्च ऋण जोखिम उठाते हैं, इसलिए ऋणदाता कम ब्याज दर की पेशकश भी कर सकते हैं।
हालाँकि, किसी सुरक्षित ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में अपनी किसी वस्तु का उपयोग करने के लिए, आपके पास उस परिसंपत्ति का स्वामित्व होना चाहिए। इक्विटी किसी प्रतिभूति के मूल्य तथा उस पर अभी भी बकाया राशि के बीच का अंतर है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी कार का पुनर्विक्रय मूल्य $6,000 है, लेकिन आप पर अभी भी $2,500 ऑटो ऋण बकाया है, तो आपके वाहन की इक्विटी $3,500 है। इस मामले में, आपके पास सकारात्मक इक्विटी होगी क्योंकि आपकी कार का मूल्य आपके द्वारा लिए गए ऋण से अधिक है।
अपनी कार को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करने का सबसे बड़ा जोखिम यह है कि यदि आप अपने ऋण का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपका बैंक या ऋणदाता आपके कुछ या सभी ऋण का भुगतान करने के लिए आपका वाहन ले सकता है। शुल्क भी लागू हो सकता है.
यदि आप अपनी कार को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करना चाहते हैं, तो अपने ऋणदाता की शर्तों और नियमों की जांच करके देखें कि क्या ऐसी संपार्श्विक की अनुमति है और आपको कितनी इक्विटी की आवश्यकता होगी।
कार को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करने के लाभ
अपने वाहन के साथ ऋण प्राप्त करने के दो मुख्य लाभ हैं।
- ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान हो गया। पारंपरिक व्यक्तिगत ऋण की तुलना में ऋण प्राप्त करना अक्सर आसान होता है, क्योंकि ऋणदाता आपके वाहन से अतिरिक्त सुरक्षा को संपार्श्विक के रूप में ले लेता है।
- कम ब्याज दरें. सुरक्षित ऋणों पर आमतौर पर कम दरें उपलब्ध होती हैं।
कार को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करने के नुकसान
यद्यपि कुछ लोगों के लिए अपनी कार को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करना एक अच्छा विकल्प हो सकता है, परन्तु वित्तपोषण की इस पद्धति में जोखिम भी है।
- इसके उल्टा होने की सम्भावना अधिक है। आपके द्वारा पहले से बकाया राशि में लगातार वृद्धि करने से, आपके ऋणात्मक इक्विटी या रिवर्सल की संभावना अधिक हो जाती है।
- मोचन क्षमता. यह मुख्य जोखिम है जो आपके वाहन को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करने से उत्पन्न होता है। यदि आप ऋण का भुगतान नहीं करते हैं, तो ऋणदाता आपकी कार को वापस ले सकता है। साथ ही, आपकी क्रेडिट रेटिंग पर भी नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
ऋण लेने के लिए आप अन्य कौन सी संपार्श्विक वस्तु का उपयोग कर सकते हैं?
आपकी कार ही एकमात्र प्रकार की संपार्श्विक नहीं है जिसका उपयोग आप ऋण के लिए कर सकते हैं। संपार्श्विक के अन्य प्रकार हैं:
- आपका घर। गृह इक्विटी ऋण और गृह इक्विटी ऋण रेखाएँ (HELOC) आपके घर में संचित इक्विटी के एक प्रतिशत को ऋण राशि या ऋण रेखा के रूप में उपयोग करते हैं। बैंक आमतौर पर योग्य उधारकर्ताओं को उनकी गृह इक्विटी का 85% तक का लाभ लेने की अनुमति देते हैं।
- आपका बचत खाता. यूनिट सुरक्षित ऋण या पासबुक ऋण एक प्रकार का व्यक्तिगत ऋण है जो आपके बचत खाते को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करता है। ये सेवाएं आमतौर पर बैंकों और क्रेडिट यूनियनों द्वारा प्रदान की जाती हैं।
- आपकी कार का नाम. ऑटो टाइटल लोन, जिसे "पिंक शीट लोन" या "प्रॉपर्टी लियन" के नाम से भी जाना जाता है, आपकी कार को लोन के लिए प्राथमिक संपार्श्विक के रूप में उपयोग करता है। यह एक उच्च जोखिम वाला ऋण है क्योंकि इसकी अवधि आमतौर पर छोटी होती है - आमतौर पर 15 से 30 दिन - और इस पर ब्याज दर बहुत अधिक होती है। उच्च शुल्क और ब्याज के कारण, यदि आप कम समय में अपना ऋण चुकाने में असमर्थ हैं, तो यह ऋण विकल्प शीघ्र ही ख़त्म हो सकता है।
अंतिम परिणाम
अपनी कार को ऋण संपार्श्विक के रूप में उपयोग करने से पहले, अपने अन्य विकल्पों की समीक्षा करें। क्या आपके पास ऐसे विश्वसनीय रिश्तेदार हैं जो अल्पावधि ऋण देने के लिए इच्छुक और सक्षम हैं? क्या आपके पास इन खर्चों को पूरा करने के लिए पैसे बचाने या अतिरिक्त आय जुटाने के लिए पर्याप्त समय है?
यदि आपकी कार को जमानत के रूप में इस्तेमाल करके ऋण लेना आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प है, तो कुछ ऋणदाताओं से संपर्क करें। अपने लिए सर्वोत्तम ऋण खोजने के लिए पुनर्भुगतान शर्तों, ब्याज दरों और संबद्ध शुल्कों की तुलना करें।
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