यदि आपके पास अपने पूरे जीवन के लिए पर्याप्त नकदी नहीं है, तो सम्भावना है कि आपको किसी समय ऋण की आवश्यकता पड़ेगी। चाहे आपको घर खरीदने के लिए बंधक की आवश्यकता हो, कार ऋण की आवश्यकता हो, या व्यवसाय शुरू करने के लिए धन उधार लेना हो, अच्छा ऋण आपको बेहतर ब्याज दर प्राप्त करने में मदद करेगा।
लेकिन अच्छी प्रतिष्ठा पाना हमेशा आसान नहीं होता। जब आपका क्रेडिट खराब होता है, तो उसे ठीक करने में आमतौर पर समय और प्रयास लगता है। साथ ही, कोई भी क्रेडिट न होना लगभग एक बाधा है। क्यों? क्योंकि ऋणदाता विशेष रूप से ऐसे लोगों को ऋण देने में अस्थिर होते हैं जिनकी ऋण चुकाने की क्षमता अभी तक सिद्ध नहीं हुई है।
हालाँकि, जब क्रेडिट की बात आती है, तो हर कोई एक ही शून्य मुहर के साथ शुरू करता है। यद्यपि अपने क्रेडिट कार्ड का जिम्मेदारी से उपयोग करना आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने या सुधारने का एक शानदार तरीका है, परंतु यह एकमात्र प्रभावी तरीका नहीं है।
क्रेडिट कार्ड के बिना अपना क्रेडिट इतिहास बनाने और अपना स्कोर सुधारने के पांच तरीके यहां दिए गए हैं:
विकल्प #1: अपने बैंक या बचत बैंक से छोटा ऋण लें
यदि आपका किसी स्थानीय बैंक या क्रेडिट यूनियन के साथ अच्छा संबंध है, तो पहले उनसे जांच कर लें कि क्या आप छोटे व्यक्तिगत ऋण के लिए पात्र हैं। जब आप ऐसा करते हैं, तो आप अपनी इच्छित बड़ी खरीदारी के लिए आवश्यक धनराशि उधार ले सकते हैं - या एक छोटी राशि उधार ले सकते हैं, जिसे आप जानते हैं कि आप समय के साथ चुका सकते हैं।
एक बार जब आप छोटी किश्तों वाला ऋण ले लेते हैं, तो आपको पुनर्भुगतान को प्राथमिकता देनी चाहिए। इस प्रकार का ऋण आपकी क्रेडिट स्थिति सुधारने या क्रेडिट स्कोर सुधारने में आपकी मदद करने का सबसे अच्छा तरीका हो सकता है, लेकिन केवल तभी जब आप हर बार समय पर मासिक भुगतान करते हैं।
विकल्प 2: किसी का अधिकृत उपयोगकर्ता बनने का अनुरोध करें
यदि आप किसी प्रतिष्ठित या अच्छे व्यक्ति के करीबी मित्र हैं, तो आप उनसे हमेशा अपने खाते में अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में जोड़ने के लिए कह सकते हैं। यदि आप ऐसा करते हैं, तो आपके क्रेडिट स्कोर को आपकी मासिक खरीदारी और भुगतान से लाभ मिलेगा - भले ही आप स्वयं ज्यादा लेन-देन न करते हों।
याद रखें, इसके कुछ नकारात्मक पहलू भी हैं। यदि आप अधिकृत उपयोगकर्ता बन जाते हैं और खाताधारक किसी कारणवश चूक कर देता है, तो आपके क्रेडिट को भारी नुकसान हो सकता है। इसलिए, यह रणनीति आपके किसी विश्वसनीय पारिवारिक सदस्य या करीबी मित्र के लिए सर्वोत्तम हो सकती है।
विकल्प #3: सरकारी छात्र ऋण के लिए आवेदन करने पर विचार करें
यदि आप छात्र हैं, तो आप हमेशा संघीय छात्र ऋण के लिए आवेदन करने पर विचार कर सकते हैं। चूंकि इस प्रकार के ऋण के लिए क्रेडिट जांच की आवश्यकता नहीं होती है, इसलिए आप बिना किसी स्थापित क्रेडिट इतिहास के भी ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
संघीय विद्यार्थी ऋण को किस्त ऋण माना जाता है, इसलिए अपने बिलों का पूरा और समय पर भुगतान करने से आपको समय के साथ अपना क्रेडिट इतिहास बनाने में भी मदद मिलेगी। बस यह सुनिश्चित करें कि आप केवल उतना ही उधार लें जितना आपको चाहिए - आप जानते हैं कि आप उसे वापस चुका सकते हैं।
विकल्प #4: पीयर-टू-पीयर लेंडिंग से
यदि आप किसी बैंक या क्रेडिट यूनियन से पैसा उधार नहीं ले सकते हैं, तो आप हमेशा प्रोस्पर या लेंडिंग क्लब जैसी पी2पी ऋण देने वाली कंपनी के माध्यम से पीयर-टू-पीयर ऋण देने का प्रयास कर सकते हैं।
हालांकि ये ऋण लघु क्रेडिट इतिहास या कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लिए उच्च ब्याज दर प्रदान करते हैं, लेकिन तथ्य यह है कि वे तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करते हैं, जिसका अर्थ है कि समय पर भुगतान करने से समय के साथ आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार हो सकता है। बस यह सुनिश्चित करें कि आप अपनी आवश्यकता से अधिक उधार न लें, या अनावश्यक खरीदारी पर पैसा बर्बाद न करें।
विकल्प #5: किराया स्वयं जमा करें
हालांकि निजी मकान मालिक को किराया देने से आमतौर पर आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार नहीं होगा, लेकिन हर महीने आपके खाते में किराया जमा कराने के कई तरीके हैं। क्रेडिट ब्यूरो एक्सपेरियन के अनुसार, आपको सबसे पहले अपनी किराया एजेंसी या मकान मालिक से संपर्क करना चाहिए, ताकि पता चल सके कि क्या वे समय पर तीनों क्रेडिट ब्यूरो को किराए के भुगतान की सूचना देते हैं।
यदि नहीं, तो आप किसी किराया भुगतान सेवा के साथ साइन अप कर सकते हैं जो एक्सपेरियन रेंटब्यूरो जैसे क्रेडिट ब्यूरो के साथ काम करती है। अन्य विकल्पों में ClearNow.com, RentTrack.com, या PayYourRent.com जैसी साइटें शामिल हैं। ये और इसी प्रकार की साइटें आपके किराये के भुगतान को इलेक्ट्रॉनिक रूप से संसाधित करती हैं और अतिरिक्त शुल्क के लिए आपके भुगतान इतिहास की रिपोर्ट तीन क्रेडिट ब्यूरो को देती हैं।
धीरे-धीरे अपनी क्रेडिट रेटिंग सुधारें
यदि आप इनमें से किसी भी विकल्प को अपना सकें, तो आप कुछ ही समय में उच्च स्कोर प्राप्त करने में सक्षम हो जाएंगे। याद रखें, इस प्रक्रिया को गंभीरता से लेना और हर महीने अपने सभी बिलों का समय पर भुगतान करना महत्वपूर्ण है - चाहे कुछ भी हो।
हालांकि यह सच है कि समय पर किए गए कई भुगतान आपके स्कोर को सुधारने में मदद कर सकते हैं, लेकिन यह भी सच है कि कुछ देर से किए गए भुगतान आपकी किसी भी प्रगति को पूरी तरह से खत्म कर सकते हैं। अपना क्रेडिट बनाते समय या अपना क्रेडिट स्कोर सुधारते समय, आखिरी चीज जो आपको चाहिए वह है एक और पहाड़ चढ़ना।
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