जमा प्रमाणपत्र (सीडी) को "सावधि जमा" कहा जाता है क्योंकि जमाकर्ता इसे एक विशिष्ट अवधि के लिए वित्तीय संस्थान के पास रखने के लिए सहमत होता है। इस निश्चित अवधि की समाप्ति, चाहे वह छह महीने हो या 60 महीने, परिपक्वता तिथि कहलाती है।
परिपक्वता पर, जमाकर्ता को यह निर्णय लेना होगा कि वह सी.डी. के साथ क्या करेगा। यदि जमाकर्ता कुछ नहीं करता है, तो बैंक द्वारा जमा राशि को उसी अवधि के लिए आगे बढ़ाए जाने की संभावना है, यद्यपि ब्याज दर पहले की तुलना में अधिक या कम होगी। अच्छी खबर यह है कि सीडी बचतकर्ताओं के पास एक छोटी सी समयावधि होती है, जिसे रियायत अवधि कहा जाता है, जिसके बाद उन्हें अगला कदम उठाना होता है।
बोर्ड प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और इंडियानापोलिस वर्ली एरहार्ट-ग्रेव्स की अध्यक्ष जूली एरहार्ट-ग्रेव्स ने कहा, "यदि आप निश्चित नहीं हैं कि परिपक्व सीडी लाभों के साथ क्या करना है और निर्णय लेने के लिए अधिक समय की आवश्यकता है, तो सीडी के लिए आमतौर पर सीडी की समाप्ति तिथि से 10 दिन की छूट अवधि होती है।"
जब सी.डी. परिपक्व हो जाती है तो क्या होता है?
सी.डी. की समाप्ति पर क्या करना है, इस बारे में वित्तीय संस्थाओं के बीच कोई सामान्य दिशानिर्देश नहीं हैं। जारीकर्ता बैंक आपको आगामी सीडी समाप्ति तिथि के बारे में पहले से सूचित कर सकता है।
एरहार्ट-ग्रेव्स ने कहा कि यदि आपने बैंक को यह नहीं बताया है कि सीडी के साथ क्या करना है, तो वे इसे पहले की तरह ही समय सीमा के साथ अपडेट कर सकते हैं। इसलिए यदि आपने मूलतः एक वर्ष की अवधि के लिए सीडी खोली है, तो बैंक उसे एक और वर्ष के लिए बढ़ा देगा।
सीडी को भी वर्तमान बाजार दरों पर आगे बढ़ाया जाएगा। "बैंकों द्वारा निर्धारित नई ब्याज दरें प्रतिस्पर्धी हो भी सकती हैं और नहीं भी," कोलोराडो के मोन्यूमेंट में इंश्योरेंस व्हिस्परर के संस्थापक और प्रोफेसर तथा बोर्ड-प्रमाणित वित्तीय योजनाकार रिच अरज़गा ने कहा।
अपने बैंक को सीडी को नवीनीकृत करने की अनुमति देना सुविधाजनक हो सकता है, लेकिन यह आपको संभावित रूप से कम प्रतिस्पर्धी रिटर्न दर पर एक और अवधि में बांध देता है।
अनुग्रह अवधि: एक बहुत छोटी समयावधि
प्रत्येक बैंक सी.डी. के लिए अपनी स्वयं की रियायत अवधि निर्धारित करता है, तथा यह रियायत अवधि सी.डी. की समाप्ति तिथि के आधार पर भिन्न हो सकती है। आमतौर पर, ये अवधि 7 से 14 दिनों तक होती है। उदाहरण के लिए, बैंक ऑफ अमेरिका और वेल्स फार्गो की छूट अवधि 7 दिन की है, जबकि चेस की छूट अवधि 10 दिन की है। एली बैंक और कैपिटल वन ने क्रमशः 9 और 10 दिन का समय दिया। बार्कलेज में ऑनलाइन सीडी के लिए 14 दिन की छूट अवधि है।
रियायत अवधि सीडी धारकों को धनराशि निकालने या सीडी को नवीनीकृत करने का समय देती है। अरज़गा ने कहा, "इस दौरान, आप बिना किसी जुर्माने के सीडी से अपना पैसा निकाल सकते हैं।"
यदि आप सी.डी. को भुनाने का निर्णय लेते हैं और बैंक को चेक भेजने का निर्देश नहीं देते हैं, तो छूट अवधि समाप्त होने के बाद आप पर निकासी जुर्माना लगाया जा सकता है। सीडी के लिए प्रीपेड दंड व्यापक रूप से भिन्न होते हैं। उदाहरण के लिए, एली बैंक में दो वर्षीय सीडी से समय से पहले बाहर निकलने के लिए 60 ब्याज दिवसों की आवश्यकता होती है। लेकिन पॉपुलर डायरेक्ट में दो वर्ष की सीडी के लिए जुर्माना 270 दिनों का साधारण ब्याज है।
यदि आप एक्सपायर हो चुकी सीडी भूल भी जाएं तो भी आपको धन की हानि नहीं होगी। बैंक और क्रेडिट यूनियनें कुछ हद तक इन्हें आपके लिए आरक्षित रखती हैं, लेकिन हो सकता है कि उनकी नीतियां आपकी पसंद के अनुसार न हों। उदाहरण के लिए, यदि आप रियायत अवधि चूक जाते हैं और आपका बैंक आपके सी.डी. को नवीनीकृत कर देता है, तो आप अपने धन को उच्चतर लाभ वाले उत्पादों में पुनः निवेश करने का अवसर खो रहे हैं।
परिपक्व सीडी के लिए विकल्प
सीडी की समाप्ति तिथि उनके चलाए जाने के समय से जुड़ी होती है। उदाहरण के लिए, एक वर्ष की सीडी 12 महीने में समाप्त हो जाएगी, और पांच वर्ष की सीडी 60 महीने में समाप्त हो जाएगी।
जब बैंक सीडी की अवधि समाप्त हो जाती है, तो आपके पास कई विकल्प होते हैं:
- इसे एक नई सीडी पर डालें. आप पैसा और संचित ब्याज लेकर, अलग दर और अवधि पर एक नया सीडी खोल सकते हैं। आप बिना जुर्माने वाली सीडी, मूल्य वृद्धि वाली सीडी खोलने का विकल्प चुन सकते हैं, या अपना पैसा किसी अन्य बचत उत्पाद में भी लगा सकते हैं।
- इसे अद्यतन होने दें. यदि आप चाहें तो सीडी को अपडेट कर सकते हैं और उसी अवधि के दौरान धनराशि जोड़ या निकाल सकते हैं। ब्याज दर के माहौल के आधार पर, आपकी अद्यतन CD पर प्राप्ति पिछली APY से अधिक या कम हो सकती है।
- इसे भुनाओ. आप अपना मूलधन और ब्याज एकत्र कर सकते हैं और इसका उपयोग अपनी इच्छानुसार किसी भी कार्य के लिए कर सकते हैं, जिसमें खर्च करना, ऋण का भुगतान करना, स्टॉक, म्यूचुअल फंड, रोथ आईआरए आदि में निवेश करना शामिल है।
सीडी की समाप्ति तिथि के बारे में नवीनतम जानकारी प्राप्त करें
सीडी खरीदने से पहले कृपया जारीकर्ता से समाप्ति तिथि की पुष्टि कर लें। बारीक अक्षरों को पढ़ें, जिसमें सी.डी. की शर्तें स्पष्ट रूप से लिखी होनी चाहिए।
सीडी खरीदने से पहले वित्तीय संस्थान से पूछ लें कि वे समाप्ति तिथि कैसे बताते हैं तथा छूट अवधि कितनी है।
यदि आप सीडी अवधि के दौरान अपना स्थान बदलते हैं या अपना ईमेल पता बदलते हैं, तो कृपया वित्तीय संस्थान के साथ अपनी संपर्क जानकारी अपडेट करें।
पता करें कि क्या आपकी सीडी का स्वामित्व रखने वाली संस्था प्रारंभिक वित्तपोषण की अनुमति देती है। यदि ऐसा मामला है, तो आप बैंक को लिख सकते हैं और उसे बता सकते हैं कि सी.डी. की अवधि समाप्त होने पर क्या करना है, बिना भविष्य में कोई कार्रवाई करने की चिंता किए।
जब आप कोई सीडी खरीदें तो उसकी समाप्ति तिथि का ध्यान रखें। एरहार्ट-ग्रेव्स ने कहा, "कैलेंडर पर निशान लगाना या अपने फोन पर नियत तारीख का अनुस्मारक सेट करना जैसी सरल चीज से काम चल जाएगा।"
भुलक्कड़ बचतकर्ताओं के विकल्प
यदि आप सी.डी. की समाप्ति तिथि भूल जाने के बारे में चिंतित हैं, तो बेहतर होगा कि आप उस धनराशि को नियमित बचत या मनी मार्केट खाते में डाल दें। ब्याज दरें बढ़ रही हैं, और यदि आप जानकारी जुटाएंगे तो पाएंगे कि बैंक पारंपरिक बचत खातों पर प्रतिस्पर्धी रिटर्न दे रहे हैं।
नो पेनाल्टी सीडी को चालू करना एक अन्य विकल्प है। इस तरह, यदि आप अपनी सीडी की समाप्ति का समय भूल जाते हैं, तो आप बिना किसी जुर्माने के अपनी बचत निकाल सकते हैं। यह जानने के लिए कि आपकी सीडी रॉयल्टी-मुक्त अवधि समाप्त होने पर क्या होगा, अपने बैंक के नियम और शर्तों की जांच करें।
दूसरा विकल्प यह है कि सीडी खाता खोलने के बजाय, धन का उपयोग ऋण चुकाने में किया जाए। अरज़गा ने कहा, "सीडी आय की तुलना में अधिक ब्याज पर ऋण का भुगतान करना एक शानदार विचार है।"
और अधिक जानें:
-
-
-
-
डेल्टा स्काईमाइल्स® रिजर्व अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड समीक्षा - और देखें।
-
AmEx नए चेकिंग खाते और पुन: डिज़ाइन किए गए एप्लिकेशन के साथ ग्राहक अनुभव पर ध्यान केंद्रित करता है
-
इसे खोजें® पुरस्कार कार्ड पुरस्कार देखें कि यह कैसे काम करता है
