टीडी बैंक समीक्षा

टीडी बैंक संपत्ति की दृष्टि से संयुक्त राज्य अमेरिका के सबसे बड़े बैंकों में से एक है। संयुक्त राज्य अमेरिका के पूर्वी तट पर इसकी 1,220 दुकानें हैं, तथा 15 राज्यों और वाशिंगटन डी.सी. में इसका परिचालन है। बैंक का इतिहास 150 वर्षों से भी अधिक पुराना है, तथा यह 9.5 मिलियन ग्राहकों को सेवा प्रदान कर रहा है।

टीडी बैंक कुछ दिलचस्प सुविधाएं और लाभ प्रदान करता है। यदि आप नया बैंक खाता खोलना चाहते हैं या अपनी व्यक्तिगत बैंकिंग को अन्यत्र स्थानांतरित करना चाहते हैं, तो टीडी बैंक एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

इस बारे में अधिक जानें कि टीडी बैंक आपके व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों में किस प्रकार सहायता कर सकता है। यह समीक्षा टीडी बैंक पर्सनल बैंकिंग पर केंद्रित है।

खाता विवरण और वार्षिक रिटर्न (APY) 6 अप्रैल, 2021 तक सही हैं। टीडी बैंक उत्पाद विवरण, दरें और शुल्क जानकारी स्थान के अनुसार भिन्न हो सकती है। इस समीक्षा के लिए हमने बैंक के न्यूयॉर्क स्थित स्थान का उपयोग किया।

खाते की मूल बातें

एक परीक्षा ले लो

टीडी बैंक विभिन्न लाभों और सुविधाओं के साथ पांच चेकिंग खाते प्रदान करता है।

टीडी निरीक्षण को सुगम बनाता है। यह मानक चेकिंग खाता है जिसका उपयोग बैंक रोजमर्रा की बैंकिंग के लिए करते हैं। यदि आपके खाते में न्यूनतम दैनिक शेष राशि $100 है तो $15 मासिक रखरखाव शुल्क माफ कर दिया जाएगा। 17-23 वर्ष की आयु के विद्यार्थियों के लिए कोई मासिक रखरखाव शुल्क भी नहीं है। इस खाते के साथ, आप डेबिट कार्ड, ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग सेवाएं, मोबाइल चेकिंग जमा, जुड़े हुए टीडी बैंक बचत खाते पर ओवरड्राफ्ट सुरक्षा, पैसे भेजने के लिए मोबाइल फोन, टीडी बैंक व्यक्तिगत और गृह इक्विटी ऋण पर छूट और अन्य उपलब्ध विकल्प प्राप्त कर सकते हैं। आपके वित्तीय जीवन को प्रबंधित करने में सहायता करने वाली सुविधाएँ।

टीडी समीक्षा से परे है। यह एक चेकिंग खाता है जिसमें सुविधाजनक चेकिंग खाते की तुलना में अधिक विशेषाधिकार और विशेषताएं हैं, लेकिन इसे लाभदायक बनाने के लिए आपके पास टीडी बैंक के साथ अधिक महत्वपूर्ण बैंकिंग संबंध होना चाहिए। इस खाते के लिए मासिक रखरखाव शुल्क $25 है। हालांकि, यदि आप प्रति माह $5,000 या इससे अधिक की प्रत्यक्ष जमा राशि रखते हैं, आपके खाते में दैनिक शेष राशि कम से कम $2,500 है, या आपके कई टीडी बैंक खातों में संयुक्त शेष राशि $25,000 है, तो शुल्क माफ कर दिया जाएगा। पात्र टीडी बियॉन्ड चेकिंग खाता ग्राहकों को अतिरिक्त लाभ भी मिलते हैं, जैसे कि गैर-टीडी बैंक एटीएम पर मुफ्त एटीएम लेनदेन, वर्ष में दो बार मुफ्त ओवरड्राफ्ट शुल्क और मुफ्त मानक चेक। बियॉन्ड चेकिंग खाता भी ब्याज देता है, लेकिन वर्तमान में APY 0.01% है।

टीडी 60 प्लस परीक्षा. यह खाता 60 वर्ष और उससे अधिक आयु के लोगों के लिए बनाया गया है। यदि आपकी दैनिक न्यूनतम शेष राशि $250 है तो यह ब्याज (0.01% APY), निःशुल्क चेक और कोई मासिक शुल्क नहीं प्रदान करता है।

टीडी छात्र जाँच. टीडी बैंक स्टूडेंट चेकिंग अकाउंट 17-23 वर्ष की आयु के छात्रों और युवा वयस्कों के लिए विशेष लाभ प्रदान करता है, जैसे: बी. कोई मासिक शुल्क नहीं और कोई न्यूनतम जमा नहीं।
टीडी सरल परीक्षा. यदि आप एक बुनियादी चेकिंग खाता चाहते हैं और $5.99 मासिक शुल्क का भुगतान करने के लिए तैयार हैं, तो यह खाता डेबिट कार्ड, ऑनलाइन बैंकिंग और अन्य रोजमर्रा के चेकिंग खाते की सुविधाएं प्रदान करता है, जिसमें न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं होती है।
आपकी आयु और बैंकिंग आवश्यकताओं के बावजूद, टीडी बैंक उपयोगी सुविधाओं और लाभों के साथ सरल चेकिंग खाता विकल्प प्रदान करता है।

बचत

टीडी बैंक आपके न्यूनतम शेष और समग्र बैंकिंग संबंध के आधार पर अलग-अलग एपीवाई के साथ कुछ बचत खाते प्रदान करता है।

• टीडी आसानी से बचाता है. यह बचत खाता 0.02% APY का भुगतान करता है। इस खाते के लिए $5 मासिक रखरखाव शुल्क है, जिसे बैंक माफ कर देगा यदि आप कम से कम $300 का दैनिक शेष बनाए रखते हैं या अपने बचत खाते को पात्र TD बैंक चेकिंग खाते से जोड़ते हैं।
• टीडी का तात्पर्य बचत से कहीं आगे तक है। यह बचत खाता "रिलेशनशिप बम्प" दर प्रदान करता है। यदि आपका टीडी बैंक के साथ बैंकिंग संबंध है और आपने अन्य पात्र खातों को अपने बचत खाते से जोड़ रखा है तो आपको थोड़ा अधिक APY प्राप्त होगा। बियॉन्ड सेविंग्स के लिए न्यूनतम दैनिक शेष राशि $20,000 होनी चाहिए; 0.15% APY अर्जित करने के लिए, न्यूनतम दैनिक शेष राशि $250,000 होनी चाहिए।

टीडी बैंक ग्राहकों को एकाधिक खाते खोलने तथा उनके माध्यम से अधिक बैंकिंग करने के लिए प्रोत्साहित करने हेतु उच्च एपीवाई की पेशकश करता है। फिर भी, रिश्तों में संकट के बावजूद, टीडी बैंक की बचत खाता दरें अभी भी काफी कम हैं - जो कि सर्वोत्तम ऑनलाइन बचत खातों की दरों से भी काफी कम हैं।

मुद्रा बाज़ार

टीडी ग्रोथ मनी मार्केट अकाउंट एक स्तरीय ब्याज उत्पाद है जो उच्च शेष राशि के लिए उच्च एपीवाई का भुगतान करता है। $12 मासिक शुल्क माफ करने के लिए आपको अपने खाते में कम से कम $2,000 का शेष बनाए रखना होगा। यदि आपकी आयु 62 वर्ष या उससे अधिक है तो कोई मासिक शुल्क नहीं है।

जब आप अपनी बचत में प्रति माह $50 या उससे अधिक की वृद्धि करते हैं तो टीडी ब्याज दर को थोड़ा बढ़ा देता है। मानक खाता दरें, खाते के शेष पर निर्भर करते हुए, 0.01% और 0.05% APY के बीच होती हैं। रिलेशनशिप बूस्ट दर के अंतर्गत, खाते में शेष राशि के आधार पर खाते को 0.01% से 0.10% APY का भुगतान किया जाता है।

सीडी

टीडी बैंक तीन महीने से लेकर पांच साल तक की अवधि के लिए जमा प्रमाणपत्र (सीडी) प्रदान करता है। एपीवाई सीडी के प्रकार, अवधि और जमा राशि के अनुसार भिन्न होता है। टीडी चॉइस प्रमोशनल सीडी के अतिरिक्त, टीडी बैंक दो अन्य सीडी विकल्प भी प्रदान करता है:

टीडी नो कैच सीडी. यह सीडी आपको प्रति सेमेस्टर एक निःशुल्क भुगतान प्रदान करती है। यदि आप यह निर्णय लेने में अधिक लचीलापन चाहते हैं कि आप सीडी से कब धनराशि निकाल सकते हैं, तो यह सीडी एक अच्छा विकल्प हो सकता है। हालाँकि, APY केवल 0.05% है, जो TD बैंक के बचत खाते से ज्यादा बेहतर नहीं है। उपलब्ध अवधि 6 और 12 महीने हैं।

टीडी कैडेंस सीडी. यह सी.डी. आपको आपके सी.डी. खाता खोलने की प्रत्येक वर्षगांठ पर निःशुल्क जुर्माना प्रदान करता है तथा प्रत्येक वर्ष आपकी APY वृद्धि की गारंटी देता है। आप तीन या पांच साल के लिए पंजीकरण करा सकते हैं। पांच वर्षीय टीडी स्टेप रेट सीडी आपको 0.15% का सर्वोत्तम APY प्रदान करती है।

जबकि टीडी बैंक के पास कुछ प्रकार के सीडी के लिए कुछ दिलचस्प विकल्प हैं, उनके एपीवाई सर्वोत्तम सीडी पाठ्यक्रमों की तुलना में बहुत कम हैं। यदि आप अपनी बचत पर सर्वोत्तम वार्षिक दर (ए.पी.आर.) प्राप्त करना चाहते हैं, तो अन्य बैंक या क्रेडिट यूनियन आपकी बचत पर अधिक रिटर्न दिलाने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

अन्य बैंकिंग उत्पाद

व्यक्तिगत जमा खातों के अतिरिक्त, टीडी बैंक अपने ग्राहकों को निम्नलिखित बैंकिंग उत्पाद और सेवाएं प्रदान करता है:

• गृह इक्विटी ऋण और ऋण की लाइनें
• क्रेडिट कार्ड
• बंधक
• आईआरए
• व्यक्तिगत ऋण
• डेबिट कार्ड
• लघु व्यवसाय उत्पाद और सेवाएँ
• पूर्वदत्त कार्ड
• व्यक्तियों, परिवारों और व्यवसायों के लिए निवेश और धन प्रबंधन
• वाणिज्यिक ऋण और राजकोषीय सेवाएँ।

मुख्य विशेषताएं

टीडी बैंक अक्सर नए ग्राहकों को प्रमोशनल ऑफर देता है, जिसमें कुछ खातों के लिए पंजीकरण कराने पर नकद प्रोत्साहन की पेशकश की जाती है।

इसके अलावा, बैंक को एक ऐसे ब्रांड के रूप में स्थापित किया गया है जो अन्य बैंकों की तुलना में अधिक सुविधाजनक और "अप्रत्याशित रूप से उपयोगकर्ता-अनुकूल" है। बैंक अपने मोबाइल ऐप, वेबसाइट या फोन नंबर 1-888-751-9000 के माध्यम से 24 घंटे, वर्ष में 365 दिन ग्राहक सेवा प्रदान करता है। बैंक ग्राहकों को फेसबुक मैसेंजर और ट्विटर के माध्यम से संपर्क करने के लिए भी प्रोत्साहित कर रहा है। सप्ताहांत पर लोगों के लिए बैंकिंग को अधिक सुविधाजनक बनाने के लिए बैंक शाखाएं शनिवार और रविवार को खुली रहती हैं।

किसी भी समय, कहीं भी पहुंच

बैंक 1,200 से अधिक स्थानों और 700 से अधिक एटीएम प्रदान करता है। टीडी बैंक मोबाइल ऐप को ऐप स्टोर पर 4.8-स्टार रेटिंग तथा गूगल प्ले पर 4.6-स्टार रेटिंग मिली है। टीडी बैंक मोबाइल ऐप की प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं:

• मोबाइल चेक जमा
• सेल के साथ पीयर-टू-पीयर भुगतान
• ऑनलाइन भुगतान
• खाते का शेष राशि जांचें
• खातों के बीच स्थानान्तरण
• टीडी एएसएपी लाइव ग्राहक सेवा (24/7 उपलब्ध)

टीडी बैंक कार्ड डिजिटल वॉलेट के साथ भी संगत हैं। इसलिए यदि आप डेबिट कार्ड के बिना यात्रा कर रहे हैं, तो भी आप अपने मोबाइल डिवाइस से भुगतान कर सकते हैं।

फ़ायदा

• उच्च रेटिंग वाला मोबाइल ऐप
• अनेक चैनलों पर 24/7 ग्राहक सेवा
• सुविधाजनक बैंक शाखा सप्ताहांत घंटे
• छात्रों और वरिष्ठ नागरिकों के लिए चालू खाते
• विभिन्न प्रकार की सीडी उपलब्ध हैं

नुकसान

• बचत खातों, मनी मार्केट खातों और सीडी में APY कम होता है
• उनके कुछ खातों के लिए मासिक शुल्क

टीडी बैंक का प्रदर्शन कैसा है?

कई अन्य बड़े बैंकों की तरह, टीडी बैंक वर्तमान में लगभग शून्य ब्याज दर के माहौल में काम करता है, जिससे बचत खातों, मनी मार्केट खातों और सीडी पर बहुत आकर्षक एपीवाई की पेशकश करना मुश्किल हो जाता है। यदि आप अपनी बचत के लिए उच्च एपीवाई चाहते हैं, तो ऑनलाइन बैंक या क्रेडिट यूनियन का उपयोग करने पर विचार करें।

हालाँकि, यदि आप पूर्वी तट के बड़े क्षेत्रीय बैंकों में बैंकिंग की सुविधा और पहुंच चाहते हैं, तो टीडी बैंक कुछ मूल्यवान सुविधाएँ और लाभ प्रदान करता है। यह मोबाइल ऐप अत्यधिक रेटेड है और रोजमर्रा की बैंकिंग के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह डिजिटल वॉलेट अनुकूलता, मोबाइल चेक जमा और अपने मोबाइल फोन का उपयोग करके पैसे भेजने की क्षमता जैसी सुविधाजनक सुविधाएं प्रदान करता है।

टीडी बैंक एक पूर्ण सेवा बैंक है जो ऋण, क्रेडिट कार्ड और अन्य वित्तीय उत्पाद प्रदान करता है। यदि आपके पास उनका चेकिंग खाता है, तो इससे आपको व्यक्तिगत ऋण, बंधक या अन्य वित्तीय खातों पर बेहतर सौदे मिल सकते हैं। यह ग्राहक सेवा को प्राथमिकता देता है और इन-ऐप संचार, सोशल मीडिया चैनलों और ईमेल या फोन के माध्यम से ग्राहक सेवा तक पहुंचना आसान बनाता है।

यह ईस्ट कोस्ट बैंक आपकी व्यक्तिगत बैंकिंग आवश्यकताओं के लिए विचार करने योग्य है।

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