COVID-19 के कारण उत्पन्न आर्थिक मंदी ने ऋणदाताओं को ऋण स्वीकृत करने में अधिक रूढ़िवादी बना दिया है। इसका मतलब यह है कि यदि आपका क्रेडिट खराब है तो अब आपके लिए क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना कठिन हो जाएगा।
पहली बार क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने वालों के लिए क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करना विशेष रूप से कठिन हो सकता है। महामारी ने न केवल क्रेडिट कार्ड के मानकों को बदल दिया है, बल्कि जिन युवाओं के पास बहुत कम या बिल्कुल भी क्रेडिट नहीं है, उनके लिए पात्रता प्राप्त करना कठिन हो गया है।
फिर भी, यदि आपके पास सभी सही जानकारी है, तो क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना परेशानी मुक्त हो सकता है। क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए आपको क्या जानना और करना चाहिए:
क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए बुनियादी आवश्यकताएँ
क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको कुछ बुनियादी जानकारी और दस्तावेजों की आवश्यकता होगी, जिनकी कार्ड जारीकर्ता आपके आवेदन की समीक्षा करते समय समीक्षा करेगा:
- सामाजिक सुरक्षा संख्या
- पहचान का प्रमाण (जैसे ड्राइविंग लाइसेंस या जन्म प्रमाण पत्र)
- आय का प्रमाण - अपनी आय के सभी स्रोतों को शामिल करना न भूलें
वहां से, आप नीचे दिए गए सटीक कदम उठाएंगे:
1. अपना क्रेडिट इतिहास जांचें
आपका क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट महत्वपूर्ण मापदंड हैं जिनका उपयोग ऋणदाता आपकी ऋण-योग्यता निर्धारित करने के लिए करते हैं। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट आपके वित्तीय इतिहास का रिकॉर्ड है, और आपका क्रेडिट स्कोर उस रिपोर्ट पर आधारित एक संख्यात्मक रेटिंग है। आप वर्ष में एक बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट निःशुल्क जांच सकते हैं।
अपना क्रेडिट स्कोर जानना तथा यह जानना कि इसमें क्या-क्या शामिल है, क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने तथा उसका उपयोग करने में पहला अच्छा कदम है। आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपको नया कार्ड स्वीकृत होने और सर्वोत्तम दर मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।
2. अपना क्रेडिट स्कोर सुधारें
कुछ कार्डों के लिए अन्य की तुलना में बेहतर क्रेडिट की आवश्यकता होती है, और यदि आपका क्रेडिट इतिहास खराब या खराब है, तो हो सकता है कि आपको अभी कार्ड न मिले, या आप सर्वोत्तम ब्याज दरों के लिए पात्र न हों। लेकिन निश्चिंत रहें, आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के सुरक्षित तरीके हैं, भले ही आपका क्रेडिट इतिहास खराब हो या न हो। पहली बार आने वाले आगंतुकों के लिए यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं:
छात्र क्रेडिट कार्ड आज़माएँ
छात्र क्रेडिट कार्ड उन कॉलेज छात्रों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जिनका क्रेडिट इतिहास बहुत कम या बिल्कुल नहीं है तथा जो कामकाजी वयस्कों की तुलना में कम कमाते हैं। इनमें आमतौर पर कम ऋण सीमा और उच्च ब्याज दरें होती हैं, लेकिन सकारात्मक ऋण निर्माण के लिए यह एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु हो सकता है। आपको किसी गैर-छात्र कार्ड की तुलना में बिना किसी क्रेडिट इतिहास वाले प्रमुख क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता द्वारा स्वीकृत छात्र क्रेडिट कार्ड मिलने की अधिक संभावना है।
खुदरा क्रेडिट कार्ड खोजें
खुदरा या व्यावसायिक क्रेडिट कार्ड, किसी विशेष स्टोर पर नियमित रूप से खरीदारी करने वाले ग्राहकों को पुरस्कार या छूट प्रदान करने के लिए डिजाइन किए गए हैं। छात्र क्रेडिट कार्ड के विपरीत, खुदरा क्रेडिट कार्ड का उपयोग केवल खुली दुकानों में ही किया जा सकता है। खुदरा क्रेडिट कार्डों के लिए अनुमोदन मानक अन्य पारंपरिक क्रेडिट कार्डों की तुलना में अधिक ढीले होते हैं - क्योंकि दुकानों को उपभोक्ताओं के अधिक खर्च से लाभ होता है। यदि आप एक ही स्थान पर बहुत अधिक धन खर्च कर रहे हैं, तो खुदरा क्रेडिट कार्ड आपके द्वारा पहले से की जाने वाली खरीदारी के लिए धन जुटाने का एक अच्छा तरीका हो सकता है। आप छूट या बोनस भी प्राप्त कर सकते हैं।
सह-हस्ताक्षरकर्ता प्राप्त करें या अधिकृत उपयोगकर्ता बनें
क्रेडिट कार्ड सह-हस्ताक्षरकर्ता प्राप्त करने से आपको क्रेडिट कार्ड स्वीकृत कराने में मदद मिल सकती है, जो अन्यथा कठिन हो सकता है। सह-हस्ताक्षरकर्ता होने का अर्थ है कि यदि आप अपने ऋणों का भुगतान करने में असफल रहते हैं, तो अच्छे क्रेडिट इतिहास वाला कोई व्यक्ति कानूनी रूप से आपके ऋणों के लिए जिम्मेदार होगा। इस प्रतिबद्धता के कारण, ऋणदाता अक्सर सह-हस्ताक्षरित खातों को मंजूरी दे देते हैं, भले ही वे व्यक्तिगत खातों को मंजूरी न दें। अधिकृत उपयोगकर्ता अलग तरीके से काम करते हैं। अधिकृत उपयोगकर्ता वह व्यक्ति होता है जिसके पास मौजूदा क्रेडिट सीमा वाला कार्ड होता है। अधिकृत उपयोगकर्ता खाते में किसी भी धन वापसी के लिए कानूनी रूप से जिम्मेदार नहीं हैं और वे मास्टर खाता धारक के अधीन हैं। अधिकृत उपयोगकर्ता बनना आपके बैंकरोल को बढ़ाने का एक शानदार तरीका है।
3. इधर-उधर खरीदारी करें
क्रेडिट कार्ड कुछ विशेष प्रकार के व्यय के लिए विभिन्न प्रकार के पुरस्कार और लाभ प्रदान कर सकते हैं। कुछ रिवॉर्ड फ्रीक्वेंट फ्लायर्स अपने एयरलाइन, कार किराये और होटल खरीदारी के लिए अपने कार्ड से शुल्क लेते हैं। अन्य को ऑनलाइन या खुदरा विक्रेताओं से नियमित रूप से खरीदने वालों के लिए डिज़ाइन किया गया है। फिर भी अन्य लोग लोगों को ईंधन से लेकर किराने के सामान तक की रोजमर्रा की खरीदारी में बचत करने में मदद करते हैं। इसे ध्यान में रखते हुए, यहां कुछ सबसे सामान्य प्रकार के क्रेडिट कार्ड दिए गए हैं:
कैश बैक क्रेडिट कार्ड
कैश बैक क्रेडिट कार्ड एक सरल पुरस्कार प्रणाली प्रदान करते हैं। क्रेडिट कार्ड से कुछ वस्तुएं खरीदना पैसा कमाने का एक आसान तरीका है। कुछ कार्ड सभी खरीदों पर एक समान दर की पेशकश करते हैं, जैसे किसी भी खरीद पर 2% की छूट। दूसरों में स्तरित प्रणाली होती है, जैसे. बी. किराने के सामान पर 3% की छूट, गैस पर 2% की छूट, तथा अन्य सभी खरीद पर 1% की छूट। यदि आप रोजमर्रा के खर्चों के भुगतान के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो कैश बैक क्रेडिट कार्ड एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
बिंदु-आधारित मानचित्र
अंकों को अमेरिकी डॉलर में भुनाया जा सकता है, लेकिन किसी विशेष वस्तु के लिए आप कितने अंक अर्जित करते हैं, यह पुरस्कार संरचना और कार्ड मोचन मूल्य पर निर्भर करता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि अंकों को हमेशा सीधे नकदी में नहीं बदला जा सकता। कुछ कार्ड आपको केवल यात्रा कार्ड या उपहार कार्ड जैसी चीजों के लिए अंक भुनाने की अनुमति देते हैं, और भुनाए गए बैंक स्टेटमेंट का शेष आमतौर पर नकद मूल्य के सबसे करीब होता है।
मील
कुछ एयरलाइन्स मील के रूप में पुरस्कार प्रदान करती हैं, जिन्हें आप महामारी के बाद अपनी पहली यात्रा की बुकिंग करते समय भुना सकते हैं। कुछ माइलेज-आधारित क्रेडिट कार्ड अंकों से शुरू होते हैं - अंकों की एक निश्चित संख्या जिसे एयरलाइन मील की एक निश्चित संख्या के लिए भुनाया जा सकता है। यदि आप अधिक यात्रा नहीं करते हैं तो कैशबैक या लॉयल्टी कार्ड बेहतर विकल्प हो सकते हैं।
शुरुआती लोगों के लिए कुछ अधिक आकर्षक बोनस कार्डों के लिए अर्हता प्राप्त करना कठिन हो सकता है। अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने के लिए बुनियादी क्रेडिट कार्ड से शुरुआत करें, फिर बेहतर डील पाने का प्रयास करें।
नेशनल क्रेडिट काउंसलिंग फाउंडेशन के संचार उपाध्यक्ष ब्रूस मैक्लेरी ने कहा, "हमारा लक्ष्य एक बेहतर उत्पाद बनाना है।" मैक्लेरी ने कहा, हो सकता है कि शुरुआत में आपको सर्वोत्तम मूल्य और शर्तें न मिलें। लेकिन यह ऋण निर्माण का प्रारंभिक बिंदु है।
4. जानें कि आप किसके लिए साइन अप कर रहे हैं
क्रेडिट कार्ड एक प्रकार का ऋण है, और COVID-19 के कारण उत्पन्न आर्थिक मंदी ने उधारकर्ताओं को ऋण और क्रेडिट कार्ड स्वीकृत करने में अधिक रूढ़िवादी बना दिया है। आपकी क्रेडिट रेटिंग के आधार पर, इस समय आपको स्वीकृति मिलना अधिक कठिन हो सकता है।
कम समय में कई बार आवेदन करने से भी आपके क्रेडिट स्कोर को अस्थायी रूप से नुकसान पहुंच सकता है, इसलिए अपने द्वारा प्रस्तुत क्रेडिट कार्ड आवेदन को सावधानीपूर्वक चुनें। आवेदन करने से पहले, ऐसा कार्ड ढूंढने में समय लगाएं जिसके स्वीकृत होने की सबसे अधिक संभावना हो और जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता हो। यहां कुछ अन्य बातें ध्यान देने योग्य हैं:
- क्रेडिट कार्ड भुगतान: अन्य प्रकार के क्रेडिट कार्डों की तुलना में क्रेडिट कार्डों पर ब्याज दरें अधिक होती हैं, इसलिए मासिक ऋण पर अतिरिक्त ब्याज लागत लगती है।
- भुगतान में चूक: नियत तिथि तक भुगतान न करने पर कभी-कभी अतिरिक्त जुर्माना/शुल्क लग सकता है और आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है।
- क्रेडिट उपयोग: आपके वर्तमान शेष की तुलना में आपके पास कितना क्रेडिट उपलब्ध है। 30% से अधिक की कुल क्रेडिट उपयोग दर आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है, इसलिए अपनी उपलब्ध कुल क्रेडिट सीमा का ध्यान रखें।
5. आवेदन
अपने क्षेत्र के किसी सामुदायिक बैंक या क्रेडिट यूनियन से कार्ड लेना न भूलें। ये कार्ड प्रायः प्रमुख जारीकर्ताओं के कार्डों के समान ही पुरस्कार प्रदान करते हैं, लेकिन इनके लिए अर्हता प्राप्त करना आसान हो सकता है, विशेषकर यदि आपका किसी बैंक में पहले से ही खाता हो। आवेदन करने से पहले, आपको मिलने वाले सभी क्रेडिट कार्ड प्रस्तावों की तुलना करें और निर्णय लेते समय अपने खर्च करने की आदतों, अनुमोदन की संभावना, शाखा तक पहुंच और दीर्घकालिक क्रेडिट कार्ड उपयोग जैसे विवरणों पर विचार करें।
एक बार जब आप अपना कार्ड चुन लेते हैं, चाहे वह ऑनलाइन हो या अन्यथा, तो आप आमतौर पर पूरी तरह से ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। अपनी सारी जानकारी तैयार रखें, जैसे कि आपका सामाजिक सुरक्षा नंबर। अपने ऋण-से-आय अनुपात को बढ़ाने के लिए अपने आवेदन में आय के सभी स्रोतों को शामिल करना सुनिश्चित करें, यह एक ऐसा कारक है जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है। यह कैसे काम करेगा, इसका विवरण इस प्रकार है:
- आवेदन करने से पहले, आपको मिलने वाले सभी क्रेडिट कार्ड ऑफ़र की तुलना करें और निर्णय लेते समय अपने खर्च करने की आदतों, स्वीकृति की संभावना, शाखा तक पहुंच और दीर्घकालिक क्रेडिट कार्ड उपयोग जैसे विवरणों को ध्यान में रखें।
- एक बार जब आप अपना कार्ड चुन लेते हैं, चाहे वह केवल ऑनलाइन हो या अन्यथा, तो आप आमतौर पर पूरी तरह से ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं
- अपनी सारी जानकारी अपनी उंगलियों पर रखें
- अपने ऋण-से-आय अनुपात को बढ़ाने के लिए अपने आवेदन में आय के सभी स्रोतों को शामिल करना सुनिश्चित करें, यह एक ऐसा कारक है जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है
जमीनी स्तर
एक बार आपके पास क्रेडिट कार्ड हो जाने के बाद, एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाने की जिम्मेदारी लेना महत्वपूर्ण है।
ओहियो स्टेट यूनिवर्सिटी के फिशर स्कूल ऑफ बिजनेस के वित्त विभाग के मुख्य वित्तीय विश्लेषक और वरिष्ठ एसोसिएट प्रोफेसर मैट शेरिडन कहते हैं, "एक बार जब आपके पास क्रेडिट कार्ड हो, तो हर महीने केवल उतना ही खर्च करें, जितना आप पूरी तरह से चुका सकें।"
ऋण के संबंध में सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आप समय पर भुगतान करें। भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर का 35% हिस्सा होता है। इसके अलावा, यदि आप देरी करते हैं, तो आपके लेनदार अपने विवेक के अनुसार आपसे शुल्क ले सकते हैं, जो आपके मौजूदा शेष में जुड़ जाएगा। यदि आपका क्रेडिट कार्ड भुगतान 30 दिनों से अधिक देरी से होता है, तो यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर 7 वर्षों तक बना रहेगा।
इस बात से अवगत रहें कि आपके भुगतान कब देय हैं, आपकी क्रेडिट सीमा क्या है, तथा आपके जारीकर्ता द्वारा आपसे किस प्रकार अतिरिक्त शुल्क वसूला जा सकता है। शेरिडन ने कहा, "अपनी देय तिथि से पहले भुगतान करने के लिए मासिक कैलेंडर अनुस्मारक सेट करें।" स्वचालित भुगतान भी समय पर भुगतान पर नज़र रखने का एक बढ़िया तरीका है।
यह भी देखें!
- अमेरिकन एक्सप्रेस सेंचुरियन ब्लैक कार्ड समीक्षा
- X1 क्रेडिट कार्ड - आवेदन करने का तरीका जांचें।
- डेस्टिनी क्रेडिट कार्ड - ऑनलाइन ऑर्डर कैसे करें।
- डेल्टा स्काईमाइल्स® रिजर्व अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड समीक्षा - और देखें।
- अमेरिकन एक्सप्रेस नए चेकिंग खाते और पुन: डिज़ाइन किए गए एप्लिकेशन के साथ ग्राहक अनुभव पर ध्यान केंद्रित करता है
