बैंक ऑफ इंग्लैंड की नवीनतम ब्याज दर वृद्धि के बाद 2 मिलियन से अधिक परिवारों को बढ़े हुए बंधक भुगतान का सामना करना पड़ रहा है, जिसके बारे में विशेषज्ञों का कहना है कि इससे और अधिक "बंधक कैदी" पैदा हो सकते हैं।
बढ़ती मुद्रास्फीति के जवाब में मुख्य ब्याज दर 1% से बढ़ाकर 1.25% कर दी गई।
समायोज्य दर बंधक वाले उधारकर्ताओं - जो बैंक दरों के अनुरूप हैं - को अपने मासिक भुगतान में वृद्धि देखने को मिलेगी।
उद्योग निकाय यूके फाइनेंस के अनुसार, मानक परिवर्तनीय दरों पर काम करने वालों के लिए औसत वार्षिक वृद्धि £191 थी, जबकि लेनदेन पर नज़र रखने वालों के लिए यह £303 थी।
इस वृद्धि से चार में से एक बंधक उधारकर्ता प्रभावित होगा, जो लगभग 2.25 मिलियन घरों के बराबर है।
चूंकि बैंक ऑफ इंग्लैंड ने दिसंबर 2021 में 0.1% के निम्न स्तर से ब्याज दरें बढ़ा दी हैं, इसलिए मानक परिवर्तनीय दरों पर रहने वाले लोगों ने अपने औसत मासिक बंधक भुगतान में £90 की वृद्धि देखी है।
इसका अर्थ है प्रति वर्ष अतिरिक्त £1,080, जिससे अनुमानतः 1 मिलियन परिवार प्रभावित होंगे।
ट्रैक किये गये लेन-देन वाले 800,000 से अधिक उधारकर्ताओं के लिए, औसत वृद्धि £57 प्रति माह या £684 प्रति वर्ष थी।
निश्चित दर वाले लोगों पर इसका क्या प्रभाव पड़ेगा?
निश्चित दर वाले मकान मालिक केवल तभी बढ़ती बैंक दरों से प्रभावित होते हैं, जब वे निश्चित दर अवधि (आमतौर पर दो से पांच वर्ष) के अंत में एक नया अनुबंध पर हस्ताक्षर करते हैं।
ब्रिटिश फाइनेंस कॉरपोरेशन के अनुसार, इस वर्ष संपन्न हुए सौदों की संख्या 1.3 मिलियन थी।
करेंसी संपादक जेनी रॉस ने कहा कि जिन लोगों के पास फ्लोटिंग दरें हैं, उन्हें अब स्थिर दरों पर जाने पर विचार करना चाहिए, क्योंकि इससे उन्हें अधिक प्रतिस्पर्धी दरें मिल सकती हैं और वे भविष्य में दरों में वृद्धि से खुद को बचा सकते हैं।
उन्होंने कहा, "हालांकि, समय की कमी नहीं है, क्योंकि हाल ही में बंधक दरों में वृद्धि हुई है और आगे भी इसमें वृद्धि जारी रहने की संभावना है।"
बंधक तुलना साइट मनीफैक्ट्स के अनुसार, दो-वर्षीय स्थिर दर बंधक पर औसत दर दिसंबर के आरंभ में 2.34% से बढ़कर 3.25% हो गई है।
पांच वर्ष की अवधि के दौरान, औसत ब्याज दर 2.64% से बढ़कर 3.37% हो गई।
न्यूनतम उपलब्ध निश्चित अवधि दर में भी वृद्धि हुई।
20% जमा के लिए, यह दिसंबर में 1.29% था और अब 1.7% है।
बाजार पूंजीकरण पर भी ऑफर कम हैं, जिसका अर्थ है कि उपभोक्ताओं के लिए विकल्प कम हैं।
एजे बेल के पेंशन नीति प्रमुख टॉम सेल्बी ने कहा कि किरायेदारों को "लागत में वृद्धि देखने को मिल सकती है"।
उन्होंने कहा, "मकान मालिक अनिवार्य रूप से अपनी बढ़ी हुई लागत आप पर डालेंगे, हालांकि यह आपके पट्टे की शर्तों पर निर्भर करता है।"
उन्होंने कहा कि वाणिज्यिक मकान मालिकों से किराये पर मकान लेने वाले व्यवसायों को भी इसी प्रकार की समस्याओं का सामना करना पड़ेगा।
श्री सेल्बी ने कहा कि बैंक की ब्याज दर वृद्धि के कारण समायोज्य दर वाले बंधक उधारकर्ताओं को "जीवन-यापन की लागत में और अधिक वृद्धि का सामना करना पड़ सकता है", जो "कुछ परिवारों को गंभीर वित्तीय संकट में डालने के लिए पर्याप्त हो सकता है"।
और अधिक “बंधक कैदियों” का खतरा
हार्ग्रेव्स लैंसडाउन की वरिष्ठ व्यक्तिगत वित्त विश्लेषक सारा कोल्स ने कहा कि समय के साथ, बढ़ती कीमतें और ब्याज दरें अधिक "बंधक कैदियों" को जन्म दे सकती हैं - जो लोग महंगे बंधकों के साथ फंस जाएंगे, और सस्ता लेनदेन रूपांतरण पाने में असमर्थ होंगे।
उन्होंने कहा, "बैंक सामर्थ्य की गणना करते समय उच्च लागतों पर विचार करते हैं।"
"यदि आप उच्च दरें जोड़ते हैं, तो यह जोखिम है कि ऋणदाता चिंतित होंगे कि आप अपना नया बंधक वहन नहीं कर पाएंगे।"
यूके मॉर्गेज प्रिजनर्स समूह की अग्रणी प्रचारक रेचेल नील ने बताया कि ऐसा माना जाता है कि 200,000 से अधिक ब्रिटिश नागरिक पहले से ही इस स्थिति में हैं।
उन्होंने कहा कि हाल के महीनों में और अधिक लोग इस समूह में शामिल हुए हैं, तथा उन्हें उम्मीद है कि जैसे-जैसे लोगों के अस्थायी अनुबंध समाप्त होंगे, यह संख्या काफी बढ़ जाएगी।
उन्होंने बताया, "हम नहीं जानते कि लोग इससे कैसे निपटेंगे, क्योंकि वे पूरी तरह हताश हैं।" उन्होंने आगे कहा कि आत्महत्याएं और ब्रेकअप इसलिए हो रहे हैं, क्योंकि लोग वित्तीय तनाव से निपट नहीं पाते।
कुछ वर्ष पहले लू और उसका साथी इतने बीमार हो गए कि काम करने में असमर्थ हो गए, जिसके कारण उन्हें बंधक कैदी बना लिया गया।
अब वह अपने साथी की पूर्णकालिक अवैतनिक देखभालकर्ता है, जिसे कई स्वास्थ्य समस्याएं हैं। दोनों हितों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
उन्होंने उस समय बंधक लिया था जब वे स्वरोजगार में थे और आर्थिक रूप से बेहतर स्थिति में थे, और अब वे उस मकान पर 6.25 प्रतिशत ब्याज दे रहे हैं जिसमें वे 23 वर्षों से रह रहे हैं।
उन्होंने कहा कि बढ़ती ब्याज दरों और अपना घर खोने के डर के कारण बढ़ते भुगतानों का सामना करना "बहुत कठिन" था।
जब उनसे पूछा गया कि उन्हें नवीनतम दर वृद्धि के बारे में कैसा महसूस हुआ, तो उन्होंने कहा: "मैं बिल्कुल हैरान हूँ क्योंकि इसमें हमारे पास मौजूद हर पैसा खर्च हो रहा है। मुझे पूरा यकीन है कि यह वृद्धि आखिरी होगी। हम किफायती हैं।"
52 वर्षीय हेलेन डीन एक पूर्व एनएचएस कर्मी हैं, जो काम करने में असमर्थ होने के कारण बंधक कैदी बन गईं।
नॉटिंघमशायर में रहने वाली तीन बच्चों की एक एकल मां को अवसाद और चिंता के साथ-साथ मांसपेशियों और जोड़ों में दर्द सहित दीर्घकालिक रजोनिवृत्ति संबंधी लक्षण हैं।
लू की तरह उसने भी अपना बंधक तब लिया जब वह काम कर सकती थी और अच्छा वेतन कमा सकती थी। आपकी बंधक दर बढ़कर 4.78% हो गई है।
वह वर्तमान में अपनी पेंशन और बचत का उपयोग अपने बंधक का भुगतान करने के लिए कर रही हैं और उन्हें चिंता है कि जैसे-जैसे उनकी उम्र बढ़ती जाएगी, उनके पास ज्यादा पैसा नहीं बचेगा।
उन्होंने कहा, ‘‘इस समय मेरे पास कोई रास्ता नहीं है।’’ "मुझे बस घर बेचना है और इक्विटी पर रहना है, जिसका मतलब है कि मुझे मरने तक बाकी जीवन किराया देना होगा।"
मॉर्गेज प्रिजनर्स यूके ने सरकार से हस्तक्षेप करने और अधिक सहायता प्रदान करने का आह्वान किया है।
ट्रेजरी प्रवक्ता ने कहा: "हम जानते हैं कि लोग बढ़ती कीमतों से जूझ रहे हैं और आने वाले महीनों को लेकर चिंतित हैं। इसलिए हमने इस बोझ को कम करने के लिए कदम उठाया है, इस साल यूके के सबसे कमज़ोर आठ मिलियन लोगों को कम से कम £1,200 के सीधे भुगतान के ज़रिए मदद की है। परिवारों को - और प्रत्येक परिवार को उनके ऊर्जा बिलों का भुगतान करने में मदद करने के लिए £400 प्रदान करते हैं।
"ईंधन कर की दर को हमारे $37 बिलियन सहायता पैकेज के हिस्से के रूप में बनाए रखा गया है।"
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