क्रेडिट यूनियन ऐसी कंपनियाँ हैं जो उपभोक्ताओं को वित्तीय उत्पाद प्रदान करती हैं। पारंपरिक बैंकों के विपरीत, क्रेडिट यूनियनों का स्वामित्व सदस्यों के पास होता है और वे अपने सदस्यों के हितों को सबसे पहले रखते हैं। साथ ही, क्रेडिट यूनियन गैर-लाभकारी संगठन हैं जो न केवल लाभ कमाने के लिए बल्कि अपने सदस्यों की सेवा करने के लिए भी मौजूद हैं। इन वित्तीय संस्थानों के लिए व्यक्तिगत सेवा प्रदान करना असामान्य नहीं है, जिससे खाताधारकों को लागत बचत मिलती है।
उदाहरण के लिए, 25 मार्च, 2022 तक, नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन (NCUA) के अनुसार, क्रेडिट यूनियन से 36 महीने के असुरक्षित फिक्स्ड-रेट लोन पर राष्ट्रीय औसत ब्याज दर 8.77 थी, जबकि बैंकों के लिए यह 9.85 थी। इन कारणों से, जब आप व्यक्तिगत ऋण बाजार में प्रवेश करते हैं तो क्रेडिट यूनियनों पर विचार करना उचित होता है।
व्यक्तिगत ऋण प्रदान करने वाली क्रेडिट यूनियनें
अमेरिका में 5,400 से ज़्यादा क्रेडिट यूनियन होने के कारण, उधार लेने के विकल्पों की कोई कमी नहीं है। हालाँकि, केवल उन्हीं पर विचार करना ज़रूरी है जो सबसे ज़्यादा प्रतिस्पर्धी ऋण शर्तें प्रदान करते हैं। आपको जिस क्रेडिट यूनियन पर विचार कर रहे हैं, उसके लिए पात्रता मानदंड भी पूरा करना चाहिए और सुनिश्चित करना चाहिए कि ऋण राशि आपकी वित्तीय स्थिति के लिए सही है।
यद्यपि देश भर में कई विकल्प उपलब्ध हैं, कुछ क्रेडिट यूनियनें ऑनलाइन सेवाएं भी प्रदान करती हैं।
| ऋणदाता | दरें | ऋण की शर्तें | ऋण राशि | न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यकता |
|---|---|---|---|---|
| पेनफेड | 6.741टीपी3टी – 17.991टीपी3टी | 60 महीने तक | $50,000 तक | निर्दिष्ट नहीं है |
| सनकोस्ट क्रेडिट यूनियन | 10.00% से शुरू | 96 महीने तक | $30,000 तक | निर्दिष्ट नहीं है |
पेनफेड
1935 में स्थापित, पेनफ़ेड क्रेडिट यूनियन एक व्यवहार्य व्यक्तिगत ऋण विकल्प है। यदि आपका क्रेडिट अच्छा है, तो आप बहुत प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, जिससे उधार लेना अधिक किफ़ायती हो जाता है। साथ ही, आप ऋण का उपयोग अपनी इच्छानुसार कर सकते हैं, चाहे वह वित्तीय आपातकाल से निपटना हो, कोई बड़ी खरीदारी करनी हो, घर की महंगी मरम्मत करवानी हो या उच्च ब्याज वाले ऋण का भुगतान करना हो। इससे भी बेहतर, यदि आपकी क्रेडिट रेटिंग कम है और आप सह-आवेदक के साथ आवेदन करके अपनी स्वीकृति की संभावना बढ़ाना चाहते हैं, तो ऋणदाता सह-उधारकर्ताओं को अनुमति देगा।
कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं है, और अधिकांश ऋण स्वीकृति के 1-2 व्यावसायिक दिनों के भीतर वित्त पोषित किए जाते हैं। आपकी ऋण अवधि 60 महीने तक है, और यदि आप अपना ऋण जल्दी चुकाना चुनते हैं तो पेनफेड कोई पूर्व भुगतान जुर्माना नहीं लगाएगा।
सनशाइन कोस्ट क्रेडिट यूनियन
सनकोस्ट क्रेडिट यूनियन 1934 में खोला गया और अब यह फ्लोरिडा का सबसे बड़ा क्रेडिट यूनियन है। यह बिना किसी आवेदन शुल्क या पूर्व भुगतान दंड के लचीले व्यक्तिगत ऋण समाधान प्रदान करता है। इसके अलावा, कीमतें उद्योग में सबसे कम हैं।
चलते-फिरते अपने क्रेडिट का प्रबंधन करना भी आसान है। आप सुरक्षित ऑनलाइन डैशबोर्ड, सनमोबाइल ऐप के ज़रिए मोबाइल भुगतान या स्वचालित बिल भुगतान के ज़रिए भुगतान शेड्यूल कर सकते हैं। आप पेरोल कटौती भी सेट कर सकते हैं। इसका मतलब है कि ऋण भुगतान आपके वेतन से काटा जाएगा, जिससे आपकी मेहनत की कमाई के लिए बजट बनाना आसान हो जाएगा।
क्रेडिट यूनियन से व्यक्तिगत ऋण कैसे प्राप्त करें
क्या आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए तैयार हैं? एक बार जब आप तय कर लेते हैं कि आपको कितना उधार लेना है, तो प्रक्रिया अपेक्षाकृत सरल है और इसमें बहुत अधिक समय नहीं लगना चाहिए। यहाँ चरण-दर-चरण बताया गया है कि आपको क्या उम्मीद करनी चाहिए:
चरण 1: सदस्यता के लिए आवेदन करें। एक बार जब आप अपने विकल्पों की समीक्षा कर लें और सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट यूनियनों की एक छोटी सूची बना लें, तो सदस्य बनने के लिए आवेदन करें। आपको अपना नाम, पता, फ़ोन नंबर, सामाजिक सुरक्षा नंबर और अपने ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट या सरकार द्वारा जारी आईडी की एक प्रति प्रदान करनी होगी। अधिकांश क्रेडिट यूनियन आपके सदस्यता आवेदन की समीक्षा करते समय सॉफ्ट क्रेडिट जाँच भी करते हैं।
चरण 2: व्यक्तिगत ऋण आवेदन जमा करें। क्रेडिट यूनियनें आम तौर पर वही व्यक्तिगत जानकारी और दस्तावेज़ मांगती हैं जो आपने सदस्यता के लिए आवेदन करते समय दिए थे, साथ ही आपके नियोक्ता और आय के प्रमाण (यानी, सबसे हालिया वेतन स्टब) के बारे में जानकारी भी मांगती हैं। आपको अपने ऋण आवेदन को संसाधित करने के लिए ऋणदाताओं द्वारा सख्त क्रेडिट जांच के लिए भी सहमत होना चाहिए। यह अस्थायी रूप से आपके क्रेडिट स्कोर को कुछ अंकों से कम कर सकता है।
चरण 3: अपने ऋण की राशि प्राप्त करें। अधिकांश ऋणदाता अपेक्षाकृत जल्दी निर्णय लेते हैं, कभी-कभी कुछ घंटों के भीतर। यदि आपका आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो ऋणदाता आपसे कोई अन्य आवश्यक दस्तावेज़ (यदि लागू हो) प्रदान करने और आपके समापन दस्तावेज़ों को अंतिम रूप देने के लिए कहेगा। एक बार जब आप बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर कर देते हैं, तो आप कुछ व्यावसायिक दिनों के भीतर अपना पैसा प्राप्त कर सकते हैं।
क्रेडिट यूनियन पर्सनल लोन के लिए अर्हता कैसे प्राप्त करें
प्रत्येक ऋणदाता के पास संभावित उधारकर्ताओं के लिए अपने स्वयं के दिशानिर्देश होते हैं। फिर भी, क्रेडिट यूनियन पर्सनल लोन के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना होगा:
- उस क्रेडिट यूनियन का सदस्य बनें जिससे आप ऋण लेना चाहते हैं।
- स्वीकार्य क्रेडिट इतिहास, क्रेडिट रेटिंग और ऋण भार रखें।
- नियमित आय का प्रमाण प्रस्तुत करें।
- समय पर अपना ऋण चुकाने की अपनी क्षमता प्रदर्शित करें
कुछ क्रेडिट यूनियन ऑनलाइन प्री-अप्रूवल की सुविधा देते हैं, जिससे आप लोन की शर्तों, ब्याज दरों और मासिक भुगतानों की समीक्षा कर सकते हैं, जिसके लिए आप पात्र हो सकते हैं। साथ ही, यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करेगा, क्योंकि प्री-अप्रूवल प्रक्रिया के लिए केवल एक मामूली क्रेडिट जाँच की आवश्यकता होती है।
आप आवेदन करने से पहले सीधे ऋणदाता से पात्रता मानदंड के बारे में भी पूछ सकते हैं। इससे आपको व्यक्तिगत ऋण विकल्पों की खोज में समय की बचत हो सकती है।
कुछ क्रेडिट यूनियन ऑनलाइन प्री-अप्रूवल की सुविधा देते हैं, जिससे आप लोन की शर्तों, ब्याज दरों और मासिक भुगतानों की समीक्षा कर सकते हैं, जिसके लिए आप पात्र हो सकते हैं। साथ ही, यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करेगा, क्योंकि प्री-अप्रूवल प्रक्रिया के लिए केवल एक मामूली क्रेडिट जाँच की आवश्यकता होती है।
आप आवेदन करने से पहले सीधे ऋणदाता से पात्रता मानदंड के बारे में भी पूछ सकते हैं। इससे आपको व्यक्तिगत ऋण विकल्पों की खोज में समय की बचत हो सकती है।
कैसे पता करें कि कोई क्रेडिट यूनियन सही ऋणदाता है या नहीं
यह निर्णय लेने से पहले कि कोई क्रेडिट यूनियन आपके लिए सही है या नहीं, इसके फायदे और नुकसान पर विचार करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप सही चुनाव कर रहे हैं।
मुख्य लाभ
- कुछ बैंक पारंपरिक बैंकों की तुलना में अधिक लचीले ऋण मानदंड प्रदान करते हैं।
- यदि आप जिस क्रेडिट यूनियन पर विचार कर रहे हैं, उसके साथ आपका कार्य संबंध है, तो आपको कम क्रेडिट स्कोर मिल सकता है।
- ब्याज दरें अक्सर पारंपरिक बैंकों द्वारा दी जाने वाली दरों से अधिक प्रतिस्पर्धी होती हैं।
- शुल्क आमतौर पर बैंकों और ऑनलाइन ऋण की तुलना में कम होते हैं।
मुख्य नुकसान
- वित्तीय उत्पाद और सेवाएँ केवल सदस्यों के लिए उपलब्ध हैं।
- आपको आवश्यकता से कहीं कम ऋण मिल सकता है।
- कुछ क्रेडिट यूनियनें पारंपरिक बैंकों और ऑनलाइन ऋणदाताओं की तरह नवीन मोबाइल बैंकिंग प्रौद्योगिकी प्रदान नहीं करती हैं।
जमीनी स्तर।
जमीनी स्तर
पर्सनल लोन पर विचार करते समय क्रेडिट यूनियन एक व्यवहार्य विकल्प हैं। वे व्यक्तिगत सेवा और प्रतिस्पर्धी मूल्य प्रदान करते हैं, और आप निश्चिंत हो सकते हैं कि आप एक वित्तीय कंपनी के साथ काम कर रहे हैं जो सदस्यों को प्राथमिकता देती है। फिर भी, आपके विकल्पों का मूल्यांकन करते समय विचार करने के लिए कुछ कमियाँ हैं। अंततः, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको एक बढ़िया पर्सनल लोन डील मिले, कम से कम तीन क्रेडिट यूनियनों से ब्याज दर उद्धरण प्राप्त करना एक अच्छा विचार है।
